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Avis Boursorama Banque : toujours la meilleure banque en ligne ?

Formule Compte Standard
Prime 80 € offerts
Note 97 %
Plus d'infos Découvrir Boursorama Banque
Compte courant
Conditions Sans condition de revenus - Cartes Welcome et Ultim
Versement initial minimum 300 €
Frais de tenue de compte Gratuit
Chéquier gratuit Oui
Dépôt de chèques Oui
Dépôt d’espèces Non
Taux découvert autorisé 7 %
Taux découvert non autorisé 16 %
Commission d'intervention Gratuit
Carte bancaire
Coût mensuel Gratuit
Type de carte Ultim, Welcome, Ultim Metal
Retraits en zone euro Gratuits
Paiements en zone euro Gratuits
Retraits en devises 1,69%
Paiements en devises Gratuits
Épargne
Livret Boursorama Banque 0,05 % brut
Livret A / LDDS Oui
Livret Jeune Non
Assurance-Vie, fonds € (2019) 1,55 % net de frais
Crédits
Crédit consommation Oui
Crédit immobilier Oui

En 2021, Boursorama Banque figure toujours à la première place du classement des banques en ligne les plus populaires. Depuis 2016, l’établissement a repris la voie des investissements pour continuer à proposer une offre suffisamment complète, accessible et tournée sur le digital. Elle met les néo-banques dans le vent avec une offre plus complète qui répond à tous les profils.

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Le succès est au rendez-vous. Au début du mois de septembre 2021, le cap des 3 millions de clients était dépassé, contre 2,6 millions au mois de janvier. La croissance de la banque ne ralentit pas. Boursorama Banque vise les 4 millions de clients dès 2023, en avance de 2 ans sur son calendrier initial. Elle parie sur une offre compétitive et complète. Dans notre avis Boursorama Banque, nous allons nous pencher sur l’ensemble des détails de l’offre, ses tarifs, ses cartes bancaires et ses avantages face à la concurrence.

Boursorama banque logo

© Presse-citron

Présentation de Boursorama Banque

La banque en ligne la plus populaire de France mise sur le 100 % digital depuis 2005. Pourtant, au même titre qu’Hello bank! avec BNP Paribas ou Monabanq avec le groupe Crédit Mutuel, Boursorama Banque appartient à une grande banque traditionnelle : Société Générale. Elle bénéficie de son savoir-faire tout en conservant une réelle autonomie. C’est la clé de son succès.

Boursorama Banque a beaucoup évolué – surtout depuis que Société Générale a acquis l’intégralité des parts en 2015. La gamme actuelle existe depuis quelques mois, Boursorama Banque a encore récemment modifié ses différentes grilles tarifaires. Aujourd’hui, l’offre se décortique autour de 3 cartes associées à un compte courant (Welcome, Ultim et l’offre Metal), des livrets d’épargne et du crédit à la consommation et immobilier. Comparé aux néo-banques, Boursorama Banque laisse la possibilité à ses clients de posséder un chéquier et d’avoir un découvert autorisé.

Nous allons revenir en détail sur l’offre de la banque en ligne dans cet avis Boursorama Banque. De façon générale, il faut souligner l’avantage tarifaire de la banque alors que l’ensemble de ses cartes et son compte courant sont gratuits. Nous aborderons également la simplicité de la version web de l’application qui se montre aussi pratique que l’interface mobile. Les intéressés seront aussi curieux de savoir comment Boursorama Banque continue d’attirer de nombreux nouveaux clients grâce à sa prime de bienvenue.

Créer un compte Boursorama Banque : les étapes

Pour débuter notre avis Boursorama Banque, prenons le temps de nous pencher sur l’ouverture d’un compte. Sur cette partie, il faut noter que Boursorama Banque n’est pas une néo-banque. Si vous avez déjà eu l’occasion d’ouvrir un compte chez Revolut ou N26, oubliez l’inscription en 10 minutes : la banque mobile possède davantage de sécurité et demande donc un petit peu plus de temps. En contrepartie, vous aurez accès à une palette de services bien plus large (et bien moins chère).

Les nouveaux clients devront plutôt compter environ une semaine pour faire leur inscription et utiliser leur nouveau compte bancaire. Rien de négatif pour autant si vous êtes patient : Boursorama Banque prend plus de temps pour créer un dossier qu’une néo-banque, du fait qu’il s’agisse d’une “vraie” banque. Cela vaut le coup, d’autant plus que cet établissement est reconnu “banque la moins chère de France pour la 13e année consécutive”.

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Ouvrir un compte Boursorama Banque en 5 étapes :

  • Formulaire d’inscription : inscrire vos informations d’identité
  • Signature électronique sur le contrat de création de compte
  • Pièces justificatives : justificatif d’identité, RIB, justificatif de logement et de revenus (selon l’offre choisie)
  • Attente d’une réponse de Boursorama Banque
  • Activation du compte par l’envoi des fonds nécessaires
Boursorama Banque inscription

Les pièces justificatives pour ouvrir un compte © Boursorama Banque

Vous l’aurez compris, ouvrir un compte chez Boursorama Banque ne requiert pas d’envoyer des documents au format papier. L’intégralité de l’inscription se réalise en ligne. Il faudra tenir en compte les potentiels jours fériés lors de votre inscription – le temps avant de pouvoir vous connecter peut être retardé. Mais Boursorama Banque fait partie des établissements où il est le plus facile d’ouvrir un compte.

Les conditions d’éligibilité du compte bancaire Boursorama :

  • Être majeur
  • Résider en France fiscalement et physiquement en France
  • Avoir un numéro de téléphone et une adresse mail

Dépôt minimum pour activer le compte

Boursorama Banque applique une grille stricte quant aux dépôts de fonds au moment de votre inscription. Les différentes cartes bancaires choisies font varier le montant de la somme initiale à déposer de 50 (Welcome) à 500 € (Ultim Metal). Néanmoins, de nombreux clients expliquent déposer seulement 10 € au départ sans que cela ne pose de problème pour activer le compte de la banque.

Prime de bienvenue et parrainage

Poursuivons notre avis Boursorama Banque par le petit plus de la banque pour les nouveaux clients. À tout moment, les nouveaux arrivants chez la banque en ligne obtiennent 80 euros de prime de bienvenue. Le montant augmente même à 130 € pendant des périodes que Boursorama appelle les Pink Week-end. Lors de votre inscription pour ouvrir un compte, il suffit d’inscrire un code promotionnel pour ainsi obtenir la prime de bienvenue Boursorama Banque, sans condition.

L’offre de parrainage est aussi sympathique. Que vous soyez client avec une carte bancaire à votre nom, d’un produit d’assurance, d’un livret d’épargne ou d’un crédit (immobilier, à la consommation) ou d’un compte d’instruments financiers, vous serez apte à pouvoir parrainer jusqu’à 3 personnes par mois.

Quel est le montant de la prime de parrainage Boursorama Banque ? Le parrain peut obtenir jusqu’à 110 € de prime. La somme est de 40 € dès l’ouverture du compte du filleul, et 70 € en plus sont ajoutés si le nouveau client ouvre également un livret d’épargne, un compte à terme, un crédit immobilier ou encore un produit boursier. Le filleul touche quant à lui 80 €.

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Attention toutefois, Boursorama Banque ne donne pas accès à la prime de parrainage aux clients de l’offre Welcome. Pour commencer à parrainer, il faudra attendre que la banque vous donne l’accès. Les conditions dépendent de chaque client.

Compte et cartes Boursorama Banque

Boursorama Banque fait partie de la grande famille des banques en ligne, héritière de l’offre des banques traditionnelles. Elle propose donc tout un tas de produits plus complets que les néo-banques, mais concurrencent les nouveaux établissements comme N26 avec des créations de comptes simples et rapides. Découvrez maintenant les détails de la gamme de cartes bancaires Boursorama Banque dans notre page d’avis ci-dessous.

Gamme Boursorama Banque Cartes 2021

Carte Welcome, Carte Ultim, Carte Metal : les 3 cartes de Boursorama Banque © Boursorama

Les cartes bancaires Boursorama

Boursorama Banque propose 3 cartes bancaires différentes à ses 3 millions de clients : la carte Welcome, Ultim et Metal. Toutes n’ont pas les mêmes modalités, les mêmes garanties, les mêmes plafonds.

  • Welcome
  • Ultim
  • Offre Metal (9,99 € par mois)

A la fin de l’année 2020, Boursorama Banque a largement revu sa gamme pour simplifier son offre. On a donc la carte Ultim qui est l’offre standard de la banque en ligne. La version Welcome est plus simplifiée, et elle est limitée au niveau des plafonds. Comme son nom l’indique, la carte Metal Boursorama est une carte en métal et possède une panoplie d’avantages qui font d’elle la carte la plus premium de Boursorama.

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Les deux premières cartes, Welcome et Ultim, possèdent un point commun : elles sont gratuites. Boursorama Banque mène une politique de compétitivité sur ses prix très agressive. Un moyen de se différencier de la concurrence telle que Hello bank!. Forcément, pour les cartes les plus accessibles, une condition est appliquée pour la gratuité : elle doit être utilisée au moins une fois par mois. La carte Welcome facture 5 euros de mensualité si la condition n’est pas respectée, et la carte Ultim en demande 9 euros.

La carte Boursorama Welcome est la porte d’entrée dans l’offre de la banque. Elle ne demande aucune condition sur les revenus, ses opérations sont gratuites mis à part les retraits à l’étranger (1,94 % de commission sur le montant retiré). Les cartes Ultim et Metal sont les cartes premium de Boursorama Banque. Elles sont équivalentes à une carte Visa Premier au niveau des assurances et garanties.

Si pendant longtemps, Boursorama Banque exigeait de ses clients qu’ils justifient d’un niveau de revenus mensuels minimum, ce n’est plus le cas aujourd’hui. Les clients qui veulent maitriser leur budget partiront sur la carte Welcome. La carte Ultim est la plus populaire : elle vous permettra d’avoir des plafonds plus élevés et du découvert. La Metal offre un service similaire et elle est surtout entièrement gratuite à l’étranger.

Boursorama Banque Metal

© Boursorama Banque

Réseau, débit et découvert autorisé

Boursorama Banque s’appuie sur le réseau de Visa pour l’émission de ses cartes bancaires. Les cartes Welcome, Ultim et Metal appartiennent toutes au réseau Visa. Seules les cartes Welcome sont des cartes de débit immédiat à autorisation systématique. Elles sont semblables à ce que proposent aujourd’hui les néo-banques.

Toutes les cartes Boursorama Banque sont des cartes Visa. Welcome, Ultim et Metal appartiennent au réseau Visa et seule la carte Welcome est uniquement une carte à autorisation systématique. Autrement dit, Ultim et Metal peuvent être configurées avec le débit différé. Il sera possible à travers elles de pouvoir payer des pleins d’essence sans que 130 euros d’encours ne soient exigés sur le compte, à la différence de certaines cartes de néo-banques. Même chose pour les paiements aux péages d’autoroute.

Pour aller plus loin que le débit différé, Boursorama Banque offre du découvert autorisé à ses clients Ultim et Metal. En cas de découvert, la banque en ligne ne facture pas la commission d’intervention. Les découverts autorisés sont bien facturés par ailleurs, à 7 %, puis 16 % pour les découverts non autorisés. Le plafond des découverts autorisés Boursorama Banque varie entre 100 et 1000 euros selon les profils de clients. Le montant peut aussi être modifié selon les avoirs du client.

Plafond de paiements et retraits des cartes

Pour bien différencier ses trois formules de cartes, la banque de Boursorama a attribué pour chacune des plafond de paiements et retraits différents. La carte Welcome est forcément la moins intéressante, et ne pourra pas être utilisée de façon quotidienne. Les cartes Ultim et Metal ont de meilleures armes pour une utilisation quotidienne. Voici les plafonds des cartes de Boursorama.

Plafonds de paiements Boursorama (sur 30 jours) :

  • Welcome : 1,000 € à 5,000 €
  • Ultim : 2 500 € à 20,000 €
  • Metal : 5,000 € à 50,000 €

Plafonds de retraits Boursorama (sur 7 jours) :

  • Welcome : 100 € à 500 €
  • Ultim : 300 € à 2,000 €
  • Metal : 400 à 3,000 €
Boursorama Banque Cartes Paiement Retrait

Les plafonds de paiement et retrait des cartes © Boursorama Banque

Vous l’aurez compris, pour une utilisation quotidienne de la carte, mieux vaut s’équiper d’une carte Ultim ou d’une carte Metal. Les clients se verront adjugés un montant de plafond en fonction de leurs revenus. Il leur est possible, en suivant, de faire une demande pour augmenter les plafonds de paiements et retraits à Boursorama en justifiant par exemple d’une certaine sommes d’encours sur leur compte.

Paiements et retraits en France et à l’étranger

En parlant d’utilisation quotidienne de la carte, quand est-il des opérations de paiements et de retraits à l’étranger ? Dans cette page d’avis Boursorama Banque, penchons-nous sur les prix des transactions des différentes cartes, en euros et en devises étrangères.

Pour la France et les pays de la zone euro, les cartes bancaires Boursorama ne facturent pas de commission. Ni sur les paiements, ni sur les retraits. Ils sont donc totalement gratuits et illimités, dans la limite des plafonds de la carte.

En revanche, à l’étranger (hors zone SEPA), la politique n’est pas la même. Dans le cas de la plus prestigieuse carte Metal, tous les paiements et retraits sont gratuits et illimités. Si vous ne voyagez pas souvent à l’étranger, la carte Ultim sera suffisante : tous les paiements sont gratuits, et c’est seulement à partir du 4ème retrait mensuel que vous serez facturé (1,69% de commission). En revanche, pour la carte Welcome, il faudra payer une fois à l’étranger, sauf pour le premier retrait.

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Carte Boursorama Banque : les conditions de revenus

Pour rappel, l’ensemble des cartes bancaires de Boursorama sont gratuites. Vous n’aurez aucune cotisation mensuelle à payer. Pour que la banque puisse éviter de perdre de l’argent avec ses clients, tout de même, elle a mis des barrières : les cartes Welcome et Ultim demandent aux clients d’effectuer au moins une transaction par mois. La carte Ultim Metal est payante (9,99 euros par mois), vous n’avez donc aucune condition sur les transactions.

Assurances et avantages des cartes

Place désormais aux différentes assurances et avantages des cartes dans notre avis Boursorama Banque. Comme vous allez pouvoir le découvrir, sur ce point, la carte Ultim est la plus complète – au même titre que la carte Metal. L’offre Welcome, quant à elle, n’est pas privée de toutes les sécurités, mais offre le strict nécessaire que l’on peut attendre des assurances d’une carte.

Les cartes Ultim et Métal possèdent la liste d’assurance et d’assistance suivante : 310 000 € de couverture par famille en cas de décès ou d’invalidité, et 46 000 € en cas d’accident dans un véhicule location ou privé. En cas de retard des bagages lors d’un voyage, Boursorama Banque prend en charge jusqu’à 400 € pour les achats de première nécessité.

Quant à la perte, la détérioration ou le vol de bagage, le montant de couverture passe à 800 € pour les trois cartes bancaires Boursorama. L’assurance responsabilité civile à l’étranger couvre jusqu’à 1 525 000 €, et les incidents liés aux modifications ou annulations de voyage sont couverts jusqu’à 5 000 € (des conditions s’appliquent, bien évidemment). Pour terminer, l’assurance véhicule de location et sport d’hiver est aussi prise en charge.

Pour l’offre Boursorama Welcome, les utilisateurs pourront uniquement compter sur les assurances véhicule de location, sport d’hiver, et les frais en cas de décès ou d’invalidité se plafonnent à 46 000 €.

Finissons sur un dernier point qui distingue l’offre Metal des autres cartes. : l’avantage du service « Visa Smart Delays ». Il s’agit d’un service premium permettant, en cas de retard d’avion, de profiter de plus de 1000 salons d’aéroport présents dans 100 pays à travers le monde. Précédemment, ce service était accessible pour les clients de l’offre Ultim, lorsque celle-ci était payante.

Paiement mobile Boursorama Banque

Prenons maintenant la direction des nouveaux moyens de paiement, en plus de la carte bancaire. Nous parlons forcément du paiement mobile, le service pour payer depuis son smartphone. Le paiement mobile est disponible chez Boursorama Banque.

Voici les plateformes compatibles au paiement mobile Boursorama Banque :

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay
  • Paylib
  • Fitbit Pay
  • Garmin Pay

Boursorama Banque a pris de l’avance sur tous ses concurrents en matière de paiement mobile. La filiale du groupe Société Générale a été précurseur sur toutes les solutions de paiement avec le téléphone. Aujourd’hui, c’est la seule banque en France à proposer autant de solutions. Outre Apple Pay qui est la référence sur ce créneau, elle a également noué des partenariats avec Google, Samsung, Fitbit ou Garmin.

À noter que les plafonds de paiement via ces opérateurs sont exactement les mêmes que les plafonds de la carte physique.

Tarifs des cartes bancaires Boursorama

­Récapitulons les tarifs de l’offre Boursorama Banque et ses différentes cartes bancaires. Hormis la carte Metal, les autres cartes sont gratuites, sans abonnement ni mensualités au préalable. Pour les cartes Welcome et Ultim, les clients ont l’obligation d’utiliser leur carte bancaire au moins une fois par mois. Sinon, les clients Welcome se verront facturer leur mois de 5 € et les clients Ultim de 9 €.

Dans leur utilisation, les cartes bancaires Boursorama pourront engendrer des frais.

  • Changement de type de CB (entre débit immédiat et différé) : 10 €
  • Demande de nouvelle carte : 10 €
  • Commission pour opération accessible réalisée par un conseiller : 5 €
  • Virement internationaux : 0,1 % du montant de 20 € mininum (gratuit sur Metal)

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Gestion du compte bancaire

Place désormais à notre test et avis Boursorama sur la gestion du compte. En guide d’interface pour gérer ses comptes, Boursorama offre une application mobile, un site internet, des possibilités pour alimenter le compte et contacter le service client.

Boursorama Banque

© Presse-citron.net

Notre avis sur l’application Boursorama

Penchons-nous tout d’abord sur l’application mobile Boursorama. Cette dernière est disponible sur l’Apple Store et Google Play, avec des notes plutôt élevées. L’application est-elle à la hauteur face aux excellents outils propulsés par les néo-banques ? Boursorama Banque offre l’avantage de proposer une version disponible sur le web (et donc pour ordinateurs), ce qui n’est pas le cas par exemple des services.

Boursorama Banque offre une application permettant de gérer entièrement son compte et sa carte bancaire.  La catégorisation des dépenses et le solde prévisionnel sont des fonctionnalités disponibles, mais la banque ne propose pas d’affichage en temps réel des dépenses (il faudra paramétrer une alerte par SMS de solde de compte).

L’application fait partie des plus simples et plus jolies des banques en ligne, et propose même un « coach en ligne », qui permet de nous indiquer notre façon d’utiliser la banque, tel que notre qualité d’épargne. Depuis l’application mobile, il est possible d’activer ou désactiver sa carte, effectuer un virement instantané, demander un chéquier, fixer une limite de dépenses ou agréger d’autres comptes bancaires.

On apprécie l’application pour ses différents graphiques de catégorisation des dépenses, qui sont à notre avis le meilleur moyen de se rendre compte de l’utilisation de notre carte bancaire. Couplés au coach d’épargne, les clients de la banque en ligne peuvent rapidement améliorer la tenue de leurs finances.

Seul bémol dans notre avis sur l’application Boursorama Banque, il n’est pas possible d’accéder à des sous-comptes à la manière des néo-banques comme Revolut et N26. Ces coffres sont un excellent moyen d’épargner facilement en configurant un arrondi à l’euro ou un virement quotidien pour économiser sans s’en rendre compte.

Alimentation du compte

Sur la question du dépôt d’argent sur son compte Boursorama, les possibilités sont au nombre de 3 :

Comment ajouter de l’argent sur son compte Boursorama Banque est une interrogation chez de nombreux clients au moment de l’ouverture du compte. Pour alimenter son compte, voici trois méthodes : le virement depuis un compte externe, le virement interne et le chèque. À noter qu’il n’est pas possible d’ajouter de l’argent avec une carte bancaire.

  • Virement interne (crédit immédiat, depuis l’onglet « Mes virements et prélèvements »
  • Virement depuis un compte externe : crédit dans un délai de 1 ou 2 jours ouvrés
  • Chèque : envoyé par courrier à l’adresse BOURSORAMA BANQUE, TSA 30007, 93497 Montreuil Cedex

Grâce à son statut de banque en ligne appartenant à une banque de détail traditionnelle, Boursorama Banque accepte les chèques pour pouvoir alimenter ses comptes courants. Il s’agit d’une banque 100 % digitale et sans agence donc forcément, les chèques doivent être envoyés par voie postale au service de traitement, et cela n’est pas aussi rapide que l’encaissement d’un chèque dans une banque de base. Au moins, l’avantage est clair face aux néo-banques, qui sont incompétentes sur ce sujet.

En revanche, il n’est pas possible de réaliser un dépôt d’argent par carte bancaire, ce que Revolut et N26 ont aimé proposer pour que les clients puissent ajouter facilement et rapidement de l’argent depuis leur compte principal, chez une banque classique. Depuis, N26 a mis en place une facturation pour cette méthode qui coûte de l’argent aux banques.

Test et avis du service client Boursorama

La gestion du compte Boursorama Banque passe également par une bonne assistance. Quel est notre avis sur le service client de Boursorama Banque ? Par téléphone, (localisé à Paris, et interne à la banque), il est possible de joindre l’assistance du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30. Dans nos différents tests, nous pouvons noter une attendre de cinq minutes avant que notre demande soit prise en charge par un conseiller expert. Les appels ne sont pas sur-facturés.

Autrement, Boursorama Banque conseille de contacter le service client par email. Sur mobile comme sur le site web, il faudra se rendre sur la rubrique “Contactez-nous”, qui vous mènera vers la création d’une nouvelle demande de contact en fonction de votre requête. Sur l’application mobile Boursorama Banque, il vous faudra cliquer sur “Liens utiles”.

Les réseaux sociaux de Boursorama Banque (Facebook et Twitter) ne sont pas affectés à traiter les demandes SAV. En même temps, c’est aussi le prix à payer pour pouvoir profiter de la banque la moins chère de France.

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Livret d’épargne Boursorama Banque

Boursorama Banque propose 6 solutions d’épargne, qui se concentrent sur les livrets les plus populaires en France. On peut noter par ailleurs l’absence d’un livret jeune. Si vous voulez en savoir plus sur l’épargne chez Boursorama Banque, vous pouvez vous rendre sur cette adresse.

Épargner avec Boursorama Banque, est-ce possible ? La banque en ligne numéro 1 en France propose 6 solutions d’épargne différentes entre comptes réglementés par l’État et Livrets d’épargne non réglementés. Pour découvrir quelle est la meilleure solution en fonction de vos besoins, voici notre guide de l’épargne chez Boursorama Banque.

Livret A, LDDS, PEL, CEL

Parmi les comptes réglementés par l’État, on retrouve bien évidemment la possibilité d’ouvrir un livret A, rémunéré actuellement au taux de 0,5 % net depuis le 1er février 2020, et au plafond de solde de 22 950 €. Les clients peuvent retirer de l’argent du livret à tout moment, et la sécurisation du capital est garantie. Notez par ailleurs que dans la loi française, il n’est pas possible d’avoir plusieurs livrets A. Si vous souhaitez en ouvrir un chez Boursorama Banque, il vous faudra clôturer celui hébergé dans votre ancienne banque.

Le LDDS, pour « Livret de développement durable et solidaire », est lui aussi un livret d’épargne réglementé et défiscalisé au taux d’intérêt fixé par l’État à 0,5 %. À la différence du Livret A, les clients ne pourront pas épargner plus de 12 000 € sur leur compte. La France utilise le capital des LDDS pour financer des projets liés aux économies d’énergie. Comme le Livret A, Boursorama Banque ne facture aucuns frais d’ouverture, de gestion ou de fermeture du compte épargne.

Les PEL et CEL sont également disponibles chez Boursorama Banque, et les clients pourront en profiter pour leurs projets pour les crédits d’habitat. La banque en ligne fait partie des rares à proposer ces produits. Un bon avantage pour se constituer un apport personnel dans le but d’un achat immobilier par exemple.

PEL Boursorama : versement minimum de 225 euros puis 45 euros de versements minimums par mois. Plafond de 61 200 €.

CEL Boursorama : versement minimum de 300 euros et versements mensuels libres. Plafond de 15 300 €.

Livret d’épargne non réglementé Boursorama

La banque en ligne propose aussi son compte sur Livret, qui est un livret non réglementé par l’État et rémunéré. Son taux annuel est de 0,05 % (plutôt bon face à la concurrence), aux libertés avantageuses. Les clients ne sont pas limités et il est possible de faire des virements vers le compte à tout instant, sans limite. L’argent est disponible 24h/24 et 7j/7.

Compte d’Epargne Financière Pilotée

Avec la société de gestion ODDO Asset Management, Boursorama Banque propose à ses clients d’épargner en profitant des marchés financiers. Il est possible d’ouvrir un compte et souscrire à l’une des quatre formules privilégiant plus ou moins la sécurité à la possibilité de gros rendements (avec une plus forte exposition aux risques). Le Compte d’Epargne Financière Pilotée de Boursorama Banque est accessible dès 100 € d’investissement.

Assurance-vie Boursorama Banque

Outre ses livrets d’épargne, la banque en ligne propose aussi « Boursorama Vie », son assurance vie gérée par l’assureur Generali et mandatée par la société de gestion Rothschild Asset Management pour piloter les investissements si le client choisi le mode de gestion piloté plutôt que libre. En plus d’être une banque en ligne, Boursorama fait donc partie de ces « bancassurances », un bon point pour faire de la banque son compte principal autonome.

Boursorama Banque propose une solution tout à fait à la hauteur. On regrettera qu’il n’existe pas d’offre de bienvenue, mais la banque est souple avec une absence de frais de dossier, de frais d’arbitrage à la demande, de versement ou de sortie en cas de retrait. Un excellent point dans notre avis Boursorama Banque.

Les deux fonds en Euro proposé sur Boursorama Vie sont d’une rémunération de 1,65 % pour Eurossima (données 2018) et 2,31 % pour Euro exclusif. Sur la même année, le taux moyen de l’assurance-vie en France était de 1,60% net de frais de gestion. Il est important de prendre en compte les cotisations fiscales et sociales (PFU à 30 %).

Crédit Immobilier Boursorama Banque

Les caractéristiques du prêt à l’habitat chez Boursorama Banque sont détaillées sur son site, et un simulateur permet de visualiser à combien reviendront vos mensualités et le taux nominal (hors assurance) en vigueur en plus de l’équipe de conseillers dédiée, bénéficiant de l’expertise de Boursorama Banque. La banque communique autour d’un crédit immobilier au TAEG de 1,17 % sur 20 ans (assurance comprise) pour un prêt de 350 000 €.

Simulation crédit immobilier Boursorama Banque :

  • Pour un prêt classique de ce type, un investisseur de moins de 31 ans remboursera 240 mensualités de 1 625,41 €. Le coût total du crédit sera ainsi de 40 033,60 €.

Les demandes de prêt à l’habitat Boursorama se réalisent directement en ligne. Le montant emprunté minimum est de 100 000 € (ce qui est élevé comparé à ce que propose la concurrence comme Hello bank!) et les durées d’emprunt varient entre 7 et 25 ans. Globalement, les taux sont compétitifs et l’absence de frais de dossier est à souligner parmi les points positifs du crédit immobilier Boursorama.

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Crédit à la consommation Boursorama Banque

Le prêt personnel Boursorama Banque est lui aussi sans frais de dossier, et les périodes de remboursement oscillent quant à elles de 12 à 48 mois. La banque propose d’emprunter un montant minimum de 5 000 € (ce qui est assez élevé, quand certains autres débutent à 1 000 € voire 500 €), et les sommes contractées peuvent monter jusqu’à 50 000 €. Les clients pourront profiter d’une large gamme de prêts allant des besoins de trésorerie aux travaux du domicile, en passant par l’achat d’une voiture.

Boursorama communique autour d’un prêt personnel au taux d’appel de 0,75 % TAEG fixe à partir de 10 000 € empruntés sur une période comprise entre 12 et 36 mois. Si le projet de consommation est lié à une dépense éco-responsable, le TAEG fixe bénéficiera d’une réduction.

Boursorama banque

© Presse-citron

Conclusion : notre avis sur Boursorama Banque

À choisir une banque en ligne pour son nouveau compte principal, Boursorama Banque est une référence. La moins chère, elle est aussi l’une des plus complètes. Elle profite de son bagage de produits bancaires (et financiers) pour se placer parmi les banques en ligne les plus en phase de devenir des acteurs remplaçant totalement votre banque de détail traditionnelle.

Début 2020, la Société Générale a communiqué au sujet de la refonte de son application mobile, pour ne pas se faire disqualifier face aux nouvelles offres mobiles et la concurrence des néo-banques. Boursorama Banque devrait continuer dans cette lancée. Dans une interview avec Presse-citron, son PDG nous expliquait que de façon historique, « Boursorama Banque a été un établissement bancaire rentable de 2002 jusqu’à 2015. C’est en 2016 que nous avons décidé d’accélérer notre développement de manière très forte, avec beaucoup d’investissements ».

« Il est très difficile de se comparer aux néo-banques parce que leur activité de banque au quotidien n’est que partielle. […] Les Français ne se cantonnent pas à une seule carte de paiement : ils ont également besoin de chèques, de découverts, de livrets d’épargne et tous les autres produits bancaires », s’exclamait encore le PDG de Boursorama Banque. Fin 2021, la banque en ligne négocie également le rachat de la division française de la banque en ligne ING. À la clé, un million de clients.

Avec Ultim et Metal, la banque en ligne montre aux néobanques qu’un établissement comme lui peut proposer les mêmes avantages à l’international (retraits et paiements sans frais), les mêmes produits et services premium (carte en métal, Smart Delay de Visa) et offrir une application simple et rapide.

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Boursorama Banque

9.5

Note Globale

9.5/10