Suivez-nous

Meilleure banque en ligne : le comparatif banques gratuites 2019

Les français n’hésitent plus vraiment à changer de leur établissement bancaire traditionnel pour aller vers une meilleure banque en ligne – à tel point que ce créneau représente un tiers de toutes les ouvertures de compte en 2019. Avec une croissance fulgurante, la finance dématérialisée se développe de manière considérable depuis quelques années sur une large gamme de produits bancaires.

Preuve en est, Boursorama Banque à elle seule a dépassé les 2 millions de clients en France. ING et Hello bank! complètent le podium sur un marché très compétitif avec l’essor des néo-banques. Ci-dessous, vous trouverez un ensemble d’éléments qui vous permettront de trouver la meilleure banque en ligne, grâce à un comparatif et un guide détaillé sur les offres de chacun de ces établissements bancaires.

Comparatif : voici la meilleure banque en ligne

Pour commencer ce comparatif de banque en ligne en 2019, vous trouverez ci-dessous un premier tableau qui récapitule les principales offres de chacun des établissements disponibles sur le marché français : compte courant, carte bancaire, épargne, investissement, crédits ainsi que les primes de bienvenue à l’ouverture d’un compte courant. Selon votre profil et vos besoins ponctuels, la meilleure banque en ligne peut donc varier d’une personne à l’autre.

Hello bank!MonabanqBforBankING
Site webhellobank.frmonabanq.combforbank.coming.fr
Date de création2013200620092000
Siège socialParisVilleneuve-d'AscqParisParis
Téléphone0800 84 84 000 810 002 001 09 74 75 75 0001 57 22 54 01
Note18 / 2017 / 2017/ 2015 / 20
VisiterVisiterVisiterVisiter

Avis Hello bank! ]

Avis Monabanq ]

Avis BforBank ]

Avis ING ]

Compte courantHello bank!MonabanqBforBankING
Prime à l'ouverture80 €120 €160 €130 €
Versement initial300 €150 €300 €300 €
Tenue de compte0 €2 € par mois0 €0 €
Coût d'intervention0 €0 €0 €0 €
Découvert autorisé8% jusqu'à 250€8% jusqu'à 250€7% jusqu'à 200€8% jusqu'à 500€
Carte bancaireHello bank!MonabanqBforBankING
Cartes disponiblesVisa Classic, Premier, InfiniteVisa Classic, PremierVisa Classic, Premier, InfiniteMastercard Gold
Carte gratuite si :1 000 € par mois0 €1 200 € par mois1 200 € par mois
Coût annuel0 €0 €0 €0 € si domiciliation de 1200 € par mois
Coût retrait UE0 %0 %0 %0 %
Coût retrait non UE2,00 % (hors Global Alliance)2,00 % (25 retraits gratuits)1,95 %2,00 %
Paiement mobileApple Pay, Paylib---
VisiterVisiterVisiterVisiter
ÉpargneHello bank!MonabanqBforBankING
Prime à l'ouverture0 €2 % pendant 2 mois0 €0 €
Taux d'intérêt brut1,00 %0,20 %0,20 %0,05 %
Livret A / LDDSOuiOuiOuiOui
PEL / CELOuiNonOuiNon
Livret JeuneOuiOuiNonNon
Taux Ass-Vie 20181,85 % (Cardif E)2,25 % (Netissima)2,90 % (ALT2)2,25 % (Netissima)
CréditHello bank!MonabanqBforBankING
Crédit consoOuiOuiOuiOui
Crédit immobilierOuiOuiOuiOui
VisiterVisiterVisiterVisiter
banque

© Pexels – Pixabay

Les banques en ligne gagnent en popularité

Ces dernières années, la meilleure banque en ligne a gagné en popularité du grand public. Selon les chiffres publiés par l’ACPR, ces établissement sur internet auraient engrangé par moins de 1,3 million de clients sur l’année 2018, soit 33% de toutes les ouvertures de compte courant sur l’année en cours. Au total, la banque en ligne aurait séduit près de 6 millions de clients en France, soit à peu près 10% de la population française.

Cela inclut les comptes bancaires simplifiés que l’on peut voir dans la fintech comme N26 (qui a dépassé le million de clients en septembre 2019), Revolut, le Compte Nickel, Ma French Bank ou Eko qui ne sont donc pas intégrés dans notre comparatif de meilleure banque en ligne. Au total, KPMG recensait pas moins de 18 banques mobiles en France au mois de juillet 2019.

La France est cependant plus lente à adopter la banque en ligne que la plupart de ses voisins européens. En Allemagne par exemple, on estime à 22% de la population (environ 20 millions de personnes) les usagers de ces banques sur internet. Il n’empêche que cette tendance se renforce au fil des années dans l’Hexagone à l’en croire la dernière étude publiée par le cabinet de conseil en stratégie américain Bain.

La fidélité des français à leur banque historique s’érode progressivement, et ils n’hésitent plus à changer de banque principale pour trouver une meilleure banque en ligne ailleurs, comme celle de notre comparatif. Selon le cabinet de conseil américain Bain, 5% des français ont changé de banque en 2018, soit 2x plus qu’en 2014. Et ce chiffre devrait encore augmenter dans les années à venir, du fait que les français soient de moins en moins attachés par les émotions à leur banque traditionnelle. Si la fidélité a longtemps été un atout des banques traditionnelles, les français en ont marre de se faire avoir sur les frais.

Meilleure banque en ligne

© Hello bank!

Cette tendance au changement de banque bénéficie évidemment à la banque en ligne, et les chiffres annoncés plus haut parlent d’eux mêmes. La jeune génération est logiquement plus sensible aux banques en ligne, et sont toujours moins fidèles à leurs établissements bancaires d’origine. En 2018, ce seraient 7% des 25 – 34 ans qui auraient changé de banque, et la banque en ligne est le grand gagnant de tous ces mouvements de fond.

La meilleure banque en ligne est indéniablement celle qui apporte le plus de réponse à ses clients : au delà du compte courant, il faut aussi prendre en compte tous les produits bancaires de l’offre qui permettent éventuellement de faire de la banque en ligne son établissement principal. Les banques les plus complètes comme Hello bank!, BforBank, Monabanq, ING ou Boursorama Banque proposent toute la palette de produits que l’on retrouve dans une banque traditionnelle : carte bancaire, assurances, assurance-vie, épargne, bourse, crédit immobilier et aussi crédit à la consommation.

Il est intéressant de voir que tous les 6 millions de clients de banques en ligne n’ont pas tous souscrit au compte courant. Il n’y a pour l’heure que 3,9 millions de comptes courants en ligne, sur un total de 80 millions de comptes courant en France. Certains français ont donc décidé de privilégier uniquement d’autres produits auprès d’une banque en ligne : assurance-vie, épargne, crédit ou encore un portail bourse.

Sur les dernières années, les établissements sur internet ont enregistré une croissance tonitruante, au détriment des institutions plus classiques. Toujours d’après l’étude menée par Bain, les meilleures banques en ligne de notre comparatif ont gagné 14% de clients sur les 3 dernières années. Bain n’inclut que les clients qui ont fait de leur banque en ligne leur compte principal. Il n’est toutefois pas obligatoire de faire de son compte en ligne un compte bancaire principal dans l’immédiat – et il est d’ailleurs recommandé d’y aller progressivement : la banque en ligne se fait donc en douce transition, il faut s’assurer que cela vous convienne.

Pourquoi prendre une banque en ligne ?

Si autant de gens décident de franchir le pas et d’aller vers une meilleure banque en ligne, c’est parce que ces dernières offrent un niveau de service à la hauteur, au delà des craintes d’une relation dématérialisée. Parmi les principaux avantages à souscrire à une banque en ligne, on peut citer par exemple la gratuité de toutes opérations de la vie courante comme la gestion du compte, les dépôts et les retraits (carte bancaire y compris).

Ensuite, la gestion facilitée du compte, la qualité des produits bancaires offerts et le support client adapté sont trois autres arguments forts qui contribuent au succès et au développement de la banque en ligne. Ci-dessous dans notre comparatif de meilleure banque en ligne, les points essentiels à considérer lorsque vous cherchez à partir sur un nouvel établissement.

1) La banque en ligne est gratuite

Comme vous pouvez le voir plus haut sur ce tableau comparatif de banques en ligne, la plupart des banques en ligne sont gratuites : 0€ de frais de tenue de compte, 0€ de frais pour la carte bancaire et 0€ de frais pour les opérations du quotidien. C’est donc logiquement plus de la moitié des clients de ces établissements n’ont aucun frais bancaires à l’année : leur banque en ligne est donc vraiment gratuite.

Alors qu’une banque traditionnelle prélève en moyenne 200€ de frais bancaires par an à ses clients, la banque en ligne est donc déjà une vraie révolution à ce niveau là. Et elle ne se contente pas seulement d’une offre de base puisque certains établissements comme Hello bank!, BforBank ou encore Boursorama Banque offrent une carte bancaire premium (Visa Premier) gratuite à ses clients, sous condition de revenus mensuels. Il faut toutefois rappeler que la banque en ligne est gratuite pour ceux qui sauront justifier d’un niveau de revenus mensuels minimum (en général, à partir de 1 000€ par mois) ou d’un dépôt d’épargne important (5 000€ minimum).

Carte bancaire gratuite

© Boursorama Banque

Dans certains cas, les clients de la banque en ligne ont quand même d’un accès à des agences et distributeurs automatiques physiques pour faire des dépôts (chèques ou espèces), des virements ou consulter leur compte bancaire. Le tout, encore une fois gratuitement. C’est le cas par exemple chez Hello bank! qui offre un accès aux 2 000 agences BNP Paribas à travers la France.

Souvent considérée comme la meilleure banque en ligne des comparatifs, Monabanq offre un accès aux distributeurs CIC (pour faire des dépôts et virements depuis ces derniers) à travers la France à ses clients, mais elle demande une cotisation mensuelle (certes minime, mais du coup elle n’est pas gratuite). La particularité de Monabanq est qu’elle ne demande aucune condition sur le revenu.

2) Gestion du budget simplifiée

Compte tenu du fait que les établissements en ligne ont été pensé pour une utilisation autonome – sans gestionnaire de compte physique dédié – ils ont été obligés de penser un parcours client intuitif qui permette de gérer ses comptes et ses produits bancaires de manière simple et autonome. C’est pour cette raison que les banques en ligne ont mis au point des interfaces web ainsi que des applications mobiles qui offrent une gestion facilitée du compte. Les applications mobiles sont très graphiques et permettent de voir très facilement l’état de ses comptes en direct, sans difficulté.

Si besoin, un support client est toujours à la disposition du client sur des horaires élargies : téléphone, chat en ligne, email, réseaux sociaux ou par courrier traditionnel – tous les moyens sont utilisés par les meilleures banques en ligne de notre comparatif pour offrir une bonne expérience au client. Depuis la souscription en ligne à un compte courant en passant par toutes les étapes (chèques, paiements, virements, etc), le parcours est optimisé et il est disponible 24h sur 24 et 7j sur 7. Pour les crédits, la plupart des banques en ligne ont également adopté un système de souscription entièrement dématérialisé.

3) Offre bancaire en ligne intégrale

Le modèle de meilleure banque en ligne comme celles que nous vous avons présenté dans le comparatif ci-dessus est intéressant parce qu’il est très similaire à celui d’une banque traditionnelle – et il se distingue donc des nouvelles fintech qui sont spécialisées bien souvent sur un seul produit bancaire assez technique (transfert international avec Transferwise, paiement mobile, paiement international avec Revolut etc).

En effet, la plupart des banques en ligne françaises offrent une gamme de produits bancaires similaires à celle que l’on retrouve dans une banque classique : compte courant, carte bancaire, crédits immobiliers et consommation, livret d’épargne, bourse, assurance-vie etc. Dans la majorité des cas, les rémunérations de toutes les solutions d’épargne offertes par les banques en ligne sont plus élevées que celle des banques classiques. De même, les crédits en général ont des taux plus avantageux sur internet. Tous ces produits bancaires sont disponibles depuis l’espace client, sur internet. Il existe peu de banques traditionnelles qui sont aujourd’hui parvenues à offrir la gestion de tous leurs produits bancaires en ligne.

4) Support client disponible et gratuit

La grande crainte de nombreux français quand ils migrent vers une meilleure banque en ligne comme celle de notre comparatif est la peur de perdre la relation client avec son conseiller bancaire. La réalité est très différente, et les récompenses obtenues par Monabanq en 2018 et 2019 comme « Service Client de l’Année » illustrent que ces établissements offrent aujourd’hui une relation bien plus constructive et intelligente que dans bon nombre d’établissements traditionnels. Du fait de la crainte de la relation dématérialisée, les banques en ligne ont donc travaillé sur leur support client.

Il est accessible par de nombreux moyens, et sur des horaires très élargies (dans la plupart des cas, jusqu’à 21h ou 22h en semaine, et 18h le samedi). Il est aussi important de souligner la réactivité de ces meilleures banques en ligne qui répond en maximum quelques minutes grâce à des supports clients qui sont basés en France et où chacun des conseillers est spécialisé sur un produit bancaire : vous avez donc les meilleurs conseils sur chacun des produits. A l’inverse, vous pouvez attendre parfois quelques jours pour que votre conseiller bancaire traditionnelle vous réponde à votre message, avec parfois un manque de connaissance.

Enfin, le dernier point à mentionner dans la relation client de la banque en ligne est la présence d’une assistance disponible sous forme de FAQ complète, soit une bibliothèque d’information accessible à tous. Les banques sur internet ont mis au point des bases de données d’informations qui permettent d’avoir un maximum d’autonomie sans avoir à solliciter le support client. Passons désormais au dernier point du comparatif de meilleure banque en ligne, à savoir l’absence de frais.

Comparatif banque en ligne

© Boursorama Banque

Comparatif de banques sur internet, vers un modèle gratuit ?

Il faut savoir que dans cette liste et comparatif qui recense chaque meilleure banque en ligne française, elles appartiennent toutes à des groupes bancaires français qui ont une réputation solide et qui n’ont aucune réelle difficulté de financement : votre argent est donc en sécurité. Ainsi, Boursorama Banque est une filiale du groupe Société Générale, Hello bank! de BNP Paribas, Monabanq du groupe Crédit Mutuel, Fortuneo du groupe Arkéa, et BforBank du groupe Crédit Agricole. Pour autant, l’offre en ligne est sensiblement différente de celle que l’on retrouve dans les banques de réseau de ces groupes.

Les groupes n’hésitent pas à avancer le coût important des milliers d’agences et de leurs conseillers comme une raison qui justifie les frais bancaires de leurs banques traditionnelles. A l’inverse, les banques en ligne de notre comparatif n’ont pas de présence physique (hormis Hello bank! qui s’appuie sur le réseau d’agences BNP Paribas et Monabanq qui utilise sur les guichets automatiques CIC), ce qui justifie que les coûts sont bas, voire nuls.

En effet, la meilleure banque en ligne est considérée comme gratuite du fait que le client ne paiera aucun frais pour la tenue de compte, la carte bancaire et les opérations de la vie courante (hormis chez la banque Monabanq qui exige une cotisation mensuelle de 2€ minimum). Chez un Boursorama Banque par exemple, c’est près de 2/3 des clients qui ne paient aucun frais, et c’est pour cette raison qu’elle a été élue « banque la moins chère » pour la onzième année consécutive. D’autres établissements comme les meilleures banques en ligne Hello bank!, BforBank, Fortuneo ou ING tiennent la même promesse de gratuité de leur offre.

Avec la banque en ligne gratuite, les établissements ont du mal à atteindre l’équilibre, et le soutien de leur maison mère est donc indispensable pour continuer de croître. Dans le cas de Boursorama Banque par exemple, la première banque en ligne française aurait enregistré une perte de 28,2 millions d’euros sur l’exercice 2018, en baisse par rapport au 49 millions d’euros en 2017. Elles espèrent sur le long terme faire de leurs clients des clients très fidèles qui souscriront à des produits bancaires où elles pourront tirer des marges plus intéressantes.

C’est le cas par exemple des solutions d’épargne ou encore les crédits, où les meilleures banques en ligne de notre comparatif peuvent prétendre à obtenir des commissions pour remplir leurs caisses. Malheureusement, les clients sont encore assez peu sensibles à ces produits sur internet puisque moins d’un client de banque en ligne sur 10 affirme avoir souscrit à un crédit sur internet. Et pourtant, les établissements bancaires sur internet sont aujourd’hui bien plus compétitifs sur les prêts que les banques classiques, que ce soit au niveau des taux d’intérêt ou encore des frais de dossiers qui sont inexistants.

Si les banques en ligne sont aujourd’hui prêtes à faire autant de sacrifices et perdre de l’argent sur l’acquisition de leurs clients, c’est parce qu’elles veulent prendre de l’avance sur les nouveaux services bancaires qui voient le jour. Si les fintech (comme par exemple Revolut, Transferwise, N26 ou encore Monese) sont des concurrents directs, il se pourrait bien que les géants de la technologie américains s’y lancer (GAFA).

Plus récemment, c’est Apple qui a fait son premier pas dans la finance avec une carte bancaire via une collaboration avec Goldman Sachs (Apple Card). Cette carte de crédit est assez spécifique à une utilisation américaine, mais elle pourrait un jour arriver en Europe selon les dernières annonces. Le groupe social Facebook a de son côté officialisé une devise électronique, Libra, qui pourrait le faire migrer vers un prestataire de services financiers en ligne à terme.

Les spécialités de chacune des banques

Il est difficile de dire quelle est la meilleure banque en ligne du marché, et de notre comparatif. En effet, selon les besoins de chaque français, il est probable qu’une banque soit meilleure qu’une autre. Selon les profils, les établissements sur internet n’ont pas les mêmes caractéristiques, le même prix et le même service. Vous pouvez d’ailleurs voir dans notre comparatif de banques en ligne plus haut que selon le minimum de revenus qui sera justifié, l’offre de carte bancaire n’est pas la même.

Pour vous aider dans votre choix, au delà du tableau comparatif ci-dessus, nous avons dressé un petit récapitulatif sur chacune des banques ci-dessous qui vous permettra de savoir rapidement quels sont les avantages de chaque banque en ligne, et quelles sont les profils que chacune d’entre elles attirent. Vous pouvez regarder au delà de notre comparatif de banques en ligne (et au delà de nos tests de chacune de banques) directement sur les sites des établissements pour voir ce qu’il en est.

  • Hello bank! : la meilleure banque en ligne pour le grand public, avec une offre de produits la plus riche du moment. Parmi ses autres points forts : compte courant, carte bancaire Visa Classic, Premier ou Infinite, livret d’épargne et le crédit à la consommation. La banque est accessible dès 1 000€ de revenus mensuels, et sans condition et gratuitement pour les étudiants.
  • Monabanq : seule banque en ligne à ne pas exiger de revenus minimum pour un compte courant. En contrepartie, elle demande une cotisation mensuelle de 2€. Ses points forts : cartes bancaires, offre internationale, offre jeunes, support client. Elue « Service Client de l’Année » en 2018 et 2019 dans sa catégorie.
  • BforBank  : la banque la plus premium, et elle a remporté deux trophées d’or en 2019 pour les profils « premium » et « classique ». Ses points forts : primes sur la plupart des produits bancaires, la carte bancaire Visa Premier ou Infinite, l’assurance-vie, la bourse et le crédit immobilier. La banque en ligne est accessible dès 1 200€ de revenus mensuels, ou 5 000€ d’épargne.
  • ING : ses points forts sont notamment la carte Mastercard Gold offerte à la majorité de ses clients, son crédit immobilier ou encore la bourse. La banque en ligne exige une domiciliation (et non une justification classique comme ses homologues) de 1 200€ de revenus mensuels. Elle a décliné une offre Essentielle plus simple et accessible sans condition de revenus.
  • Boursorama Banque : la plus grande banque en ligne française, à défaut d’être la meilleure banque en ligne, élue pour la onzième année consécutive « banque la moins chère » en moyenne. Ses points forts : le compte Welcome est accessible sans aucun condition de revenu (mais limité), la bourse, le compte professionnel et les crédits immobiliers et consommation. Pour le compte standard, la banque en ligne exige 1 000€ de revenus mensuels au minimum. Sa carte Ultim est une réponse à N26 et Revolut : aucun frais à l’étranger.
  • Fortuneo : la banque en ligne qui se distingue sur l’épargne (assurance-vie, livrets), l’offre pour les jeunes, le compte courant, les cartes bancaires (Mastercard World Elite) et sur la bourse. Elle demande un minimum de 1 200€ de revenus mensuels pour ses nouveaux clients. Elle fait comme Boursorama banque en sortant son offre Fosfo, sans frais à l’étranger.

Comme vous l’aurez compris avec cette page de comparatif, il n’y a pas forcément une seule et unique meilleure banque en ligne universelle : chacune répond à des attentes et des besoins différents. C’est donc à chacun de chercher celle dans ce comparatif de meilleure banque en ligne qui correspondra le mieux à ses besoins. Ce tableau en haut de page est mis à jour régulièrement pour mettre en avant les offres en cours de chacun des établissements bancaires sur internet. Veuillez cependant consulter le site de chaque banque pour connaître les prix et toutes les conditions éventuelles associées en direct.

Hello bank!

0 €
9.5

Note Globale

9.5/10
BanqueLien
Voir
Voir
Voir

Actualités