Meilleur terminal de paiement mobile : Comparatif TPE 2018

Ces dernières années, on a vu un nouveau type de terminal de paiement émerger : iZettle ou SumUp sont autant de solutions de TPE « mobiles » simples (et peu chères) à utiliser pour les petits commerçants et entrepreneurs afin d’encaisser des paiements par carte bancaire. Ci-dessous, vous trouverez un comparatif pour déterminer le meilleur terminal de paiement mobile en 2018.

Comparatif : meilleur terminal de paiement mobile 2018

TPECoût initialCommissionLien
TPE mobile iZettle19€1,75%
TPE mobile SumUp39€1,75%
TPE Mobile Smile and Pay79€1,2% à 2%
(dégressif selon volume)
TPE Mobile Ingenico Link 2500n.c.n.c.

La carte bancaire s’est imposée au fil des années comme le moyen de paiement préféré des français. Pour autant, toutes les entreprises (aussi petites / grandes soient-elles) n’ont pas encore franchi le pas du terminal de paiement en raison du manque de flexibilité et du coût des solutions actuellement disponibles auprès des banques traditionnelles.

Le paiement en espèces est certes toujours un moyen populaire dans l’Hexagone, mais il implique une gestion de la trésorerie (qui implique des déplacements en agence bancaire) parfois pénibles pour l’entrepreneur. Avec le paiement sans contact et le paiement mobile qui se développent, les terminaux de paiement mobiles ont un bel avenir. Ci-dessous, un guide détaillé pour trouver le meilleur terminal de paiement mobile.meilleur terminal paiement mobile

Les fournisseurs de terminaux de paiement mobiles sont des acteurs indépendants, qui en quelques années ont atteint une taille critique, qui offrent le meilleur rapport qualité / prix sur un terminal de paiement mobile. Une solution qui s’adapte également aux micro-entrepreneurs et indépendants, sans leur apporter de contrainte supplémentaire. Ce comparatif de meilleur terminal de paiement mobile disponible a pour objectif de présenter les principales offres disponibles sur le marché français.

Le terminal de paiement électronique mobile moins cher

Au niveau des frais, un terminal de paiement mobile que l’on achèterait dans une banque traditionnel a trois niveau de commission : tout d’abord, un montant fixe au moment de l’achat du TPE (généralement de l’ordre de 100€). Il faut ensuite compter parfois un abonnement mensuel (autour des 10€/mois) ainsi qu’une commission sur chacune des transactions (entre 1 et 2%).

Au total, un terminal de paiement électronique mobile peut rapidement devenir un coût pour un indépendant ou une micro-entreprise. A cela peuvent encore se rajouter d’autres frais cachés que les banques pourront prélever en cas d’incidents de paiements. C’est pour cette raison que le meilleur terminal de paiement mobile se doit d’être moins cher.

Pour ce qui concerne maintenant les TPE mobiles 2.0 comme iZettle, Smile & Pay, Link/2500 ou SumUp, la tarification est beaucoup plus transparente et beaucoup moins chère. C’est l’une des raisons qui fait que l’offre est simple et accessible. Il faut compter environ 20€ pour l’achat du boitier qui constitue le terminal de paiement mobile. Celui-ci sera ensuite relié à un smartphone (en Bluetooth) qui sera à la base de l’émission du paiement et d’une facture. Par la suite, il faudra s’acquitter d’une commission fixe de 1,75% dans la plupart des cas.

On peut faire le rapprochement entre l’arrivée des nouvelles solutions de paiement sur internet avec ces nouveaux types de terminal de paiement : PayPal et Stripe sont venus bouleverser le paiement en ligne des banques traditionnelles. Dans le terminal de paiement mobile, des acteurs tels que iZettle (qui a été racheté par PayPal pour 2,2 milliards de dollars au début de l’année 2018) apportent un réel changement dans l’écosystème historique. Aujourd’hui, ce sont peut être eux qui offrent le meilleur terminal de paiement mobile. Ingénico est également un acteur de taille dans les terminaux de paiement, et sa solution a vocation à rapidement s’imposer dans l’Hexagone comme un incontournable.

Davantage de flexibilité et de fonctionnalités

L’autre grand avantage d’un TPE mobile comme iZettle, SumUp, Smile & Pay ou Link/2500 c’est le fait qu’ils puissent être transportés facilement pour accepter les paiements : c’est un argument considérable pour des professions comme des chauffeurs de taxi ou des prestataires de services à domicile (coiffure, massage…).

Pour obtenir un meilleur TPE mobile de nouvelle génération, il faut compter quelques minutes sur internet pour créer son compte. Rien à voir avec les terminaux traditionnels qui impliquent de devoir ouvrir un compte dans l’établissement bancaire en question, en prenant rendez-vous auprès d’un conseiller clientèle. Le contrat de VAD (vente à distance) oblige un rendez-vous supplémentaire, et une lourdeur administrative conséquente. Certaines banques obligent également leurs clients à avoir des contrats à durée déterminée (ou avec préavis), ce qui fait perdre encore de la flexibilité à son utilisateur.

Pour ce qui est des fonctionnalités, comme vous pouvez le voir dans notre comparatif de meilleur terminal de paiement mobile, les nouveaux outils permettent également d’offrir des fonctionnalités qui vont plus loin. On peut citer par exemple iZettle qui propose un système de gestion en temps réel des reçus par SMS / email, un système d’imprimante de reçus, un tiroir-caisse, des lecteurs de code-barres etc. Sur l’application mobile, le client peut également suivre toute sa comptabilité, donner plus ou moins de liberté aux vendeurs ou gérer un catalogue de produits en toute simplicité.

Récapitulatif des avantages des meilleurs TPE mobiles

    • Souscription rapide en ligne
    • Tarification très avantageuse
    • Flexibilité du transport du terminal
    • Flexibilité du contrat (sans engagement)
    • Facilité d’installation du terminal
    • Fonctionnalités avancées (proche logiciel de caisse)

Top 4 : meilleur terminal de paiement mobile en 2018

En France, on retrouve 4 acteurs qui se distinguent largement pour la qualité de leur offre : iZettle, SumUp, Ingénico et Smile and Pay. Nous vous avons fait un comparatif du meilleur terminal de paiement ci-dessous, et vous trouverez ainsi une description sur chacun des produits afin que vous sachiez quelles sont leurs spécificités.

Solution iZettle

Il y a tout d’abord le terminal de paiement mobile iZettle, qui fait partie de nos préférés dans notre comparatif. La solution a été créée en 2010, en Suède. Au courant de l’année 2018, elle a finalement été rachetée par PayPal alors qu’elle avait déposé une demande d’introduction en bourse. Aujourd’hui, iZettle est l’un des meilleurs terminaux de paiement mobiles du marché.

comparatif meilleur tpe mobile

Le TPE mobile de la société s’appelle iZettle Reader. Comme toutes les solutions de notre comparatif de meilleur terminal de paiement, iZettle propose tous les types de paiements classiques (carte à puce avec code PIN, paiement sans contact, paiement avec bande magnétique). Toutes les cartes bancaires sont acceptées : Mastercard, Visa, American Express etc. Les solutions de paiements mobiles sans contact comme Apple Pay et Android Pay sont également disponibles.

Comme vous pouvez le voir sur les photos de ce comparatif de terminal de paiement, l’iZettle Reader est particulièrement abouti au niveau du design. L’autonomie est intéressante puisqu’il assure 8 heures en utilisation intensive sans aucun fil (pratique). Il peut être branché sur secteur pour se recharger en parallèle. Le paiement se fait en 5 secondes, et il faut compter seulement 2 secondes pour l’allumer. La garantie sur le produit est de 12 mois.

Au niveau de la tarification, le terminal de paiement mobile iZettle est l’un des plus compétitifs de notre comparatif de TPE mobile 2018 : il faut compter un coût de 19 euros actuellement pour le boitier (il y a quelques temps, il était encore à 79 euros), puis 1,75% sur chaque transaction. A noter qu’il n’y a aucun engagement sur la durée. Sur la seule année 2018, la société iZettle devrait traiter plus de 6 milliards de dollars via son terminal.

Solution SumUp

Autre solution de notre comparatif de meilleur terminal de paiement mobile, on retrouve SumUp. La start-up britannique a été officiellement lancée en 2012 et elle est déjà présente dans 31 pays. Elle s’annonce comme le leader européen des TPE mobiles avec des milliers de clients. Au total, elle a levé plusieurs dizaines de millions d’euros (avec des investisseurs stratégiques tels que American Express ou BBVA).

terminal paiement sum up

Son terminal de paiement s’appelle le SumUp Air. Comme l’iZettle Reader, il permet d’accepter tous les paiements par carte bancaire. La connexion entre le boitier et l’application sur le smartphone se fait via Bluetooth.

Au niveau de la tarification, il faut compter actuellement 39 euros pour le boitier, et 1,75% de frais de transaction. C’est un montant standard que l’on retrouve également chez iZettle dans notre comparatif de TPE mobiles.

SumUp cherche a développer davantage de services pour les indépendants, avec son offre Point of Sale. Elle offre ainsi toute une solution pour gérer sa comptabilité en ligne, son catalogue de produits, les accès pour les employés etc. Comme pour iZettle, il est possible de commander une imprimante de reçus pour émettre des reçus en direct. Sinon, l’utilisateur le recevra par email ou SMS.

Solution Smile & Pay

Cocorico, voici une solution française. Fondée en 2015, la société Smile & Pay compte marcher sur les plates bandes des deux géants mentionnés plus haut. Elle a une offre légèrement plus complexe mais qui reste très compétitive : il faut compter 79 euros pour le boitier du terminal de paiement mobile, et 299 euros pour un terminal de paiement classique.

smile and pay

Au niveau des commissions, l’offre Basic inclut des frais entre 2% et 1,2% selon le volume mensuel de transactions réalisées. A partir de 2.000 euros de transactions par mois, la commission est dégressive. Pour ceux qui génèrent beaucoup de chiffre, Smile & Pay est une solution plus intéressante.

Solution Link/2500 Ingénico

Figurant parmi les leaders mondiaux des terminaux de paiement, le français Ingénico s’est également développé sur le créneau des TPE mobiles. Avec son terminal de poche Link/2500, la marque offre une alternative de qualité aux terminaux fixes traditionnels.

TPE Link 2500

Parmi les caractéristiques spécifiques au modèle Link/2500, on notera qu’il se connecte par Bluebooth, Wi-Fi ou encore sur un réseau 3G traditionnel. Le terminal accepte tous les modes de paiements : de la carte bancaire en passant par le NFC (sans contact) et les solutions mobiles telles qu’Apple Pay ou Samsung Pay. Ingénico s’appuie sur son expertise dans le secteur pour offrir une solution hautement sécurisée.

Conclusion : meilleur TPE mobile 2018

TPECoût initialCommissionLien
TPE mobile iZettle19€1,75%
TPE mobile SumUp39€1,75%
TPE Mobile Smile and Pay79€1,2% à 2%
(dégressif selon volume)
TPE Mobile Ingenico Link 2500n.c.n.c.
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