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Comment stocker ses crypto-monnaies ? Guide 2024

Le stockage de crypto-monnaies est une étape essentielle pour assurer la sécurité de ses devises numériques. Que ce soit pour le Bitcoin, l’Ether ou tout autre crypto-monnaie, il est essentiel d’avoir un bon portefeuille de stockage afin de ne prendre aucun risque sur son capital. Beaucoup de plateforme d’échange, qui vous propose aussi de stocker vos cryptos, ne sont pas dignes de confiance.

En effet, un piratage peut entrainer la perte pure et simple de tout son magot. Et n’oublions pas qu’une telle mésaventure est irréversible. Un portefeuille pour stocker ses crypto-monnaies est donc encore plus sensible qu’un compte bancaire classique, et il faut donc bien sélectionner ce dernier pour ne courir aucun risque sur son capital. Ci-dessous, nous avons fait un guide comparatif pour savoir quel outil utiliser pour stocker ses crypto-monnaies.

Crypto Wallet Portefeuille Guide
© Unsplash / Andrea Natali

Le guide des portefeuilles crypto (crypto wallets)

Il existe différents types de wallet pour stocker ses crypto-monnaies et chacun possède ses avantages et ses inconvénients. On s’accorde sur le fait que certains sont plus sécurisés que d’autres, il est donc important de connaître les différences et spécificités de chaque catégorie et de chacun des acteurs disponibles sur le marché.

On distingue deux grandes principales de portefeuilles crypto : online, offline, et desktop. La catégorie la plus sécurisée est le portefeuille pour stocker ses crypto-monnaies offline. Un wallet online (aussi appelé hot wallet) a le mérite d’être plus simple, plus pratique et moins cher. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il est le plus populaire (c’est ce qu’utilise Coinbase, Binance ou ZenGo).

Le portefeuille crypto de type offline (ou cold wallet) a l’avantage d’être bien plus sûr car il sort vos avoirs d’un stockage en ligne. À prendre en considération aussi : un wallet offline peut-être “non custodial”, à l’image des wallet physique comme une clé Ledger. La différence avec un wallet “custodial” est que sur l’un vous laissez un prestataire en possession de votre clé privée (custodial) et de l’autre, vous gérez totalement son accès (non custodial).

Bien sûr, tout n’est pas blanc ou noir et les plateformes d’échange de crypto-monnaies comme Binance qui s’appuient sur du off-line pour se protéger des menaces. ZenGo va encore plus loin puisque lui ne possède pas votre clé privé : il est donc bien plus sécurisé que Binance par exemple. Vous seul êtes propriétaire de vos crypto-monnaies grâce à la technologie MPC. En 19 secondes, vous aurez créé un compte sur ZenGo, vous pourrez alors acheter et y stocker vos crypto-monnaies.

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1) Stocker ses crypto-monnaies offline

Le portefeuille pour stocker ses crypto-monnaies “hors ligne” est aussi appelé “cold wallet”, ou “offline wallet”. Ce sont les solutions les plus sécurisées et les plus grandes fortunes en cryptos font appel à cette solution. S’ils sont réputés pour être le plus sécurisés, c’est parce que ce type de wallet est déconnecté d’Internet. Une autre particularité de ce type de solution pour stocker ses crypto-monnaies et qu’il n’y a pas besoin de prouver son identité, comme le demandent les portefeuilles online aujourd’hui et ils sont “non custodial” (vous seul détenez sa clé privée), aucun prestataire ne peut réquisitionner vos fonds.

Il existe deux types de portefeuilles pour stocker des crypto-monnaies offline : le paper wallet et le hardware wallet s’opposent. Entre ces 2 produits, c’est le second qui a pris le dessus. La raison est simple : il est beaucoup plus flexible, permet de faire des transactions en toute sécurité de manière régulière et il n’a jamais besoin d’être connecté à Internet. Le paper wallet a une logique légèrement différente, et nous allons les comparer ci-dessous.

Hardware wallet

Le hardware wallet est aujourd’hui considéré comme la solution la plus sécurisée pour stocker des crypto-monnaies comme le Bitcoin, l’Ether, et tout autre actif numérique (y compris les NFT). Cocorico, c’est une société française qui s’est imposée comme la référence mondiale en la matière : il s’agit de la société Ledger, valorisée plus de 1,5 milliard de dollars après plusieurs levées de fonds qui lui ont permis de se déployer à l’international. Elle a déjà écoulé plus de 5 millions de ses portefeuilles de stockage de crypto-monnaies, qui ressemblent à des clés USB, en plus de proposer une plateforme d’échange de crypto-monnaies et bientôt une carte bancaire.

Acheter un Ledger Nano X

Si Ledger a construit son succès sur un portefeuille filaire baptisé Nano S (qui a été certifié officiellement par l’ANSSI), la société a dévoilé lors du CES en 2019 le premier portefeuille pour stocker ses cryptos en off-line, par une connectivité Bluetooth. Le Ledger Nano X permet ainsi de stocker les crypto-monnaies de manière sécurisée, tout en les gérants sans risque depuis une application mobile grâce au Bluetooth. Le Ledger Nano X est disponible ici pour 149€.

En avril 2022, Ledger a lancé un nouveau modèle pour remplacer la Nano S vieillissante. Il s’agit de la Nano S Plus, bien plus sécurisée et qui permet maintenant de stocker des NFT en plus de ses crypto-monnaies. Le tout est consultable via l’application Ledger Live, disponible sur smartphone et en version web pour ordinateur. Dans le même temps, la Ledger Nano S Plus passe un cap en matière de sécurité, permet de stocker jusqu’à 100 applications (au lieu de 7 sur la Nano S) et des NFT, et il ajoute un écran plus grand pour une meilleure utilisation. Son prix reste inférieur à la Nano X à seulement 79 €.

On notera que fin 2022, Ledger a aussi présenté le nouveau boitier Stax. Ce wallet crypto possède un grand écran e-ink qui permet de plus facilement gérer ses crypto-monnaies. Par ailleurs, il permet aussi de sécuriser ses NFT et de les afficher sur l’écran. Disponible au prix de 279 euros et imaginé par le créateur de l’iPod, c’est le plus haut de gamme de la ligne du français.

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Tout savoir sur le Ledger Nano X

Pour pouvoir se rendre compte des avantages d’un portefeuille crypto hardware, nous avons testé la clé Ledger Nano X. Pour en savoir plus sur son stockage, ses cryptomonnaies compatibles, son fonctionnement et son intérêt, voici notre test de la Ledger Nano X.

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L’occasion de vous proposer un tutoriel sur le fonctionnement du portefeuille, du versement du capital à la protection des cryptomonnaies. À savoir que la clé fonctionne avec l’application Ledger Live.

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© Presse-citron

Certes, le hardware wallet est une solution payante (entre 50 et 150€ selon les modèles), mais il a l’avantage d’offrir un niveau de sécurité supplémentaire par rapport à toutes les autres solutions que nous allons lister ci-dessous. Ce portefeuille de stockage “physique” permet de gérer facilement les entrées et sorties de fonds, sans jamais être compromis.

En effet, les clés privées pour chaque portefeuille pour stocker ses crypto-monnaies sont encryptées sur l’appareil, et même lorsqu’ils sont reliés à un ordinateur / smartphone potentiellement infecté par un malware, ces portefeuilles ne risquent pas d’être compromis. Si l’utilisateur venait à perdre sa “clé USB” sur laquelle sont stockées ses crypto-monnaies, il aura toujours un moyen de retrouver ses fonds grâce à un système de récupération sous forme de phrase mémotechnique de 24 mots. C’est au moment de l’installation de cette solution que cette dernière lui sera délivrée.

Le symbole Ethereum s'affiche sur l'écran du Nano X
Le symbole Ethereum s’affiche sur l’écran du Nano X © Presse-citron.net

Paper wallet

En français, le portefeuille “papier” est un autre système pour sécuriser ses fonds. Comme son nom l’indique, c’est un bout de papier que l’on imprime et sur lequel sont enregistrés les fonds. Il faut lui reconnaitre qu’il a l’avantage d’être sécurisé et gratuit, ce qu’aucun autre wallet ne peut prétendre faire. En revanche, il ne faut surtout pas le perdre, car il n’y a pas de moyen de récupérer ses avoirs.

Il faut aussi savoir qu’il est assez peu flexible puisque par défaut, il ne peut qu’accepter des transferts entrants (un QR code et une adresse imprimés permettent de faire des transferts vers celui-ci). En revanche, il n’est pas possible de sortir facilement et rapidement des crypto-monnaies. Pour le faire, il faudra importer la clé privée dans un wallet desktop ou online – et il y aura donc un risque de vulnérabilité à un piratage (si l’appareil auquel il est relié est lui-même infecté par un malware).

2) Stocker ses crypto-monnaies online

Si le stockage de crypto-monnaies offline est considéré comme le plus sécurisé, le stockage online peut s’avérer plus simple à utiliser. Le principe est de faire appel à un prestataire en ligne qui sécurise les crypto-monnaies pour le compte de ses clients. Aujourd’hui, c’est la solution privilégiée par la majorité des utilisateurs. C’est la façon la plus rapide, simple et sécurisée pour protéger ses fonds.

Dans cette catégorie, ZenGo est notre recommandation numéro 1. Au travers de son application mobile (iOS et Android), vous allez pouvoir stocker vos crypto-monnaies facilement. Son principal avantage est que contrairement à ses concurrents, vous serez le seul et unique détenteur des clés privées de vos crypto-monnaies (wallet non custodial grâce à la technologie MPC). Elles vont donc réellement vous appartenir, même si vous laissez ces dernières dans votre wallet. De plus la sécurité mise en place afin de protéger vos investissements est assez impressionnante.

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Application Zengo Wallet
© Presse-citron

Coinbase est un autre exemple de wallet online pour stocker de la crypto, mais lui détient votre clé privé. Il stocke l’équivalent de 90 milliards de dollars en crypto-monnaies pour ses clients. La plus grande majorité des crypto-monnaies (98%) sont stockées off-line par son service. Il n’a que 2% des avoirs dans les hot wallets pour permettre aux clients de passer des ordres instantanément. Au final, c’est presque comme si vous aviez un portefeuille offline, mais accessible sur Internet.

Officiellement, c’est Coinbase qui est propriétaire de vos crypto-monnaies puisque c’est lui qui détient les clés privées des portefeuilles pour stocker ses crypto-monnaies (portefeuille custodial). Le client doit donc faire une confiance aveugle dans son prestataire pour que celui-ci ait le contrôle sur ses fonds. En tant qu’acteur régulé, Coinbase répond à des règles très strictes sur ce point. Mais l’actualité récente nous a montré, avec Celsius notamment, qu’il est préférable de faire confiance à un portefeuille physique offline.

Aujourd’hui, les acteurs proposent souvent un service de stockage et une plateforme d’échange de crypto-monnaies en parallèle. C’est le cas des Coinbase, ZenGo ou encore Binance. Ces trois acteurs sont des références pour stocker des crypto-monnaies, mais également pour acheter du Bitcoin et d’autres crypto-actifs. C’est avec cette panoplie de prestations que les utilisateurs en ont fait leur wallet préféré.

Les clients peuvent accéder à leurs comptes en se connectant directement à la plateforme web (ou l’application mobile) sécurisée qui affichera le solde disponible dans chacune des crypto-monnaies. L’avantage est qu’il et donc facile de gérer ses crypto-monnaies puisqu’elles sont disponibles à tout moment en ligne, et qu’il est possible de les acheter, vendre ou transférer en un clin d’oeil.

Avec un portefeuille “offline”, il aurait d’abord fallu les envoyer vers la plateforme d’échange de crypto-monnaies pour ensuite les vendre ou transférer. La réactivité n’est pas la même et cela peut parfois peser beaucoup lorsque les marchés sont très volatiles. Avec Coinbase ou ZenGo, vous pouvez acheter et vendre de façon instantanée tout en sécurisant vos avoirs.

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Sur les Coinbase, ZenGo et autres Binance, le stockage de crypto-monnaie est gratuit. Vous serez uniquement facturé une commission en cas d’achat ou vendre de devises numériques. Au niveau du confort et de la sécurité, ce type de wallets connaissent un immense succès en 2023. Les investisseurs institutionnels passent en général par Coinbase pour stocker leurs avoirs. ZenGo est plus orienté vers le grand public, avec une application déconcertante de facilité.

ZenGo: Crypto & Bitcoin Walle‪t‬
ZenGo: Crypto & Bitcoin Walle‪t‬
Par : ZenGo
4.6 / 5
3,0 k avis

3) L’alternative du desktop wallet

Le desktop wallet, ou “portefeuille de bureau” est une solution intermédiaire entre le portefeuille offline et le portefeuille online. On retrouve plusieurs solutions open source sur internet qui permettent de sécuriser ses crypto-monnaies de la sorte. L’idée est de stocker la clé privée de son portefeuille directement sur son ordinateur, de manière gratuite. Ce type de solution ne nécessite pas de justifier son identité auprès de quiconque, ce qui permet de garantir l’anonymat.

Voici quelques desktop wallets pour stocker du Bitcoin disponibles sur Windows :

Exemples de desktop wallet pour le Bitcoin sur Windows
Exemples de desktop wallet pour le Bitcoin sur Windows

En revanche, étant donné que les crypto-monnaies sont stockées sur un appareil électronique (tels qu’un ordinateur), il y a toujours un risque que celui-ci soit infecté par un malware – et que des pirates puissent dérober les clés privées pour ensuite voler les fonds sécurisés. Détenir un desktop wallet est aussi le plus compliqué d’un point de vue technique, car il faut mettre à jour ce dernier à chaque fork, et qu’il faut dans certains cas télécharger toute la blockchain d’une crypto-monnaie pour pouvoir l’utiliser.

Crypto Wallet Cle Secrete
© Unsplash / Regularguy.eth

Fonctionnement d’un wallet crypto

Comme nous l’avons déjà expliqué plus haut, un portefeuille pour stocker ses crypto-monnaies permet de sécuriser ses fonds. C’est le même principe qu’un compte bancaire, et la sécurisé est assez similaire. Il faut distinguer l’adresse publique et la clé privée. Pour faire simple, l’adresse publique pourrait s’assimiler à un identifiant de connexion à un compte bancaire (ou un RIB/IBAN), tandis que la clé privée n’est autre que le mot de passe pour y accéder. C’est donc la clé privée qui est la plus sensible, et c’est elle qui permet d’accéder aux fonds.

Autrement dit, pour recevoir des fonds, il faut simplement indiquer son adresse publique. Pour ceux qui souhaitent émettre des transactions depuis leur portefeuille de stockage de crypto-monnaies, il faut donc la clé privée. Il ne faut donc jamais la partager, et il faut bien la sécuriser pour que personne n’y ait accès. Selon le type de portefeuille (offline, online, desktop), tout le monde ne voit pas la clé privée. Dans le cas des portefeuilles de stockage en ligne, c’est même la plateforme (et non le client qui stocke ses crypto-monnaies) qui possède la clé privée. C’est donc très sensible, et il faut avoir une confiance aveugle dans cette dernière pour lui confier ses fonds.

L’erreur à ne pas faire avec un portefeuille crypto

A l’origine, les différents portefeuilles pour stocker limitaient la compatibilité à un seul type de devise électronique : il y avait un wallet pour sécuriser ses Bitcoins, un autre pour l’Ether, un autre pour le Ripple, etc. Aujourd’hui, la majorité des solutions comme celles que nous vous avons présenté ci-dessus – qu’elles soient en ligne ou hors ligne – permettent de stocker plusieurs types de crypto-monnaies, ce qui facilite largement la gestion de son capital.

Il faut cependant être très vigilant avec ces portefeuilles multi-crypto-monnaies. En effet, s’ils englobent toutes les devises électroniques sur une seule et même plateforme, il faut cependant toujours se rappeler que chaque crypto-monnaie possède sa propre adresse. C’est le même principe qu’un compte bancaire traditionnel qui aurait des lignes dans plusieurs devises (Euro, Dollar, Livre Sterling…).

Autrement dit, quand on souhaite récupérer du Bitcoin sur son portefeuille, il faut obligatoirement l’envoyer vers son adresse Bitcoin. Attention, il ne faut surtout pas la confondre avec une adresse Ethereum ou Ripple (qui serait rattaché au même wallet) : si vous procédez à un virement sur une adresse erronée, les fonds seront perdus irréversiblement. Ne vous inquiétez pas, les solutions de stockage de crypto-monnaies sont généralement bien faites, et une telle erreur est assez peu probable.

Conclusion : quel wallet pour stocker ses cryptos ?

Selon votre profil et votre utilisation de vos crypto-monnaies, il conviendra de choisir plutôt l’un ou l’autre type de portefeuille pour stocker. En l’occurrence, si vous achetez des crypto-monnaies pour les conserver sur du très long terme, nous ne pouvons que nous inciter à vous orienter vers un “cold wallet” (portefeuille offline) comme les hardware wallet (à l’instar de Ledger ou Trezor). C’est la meilleure solution, en ces temps incertain pour de nombreux acteurs du monde des cryptos, pour éviter de se faire réquisitionner ses fonds face à une entreprise qui mettrait la clé sous la porte aussi.

Aujourd’hui, Ledger est la référence mondiale pour les hardware wallets :

Voir le site Ledger

Si vous voulez effectuer des petites transactions pour spéculer sur les crypto-monnaies, vous pouvez partir sur un portefeuille en ligne comme ZenGo. Certes, il est moins sécurisé qu’un portefeuille hardware déconnecté d’Internet (offline), mais il permet d’être rapide pour passer des ordres d’achat et de vente – sur la même plateforme. Il faut en revanche obligatoirement fournir des justificatifs d’identité pour accéder à ce type de plateforme. Heureusement, avec ZenGo, vous seul détenez la clé privée et cela ajoute une dose de confiance.

Si votre portefeuille voit son capital grossir sur ce genre de hot wallet, alors nous vous conseillons ensuite de les envoyer sur un portefeuille offline pour stocker vos crypto-monnaies en toute sécurité. Le portefeuille online et le portefeuille offline doivent être perçus comme des outils complémentaires.


Questions fréquemment posées

Où stocker ses crypto-monnaies à long terme ?

Les portefeuilles physiques (hardware wallet) sont pour nous l'option la plus sûre car ils donnent la possibilité de garder vos actifs "hors-ligne", à l'abri des menaces sur le web. En termes de produit, le Français Ledger propose les clés Nano S Plus et Nano X.

Binance, Coinbase : est-il dangereux de stocker ses crypto-monnaies sur un exchange ?

Tout dépend ce que vous souhaitez faire de vos crypto-monnaies et de l'exchange dont il est question. Si vous souhaitez utiliser vos crypto-monnaies pour trader, alors vous serez obligé de les laisser sur l'exchange. Dans ce cas, veillez simplement à opter pour une plateforme de trading réputée pour sa fiabilité et son sérieux. ZenGo est une très bonne alternative entre un wallet online et un wallet offline car il vous laisse en possession de la clé privée. Vous êtes donc le seul à pouvoir gérer votre portefeuille et vous ne craignez pas que la plateforme réquisitionne vos fonds.

Quel crypto wallet choisir pour investir à long terme ?

Si vous investissez à long terme, il peut être intéressant de sortir vos crypto-monnaies des exchanges afin de les stocker et de les sécuriser. De cette manière, vous allez vous assurer que vous êtes réellement détenteur de celles-ci. Effectivement, tant que vos actifs numériques sont sur une plateforme de type exchange, les clés privées ne vous appartiennent pas... et vous n'êtes donc pas à l'abri d'une mauvaise surprise.

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149 €
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9.6/10