Suivez-nous

Meilleure banque en ligne : le comparatif des offres en 2020

De nos jours, les français changent plus facilement d’une banque traditionnelle vers une banque en ligne. Ces établissements 2.0 ont représenté plus de 33% des ouvertures de compte sur 2019. La finance sur internet se développe de manière exponentielle depuis quelques années sur tous les types de produits bancaires, grâce à des solutions sérieuses. Notre comparatif ci-dessous vous donne un aperçu des acteurs en présence.

Comparatif : la meilleure banque en ligne 2020

Apple Pay

 Offre gratuite et sans condition

 Zéro frais à l'étranger

 Meilleur livret d'épargne

 Plus large gamme de produits

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 10 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : Gratuits  •  Paiements en devises : Gratuits

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay
EN VOIR +
1

 Visa Premier gratuite 12 mois

 0 € de revenu minimum exigé

 Visa Premier sans condition

 Service client de l'année 2020

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 36 €  •  Dépôt initial : 150 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 2%  •  Paiements en devises : 2%

Cartes proposées

EN VOIR +
2
Apple Pay Google Pay Pay

 Banque la moins chère

 Apple Pay, Google Pay

 CB Visa Premier gratuite

 Paiements à l'étranger gratuits

130 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 000€ nets/mois de revenus minimum ou 2 500€ d'encours sur vos différents comptes

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,94%  •  Paiements en devises : 1,94%

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay Google Pay Pay
EN VOIR +
3

 Offre gratuite et sans condition

 Carte Mastercard Gold gratuite

 Support client (Prix Excellence)

 AMP Plus offert (1ère année)

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 200 € nets/mois (domiciliation) ou 5€ par mois

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 0 %  •  Paiements en devises : 0 %

Cartes proposées

EN VOIR +
4

Le numéro un du marché, Boursorama Banque, a franchi le seuil des 2,3 millions de clients en mars 2020. ING et Hello bank! complètent le podium sur un marché compétitif qui a vu l’arrivée récente de nouvelles banques mobiles. Ces dernières ne sont pas incluses dans notre comparateur car elles proposent un service encore très limité (carte de débit et compte courant). Ci-dessus, vous trouverez un ensemble de critères qui vous aideront à dénicher la meilleure banque en ligne avec ce comparatif.


ING Banque Boursorama Banque Hello bank! BforBank Orange Bank Monabanq

Pour débuter ce comparatif de banque en ligne, vous trouverez d’abord le premier tableau ci-dessus. Il résume les propositions de chacun des grands établissements français. Cela va du compte courant, à la carte bancaire, l’épargne, la bourse et les crédits jusqu’aux bonus d’accueil. Selon le profil et les besoins de chaque client, la meilleure banque en ligne change donc d’une personne à l’autre. Il n’en reste pas moins que certaines banques se distinguent au global.

Banque en ligne

© Unsplash – Etienne Martin

Les banques en ligne, une tendance réelle

Plus de 8 millions de clients « en ligne »

Ces dernières années, la meilleure banque en ligne a gagné en popularité et en visibilité auprès du public français. Selon les chiffres publiés par le régulateur (ACPR), ces établissements sur le web auraient enregistré par moins de 1,3 million de clients en 2018. En 2020, ce chiffre sera évidemment encore plus élevé – notamment grâce aux néo-banques. Le Covid-19 a certes pénalisé la croissance, mais les volumes sont là.

Au total, la banque en ligne a convaincu plus de 8 millions de clients en France, soit plus de 10% de la population. Ce chiffre n’inclut pas les néo-banques qui sont considérés comme des solutions de paiement. Parmi les grands acteurs, on a Boursorama avec plus de 2,3 millions de clients ou ING avec plus d’un million de clients.

Quand aux suiveurs Hello bank! et Orange Bank, elles ont toutes les deux dépassé le demi million de clients. Suivent ensuite Monabanq – avec une excellente qualité de services – ou encore BforBank. Au final, tous ces acteurs ont réussi à façonner le marché et attirer les clients vers la banque en ligne.

Classement meilleure banque en ligne en 2020 :

  • Monabanq
  • Orange Bank
  • ING
  • Hello bank!
  • BforBank
  • Boursorama Banque
  • Fortuneo Banque
  • N26
  • Revolut
  • Ma French Bank

Cette courte liste n’inclut pas les comptes simplifiés comme Ma French Bank ou EKO. On rappellera qu’un autre acteur, C-Zam de Carrefour Banque, a mis clé sous la porte au courant du mois de juillet 2020. Ces offres « simplifiées » ne rivalisent pas avec une banque en ligne parce que leur offre est limitée. La « vraie » banque en ligne permet d’avoir une alternative équivalente à une banque traditionnelle – sur internet.

Ce comparatif de banques en ligne ne prend pas non plus en compte les néo-banques. Parmi elles, on peut citer l’allemande N26 (qui a dépassé le million de clients fin 2019), Revolut ou Nickel (bientôt 2 millions de clients) qui ne sont pas dans notre comparateur. Pourquoi ce choix ? Tout simplement parce que ce sont des solutions de paiement simplifiées, et qu’elles ne rivalisent pas non plus avec la gamme de produits d’une banque classique. Au total, KPMG listait 18 banques dites mobiles en France en juin 2019.

La banque en ligne met plus de temps à se démocratiser en France si on la compare à pays voisins en Europe. En Allemagne, 22% de la population (soit 20 millions de personnes) sont des usagers de la banque sur internet. Il n’empêche que cette tendance gagne en rigueur au fil du temps en France dixit le rapport de Bain. On devrait donc voir un rattrapage dans la prochaine décennie.

Par ailleurs, les banques traditionnelles développent rapidement leurs interfaces et offres en ligne. C’est d’autant plus utile depuis le confinement, où les agences ont été fermées. Au final, ces banques classiques se rapprochent donc de la banque en ligne pure-player avec une gamme de produits très large.

Changer de banque pour une banque en ligne

La fidélité des français à leur banque historique s’érode avec le temps. Il n’hésitent plus à changer de banque pour trouver une meilleure banque en ligne, comme l’une de celles de notre comparatif. Toujours selon le cabinet de conseil Bain, 5% des français ont changé de banque sur l’année 2018, soit 2 fois plus qu’en 2014. En 2020, la tendance s’accentue encore davantage.

Ce chiffre devrait encore augmenter dans les années qui vont venir, du fait que les français soient moins attachés par les émotions à leur banque de base. Si la fidélité a longtemps été un atout des banques de détail, les français en ont marre de payer trop pour ce service. C’est d’autant plus vrai que les coûts ne sont en général pas justifiés – ou pas transparent. Dans un échange avec Presse-citron, Paul de Leusse, DG Orange Bank résumait bien la situation : « il est irritant de voir une banque prélever des frais pour des raisons que l’on ne comprend pas ».

Cette tendance au changement de banque profite à la banque en ligne de notre comparatif, et les chiffres annoncés plus haut en disent long. La jeune génération est logiquement plus sensible aux banques en ligne, et sont toujours moins fidèles à leurs établissements de départ.

En 2018, 7% des 25 à 34 ans ont changé de banque, et la banque en ligne est le gagnants de ces changements. Aujourd’hui par exemple, ING se félicite d’avoir 25% de ses clients qui ont fait de la banque leur compte « principal ». Frédéric Niel, le directeur de la banque en ligne nous a confié avoir misé ces dernières années sur la fidélisation et l’engagement de ses clients. Elle s’attaque là au « coeur » de la banque traditionnelle.

Une gamme complète de produits

La meilleure banque en ligne est indéniablement celle qui apporte le plus de réponses à ses clients. Au delà du compte courant, il faut aussi prendre en compte tous les produits bancaires de l’offre qui permettent de faire de la banque en ligne son compte principal. Les banques comme Hello bank!, Monabanq ou Boursorama ont une large gamme de produits bancaires. Il y a la carte, assurance-vie, épargne, bourse, crédit immobilier ou le prêt à la consommation.

Il est intéressant de voir que tous les 6 millions de clients de banques en ligne n’ont pas tous souscrit au compte courant. Pour l’heure, on recense plus de 8 millions de comptes courants en ligne, sur un total de 80 millions de comptes. Certains français ont choisi de se focaliser sur d’autres produits auprès de la banque en ligne. Cela concerne l’assurance-vie, épargne, crédit ou une plateforme dédiée à la bourse.

Sur les dernières années, les établissements sur internet ont enregistré une croissance folle, au détriment des banques classiques. Toujours d’après l’étude de Bain, les meilleures banques en ligne de notre comparatif ont pris environ 14% de clients en plus sur les 3 dernières exercices. Certaines ont fait mieux, comme Boursorama Banque qui est passée de 700 000 à 2,3 millions de clients entre 2016 et 2020.

Le cabinet Bain n’inclut que les clients qui ont fait de leur banque en ligne leur compte principal. Il n’est pas obligatoire de faire de son compte en ligne un compte principal – et il est d’ailleurs conseillé d’y aller progressivement. La banque en ligne est un processus qui se fait en douceur, il faut s’assurer que cela vous convienne. Elle ne vous forcera pas à bouger tous vos fonds, elles offrent de la souplesse.

Critères pour bien choisir sa banque en ligne

🔵 Pourquoi choisir une banque sur internet ?

La banque en ligne se présente comme une alternative sérieuse aux banques de réseau classiques. Dans la majorité des établissements sur internet, on retrouve des gammes de produits aussi complètes que dans les banques de base, à un coût inférieur. D'ailleurs, la plupart des banques en ligne ont une offre gratuite. Boursorama Banque expliquait en 2018 que 53% de ses clients ne payaient aucun frais bancaires.

Si vous en avez marre de payer trop de frais, et si vous avez envie d'une banque dans votre poche, la banque en ligne est la solution. Aujourd'hui, ce sont 6 millions de français qui ont succombé aux offres sur internet, et cette tendance se renforce au fil du temps.

⚪️ Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Chaque client a des besoins différents, et il n'y a donc pas de meilleure banque en ligne universelle. Néanmoins, certaines banques se distinguent pour leur offre globale, pour l'agressivité de leurs tarifs et pour leur support client. Dans notre comparatif de banques en ligne, vous pouvez découvrir celles qui se placent le mieux sur certains critères.

Au fil des années, ces banques en ligne ont évolué - et elles évoluent encore. Pour faire face à l'arrivée des néo-banques, nombreuses sont celles qui ont repensé leur offre. C'est le cas des Hello bank!, ING, Boursorama Banque ou encore Fortuneo qui sont arrivées avec des options sans condition et gratuites.

🔴 Quels paramètres prendre en compte dans son choix ?

Si autant de gens décident de franchir le pas et d'aller vers une meilleure banque en ligne comme celles du comparatif, c'est parce que ces dernières offrent un niveau de service à la hauteur. Tout cela va au delà des craintes d'une relation dématérialisée. Parmi les avantages d'une banque en ligne, on peut citer la gratuité des opérations de la vie comme la gestion du compte ou encore les dépôts.

Ensuite, la gestion facilitée du compte, la qualité des produits bancaires offerts et le support client adapté sont 3 arguments forts qui contribuent au succès et au développement de la banque en ligne. Ci-dessous dans notre guide comparatif de meilleure banque en ligne, les points essentiels à considérer lorsque vous cherchez à partir sur un nouvel établissement.

🔵 Les banques en ligne sont-elles gratuites ?

Comme vous pouvez le voir plus haut sur ce tableau comparatif de banques en ligne, la plupart des banques en ligne sont effectivement gratuites. Zéro euro de frais de tenue de compte, 0€ de frais pour la carte et 0€ de frais pour les opérations du quotidien. C'est donc logiquement plus de la moitié des clients de ces établissements n'ont aucun frais bancaires à l'année : leur banque en ligne est donc réellement gratuite.

Alors qu'une banque traditionnelle prélève en moyenne 200€ de frais bancaires par an à ses clients, la banque en ligne est donc déjà une révolution à ce niveau là. Et elle ne se contente pas seulement d'une offre de base puisque certains établissements à l'instar de Hello bank!, BforBank ou encore Boursorama Banque offrent une carte bancaire premium (Visa Premier) gratuite à ses clients, sous condition de revenus mensuels. Il faut toutefois rappeler que la meilleure banque en ligne est gratuite pour ceux qui sauront justifier d'un niveau de revenus mensuels minimum ou d'un dépôt d'épargne.

Dans certains cas, les clients de la banque ont quand même d'un accès à des agences et distributeurs automatiques physiques pour faire des dépôts (chèques ou espèces), des virements ou voir leur compte en direct. Le tout, encore une fois gratuitement. C'est le cas par exemple chez Hello bank! qui offre un accès aux 2 000 agences BNP Paribas à travers la France.

Souvent considérée comme la meilleure banque en ligne des comparatifs, Monabanq offre un accès aux distributeurs CIC (pour faire des dépôts et virements depuis ces derniers) à travers la France à ses clients, mais elle demande une cotisation mensuelle (certes très faible, mais du coup elle n'est pas gratuite). La particularité de Monabanq est qu'elle ne demande pas de condition sur le revenu.

⚪️ Quels produits sont proposés dans ces banques ?

Le modèle de meilleure banque en ligne comme celles que nous vous avons présenté dans le comparatif ci-dessus est intéressant parce qu'il est très similaire à celui d'une banque de réseau de base - et il se distingue donc de toutes les nouvelles fintech qui sont spécialisées bien souvent sur un seul produit bancaire assez technique (transferts internationaux avec Transferwise, paiement mobile, paiements à l'étranger avec Revolut).

En effet, la plupart des banques en ligne françaises offrent une gamme de produits bancaires similaires à celle que l'on a dans une banque classique : compte courant, carte bancaire, crédits immobiliers et consommation, livret d'épargne, bourse, assurance-vie ou assurance. Dans la majorité des cas, les rémunérations de toutes les solutions d'épargne offertes par les banques en ligne sont plus élevées que celle des banques classiques. De même, les crédits en général ont des taux plus avantageux sur internet. Tous ces produits bancaires sont accessibles via l'espace client, sur internet. Il existe peu de banques traditionnelles qui sont aujourd'hui parvenues à offrir la gestion de tous leurs produits en ligne.

🔴 Le support client de ces banques est-il réactif ?

La grande crainte de nombreux français quand ils migrent vers une meilleure banque en ligne comme celle de notre comparatif est la peur de perdre la relation client avec son conseiller. En réalité, c'est au final très différent. Les récompenses obtenues par la banque Monabanq en 2018, 2019 et 2020 comme "Service Client de l'Année" illustrent que ces établissements offrent aujourd'hui une relation bien plus constructive et intelligente que dans bon nombre d'établissements traditionnels. Du fait de la crainte de la relation dématérialisée et non physique, les banques en ligne ont donc travaillé sur leur support client.

Ce support est accessible par de nombreux moyens, et sur des horaires très élargies (dans la plupart des cas, jusqu'à 21h ou 22h en semaine, et 18h le samedi). Il est aussi important de souligner la réactivité de ces meilleures banques en ligne qui répond en quelques minutes grâce à des supports clients basés en France et où chacun des conseillers est spécialisé sur un produit bancaire : vous avez donc les meilleurs conseils sur chacun des produits. A l'inverse, vous pouvez attendre parfois quelques jours pour que votre conseiller bancaire traditionnelle vous réponde à vos questions, avec parfois un manque de connaissance.

Comparatif banque en ligne

© Boursorama Banque


Comparatif de banques en ligne et de leur modèle

Des filiales de groupes bancaires français

Dans cette liste et comparatif de meilleure banque en ligne française, tous les acteurs sont la propriété de groupes bancaires. Ces derniers ont une réputation solide et n’ont aucune difficulté pour trouver des financements. Autrement dit, votre argent est en sécurité dans une banque en ligne. C’est aussi un bon moyen de profiter de l’expertise d’un groupe, en particulier sur certaines fonctions supports.

Par exemple, Boursorama Banque est une filiale du groupe français Société Générale, Hello bank! du réseau BNP Paribas, Monabanq du Crédit Mutuel CIC, Fortuneo Banque du groupe Arkea, et BforBank du groupe Crédit Agricole. Pour autant, les offres de la banque en ligne sont différentes de celles que l’on voit dans les banques classiques, en particulier au niveau des prix.

Les groupes avancent le coût important des agences comme une raison qui justifie les frais des banques classiques (c’est vrai). A l’inverse, les banques en ligne de notre comparatif n’ont pas de présence physique (en dehors Hello bank! qui s’appuie sur le réseau d’agences physiques BNP Paribas et de Monabanq qui profite des guichets automatiques du CIC), ce qui explique que les frais sont plus restreints.

Au final, avec un modèle dématérialisé, les clients sont les grands gagnants. Alors que les banques traditionnelles incitent leurs clients à utiliser les interfaces dématérialisées pour leur gestion du budget (sur ordinateur ou mobile), elles convergent vers les banques en ligne. Reste le prix, qui lui, ne converge pas encore.

Meilleure banque : comparatif des comptes en 2020

Banque en ligne Bonus Coût Note
Hello bank! 80 euros Gratuit 95 / 100
Monabanq 120 euros Entre 2 et 9€ 93 / 100
Orange Bank 80 euros Gratuit 92 / 100
BforBank aucun Gratuit (sous condition) 85 / 100
Boursorama 80 euros Gratuit 82 / 100

Avantages de choisir une banque sur internet

En effet, la meilleure banque en ligne est considérée comme étant gratuite du fait que le client ne paiera aucun frais pour la tenue de compte, la carte bancaire et les opérations de la vie courante. Il y a juste chez la banque en ligne Monabanq qui demande une cotisation à partir de 2€ par mois. La filiale du groupe Crédit Mutuel CIC a refondu son offre en avril 2020, avec 4 formules.

Chez Boursorama Banque, deux tiers des clients qui ne paient aucun frais. C’est pour cette raison qu’elle a été élue « banque la moins chère » pour la 12ème année consécutive en 2020. D’autres comme les meilleures banques en ligne Hello bank! ou BforBank tiennent la même promesse de gratuité dans leur offre.

Avec la banque en ligne gratuite présentée dans notre comparatif, il faut savoir que les établissements ont du mal à atteindre l’équilibre financier. Le soutien de leur maison mère est donc indispensable pour continuer de croître et financer leur croissance. Le directeur général de Boursorama Banque, Benoit Grisoni, nous confiait qu’elle pourrait être immédiatement rentable s’ils arrêtaient leurs coûts d’acquisition.

Pour reprendre le cas de Boursorama Banque, la première banque en ligne du comparatif a enregistré une perte de 28,2M€ en 2018 – en baisse par rapport au 49 millions d’euros en 2017. La crise sanitaire (Covid-19) l’a forcé à mettre sa politique d’acquisition en pause, lui permettant d’arriver pour la première fois de son histoire à l’équilibre financier. Depuis le déconfinement, elle multiplie les opérations pour maintenir sa croissance et attirer de nouveaux clients.

Une concurrence qui se renforce

La banque en ligne peut fidéliser les clients sur des produits où les marges sont plus importantes. Les crédits pourraient être une manne pour ces établissements dans la durée. Malheureusement, la population sur internet est encore peu sensible à ces produits. En effet, seulement 10% des clients de banque en ligne ont souscrit à un crédit sur internet. Et pourtant, les établissements sur internet sont bien plus compétitifs sur les prêts que les banques classiques, que ce soit au niveau des taux d’intérêt ou encore des frais de dossiers absents.

Si les banques en ligne sont aujourd’hui prêtes à faire autant d’efforts (et même perdre de l’argent sur l’acquisition de clients), c’est parce qu’elles veulent prendre de l’avance sur les nouveaux services bancaires qui voient le jour. Si les néo-banques sont des concurrents directs, il se pourrait bien que les géants de la technologie (GAFA) s’y mettent sous peu.

Récemment, Apple a fait son premier pas dans la finance avec une carte bancaire via une collaboration avec l’américain Goldman Sachs (sa fameuse Apple Card). Cette carte est spécifique à une utilisation américaine, mais elle pourrait un jour arriver en Europe. Le groupe Facebook a de son côté officialisé un projet de devise électronique qui pourrait un jour le faire aller vers un prestataire de services financiers. Enfin, Google comme Apple sont présents dans les paiements mobiles.


Chaque banque en ligne est différente

Il est difficile de dire quelle est la meilleure banque en ligne dans notre comparateur pour un profil donné. En effet, selon les besoins de chacun, les banques ont des avantages et inconvénients. Selon les profils de leurs clients, les banques sur internet n’ont pas les mêmes caractéristiques, le même prix et le même service. Vous pouvez voir dans notre guide de meilleure banque en ligne que selon les revenus que l’on peut justifier, l’offre de carte bancaire est différente.

Pour vous aider à faire votre choix, au delà du tableau comparatif plus haut, nous avons dressé un petit récapitulatif ci-dessous. Cela vous permettra de connaître des points forts de chaque banque en ligne. Il vous permettra de savoir rapidement quels sont les avantages de chaque banque en ligne, et quelles sont les profils qu’elles visent. Vous pouvez regarder au-delà de ce comparatif de banques en ligne sur les sites de ces dernières pour voir ce qu’il en est.

1 – Hello bank!

Hello bank! est l’une des meilleures banques en ligne et sa nouvelle offre en 2020 a de quoi vous faire succomber. La marque du groupe BNP Paribas divise son offre en deux : Hello One et Hello Prime. La première est un compte sans condition et gratuit, qui permet d’avoir une carte et tous les outils pour utiliser sa banque au quotidien. Hello Prime est réservée à des clients premium, qui justifient 1 000€ nets par mois et qui devront payer 5€ de cotisation pour obtenir ce compte. Il est associée à une carte qui bénéficie des mêmes avantages qu’une Visa Premier.

Si nous jugeons que c’est la meilleure banque en ligne, c’est parce que Hello bank! offre une large gamme de produits – similaire à celle que l’on a dans une banque traditionnelle. A cela, c’est l’une des rares banques sur le web à proposer à ses clients d’accéder aux guichets automatiques et agences BNP Paribas pour déposer les chèques et espèces. Si vous manipulez du liquide, Hello bank! est idéal.

2 – Monabanq

Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel, et elle recense des centaines de milliers de clients français. En avril 2020, la banque en ligne a refondu sa gamme de comptes : Pratiq, Pratiq+, Uniq et Uniq+. Les 2 premiers sont destinés à la banque au quotidien, tandis que les formules Uniq/Uniq+ ont vocation à offrir une solution pour les voyageurs (absence de frais à l’étranger sur les paiements et retraits).

Si Monabanq est l’une de nos banques en ligne préférée, c’est parce qu’elle se veut ouverte et souple. En y souscrivant, vous n’avez aucun besoin de justifier d’un niveau de revenu. En contrepartie, elle exige de ses clients une cotisation entre 2 et 9€ par mois pour avoir ce compte. Une carte Visa Premier est accessible sans condition de revenu, et contre 3€ de frais en plus. La banque a simplifié sa grille tarifaire, vous n’aurez pas de mauvaise surprise. A noter que Monabanq ouvre aussi les guichets du CIC pour permettre les dépôts d’espèces et de chèques.

3 – ING

ING suit la même trace que les deux banques citées plus haut. Elle a divisé son offre en deux pour mieux rivaliser avec les néo-banques. Son offre ING Essentielle est une carte de paiement (et un compte) qui est accessible sans condition et gratuitement. Les clients de cette formule peuvent toutefois accéder à tous les produits bancaires du groupe – ce qui différencie ING des autres néo-banques qui se limitent à une CB.

Une deuxième offre baptisée ING Intégrale est destinée à une clientèle plus premium : il faudra domicilier 1 200€ de revenus tous les mois pour l’obtenir sans aucun frais. Avec cette offre, les clients ont une Mastercard Gold gratuite. Ils ont des plafonds plus élevés et davantage de flexibilité. Contrairement à Monabanq et Hello bank!, ING n’a aucune agence physique. Il n’est donc pas possible de déposer des espèces, et les chèques doivent être envoyés par La Poste. Si les clients ne veulent pas domicilier ce montant, ils peuvent alternativement verser 10€ de cotisation mensuelle.

4 – Boursorama Banque

Si elle est considérée comme la meilleure banque en ligne par de nombreux français, c’est parce que Boursorama Banque est parvenue à offrir des produits compétitifs pour tous les profils. Avec 2,3 millions de clients à son actif, la filiale du groupe Société Générale est la plus grande banque en ligne. C’est aussi la banque « la moins chère » pour la 12 année d’affilé, dixit une étude de nos confrères du Monde.

Son offre de base implique qu’il faut justifier de 1 000€ nets mensuels pour obtenir un compte courant et une carte bancaire (la version Visa Premier est accessible sans frais dès 1 800€ de revenus par mois). D’autres offres comme Welcome (petit budget), Kador (jeunes) ou Ultim (voyageurs) viennent étoffer sa gamme de produits. Clairement, Boursorama Banque est l’une des meilleures banques en ligne qui répond à un grand nombre de profils.

5 – BforBank

BforBank appartient aux meilleures banques en ligne historiques du marché français. La filiale du groupe Crédit Agricole était à l’origine exclusive et exigeantes sur les conditions de ses clients : il fallait justifier 1 600€ de revenus mensuel pour y avoir un compte (qui venait avec une Visa Premier) gratuit. Aujourd’hui, elle a largement revu ses exigences à la baisse puisqu’il ne faut plus que 1 200€ nets pour obtenir son compte.

BforBank est la seule banque sur le web à proposer à ses clients une carte bancaire Visa Infinite, en plus de la Visa Classic et la Visa Premier. Si elle appartient aux meilleures banques en ligne, c’est parce qu’elle avance aussi une gamme de produits assez longue. Souvent, elle récompense aussi l’ouverture de produits comme le livret d’épargne, l’assurance-vie ou la bourse par des bonus convaincants. Depuis 2020, elle est nettement moins généreuse et plus discrète.

Les produits bancaires disponibles sur internet

Le compte courant

Le compte courant est le produit le plus populaire sur internet. Toutes les banques en ligne le proposent. Il faut souvent détenir un compte courant pour accéder ensuite à la seconde partie des produits bancaires. Par exemple, il en faudra un pour prétendre à une carte ou un livret d’épargne. Dans certains cas, les banques offrent des conditions avantageuses sur les crédits si vous y détenez un compte.

En général, le compte courant est gratuit chez tout le monde. En revanche, c’est l’accès à une carte bancaire qui sera payant. Très souvent, les deux sont corrélés, mais c’est la carte qui est réellement facturée. Chaque banque en ligne avance ses propres conditions pour le compte courant. Dans certaines d’entre elles, il faudra justifier d’un revenu minimum pour détenir un compte. Chez Monabanq, Boursorama Banque, ING ou Hello bank!, vous pouvez y aller sans avoir à justifier un niveau de revenu.

La carte bancaire

Dans notre comparatif de meilleure banque en ligne, la carte bancaire est un élément clé de l’offre. Selon la banque, vous bénéficierez d’une carte sur le réseau Visa ou Mastercard. De l’un à l’autre, il y a peu de différences. Cela dit, chacun de ces réseaux propose différents niveaux de cartes bancaires – qui donnent plus ou moins d’avantages. Chez Visa, on retrouve principalement la carte Visa, Premier ou Infinite. Chez Mastercard, c’est la Standard, Gold ou World Elite.

Selon le niveau de revenu que vous pourrez justifier dans la banque en ligne, vous recevrez une carte plus ou moins premium. En général, les banques sur internet demandent en moyenne 1 000€ de revenus pour accéder gratuitement à une Visa Classic (ou Mastercard Standard). Pour obtenir une Visa Premier (Gold), il faudra justifier entre 1 600 et 1 800€ de revenus mensuels. Enfin, la carte « noire » (Infinite ou World Elite) est réservée à une infime partie des clients, sur dossier.

Si vous voulez en savoir plus sur les CB, notre comparateur de cartes bancaires ici vous donnera tous les éléments à considérer dans votre choix. Sachez par ailleurs que les banques en ligne se sont mises à la page des néo-banques. Autrement dit, vous pouvez profiter de certaines cartes sans engagement et sans justifier de revenus. C’est le cas chez Hello bank!, ING ou encore Boursorama Banque.

L’épargne et la bourse

Si vous avez du capital à faire fructifier, la banque en ligne propose une série de solutions d’épargne ou d’investissement. Que ce soit le Livret A, les assurances-vie ou encore la bourse, ces placements sont disponibles chez la majorité des établissements du comparateur. Ils possèdent au final une gamme de produits très similaire à celle d’une banque traditionnelle. La seule différence est qu’ils sont beaucoup moins chers, et que les frais sont connus.

Pour l’épargne, les taux de marché actuels font que la rémunération des livrets n’est pas très avantageuse. En revanche, la bourse peut vous permettre de dégager des profits intéressants (mais attention au risque). Boursorama Banque est la plus réputée sur cette partie, depuis deux décennies. La banque a su capitaliser sur son portail d’actualité boursière pour se distinguer de ses rivales et attirer son premier public.

Les crédits dans une banque en ligne

Aujourd’hui, le crédit commence à se développer dans la banque en ligne. Cela dit, ce sont moins de 10% de tous les clients de ces établissements qui succombent à un prêt. Les principales banques sur internet de notre comparatif proposent les 2 formules : crédit à la consommation et crédit immobilier. Les parcours se font 100% en ligne, vous n’avez donc pas à vous rendre à des rendez-vous physiques.

Encore une fois, le crédit est bien plus pertinent dans une banque en ligne que dans un établissement traditionnel. Si vous ouvrez un compte dans la banque, vous pouvez également profiter d’un taux d’intérêt encore plus bas. Pour des montants critiques, recourir à un courtier en crédit reste une bonne solution pour obtenir le taux le plus bas possible.


Conclusion : quelle est la meilleure banque ?

Comme vous l’aurez compris avec notre comparatif de banques, il n’y a pas une seule et unique « meilleure banque en ligne » en 2020. Chacune répond à des attentes et des besoins différents. C’est donc à chacun de voir laquelle dans ce comparateur de banques saura le mieux répondre à ses besoins. Certains établissements sortent du lot au global, à l’instar des banques Hello bank!, Monabanq ou encore Boursorama Banque.

Découvrir Hello bank!

Le tableau en haut de page est mis à jour pour mettre en avant les offres et formules de chacun des établissements bancaires sur internet. Veuillez cependant consulter la plateforme de chaque banque pour voir les prix et toutes les conditions associées en temps réel. Si les banques en ligne ont tendance à conserver les mêmes tarifs (gratuité) tout au long de l’année sur les opérations du quotidien, ce sont les coûts des opérations à l’étranger dont le prix évolue.

Et selon vous, quelle est la meilleure banque en ligne ?