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Avis Fortuneo (2024) : faut-il y ouvrir un compte ?

Fortuneo est une banque en ligne française forte de plus de 13 ans d’expérience et qui s’approche aujourd’hui du million de clients. Ils sont en France, mais aussi en Belgique, au Luxembourg et en Suisse. La filiale de Crédit Mutuel Arkéa s’est longtemps construite dans l’ombre de ses concurrents, mais cherche aujourd’hui à profiter de la fin d’ING en France et l’engouement des clients pour une banque 100 % en ligne. Une nouvelle politique de prime de bienvenue aide aujourd’hui l’établissement à accélérer sa croissance.

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Si vous cherchez une banque en ligne, alors vous faites partie de la cible principale de Fortuneo. La prime de bienvenue est l’une des rares disponibles chez les banques françaises et a de quoi motiver à venir ouvrir un compte. Chez la concurrence, ce cadeau de quelques dizaines d’euros est temporaire et n’apparaît pas tout le temps. Maintenant, il est important de savoir si l’offre bancaire de Fortuneo est suffisamment complète pour vous et si la gestion du compte courant vous plaira.

fortuneo banque avis
© Fortuneo

Pour le coup, Fortuneo n’a pas à rougir face aux autres banques en ligne, car sa gamme de produits est très large : un compte courant avec carte bancaire premium, voire très premium (une black card World Elite de Mastercard est disponible), Fortuneo offre aussi des livrets d’épargne, du crédit conso, crédit immobilier, de la Bourse et de l’Assurance-Vie. Plusieurs caractéristiques sont inédites chez la banque en ligne Fortuneo comme l’accès aux cartes American Express, les retraits gratuits à l’étranger, une carte bancaire gratuite ou encore comme nous l’avons dit, le bonus de bienvenue.

Notre avis Fortuneo est détaillé ici avec l’ensemble des détails sur les produits, la gestion, l’inscription et les prix pratiqués par la banque en ligne. Pour tout savoir sur les taux pratiqués, les disponibilités du service client et frais cachés, nous avons fait un test de Fortuneo avec l’ensemble de ces paramètres pris en compte. En 2024, il y a eu de nombreux changements chez la banque en ligne et il est donc important de se tenir à jour sur l’offre, pour pouvoir ensuite la comparer avec les autres établissements et se faire un avis sur Fortuneo.

Présentation de Fortuneo

Pour débuter notre avis Fortuneo, prenons un moment pour parler de l’historique de la banque. D’où vient cet établissement français ? En 20 ans, il a connu de nombreuses étapes et métamorphoses. Comme Boursorama, il est né non pas comme une banque, mais comme une plateforme d’investissement en Bourse. Le courtier est né en 2000 sous le nom de Fortuneo avant d’être temporairement renommé. C’est en 2009 qu’elle devient une véritable banque mobile, 3 ans après s’être fait racheter par Arkéa, devenu le groupe de bancassurance coopératif et mutualiste qu’on connaît aujourd’hui sous le nom de Crédit Mutuel Arkéa.

Au cours de ses dix premières années, Fortuneo a grossi avec l’aide d’un appui important de croissance externe. La banque a racheté de nombreuses autres plateformes comme i-Bourse, afin de gagner de nouveaux clients et faire grossir son montant d’encours. Le nombre de clients a progressivement augmenté, surtout entre 2014 et 2022 où il est passé de 314 000 à plus de 880 000 (pour plus de 30 milliards d’euros d’encours). On soupçonne la banque d’être tout proche des 900 000 clients aujourd’hui et sa nouvelle politique d’offre de bienvenue pour ouvrir un compte Fortuneo laisserait à croire que la banque possède un objectif caché de dépasser le million de client dans un horizon proche.

Pour pouvoir récupérer des clients à Boursorama, Hello bank! ou chez des néo-banques comme Revolut, N26 et le compte Nickel, Fortuneo s’appuie sur une offre très complète, comprenant des cartes bancaires aussi bien accessibles qu’ultra-premium, à l’image de sa carte Mastercard World Elite. BforBank en propose également une, mais celle-ci est bien plus chère que celle de Fortuneo. Vous allez pouvoir trouver davantage d’informations sur les cartes bancaires dans la section associée. À l’étranger, Fortuneo se distingue aussi par des cartes aux paiements et retraits gratuits. La plupart des banques n’offrent pas d’équivalent pour les retraits.

En 2024, pouvoir accéder à l’épargne et au crédit tout comme au courtage en ligne est important pour pouvoir faire ouvrir un compte qui deviendra notre compte principal. Le courtage en ligne, autrement dit l’investissement en Bourse, est une grande qualité chez Fortuneo que d’autres établissements ne partagent pas ou pas au même niveau d’expertise. L’assurance vie Fortuneo s’appelle Fortuneo-vie et la banque propose à la fois une gestion libre (vous choisissez où vont vos actifs) ou la gestion sous-mandat, où vous laissez la compétence à un professionnel selon le profil de risques que vous souhaitez.

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Les conditions pour ouvrir un compte

Pour pouvoir s’éloigner de tout risque et ainsi offrir des produits à moindre prix, Fortuneo mène une politique plutôt stricte au niveau de ses inscriptions. C’est pourquoi plusieurs clients étaient d’avis que Fortuneo n’était pas la banque la plus rapide pour pour ouvrir un compte. Avant de vous proposer notre tutoriel pour ouvrir un compte Fortuneo, voici quelques éléments à savoir sur les conditions pratiquées par la banque en ligne. Il faut répondre à toutes pour pouvoir envisager ouvrir un compte Fortuneo, notamment pour obtenir un compte courant. Certaines conditions s’appliquent strictement aux cartes concernées, c’est le cas pour les conditions de revenus et des dépôts.

Si vous n’êtes pas encore client Fortuneo, vous devez :

  • Etre une personne physique
  • Avoir plus de 18 ans
  • Posséder déjà un compte bancaire en France
  • Respecter les conditions d’octroi des cartes et comptes joints (conditions de revenus ou d’encours)

Fortuneo ne demande pas d’être forcément résident fiscal en France, mais comme vous pouvez le remarquer, il faut obligatoirement posséder un compte bancaire en France avant d’espérer pouvoir ouvrir un compte Fortuneo et obtenir des moyens de paiement chez la banque en ligne. Si vous souhaitez justifier votre statut de résident fiscal en dehors de la France, Fortuneo vous demandera de fournir l’un de ces documents :

  • Attestation de résidence établie par l’Administration fiscale de votre pays de résidence fiscale
  • Formulaire CERFA série 5000
  • Attestation sur l’honneur de non résidence fiscale + Avis d’imposition à l’étranger ou Inscription consulaire au registre des Français établis hors de France.

En parallèle, Fortuneo n’est pas accessible aux personnes morales (auto-entrepreneurs, SCI, syndics, etc, ni aux professionnels. La banque en ligne Fortuneo n’offre pas de compte pro. Enfin, les conditions d’octroi des cartes dépendent majoritairement des revenus ou des encours des clients. À l’image de Boursorama, Fortuneo ne capitalise pas sur des tarifs élevés, mais sur des garanties que ses clients déposeront des fonds sur leur compte.

Comment créer un compte Fortuneo ?

Tutoriel pour ouvrir son compte

Loin des néo-banques, Fortuneo ne propose pas de créer un compte en moins de 8 minutes. La procédure que nous allons vous détailler pour ouvrir un compte prend plus de temps, mais cela permet d’obtenir bien plus de garanties. Avec les pièces justificatives demandées, la banque en ligne vous connaîtra mieux et vous ne risquerez pas de voir votre compte fermé du jour au lendemain au moindre doute de l’établissement comme cela peut être le cas chez certaines néo-banques. Ouvrir un compte Fortuneo passe par trois étapes principales : choisir le produit, intégrer vos informations, signer le contrat.

Dans le détail, voici un tutoriel pour ouvrir un compte Fortuneo :

  • Rendez-vous sur le site officiel de Fortuneo
  • Sélectionnez le produit qui vous intéresse
  • Configurez le produit
  • Inscrivez vos informations personnelles
  • Envoyez les pièces justificatives demandées
  • Signez les contrats
  • Activez votre compte avec l’envoi des fonds demandés

Lors de l’inscription pour ouvrir un compte bancaire, Fortuneo vous demandera de choisir entre un compte individuel ou un compte joint, puis de paramétrer la carte selon vos préférences. Il faut d’abord choisir entre les trois cartes disponibles puis choisir entre une carte à débit immédiat ou débit différé. Ce dernier point déterminera beaucoup de choses sur les conditions d’octroi, retenez qu’une carte de débit différé possède des conditions de revenus ou d’encours plus élevées.

Si vous voulez ouvrir un livret d’épargne, alors Fortuneo vous demandera de configurer plusieurs paramètres comme en choisissant entre un compte individuel ou un compte joint associé. Du côté de l’assurance vie, vous devrez passer par le questionnaire de Fortuneo pour préciser votre profil de client.

Peu importe le produit auquel vous souhaitez souscrire, notre avis Fortuneo est favorable sur ce point, car la banque en ligne vous guide de façon simple et ludique suivant les choix possibles de configuration. Vous pouvez également suivre la progression de votre inscription et revenir aux pages précédentes facilement. Il est pratique de pouvoir sélectionner les options avant de devoir remplir ses informations personnelles pour pouvoir se faire un avis sur Fortuneo sans s’engager ou perdre du temps.

Dépôt minimum

Avant de pouvoir profiter de l’ouverture de votre compte Fortuneo, que ce soit pour un compte courant, de l’épargne, un compte titre ou une assurance vie, vous allez devoir procéder à un premier virement. Il s’agit de votre dépôt minimum, de votre versement initial à effectuer par virement bancaire. Fortuneo possède une grille très simple pour ses produits. Les voici.

  • compte bancaire : 300 euros (0 € pour une carte Fosfo)
  • Livret A, LDD, Livret + : 10 euros
  • Compte titre, PEA : 100 euros
  • Assurance vie : 100 euros

Prime de bienvenue et parrainage

Fortuneo offre une prime de bienvenue à destination de tous ses nouveaux clients. Elle fait partie des rares encore disponibles chez les banques en ligne. Le montant de la prime de bienvenue Fortuneo est de 80 euros. Ponctuellement, l’établissement offre un bonus plus avantageux à 150 euros. Plusieurs autres solutions pour gagner de l’argent en ouvrant un compte Fortuneo sont disponibles et demandent de passer par l’offre de parrainage.

Les offres de parrainage dépendent des produits souhaités. Pour les cartes bancaires, la carte Fosfo offre 50 euros pour le filleul et 50 euros pour le parrain. La prime passe à 130 euros pour le filleul et 110 euros pour le parrain sur une carte Gold. Fortuneo exige que le parrain possède dans les deux cas un encours supérieur à 500 euros. Il doit également s’engager à garder son compte pour au moins un an.

Il est aussi possible de se faire parrainer pour un compte titre, un PEA ou un PEA-PME, mais à condition que le client dépose 1000 euros de capital initial (ou d’effectuer un transfert de compte). Il est alors de 110 euros pour le parrain et 130 euros pour le filleul. La prime est la même pour l’assurance vie, mais demande de son côté un premier versement initial de 5000 euros minimum de la part du filleul.

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Cartes et compte courant Fortuneo

Les banques en ligne possèdent l’avantage d’avoir une offre plutôt claire et optimisée pour tous les clients et Fortuneo n’échappe pas à la règle. Ses trois cartes bancaires proposées satisferont trois profils différents. Fortuneo détermine les caractéristiques de ses plafonds de paiements et retraits tout comme ses services additionnels (paiement mobile, assurances, couvertures et services de location Fortuneo) en fonction des cartes seulement. Pour ainsi dire, le compte courant est le même pour les trois cartes. Il suffit de choisir entre un compte individuel et un compte joint.

fortuneo cartes bancaires
© Fortuneo

Comparatif des cartes

Poursuivons notre avis Fortuneo avec le détail et le comparatif des cartes bancaires.

Les 3 cartes bancaires chez Fortuneo :

  • Carte Fosfo
  • Carte Mastercard Gold
  • Carte Mastercard World Elite

Tout d’abord, la carte Fortuneo Fosfo est une carte gratuite internationale (paiements et retraits) sans conditions de revenus ni d’encours. La seconde est une carte Mastercard Gold disponible à débit immédiat ou différé, avec l’ensemble des assurances et couvertures associées notamment en voyage avec des plafonds de paiements et retraits élevés. La troisième est une carte Mastercard World Elite, autrement dit une black card, la carte bancaire la plus premium qui existe avec toutes les assurances disponibles et un service de conciergerie disponible 24h/24.

Toutes les cartes sont accessibles par compte individuel ou compte joint. Toutes offrent aussi les paiements et retraits gratuits à l’étranger dans la limite des plafonds proposés sur chacune. Comparé aux cartes bancaires des néo-banques ou de Boursorama Banque par exemple, les cartes Gold et World Elite reprennent le dessin original et l’ensemble des services supplémentaires associés. Par exemple, la carte World Elite propose des offres privilégiées et des services d’exception. Il est aussi possible de passer à des plafonds de paiements ou retrait exceptionnellement élevés en cas de besoin soudain.

Plafond des cartes

Pour savoir quelle carte bancaire Fortuneo choisir, il faut notamment raisonner en fonction des plafonds de paiements et retraits. Chez la banque en ligne, ils sont limités en termes de nombre et de montants. Selon l’un ou l’autre des critères, votre carte vous facturera des frais en cas de dépassement. Voici le détail.

Plafond de retraits :

  • Carte Fosfo : 500 euros par jour et par semaine
  • Carte Mastercard Gold : 900 euros par jour, 1000 euros par semaine, 7 retraits par jour et 10 par semaine
  • Carte Mastercard World Elite : 900 euros par jour, 1600 euros par semaine, 10 retraits par jour et 49 retraits par semaine

Plafond de paiements :

  • Carte Fosfo : 2000 euros par jour et par semaine
  • Carte Mastercard Gold : 2000 euros par jour et par semaine, 20 paiements par jour et 30 retraits par mois
  • Carte Mastercard World Elite : 3000 euros par jour et par semaine, 30 paiements par jour et par semaine

Il est toutefois possible de modifier ses plafonds de paiements et retraits par simple demande depuis l’application ou le site Fortuneo. Il faut pour pouvoir justifier d’une ancienneté de 6 mois chez la banque cela dit. La réponse de la part de Fortuneo est automatique et instantanée précise la banque. La demande peut être pour une durée limitée ou non. Rendez-vous dans la rubrique “compte courant”, puis “carte bancaire” et enfin “plafonds”.

Découvert autorisé

L’autorisation de découvert est disponible chez Fortuneo. Si d’un mois à l’autre vos dépenses augmentent soudainement ou que vous avez un retard pour alimenter votre compte, il peut arriver de se retrouver à découvert et Fortuneo vous donne la possibilité d’éviter de vous retrouver à payer des agios (intérêts débiteurs) en cas de découvert. La politique est simple : vous pouvez faire une demande pour obtenir un découvert autorisé Fortuneo de 200 euros. Chez Fortuneo, il n’est pas possible de faire une demande d’autorisation de découvert avant de justifier d’une ancienneté de 6 mois.

Utilisation des cartes à l’étranger

Joindre l’utile à l’agréable, pour une banque, passe aussi par l’utilisation des cartes à l’étranger. Fortuneo a une offre solide, car tous les clients pourront effectuer des paiements ou des retraits en euros ou dans d’autres devises sans frais. Chez la concurrence, cela passe généralement par les paiements seulement et les retraits sont plafonnés à un nombre limité voire ces derniers sont tous facturés. La question ne se pose pas chez Fortuneo et cela fait de ses cartes un grand avantage si vous êtes amenés à voyager.

Fortuneo à l’étranger :

  • Paiements gratuits en euros et en devises
  • Retraits gratuits en euros et en devises

“C’est une réelle tranquillité quand on voyage sur d’autres continents (États-Unis, Canada, Japon, Inde, Maroc, etc.) ou même en Europe hors zone euro comme en Suisse ou au Royaume-Uni”, explique la banque sur son site, à raison. Ces frais peuvent s’avérer être une vraie hantise. Avec les paiements et retraits gratuits à l’étranger Fortuneo, vous n’aurez pas besoin de changer de la monnaie dans un bureau de changes, de quoi vous faire économiser plusieurs dizaines voire centaines d’euros également.

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Un point important à noter pour les dépenses en devise à l’étranger est que Fortuneo ne vous fera pas échapper par les frais des établissements propriétaires des distributeurs. Cela est valable pour toutes les banques, il faut distinguer les frais que le propriétaire du DAB peut potentiellement vous facturer avec les frais de votre banque.

fortuneo american express
© Fortuneo

Terminons par un autre avantage de Fortuneo à l’étranger en parlant de l’accord entre la banque en ligne et American Express. L’intégralité de la gamme, de la carte gratuite Blue, la carte Green, la carte Gold ou la carte Platinum sont disponible. Elles vous permettront de bénéficier des avantages des programmes associés, tels que du cashback, qui n’est pas disponible dans la gamme Mastercard de Fortuneo. Toutes les cartes sont gratuites à l’exception de la carte Platinum qui coûte 55 euros par mois.

Couvertures et assurances des cartes Fortuneo

La banque en ligne Fortuneo s’appuie sur l’assureur Suravenir, une filiale de Crédit Mutuel Arkéa, pour apporter des couvertures et des assurances sur ses trois différentes cartes. Il s’agit d’assurances sur les moyens de paiement, mais aussi d’autres garanties d’assurances (accidents en voyage, neige et montagne, annulation de billets, vols ou dommage voiture de location et responsabilité civile à l’étranger) et d’assistance (assistance médicale et rapatriement, assistance juridique à l’étranger, couverture en cas d’hospitalisation à l’étranger). L’ensemble du détail est disponible depuis l’espace client en fonction de la carte que vous aurez choisi.

Pour les remboursements de frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger, la carte Fosfo propose un remboursement maximum de 11 000 euros quand les cartes Mastercard Gold et World Elite montent jusqu’à 155 000 euros. Même chose pour les avances de frais. Toutes les cartes offrent une assurance de retour anticipé en cas d’hospitalisation ou de décès en prenant en charge les billets. L’assistance juridique à l’étranger est convertie en une prise en charge de 800 euros sur la carte Fosfo, 3 150 euros sur la carte Mastercard Gold et jusqu’à 8 000 euros sur la carte Mastercard World Elite. Toutes les cartes apportent les mêmes assurances en cas d’accident de ski avec une couverture jusqu’à 5 000 euros par événement et 10 000 euros au total par an.

Pour les locations de voiture avec vol ou dommages, seules les cartes Gold et World Elite Mastercard de Fortuneo peuvent vous être utiles. La carte Gold permet une prise en charge de la banque en ligne à hauteur de 50 000 euros dans la limite de deux sinistres par an. La carte World Elite Mastercard double le plafond à 100 000 euros dans la même limite de nombre de sinistres.

Pour les voyages et les réservations de billets d’avion ou de train, les cartes Mastercard Gold et World Elite permettent de se couvrir en cas de retard, de manquement de correspondance, mais aussi de problème avec les bagages. Pour les retards d’avion (plus de 4 heures) et de train (plus de 2 heures), les remboursements sont de 400 euros sur carte Gold Fortuneo et 900 euros sur carte World Elite Fortuneo. Le montant de couverture est le même pour les retards de bagage de plus de 4 heures pour la prise en charge de frais de première nécessité. À noter que seule la carte World Elite propose une couverture pour les bagages volés dans les hôtels ou voiture de location : jusqu’à 1 900 euros par sinistre et 600 euros par objet de valeur.

À retenir : les cartes Gold et World Elite sont bien plus avantageuses pour toutes les couvertures liées au voyage, pour vos billets comme pour vos bagages, et aux voitures de location. Elles sont aussi disponibles avec des couvertures pour les frais médicaux et les assistances juridiques bien plus élevées que la carte Fosfo ou que l’ancienne carte Mastercard Fortuneo basique (aujourd’hui retirée de l’offre de la banque en ligne).

Conditions d’octroi et prix des cartes

Fortuneo ne fait pas payer un abonnement mensuel ou annuel, mais possède toutefois des conditions d’octroi à ses cartes bancaires. La banque ne se repose que sur le critère des revenus nets mensuels pour les nouveaux clients. Les clients déjà chez Fortuneo peuvent obtenir une carte en justifiant un certain solde d’épargne minimum. Ces conditions sont à justifier au moment de la souscription à Fortuneo. Ci-dessous, nous vous détaillons les conditions d’octroi des cartes Fortuneo :

  • Carte Fortuneo Fosfo : sans conditions de revenus ni d’encours
  • Carte Fortuneo Mastercard Gold : 1800 euros de revenus nets mensuels ou 10 000 euros d’épargne pour les anciens clients
  • Carte Fortuneo Mastercard World Elite : 4000 euros de revenus nets mensuels
fortuneo carte paiement
© Fortuneo

Paiement mobile Fortuneo

Toutes les cartes Fortuneo sont des cartes de débit avec possibilité de payer en sans contact selon le plafond maximal en vigueur dans le pays. Autrement, vous pouvez aussi utiliser votre smartphone pour pouvoir payer en sans contact sans devoir dépendre du plafond. La sécurité est de mise sur cette méthode de paiement, contrairement au sans contact avec la carte qui ne montre aucune barrière en cas de fraude ou de vol.

Chez Fortuneo, toutes les cartes peuvent être ajoutées sur Apple Pay ou Google Pay, pour les iPhone ou Android. Fortuneo met aussi à disposition ses cartes sur Samsung Pay et la banque et compatible avec PayLib, le service de paiement entre amis pour des virements simples avec les numéros de téléphone.

Compatibilité des cartes Fortuneo :

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay

Gérer son compte : que propose Fortuneo ?

Pour une banque en ligne, les clients de Fortuneo doivent passer par le site ou l’application de Fortuneo afin de piloter leur compte, gérer leur carte et leurs différents produits bancaires. C’est aussi via l’application et le site que les clients se rendront en cas de besoin de contacter le service client Fortuneo. Alors que propose l’établissement ? Abordons désormais dans cet avis Fortuneo nos impressions sur l’expérience utilisateur.

Notre avis sur l’application

Commençons par l’application mobile, celle que les clients utiliseront le plus pour gérer leur compte et leur carte Fortuneo. Elle est naturellement disponible sur iPhone comme sur les appareils Android et regroupe à la fois l’espace pour les clients de la banque en ligne comme les clients de la plateforme de courtage pour investir en Bourse. L’application s’appelle “Fortuneo, banque & bourse” et possède 4,5 étoiles sur 5 (44 600 avis) sur iOS et 3,9 étoiles sur 5 (19 400 avis) sur Android. Elle fait partie des banques à avoir encore du travail à faire pour revendiquer une application fluide et facile, mais possède l’avantage d’avoir de nombreuses fonctionnalités – parfois indisponibles chez la concurrence comme le virement instantané gratuit.

fortuneo banque application
© Fortuneo

Il est ainsi devenu très aisé et rapide d’utiliser l’application Fortuneo pour visualiser et gérer ses comptes, aussi bien un compte courant que des livrets d’épargne ou qu’un portefeuille d’actions pour la partie investissement. Elle peut aussi piloter la carte et ainsi contrôler l’accès au sans contact ou modifier les plafonds. L’application fait aussi office d’agrégateur et les clients peuvent donc intégrer leurs autres comptes bancaires pour visualiser leur solde en un clin d’oeil. Comme nous l’avons dit plus haut, l’application est aussi reliée au service français PayLib pour effectuer des paiements entre amis simplement et pouvoir dépanner ou rembourser un proche.

L’application est aussi optimale pour effectuer des paiements en ligne. En effet, Fortuneo a ajouté une fonctionnalité de carte bancaire virtuelle pour éviter de renseigner les coordonnées de sa carte bancaire physique sur un site internet, au risque de se faire pirater et de devoir changer de carte bancaire. Une carte virtuelle peut être supprimée et régénérée, ce qui évite de se retrouver sans moyen de paiement. Par le passé, ces fonctionnalités n’étaient pas fréquentes chez les banques en ligne et font partie des points forts sur l’expérience client selon notre avis Fortuneo.

fortuneo carte virtuelle
© Fortuneo

Virement instantané et alimentation du compte : merci Fortuneo !

Oui, contrairement à d’autres banques qui ne le proposent pas ou le facturent, Fortuneo propose à ses clients de faire des virements instantanés gratuits. Contrairement aux opérations classiques qui prennent plusieurs jours, le virement instantané permet de transférer des fonds sur un autre compte sans devoir attendre une minute. L’idéal pour rembourser quelqu’un ou régler un achat dans les temps. Chez de nombreuses banques en ligne et banques traditionnelles, le virement instantané est une fonctionnalité payante. Beaucoup facturent 1 euro par opération, ce qui fait de la fonctionnalité l’une des plus chères proposées dans le milieu bancaire. Fortuneo est honnête et c’est un excellent point, une excellente surprise qui participe à notre favorable avis Fortuneo.

Voyez la fonctionnalité comme un excellent point également pour alimenter un compte. Si vous avez besoin d’alimenter un autre compte Fortuneo ou un autre compte bancaire, vous pourrez le faire de façon instantanée avec Fortuneo. Le compte de la banque en ligne, quant à lui, peut être alimenté par virement bancaire, mais aussi par carte bancaire. Là encore, c’est un excellent point. Fortuneo propose que ses clients utilise leur carte chez une autre banque pour envoyer des fonds dans leur compte. Comme un paiement traditionnel, il n’y a pas besoin d’attendre pour recevoir ses fonds. Le tout est gratuit chez la banque en ligne Fortuneo ce qui n’est pas le cas chez certaines néo-banques comme N26. La fonctionnalité est indisponible chez Boursorama Banque.

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Service client

Pour contacter le service client Fortuneo, deux solutions : d’abord, passer par mail, directement depuis le site internet ou l’application mobile, la banque renvoie vers un formulaire de contact. Si vous ne vous sentez pas confortable avec un message écrit pour expliquer votre situation, vous pouvez aussi passer par le numéro de téléphone d’assistance. Fortuneo, depuis son site, propose un parcours d’accès, qui laisse la possibilité de préciser sa demande avant d’appeler. Si vous êtes sûr que votre situation ne peut pas être réglée par simple lecture du contenu de la Foire aux questions de la banque, alors vous pouvez cliquer sur “Poursuivre votre appel” directement pour pouvoir accéder au service client par téléphone Fortuneo.

Pour vous simplifier la tâche, vous pouvez aussi composer directement le numéro du service client Fortuneo : 02 98 00 29 00. C’est en effet celui qui sera composé si vous passez par le formulaire du site.

Votre demande est urgente ? Vous avez eu un problème sur une location automobile ou vous voulez faire opposition sur votre carte par téléphone ? La banque possède des numéros spéciaux. Le numéro pour les oppositions en cas de vols de vos moyens de paiement est disponible 24h sur 24.

Numéro SOS opposition : 02 98 28 42 28

Numéro en cas de panne ou accident auto : 01 41 85 80 04

Produit d’épargne : les livrets Fortuneo

Pour être une banque en ligne complète, Fortuneo propose des livrets d’épargne. On compte aussi l’assurance vie bien évidemment, mais débutons par lister et nous pencher sur les différents livrets proposés par Fortuneo tant l’établissement propose autre chose qu’un livret A ou qu’un PEL (plan d’épargne logement). Vous pouvez bien évidemment cumuler plusieurs livrets d’épargne et voici donc la liste de ceux proposés par la banque en ligne Fortuneo ainsi que leurs taux et conditions.

  • Livret A : actuellement 2 % (3 % à partir du 1er février 2024)
  • Livret LDDS : 2 %, jusqu’à 12 000 euros (non imposé)
  • Livret + : 0,5 % (offre promotionnelle : 3 % pendant 4 mois et jusqu’à 100 000 euros)
  • Livret + Enfant : 1 % (pour les moins de 18 ans et jusqu’à 10 000 euros)

Notez que l’offre promotionnelle pour le Livret + de Fortuneo s’étend du 16 janvier au 15 mars 2024. Il faut donc ouvrir un livret pendant cette période pour pouvoir bénéficier de ses avantages, après quoi ce ne sera plus possible.

Assurance vie Fortuneo

Parlons maintenant de l’assurance vie chez Fortuneo. Cet outil d’épargne place votre argent dans des investissements et permet à la fois de faire fructifier son capital avec des taux de rendement bien plus élevés, préparer sa retraite ou pouvoir transmettre son patrimoine en cas de décès. En plus de sa souplesse, l’assurance vie est aussi un bon produit d’investissement pour limiter les risques en déléguant sa gestion aux professionnels de l’organisme chez lequel vous avez signé votre contrat. 8 ans après la souscription, il est aussi possible d’obtenir une imposition réduite pour un rachat du capital.

Pour ouvrir un contrat d’assurance vie Fortuneo Vie (opérée par Suravenir, filiale de la maison mère), il faut effectuer un versement initial de minimum 100 euros (pour un contrat avec gestion libre) ou 1000 euros (pour un contrat avec gestion sous mandat). Fortuneo propose jusqu’à 200 supports d’investissement dont des fonds, des fonds labellisés responsables, des supports en immobilier, des trackers ou encore des ETF. Dans la liste vous pouvez retrouver deux fonds en euros au capital garanti.

La gestion sous mandat propose trois formules différentes faisant varier à la fois les taux de rendement et les risques associés.

  • Formule Modérée : qui privilégie la sécurité
  • Formule Equilibrée : pour un peu plus de performances tout en limitant les risques
  • Formule Dynamique : pour disposer des meilleurs rendements (plus à risque)

À noter que le placement modéré prend conseil auprès de Federal Finance Gestion, le placement équilibré auprès de DNCA Finance et le placement dynamique auprès d’Allianz Global Investors.

Le crédit chez Fortuneo

Crédit immobilier

Pour pouvoir se lancer dans un projet immobilier, la banque en ligne Fortuneo propose un prêt à taux fixe et à échéance constante, pour des montants de 80 000 euros à 2 000 000 euros. La durée du crédit immobilier Fortuneo varie entre 7 et 25 ans pour une résidence secondaire ou principale et de 7 à 20 ans pour un investissement locatif. Une condition importante : le projet doit avoir lieu en France métropolitaine.

  • Montant : de 80 000 euros à 2 000 000 euros
  • Durée : de 7 à 25 ans (20 ans pour investissement locatif)
  • Localisation : France métropolitaine
  • Apport : minimum 10 % (hors frais) sauf pour investissement locatif ou rachat de crédit

Crédit conso

Le crédit conso Fortuneo est disponible depuis quelques années grâce à un partenariat entre la banque en ligne et la fintech spécialisée Younited Credit. Avec elle, Fortuneo peut proposer des estimations et des analyses du profil des clients en un rien de temps pour ne pas faire perdre de temps. Tout se fait en ligne et les prêts personnels proposés sont compris entre 1 000 et 50 000 euros.

  • Montant : de 1 000 à 50 000 euros
  • Durée : de 6 à 84 mois (7 ans)
  • Taux : taux fixes
  • Remboursement : par prélèvement automatique
  • Souscription : depuis l’espace client (puis redirection chez Younited Credit)

Conclusion : notre avis Fortuneo

Banque en ligne aux ambitions fortes pour 2024, Fortuneo est proche d’annoncer l’obtention de 900 000 clients et son offre large de produits bancaires lui donne les épaules pour pouvoir faire face à la concurrence. Pour se démarquer, l’établissement capitalise sur trois cartes particulièrement qualitatives en France comme à l’international, avec un bagage d’assurances complet et des plafonds élevés. Peu de banques proposent des cartes Gold et World Elite, notamment chez les banques en ligne. Notre avis Fortuneo n’en est que plus favorable, d’autant plus que la banque s’accapare d’une application à la hauteur.

La banque en ligne rivalise aussi en termes de prix. Déjà, toutes les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites. Aussi, certains services payants ailleurs sont ici gratuits. Il est possible de faire des virements instantanés gratuits, mais aussi de recharger son compte par carte bancaire sans que des frais additionnels viennent s’ajouter. Notez aussi qu’il est possible d’ouvrir une série de livrets d’épargne ou d’obtenir du crédit. Le découvert autorisé de 200 euros permet aussi de garder l’esprit serein et ne pas se faire pénaliser en cas de hausse soudaine de dépense ou de retard pour alimenter son compte lorsque l’on se retrouve à découvert. Les retraits comme les paiements gratuits à l’étranger sont une aubaine pour pouvoir voyager sans devoir payer des frais de change.

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Fortuneo

9.1

Note Globale

9.1/10

Mode

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