L’argent liquide est un moyen de paiement très prisé en France (il représente 43% des paiements en point de vente, ndlr) mais il est aussi encadré par certaines règles pour éviter tout risque de blanchiment d’argent ou de fraude fiscale. Si vous disposez d’une somme conséquente en espèces et de façon légitime, vous pouvez la verser sur votre compte. Attention, il faudra quand même respecter certaines conditions.
En France, l’usage du cash demeure encore très répandu. Un second rapport publié par la Banque de France indique que 50 % des paiements ont été effectués en cash en 2022. Si la pandémie a favorisé l’usage des moyens de paiements électroniques pour éviter le contact physique, le cash reste le moyen de règlement principal chez nous.
Quel est le plafond officiel ?
Il faut savoir qu’il n’y a officiellement pas de montant limite pour déposer de l’argent liquide sur votre compte bancaire. Vous pouvez donc techniquement déposer la somme que vous voulez – même plusieurs millions d’euros – en pièces ou billets. Cependant, votre établissement bancaire peut vous demander de justifier l’origine de ces fonds si le montant excède un certain niveau. Ce dernier a besoin de s’assurer que la provenance des fonds est légitime, ce qui est normal.
Ce seuil varie selon les établissements mais il est généralement fixé autour des 1 500 euros comme au Crédit Mutuel. Le justificatif peut être une facture, un contrat de vente, un reçu, une attestation de don ou tout autre document attestant l’origine légale de l’argent. C’est souvent le même principe lorsque vous virez de l’argent sur un compte bancaire pour acheter un bien immobilier. Les banques ont besoin d’avoir une preuve (salaire, dividendes…) pour être en mesure de justifier le cash.
Si vous ne pouvez pas fournir de justificatif sur l’origine de cet argent, votre banque peut alors 1) refuser le versement et / ou 2) le signaler à Tracfin. Ce dernier est le service chargé de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Tracfin va également analyser les virements qui lui sont déclarés par les différentes banques pour s’assurer qu’il n’y ait aucune tentative de blanchiment.
Des cas particuliers
Si vous souhaitez payer avec des espèces une personne ou une organisation, il faut respecter certaines limites définies. Entre particuliers, il n’y a pas de plafond pour le règlement en espèces mais il est conseillé de rédiger un document certifiant du versement si la somme dépasse 1 500 euros. C’est aussi une sécurité pour celui qui fait le versement, afin d’avoir une preuve écrite.
En revanche, le règlement en espèces auprès d’un professionnel est limité à 1 000 euros en cash : vous ne pourrez donc pas payer l’achat d’une voiture avec seulement des espèces. Ce plafond peut être porté à 15 000 euros si vous payez une dépense personnelle auprès d’une personne soumise aux obligations anti-blanchiment (notaires, professionnels des assurances, de la banque, etc.) ou si vous êtes un non-résident. C’est logique, cela permet d’éviter le blanchiment d’argent – notamment dans les trafics de stupéfiants.
A quoi sert un mandat cash ?
Le mandat cash est un service qui permet de transférer de l’argent liquide à un destinataire sans passer par un compte bancaire, ce qui est bien détaillé sur le site du Service Public. Il peut être utilisé uniquement entre particuliers – et non pour payer une transaction commerciale par exemple. Le mandat cash est souvent utilisé par les personnes qui n’ont pas d’un compte bancaire, pas de justificatif de domicile fixe ou qui n’ont pas accès à d’autres moyens de paiement.
Pour envoyer un tel mandat, il faut se rendre dans un bureau de poste avec une pièce d’identité et remplir un formulaire indiquant le montant et les coordonnées du bénéficiaire. Le coût du service varie selon le montant envoyé, il sera forcément plus cher qu’un virement ou un versement en cash. Le bénéficiaire reçoit alors un code confidentiel qu’il doit présenter dans un bureau de poste avec sa pièce d’identité pour retirer l’argent. C’est un peu le même principe que les services de type Western Union.
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