Suivez-nous

Meilleure banque en ligne : le vrai comparatif de banque gratuite

Les français n’hésitent désormais plus à changer de leur établissement bancaire classique vers une meilleure banque en ligne. Ces nouvelles banques représentent selon les statistiques plus d’un tiers des ouvertures de compte en 2019. Avec cette croissance, la finance dématérialisée se développe de manière impressionnante depuis quelques années sur tous types de produits bancaires.

Preuve en est, le leader Boursorama Banque a franchi le seuil des 2 millions de clients l’an dernier. ING et Hello bank! complètent le podium sur un marché déjà compétitif avec l’arrivée récente des néo-banques. Ci-dessous, vous trouverez un ensemble d’éléments qui vous aideront à trouver la meilleure banque en ligne, grâce à un comparatif et nos conseils sur les offres de chacun de ces établissements bancaires.

MonabanqN26ING
Site webmonabanq.comn26.coming.fr
Date de création200620132000
Siège socialVilleneuve-d'AscqAllemagneParis
Téléphone0 810 002 001-01 57 22 54 01
Note17 / 2018 / 2015 / 20
VisiterVisiterVisiter

Avis Monabanq ]

Avis N26 ]

Avis ING ]

Compte courantMonabanqN26ING
Prime120 €-160 €
Versement initial0 €0 €300 €
Tenue de compte2 € par mois0 €0 €
Intervention0 €0 €0 €
Découvert autorisé8% jusqu'à 250€-8% jusqu'à 500€
Carte bancaireMonabanqN26ING
Cartes disponiblesVisa Classic, PremierN26 Standard, You et MetalMastercard Classic, Gold
Carte gratuite si :0 €0 €1 200 € par mois
Coût annuel0 €0 €0 € si domiciliation de 1200 € par mois
Coût retrait UE0 %0% les 5 premiers retraits puis 2€/retrait0 %
Coût retrait non UE2,00 % (25 retraits gratuits)1,7% sur Standard, 0% sur You et Metal2,00 %
Paiement mobile-Apple Pay, Google Pay-
VisiterVisiterVisiter
CréditMonabanqN26ING
Crédit consoOuiOuiOui
Crédit immobilierOuiNonOui
VisiterVisiterVisiter

Comparatif : meilleure banque en ligne en 2020

Pour commencer ce comparatif de banque en ligne en 2020, vous trouverez d’abord ci-dessus un premier tableau. Celui-ci récapitule les principales offres de chacun des établissements actifs dans l’Hexagone : compte courant, carte bancaire, épargne, investissement, assurance, crédits immobilier et consommation ainsi que les primes de bienvenue à l’ouverture d’un compte. Selon votre profil et vos besoins réels, la meilleure banque en ligne peut donc varier. Il n’en reste pas moins que certaines banques se distinguent au global.

banque

© Pexels – Pixabay

Les banques en ligne, popularité en hausse

Six millions de clients actifs « en ligne »

Ces dernières années, la meilleure banque en ligne a clairement gagné en popularité et en visibilité auprès du grand public. Selon les chiffres publiés par l’ACPR, ces établissement sur internet auraient enregistré par moins de 1,3 million de clients sur l’année 2018. En 2019 et 2020, ce chiffre sera encore plus élevé. Au total, la banque en ligne aurait séduit plus de 6 millions de clients en France, soit 10% de la population française.

Cela n’inclut pas les comptes bancaires simplifiés que l’on peut voir dans la fintech. On peut citer N26 (qui a dépassé le million de clients en septembre 2019), Revolut ou le Compte Nickel (qui oscille autour des 1,5 million) qui ne figurent pas dans notre comparatif de meilleure banque en ligne. Pourquoi ? Tout simplement parce que ce sont des solutions de paiement, et non pas de vraies banques. Leur agrément d’établissement de paiement ne leur permet pas de proposer davantage de services. Au total, KPMG recensait pas moins de 18 banques mobiles en France en juillet 2019.

La France est en revanche un peu plus lente à adopter la banque en ligne que la plupart des pays voisins en Europe. En Allemagne par exemple, c’est environ 22% de la population (environ 20 millions de personnes) les usagers de ces banques 100% sur internet. Il n’empêche que cette tendance gagne en vigueur au fil du temps dans l’Hexagone selon l’étude du cabinet Bain.

Changer vers une banque en ligne

En effet, la fidélité des français à leur banque historique s’érode progressivement. Il n’hésitent plus à changer de banque pour trouver une meilleure banque en ligne ailleurs, comme celle de notre comparatif. Toujours selon le cabinet évoqué plus haut, 5% des français ont changé de banque en 2018, soit 2x plus qu’en 2014. Et ce chiffre devrait encore augmenter dans les années qui vont venir, du fait que les français soient de moins en moins attachés par les émotions à leur banque traditionnelle. Si la fidélité a longtemps été un atout des banques traditionnelles, les français en ont marre de payer trop de frais bancaire.

Cette tendance au changement de banque profite évidemment à la banque en ligne et notre comparatif, et les chiffres annoncés plus haut parlent d’eux mêmes. La jeune génération est logiquement plus sensible aux banques en ligne, et sont toujours moins fidèles à leurs établissements bancaires d’origine. En 2018, ce seraient 7% des 25 – 34 ans qui auraient changé de banque, et la banque en ligne est le vainqueur des mouvements en profondeur.

Une longue liste de produits bancaires

La meilleure banque en ligne est indéniablement celle qui apporte le plus de réponse à ses clients. Au delà du compte courant, il faut aussi prendre en compte tous les produits bancaires de l’offre qui permettent de faire de la banque en ligne sa banque principal. Les banques les plus complètes comme Hello bank!, BforBank, Monabanq, ING ou la banque Boursorama proposent une large gamme de produits. Il y a la carte bancaire, assurances, assurance-vie, épargne, bourse, crédit immobilier mais aussi crédit à la consommation.

Il est intéressant de voir que tous les 6 millions de clients de banques en ligne n’ont pas tous souscrit au compte courant. Pour l’heure, on recense 3,9 millions de comptes courants en ligne, sur un total de 80 millions de comptes courant en France. Certains français ont choisi de se concentrer uniquement sur d’autres produits auprès de la banque en ligne : assurance-vie, épargne, crédit ou encore un portail dédié à la bourse.

Sur les dernières années, les établissements sur internet ont enregistré une croissance tonitruante, au détriment des institutions classiques. Toujours d’après l’étude menée par Bain, les meilleures banques en ligne de notre comparatif ont gagné 14% de clients sur les 3 dernières années. Bain n’inclut que les clients qui ont fait de leur banque en ligne leur compte bancaire principal. Il n’est toutefois pas obligatoire de faire de son compte en ligne un compte principal dans l’immédiat – et il est d’ailleurs recommandé d’y aller au fil du temps. La banque en ligne se fait donc en douce transition, il faut s’assurer que cela vous convienne.

6 raisons d’utiliser une banque en ligne

🔵 Pourquoi choisir une banque en ligne ?

La banque en ligne se présente comme une alternative sérieuse aux banques de réseau traditionnelles. Dans la majorité des établissements sur internet, on retrouve des gammes de produits bancaires aussi complètes que dans les banques classiques, à un tarif bien inférieur. D'ailleurs, la plupart des banques en ligne ont une offre gratuite. Boursorama Banque affirmait en 2018 que 53% de ses clients ne payaient aucun frais bancaires.

Si vous en avez marre de payer trop de frais, et si vous avez envie d'une banque dans votre poche, la banque en ligne est la solution. Aujourd'hui, ce sont plus de 6 millions de français qui ont succombé aux offres sur internet, et cette tendance se renforce au fil des années.

⚪️ Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Chaque client a des besoins différents, et il n'y a donc pas de meilleure banque en ligne universelle. Néanmoins, certains établissements se distinguent pour leur offre globale, pour l'agressivité de leurs tarifs et pour leur support client. Dans notre comparatif de banques en ligne, vous pouvez retrouver celles qui se positionnent le mieux sur certains critères.

Au fil des années, ces banques en ligne ont évolué - et elles évoluent encore. Pour faire face à l'arrivée des néo-banques, nombreuses sont celles qui ont refondu leur offre. C'est le cas de Hello bank!, ING, Boursorama Banque ou encore Fortuneo qui sont venues avec des options sans condition et gratuites.

🔴 Quels critères prendre en compte dans son choix ?

Si autant de gens décident de franchir le pas et d'aller vers une meilleure banque en ligne comme celles de notre comparatif, c'est parce que ces dernières offrent un niveau de service au niveau. Tout cela va au delà des craintes d'une relation dématérialisée. Parmi les avantages d'une banque en ligne, on peut citer la gratuité des opérations de la vie comme la gestion du compte ou les dépôts.

Ensuite, la gestion facilitée du compte, la qualité des produits bancaires offerts et le support client adapté sont trois autres arguments forts qui contribuent au succès et au développement de la banque en ligne. Ci-dessous dans notre comparatif de meilleure banque en ligne, les points essentiels à considérer lorsque vous cherchez à partir sur un nouvel établissement.

🔵 Les banques en ligne sont-elles gratuites ?

Comme vous pouvez le voir plus haut sur ce tableau comparatif de banques en ligne, la plupart des banques en ligne sont gratuites : 0€ de frais de tenue de compte, 0€ de frais pour la carte et 0€ de frais bancaires pour les opérations du quotidien. C'est donc logiquement plus de la moitié des clients de ces établissements n'ont aucun frais bancaires à l'année : leur banque en ligne est donc vraiment gratuite.

Alors qu'une banque traditionnelle prélève en moyenne 200€ de frais bancaires par an à ses clients, la banque en ligne est donc déjà une révolution à ce niveau là. Et elle ne se contente pas seulement d'une offre de base puisque certains établissements comme Hello bank!, BforBank ou encore Boursorama Banque offrent une carte bancaire premium (Visa Premier) gratuite à ses clients, sous condition de revenus mensuels. Il faut toutefois rappeler que la meilleure banque en ligne est gratuite pour ceux qui sauront justifier d'un niveau de revenus mensuels minimum ou d'un dépôt d'épargne.

Dans certains cas, les clients de la banque en ligne ont quand même d'un accès à des agences et distributeurs automatiques physiques pour faire des dépôts (chèques ou espèces), des virements ou consulter leur compte en direct. Le tout, encore une fois gratuitement. C'est le cas par exemple chez Hello bank! qui offre un accès aux 2 000 agences BNP Paribas à travers la France.

Souvent considérée comme la meilleure banque en ligne des comparatifs, Monabanq offre un accès aux distributeurs CIC (pour faire des dépôts et virements depuis ces derniers) à travers la France à ses clients, mais elle demande une cotisation mensuelle (certes minime, mais du coup elle n'est pas gratuite). La particularité de Monabanq est qu'elle ne demande aucune condition sur le revenu.

⚪️ Quels produits sont proposés dans ces banques ?

Le modèle de meilleure banque en ligne comme celles que nous vous avons présenté dans le comparatif ci-dessus est intéressant parce qu'il est très similaire à celui d'une banque classique - et il se distingue donc de toutes les nouvelles fintech qui sont spécialisées bien souvent sur un seul produit bancaire assez technique (transferts internationaux avec Transferwise, paiement mobile, paiements à l'étranger avec Revolut).

En effet, la plupart des banques en ligne françaises offrent une gamme de produits bancaires similaires à celle que l'on retrouve dans une banque classique : compte courant, carte bancaire, crédits immobiliers et consommation, livret d'épargne, bourse, assurance-vie ou assurance. Dans la majorité des cas, les rémunérations de toutes les solutions d'épargne offertes par les banques en ligne sont plus élevées que celle des banques classiques. De même, les crédits en général ont des taux plus avantageux sur internet. Tous ces produits bancaires sont disponibles depuis l'espace client, sur internet. Il existe peu de banques traditionnelles qui sont aujourd'hui parvenues à offrir la gestion de tous leurs produits bancaires en ligne.

🔴 Le support client de ces banques est-il réactif ?

La grande crainte de nombreux français quand ils migrent vers une meilleure banque en ligne comme celle de notre comparatif est la peur de perdre la relation client avec son conseiller classique. En réalité, c'est au final très différent. Les récompenses obtenues par Monabanq en 2018, 2019 et 2020 comme "Service Client de l'Année" illustrent que ces établissements offrent aujourd'hui une relation bien plus constructive et intelligente que dans bon nombre d'établissements traditionnels. Du fait de la crainte de la relation dématérialisée et non physique, les banques en ligne ont donc travaillé sur leur support client.

Ce support est accessible par de nombreux moyens, et sur des horaires très élargies (dans la plupart des cas, jusqu'à 21h ou 22h en semaine, et 18h le samedi). Il est aussi important de souligner la réactivité de ces meilleures banques en ligne qui répond en quelques minutes grâce à des supports clients qui sont basés en France et où chacun des conseillers est spécialisé sur un produit bancaire : vous avez donc les meilleurs conseils sur chacun des produits. A l'inverse, vous pouvez attendre parfois quelques jours pour que votre conseiller bancaire traditionnelle vous réponde à vos questions, avec parfois un manque de connaissance.

Comparatif banque en ligne

© Boursorama Banque

Comparatif de banques en ligne, un modèle gratuit ?

Propriété de grands groupes bancaires

Il faut savoir que dans cette liste et comparatif de meilleure banque en ligne française, toutes appartiennent à des groupes bancaires qui ont une réputation solide et qui n’ont aucune difficulté pour le financement : votre argent est donc aussi en sécurité. Ainsi, Boursorama Banque est une filiale du groupe Société Générale, Hello bank! du groupe BNP Paribas, Monabanq du groupe Crédit Mutuel CIC, Fortuneo du groupe Arkéa, et BforBank du groupe Crédit Agricole. Pour autant, l’offre en ligne est sensiblement différente de celle que l’on voit dans les banques de réseau de ces groupes.

Les groupes n’hésitent pas à avancer le coût important des milliers d’agences comme une raison qui justifie les frais bancaires de leurs banques classiques. A l’inverse, les banques en ligne de notre comparatif n’ont pas de présence « physique » (hormis Hello bank! qui s’appuie sur le réseau d’agences BNP Paribas et Monabanq qui profite des guichets automatiques CIC), ce qui justifie que les frais sont très réduits. C’est un parti pris qu’ils ont choisi, et cela convient à beaucoup de monde.

Avantages d’une banque en ligne

En effet, la meilleure banque en ligne est considérée comme gratuite du fait que le client ne paiera aucun frais pour la tenue de compte, la carte bancaire et les opérations de la vie courante (hormis chez la banque en ligne Monabanq qui exige une cotisation de 2€ par mois). Chez Boursorama, c’est près de 2/3 des clients qui ne paient aucun frais, et c’est pour cette raison qu’elle a été élue « banque la moins chère » pour la douzième année consécutive en 2020. D’autres établissements comme les meilleures banques en ligne Hello bank!, BforBank ou encore ING tiennent la même promesse de gratuité de leur offre.

Avec la banque en ligne gratuite affichée dans notre comparatif, les établissements ont du mal à atteindre l’équilibre, et le soutien de leur maison mère est donc indispensable pour continuer de croître. Dans le cas de Boursorama Banque, la première banque en ligne française a enregistré une perte de 28,2M€ en 2018, en baisse par rapport au 49 millions d’euros en 2017. Elles espèrent sur le long terme faire de leurs clients des utilisateurs plus réguliers qui voudront souscrire à des produits bancaires où elles pourront tirer des marges plus intéressantes.

Une compétitivité qui s’accroit

C’est le cas par exemple des solutions d’épargne ou encore les crédits, où les meilleures banques en ligne de notre comparatif peuvent prétendre à obtenir des commissions pour remplir leurs caisses. Malheureusement, la population française est peu sensible à ces produits puisqu’un client de banque en ligne sur 10 prétend avoir souscrit à un crédit sur internet. Et pourtant, les établissements bancaires 100% sur internet sont bien plus compétitifs sur les prêts que les banques classiques, que ce soit au niveau des taux d’intérêt ou encore des frais de dossiers qui sont absents.

Si les banques en ligne sont aujourd’hui prêtes à faire autant de sacrifices et perdre de l’argent sur l’acquisition de nouveaux clients, c’est parce qu’elles veulent prendre de l’avance sur les nouveaux services bancaires qui voient le jour. Si les néo-banques (comme par exemple les géants Revolut, Nickel et ou N26) sont des concurrents directs, il se pourrait bien que les géants américains de la technologie s’y lancent.

Plus récemment, c’est Apple qui a fait son premier pas dans la finance avec une carte bancaire via une collaboration avec Goldman Sachs (sa fameuse Apple Card). Cette carte de crédit est assez spécifique à une utilisation américaine, mais elle pourrait un jour arriver en Europe. Le groupe Facebook a de son côté officialisé une devise électronique, Libra, qui pourrait un jour le faire aller vers un prestataire de services financiers. Ses plans ont toutefois été mis à mal par les régulateurs du monde entier.

Les spécificités des banques

Il est difficile de dire quelle est la meilleure banque en ligne du marché pour vous, et de notre comparatif. En effet, selon les besoins de chaque français, il est probable qu’une banque soit meilleure qu’une autre. Selon les profils de leurs clients, les établissements sur internet n’ont pas les mêmes caractéristiques, le même prix et le même service. Vous pouvez d’ailleurs voir dans notre comparatif de banques en ligne que selon les revenus que l’on peut prouver, l’offre de carte bancaire n’est pas la même.

Pour vous aider dans votre choix, au delà du tableau comparatif ci-dessus, nous avons dressé un petit récapitulatif sur chacune des banques ci-dessous. Il vous permettra de savoir rapidement quels sont les avantages de chaque banque en ligne, et quelles sont les profils types qu’elles visent. Vous pouvez regarder au delà de notre comparatif de banques en ligne (et au delà de nos tests de chacune de banques) directement sur les sites des établissements en ligne pour voir ce qu’il en est.

Détail des offres bancaires en ce moment

  • Hello bank! : la meilleure banque en ligne à destination du grand public de manière générale, avec une offre de produits la plus riche du moment. Parmi ses autres points forts : compte courant, carte bancaire Hello One ou Hello Prime, épargne et le crédit à la consommation. La banque est gratuite et accessible sans justificatif de revenus pour son offre Hello One.
  • Monabanq : seule banque en ligne à ne pas exiger de revenus minimum pour son compte courant. En contrepartie, elle demande une cotisation mensuelle de 2€. Ses points forts : cartes bancaires, offre internationale, offre jeunes et l’assistance client. Elue « Service Client de l’Année » en 2018, 2019 mais aussi 2020 dans sa catégorie.
  • BforBank  : la banque la plus premium, et elle a remporté 2 prestigieux Trophées d’Or en 2019 pour les profils « premium » et « classique ». Ses points forts : primes sur la plupart des produits bancaires, les cartes bancaires Visa Premier ou Infinite, l’assurance-vie, la bourse et le crédit immo. La banque en ligne est accessible dès 1 200€ de revenus mensuels, ou 5 000€ d’épargne.
  • ING : ses points forts sont notamment la carte Mastercard Gold offerte à la majorité de ses clients (ING Intégrale), son crédit immobilier, l’épargne ou encore la bourse. La banque en ligne exige une domiciliation (et non une justification classique comme ses homologues) de 1 200€ de revenus tous les mois. Elle a décliné une offre Essentielle plus simple et accessible sans condition de revenus, et gratuite.
  • Boursorama Banque : la plus grande banque, à défaut d’être la meilleure banque en ligne, élue pour la onzième année « banque la moins chère » du marché. Ses points forts : le compte Boursorama Welcome est accessible sans aucun condition de revenu (mais limité), la bourse, le compte professionnel et les crédits immobiliers et consommation. Pour le compte standard, la banque en ligne exige 1 000€ de revenus mensuels au moins. Sa carte Boursorama Ultim est une réponse à N26 et Revolut : zéro frais à l’étranger.
  • Fortuneo : la banque en ligne qui se distingue sur l’épargne (assurance-vie, livrets d’épargne), l’offre pour les jeunes, le compte courant, les cartes bancaires (Mastercard World Elite) et sur la bourse. Elle exige un minimum de 1 200€ de revenus par mois pour ses nouveaux clients. Elle fait comme Boursorama banque en sortant son offre Fosfo, sans frais bancaires à l’étranger.

Comme vous l’aurez compris avec cette page de comparatif de banques, il n’y a pas forcément une seule et unique meilleure banque en ligne universelle. Chacune répond à des attentes et des besoins différents. C’est donc à chacun de trouver celle dans ce comparatif de meilleure banque en ligne qui conviendra le mieux à ses besoins au jour le jour. Ce tableau en haut de page est mis à jour régulièrement pour mettre en avant les offres en cours de chacun des établissements bancaires sur internet. Veuillez cependant consulter la plateforme de chaque banque pour connaître les tarifs et toutes les conditions associées en direct.

BanqueLien
Voir
Voir
Voir

Actualités