Suivez-nous

Avis Boursorama : test et tarifs de la banque en ligne

FormuleCompte Standard
Prime110 € offerts
Note84 %
Plus d'infosDécouvrir Boursorama Banque
Compte courant
Conditions1 000€ nets/mois de revenus minimum ou 2 500€ d'encours sur vos différents comptes
Versement initial minimum300 €
Frais de tenue de compteGratuit
Chéquier gratuitOui
Dépôt de chèquesOui
Dépôt d’espècesNon
Taux découvert autorisé7 %
Taux découvert non autorisé16 %
Commission d'interventionGratuit
Carte bancaire
Coût mensuelGratuit
Type de carteVisa Ultim, Visa Premier, Visa Classic, Visa Welcome
Retraits en zone euroGratuits
Paiements en zone euroGratuits
Retraits en devises1,94%
Paiements en devises1,94%
Épargne
Livret Boursorama Banque0,05 % brut
Livret A / LDDSOui
Livret JeuneNon
Assurance-Vie, fonds € (2019)1,55 % net de frais
Crédits
Crédit consommationOui
Crédit immobilierOui

Difficile de s’y retrouver depuis que les néo-banques ont rejoint les rangs des banques en ligne sur le marché de la banque mobile accessible depuis notre poche. En 2020, Boursorama Banque figure pourtant toujours à la première place du classement des banques en ligne les plus populaires en France. Depuis 2016, l’établissement a repris la voie des investissements pour continuer à proposer une offre suffisamment complète, accessible et tournée sur le digital, tout en faisant mieux que les néo-banques, encore limitées.

Visiter Boursorama Banque

Le succès est au rendez-vous. 2,1 millions de clients étaient recensés au début de l’année 2020, contre 700 000 quatre ans plus tôt. Boursorama Banque vise les 3 millions pour 2021, et parie sur une offre compétitive et complète. Dans notre avis Boursorama Banque, nous allons nous pencher sur l’ensemble des détails de l’offre, ses tarifs, ses cartes bancaires et ses avantages face à la concurrence des autres établissements.

Boursorama Banque

© Boursorama Banque

Présentation de Boursorama Banque

La banque en ligne la plus populaire de France parie sur le 100 % digital depuis 2005. Pourtant, au même titre qu’Hello Bank avec BNP Paribas ou Monabanq avec le Crédit Mutuel, Boursorama Banque appartient à une grande banque traditionnelle : Société Générale. Le groupe pourrait apporter un soutien physique à l’accompagnement de l’offre, mais la banque en ligne veut faire le pari de développer les mêmes outils numériques que les néo-banques comme N26 ou Revolut pour se montrer dans l’ère de son temps.

L’offre de Boursorama Banque a longtemps changé, surtout depuis que Société Générale a acquis l’intégralité des parts de la banque en 2015. L’offre actuelle existe que depuis quelques mois seulement, alors que Boursorama Banque a encore modifié ses différentes grilles tarifaires et modalités. Aujourd’hui l’offre se décortique autour de 4 cartes bancaires associées à un compte courant, différents livrets d’épargne et du crédit à la consommation et immobilier. Comparé aux néo-banques, Boursorama Banque laisse la possibilité à ses clients de posséder un chéquier.

Nous allons revenir en détail dans l’offre de la banque en ligne dans notre avis Boursorama Banque, mais de façon générale, il faut souligner l’avantage tarifaire de l’établissement, alors que l’ensemble de ses cartes et son compte courant sont gratuits. On parlera également de la grande clarté de la version web de l’application, accessible sur ordinateur, et qui se montre peut-être encore plus pratique que l’interface mobile. Les intéressés seront aussi curieux de savoir comment Boursorama Banque continue d’attirer de nombreux nouveaux clients grâce à sa prime de bienvenue et de parrainage.

Créer un compte Boursorama : les étapes

Pour débuter notre avis Boursorama Banque, prenons le temps de nous pencher sur l’ouverture d’un compte. Sur cette partie, il faut noter que Boursorama Banque n’est pas une néo-banque. Si vous avez déjà eu l’occasion d’approcher un Revolut ou un N26 par exemple, oubliez ici l’inscription en seulement 10 minutes. Les nouveaux clients devront plutôt compter sur une semaine pour faire leur inscription complète et utiliser leur nouveau compte bancaire. Rien de négatif pour autant si vous êtes patient : Boursorama Banque, comme ses homologues, prend plus de temps pour créer un dossier tant l’établissement possède davantage de conditions d’éligibilité et de vérifications de sécurité que chez une néo-banque.

Visiter Boursorama Banque

L’inscription chez Boursorama Banque se décortique en 5 étapes, détaillées ci-dessous.

  • Formulaire d’inscription : inscrire nos informations d’identité
  • Signature électronique sur le contrat de création de compte Boursorama Banque
  • Pièces justificatives : justificatif d’identité, RIB, justificatif de logement et potentiellement de revenus (selon l’offre choisie)
  • Attente d’une réponse de Boursorama Banque
  • Activation du compte par l’envoi des fonds nécessaires
Boursorama Banque inscription

Les pièces justificatives © Boursorama Banque

Vous l’aurez compris, ouvrir un compte chez Boursorama Banque ne requiert pas d’envoyer des documents au format papier. L’intégralité de l’inscription se réalise en ligne. Il faudra tenir en compte les potentiels jours fériés lors de votre inscription ; le temps avant de pouvoir vous connecter peut être retardé.

Boursorama Banque exige plusieurs conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte, à la manière de chez les autres établissements.

  • Avoir 18 ans
  • Résider en France physiquement et fiscalement
  • Avoir un numéro de téléphone et une adresse mail

Dépôt minimum pour activer le compte

Boursorama Banque applique une grille stricte quant aux dépôts de fonds au moment de votre inscription. Les différentes cartes bancaires choisies font varier le montant de la somme initiale à déposer de 100 à 500 €. Néanmoins, de nombreux clients expliquent ne déposer que 10 € au départ sans que cela ne pose problème pour activer le compte et commencer à en profiter.

Prime de bienvenue et parrainage Boursorama Banque

Poursuivons notre avis Boursorama Banque par la prime de bienvenue offerte aux nouveaux clients. Pour se tenir à ses objectifs et poursuivre sa croissance, Boursorama Banque propose des primes de bienvenue très alléchantes. Pendant les Pink Week-end, les 80 euros offerts pour la création d’un compte augmentent même jusqu’à 110 €. Cet élément est à prendre en compte dans notre avis Boursorama Banque : ils ne sont plus très nombreux à offrir de tels avantages pour les nouveaux clients.

L’offre de parrainage est tout aussi sympathique : chaque client peut parrainer jusqu’à trois personnes. Pour chacun d’entre eux, le parrain peut recevoir jusqu’à 110 € de prime. La somme est de 40 € dès l’ouverture du compte du filleul, et 70 € supplémentaires sont ajoutés si le nouveau client ouvre également un livret d’épargne, un compte à terme, un crédit immobilier ou encore un produit boursier.

Visiter Boursorama Banque

Attention toutefois, Boursorama Banque propose son offre de parrainage que pour ses vrais clients actifs. Ainsi, plusieurs conditions sont à prendre en compte avant de pouvoir parrainer, dont le fair d’avoir déjà dépensé au moins 1200 € avec sa carte bancaire Boursorama Banque.

Compte et cartes Boursorama Banque

Boursorama Banque fait partie de la grande famille des banques en ligne, héritière de l’offre des banques traditionnelles. Elle propose donc tout un tas de produits plus complets que les néo-banques, mais se rapprochent des nouveaux établissements de paiement comme N26 par la création d’un compte courant plutôt simple et rapide. Découvrez les détails de l’offre de notre avis Boursorama Banque ci-dessous.

Carte bancaire Boursorama banque

Les différentes cartes bancaires © Boursorama Banque

Quelles sont les différentes cartes bancaires ?

Boursorama Banque propose 4 cartes bancaires.

  • Boursorama Welcome
  • Boursorama Classic
  • Boursorama Premier
  • Boursorama Ultim

Les trois premières cartes bancaires Boursorama Banque sont à distinguer de la quatrième – l’offre Boursorama Ultim – qui emprunte plusieurs caractéristiques des trois premières pour offrir une offre davantage dérivée des néo-banques, à l’aise à l’étranger et sans condition de revenus.

Visiter Boursorama Banque

Les quatre cartes possèdent un point commun : elles sont gratuites. Boursorama Banque mène une politique de compétitivité-prix très agressive pour se différencier de la concurrence telle qu’Hello Bank!. Forcément, pour les cartes les plus accessibles, une condition est appliquée pour la gratuité : être utilisée au moins une fois par mois. La carte Boursorama Welcome facture 6 euros de mensualité si la condition n’est pas respectée, et la carte Boursorama Ultim (plus premium) en demande 15 €.

Comme son nom l’indique, la carte Boursorama Welcome est la porte d’entrée dans l’offre de la banque en ligne. Elle ne demande aucune condition de revenus, ses opérations sont gratuites mis à part les retraits à l’étranger (1,94 % de commission sur le montant retiré). Classic et Premier sont les cartes premium de Boursorama Banque. Gratuites, elles possèdent tout de même des conditions de revenus strictes. Elles embarquent des assurances, une carte de débit différée (une vraie carte Visa, donc).

Les conditions de revenus des cartes Classic et Premier

  • Boursorama Visa Classic : 1000 € nets de revenus ou 2500 € d’encours
  • Boursorama Visa Premier : 1800 € nets de revenus ou 2500 € d’encours

Réseau, débit, découvert

Boursorama Banque utilise le réseau de Visa pour l’émission de ses cartes bancaires. Les cartes Welcome, Classic, Premier et Ultime appartiennent toutes au réseau Visa. Seules les cartes Welcome et Ultim sont des cartes de débit immédiat à autorisation systématique, semblable à ce que propose aujourd’hui les néo-banques.

Pour les cartes Classic et Premier, les clients pourront profiter du débit différé, l’avantage des banques en ligne qui proposent ainsi une plus large utilisation de leurs cartes de débit. En effet, il sera possible à travers elles de pouvoir payer des pleins d’essence sans que 130 euros d’encours ne soient exigés sur le compte, à la différence de certaines cartes de néo-banques. De la même façon, les passages aux péages d’autoroutes seront entièrement pris en charge sans problème.

Comme Boursorama Banque est un établissement de crédit, toutes ses cartes bancaires sont autorisées au découvert. Les offres Welcome et Ultim peuvent aller jusqu’à 200 €. L’autorisation passe à 300 € pour les cartes Visa Classic, et 600 € pour les Visa Premier. En cas de découvert, Boursorama Banque ne facture pas la commission d’intervention. Les découverts autorisés sont bien facturés par ailleurs, à 7 %, puis 16 % pour les découverts non autorisés.

Plafond paiements et retraits

Pour éviter tout problème avec ses clients, Boursorama Banque a choisi de plafonner les montants de retraits et de paiements de ses cartes de façon très stricte. La carte Welcome est forcément la moins intéressante sur ce point, et nous pourra pas être utilisée de façon quotidienne par ses clients. Découvrez les plafonds ci-dessous dans notre avis Boursorama Banque.

Plafonds de paiements Boursorama (période 30 jours)

  • Welcome : 600 €
  • Classic : 1500 €
  • Premier / Ultim : 3000 €

Plafonds de retraits Boursorama (période 7 jours)

  • Welcome : 200 €
  • Classic : 310 €
  • Ultim / Premier : 920 €

Les banques en ligne sont bien plus strictes que les néo-banques. Hello bank!, la banque de BNP Paribas, cherche de son côté à se rapprocher des plafonds que proposent par exemple Revolut. Une chose est sûre, pour une utilisation quotidienne de votre carte bancaire, mieux vaut opter pour la carte Ultim ou Premier plutôt que Welcome.

Carte bancaire Boursorama

La carte Ultim est la plus intéressante en voyage © Boursorama Banque

Paiements et retraits en France et à l’étranger

En parlant d’utilisation quotidienne de la carte, quand est-il des opérations de paiements et de retraits à l’étranger ? Dans notre avis Boursorama Banque, penchons-nous maintenant sur les prix des transactions des différentes cartes, en euro et en devises.

Pour la France et les pays de la zone euro, les quatre cartes bancaires Boursorama ne facturent pas une commission supplémentaire, même sur la carte Welcome. Les utilisateurs peuvent donc réaliser des paiements et des retraits de façon totalement gratuite.

En revanche, à l’étranger, la politique n’est pas la même. En regardant les quatre offres de Boursorama Banque, on peut rapidement constater que la banque en ligne française cherche à orienter ses clients vers son offre Visa Premier. La carte Boursorama Classic, pourtant plus évoluée que la carte Welcome, est la moins bien lotie, avec une commission de 1,94 % sur les paiements et retraits en devise.

La carte Welcome se limite à facturer les retraits, et laisse ses clients libres de pouvoir payer gratuitement sans frais ajoutés. Un paradoxe nécessaire pour que la banque puisse orienter ses clients voyageurs vers les offres Visa Premier et Ultim.

Visiter Boursorama Banque

Carte Boursorama Banque : les conditions de revenus

Pour rappel, l’ensemble des cartes bancaires de Boursorama sont gratuites. Pour que la banque puisse éviter de perdre de l’argent avec ses clients, elle a tout de même mis des barrières : les cartes Welcome et Ultim exigent que leurs clients effectuent au moins une transaction par mois.

Du côté des cartes Classic et Premier, la régulation se réalise avec les revenus des clients. Les deux cartes bancaires exigent des conditions de revenus ou d’encours.

Conditions de revenus Boursorama Banque

  • Boursorama Classic : 1000 euros nets ou 2500 euros d’encours
  • Boursorama Premier : 1800 euros nets ou 5000 euros d’encours

Chez Fortuneo, la banque en ligne concurrente du groupe Arkéa, l’offre homologue à la carte Visa Premier de Boursorama exige les mêmes conditions de revenus. Boursorama Banque propose ainsi des conditions classiques de ce qu’il se fait chez les politiques des banques en ligne, mis à part celles qui préfèrent facturer des mensualités plutôt qu’exiger des revenus minimums. Autrement, Boursorama Banque ne possède pas d’une offre haut de gamme comme Fortuneo (avec la World Elite), dont les conditions de revenus montent à 4 000 € par mois.

Boursorama Welcome

Carte Welcome © Boursorama

Assurances et avantages des cartes

Place désormais aux différentes assurances et avantages des cartes dans notre avis Boursorama Banque. Comme vous allez pouvoir le découvrir, sur ce point, la carte Ultim est la plus garnie. Vient en suivant la carte Premier et la carte Classic. L’offre Welcome, quant à elle, n’est pas privée de toutes les sécurités, mais offre le strict nécessaire que l’on peut attendre des assurances d’une carte.

L’offre Ultim, Premier et Classic, tout d’abord, proposent la liste d’assurance et d’assistance suivante : 310 000 € de couverture par famille en cas de décès ou d’invalidité, et 46 000 € en cas d’accident dans un véhicule location ou privé. En cas de retard des bagages lors d’un voyage, Boursorama prend en charge jusqu’à 400 € pour les achats de première nécessité. Quant à la perte, la détérioration ou le vol de bagage, le montant de couverture passe à 800 € pour les trois cartes bancaires Boursorama. L’assurance responsabilité civile à l’étranger couvre jusqu’à 1 525 000 €, et les incidents liés aux modifications ou annulations de voyage sont couverts jusqu’à 5 000 € (des conditions s’appliquent, bien évidemment). Pour finir, l’assurance véhicule de location et sport d’hiver est aussi prise en charge.

Pour l’offre Welcome, les utilisateurs pourront uniquement compter sur les assurances véhicule de location, sport d’hiver, et les frais en cas de décès ou d’invalidité se plafonnent à 46 000 €.

Terminons sur un dernier point qui distingue l’offre Ultim de l’offre Premier : l’avantage du service « Visa Smart Delays ». Il s’agit d’un plus permettant, en cas de retard d’avion, de profiter de plus de 1000 salons d’aéroport présents dans 100 pays à travers le monde. L’offre avec la carte Ultim est définitivement tournée vers les voyageurs. La carte bancaire sans condition de revenus et gratuite est aussi celle qui se rapproche le plus de ce que proposent les néo-banques comme Revolut et N26.

Paiement mobile Boursorama Banque

 Prenons maintenant la direction des nouveaux moyens de paiement, en se focalisant – bien entendu – sur les possibilités de paiement via son smartphone. Quels sont les services compatibles avec Boursorama Banque ?

On remerciera la banque en ligne qui se différencie des banques traditionnelles : sa compatibilité avec Google Pay (pour les smartphones Android) est bien de vigueur. Chacune des cartes Boursorama pourra donc être disponible au format numérique directement depuis le service de paiement mobile de Google. Les banques de détail classique ne permettent pas cette option tant elles misent sur leur investissement dans l’application française Paylib.

Les cartes Boursorama sont compatibles au paiement mobile avec :

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Samsung Pay
  • Paylib
  • Fitbit Pay
  • Garmin Pay

À noter que les plafonds de paiement via ces opérateurs sont exactement les mêmes que les plafonds de la carte physique. Même chose, pour la carte Boursorama Classic, les paiements mobiles à l’étranger conservent toujours leur commission de 1,94 %.

Tarifs des cartes bancaires Boursorama

­Récapitulons les tarifs de l’offre Boursorama Banque et ses différentes cartes bancaires.

L’ensemble des cartes sont gratuites, autrement dit sans abonnement ni mensualités au préalable. Néanmoins, les cartes Classic et Premier exigent des revenus ou des encours minimums. Pour les cartes Welcome et Ultim, les clients ont l’obligation d’utiliser leur carte bancaire au moins une fois par mois. Sinon, les clients Welcome se verront facturer leur mois de 6 € et les clients Ultim de 15 €.

Dans leur utilisation, les cartes bancaires Boursorama pourront engendrer des frais.

  • Paiements ou retraits si commission (selon les offres, cf plus haut)
  • Changement de type de CB (entre différé et immédiat) : 10 €
  • Demande de nouvelle carte : 10 €
  • Commission pour opération accessible réalisée par un conseiller : 5 €
  • Virement hors zone SEPA : 0,1 %

Visiter Boursorama Banque

Gestion du compte bancaire

Place désormais à notre test et avis Boursorama sur la gestion du compte : application mobile, site internet, alimentation du compte, support client.

Boursorama Banque

© Presse-citron.net

Notre avis sur l’application Boursorama

Penchons-nous en premier sur l’application mobile Boursorama. Cette dernière est disponible sur l’Apple Store et Google Play, avec des notes plutôt élevées. L’application est-elle à la hauteur face aux excellents outils propulsés par les néo-banques ? Boursorama Banque offre l’avantage de proposer une version disponible sur le web (et donc pour ordinateurs), ce qui n’est pas le cas par exemple des services Revolut.

Boursorama Banque offre une application permettant de gérer entièrement son compte et sa carte bancaire.  La catégorisation des dépenses et le solde prévisionnel sont des fonctionnalités disponibles, mais la banque ne propose pas d’affichage en temps réel des dépenses, ce qui est compréhensible en vue des caractéristiques des cartes, notamment celles en débit différé, mais dommage pour la carte Ultim.

L’application fait partie des plus simples et plus jolies des banques en ligne, et propose même un « coach en ligne », qui permet de nous indiquer notre façon d’utiliser la banque, tel que notre qualité d’épargne. Depuis l’application, il est possible d’activer ou désactiver sa carte bancaire, effectuer un virement instantané, commander un chéquier, fixer une limite de dépenses, agréger d’autres comptes bancaires.

On apprécie l’application pour ses différents graphiques de catégorisation des dépenses, qui sont à notre avis le meilleur moyen de se rendre compte de l’utilisation de notre carte bancaire. Couplés au coach d’épargne, les clients Boursorama Banque peuvent rapidement améliorer la tenue de leurs finances.

Seul bémol dans notre avis sur l’application Boursorama Banque, il n’est pas possible d’accéder à des sous-comptes à la manière des néo-banques comme Revolut, N26 et Bunq. Ces coffres sont un excellent moyen d’épargner facilement en paramétrant un arrondi à l’euro ou un virement quotidien pour économiser sans même s’en rendre compte.

Autrement, on notera aussi que la version pour ordinateur est à notre goût beaucoup plus performante que la version mobile. C’est un bon point, mais désormais, Boursorama Banque devra profiter des technologies de la Société Générale pour continuer à se mettre à jour.

Alimentation du compte

Sur la question du dépôt d’argent sur son compte courant Boursorama, les possibilités sont au nombre de trois :

  • Virement interne (crédit immédiat, depuis l’onglet « Mes virements et prélèvements »
  • Virement depuis un compte externe : crédit dans un délai de 1 ou 2 jours ouvrés
  • Chèque : envoyé par courrier à l’adresse BOURSORAMA BANQUE, TSA 30007, 93497 Montreuil Cedex

Grâce à son statut de banque en ligne appartenant à une banque de détail traditionnelle, Boursorama Banque accepte les chèques pour pouvoir alimenter ses comptes courants. Il s’agit d’une banque 100 % digitale et sans agence donc forcément, les chèques doivent être envoyés par voie postale au service de traitement, et cela n’est pas aussi rapide que l’encaissement d’un chèque dans une banque traditionnelle. Au moins, l’avantage est clair face aux néo-banques, qui sont incompétentes sur ce sujet.

En revanche, il n’est pas possible de réaliser un dépôt d’argent par carte bancaire, ce que Revolut et N26 ont aimé proposer pour que les clients puissent ajouter facilement et rapidement de l’argent depuis leur compte principal, chez une banque traditionnelle. Depuis, N26 a mis en place une facturation pour cette méthode qui coûte de l’argent aux banques. Revolut reste confiant pour l’heure, à maintenir la gratuité pour sauvegarder cet aspect simple et rapide de la banque de demain.

Notre avis sur le service client

La gestion du compte Boursorama Banque passe également par une bonne assistance. Quel est notre avis sur le service client de Boursorama Banque ?

Par téléphone, le service client (localisé à Paris, et interne à la banque) est disponible du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Dans nos différents tests, nous pouvons noter une attendre de cinq minutes avant que notre demande soit prise en charge par un conseiller. Les appels ne sont pas surfacturés.

L’un des points faibles de la banque concerne les autres moyens d’assistance. Par exemple, le service de messagerie n’est disponible que sur la version web, et uniquement pour des demandes d’informations de consommateurs qui n’auraient pas encore souscrit à la banque. Les clients doivent automatiquement passer par les appels, ou se fier à la rubrique FAQ du site de la banque. Les réseaux sociaux de Boursorama (Facebook et Twitter) ne sont pas affectés à traiter les demandes SAV. En même temps, c’est aussi le prix à payer pour pouvoir profiter de la néo-banque la plus accessible du marché et qui propose une offre bancaire tout à fait à la hauteur de ses concurrents.

Visiter Boursorama Banque

Livret d’épargne Boursorama Banque

Boursorama Banque propose 6 solutions d’épargne, qui se concentrent sur les livrets les plus populaires en France. On peut noter par ailleurs l’absence d’un livret jeune. Récapitulatif des différents produits Boursorama ci-dessous, avec un lien vers une page plus détaillée de l’épargne chez Boursorama Banque en cliquant ici.

Livret A, LDDS, PEL, CEL

Parmi les comptes réglementés par l’État, on retrouve bien évidemment la possibilité d’ouvrir un livret A, rémunéré actuellement au taux de 0,5 % net depuis le 1er février 2020, et au plafond de solde de 22 950 €. Les clients peuvent retirer de l’argent du livret à tout moment, et la sécurisation du capital est garantie. Notez par ailleurs que dans la loi française, il n’est pas possible d’avoir plusieurs livrets A. Si vous souhaitez en ouvrir un chez Boursorama Banque, alors il vous faudra clôturer celui hébergé chez votre ancienne banque.

Le LDDS, pour « Livret de développement durable et solidaire », est lui aussi un livret d’épargne réglementé et défiscalisé au taux d’intérêt fixé par l’État à 0,5 %. À la différence du Livret A, les clients ne pourront pas épargner plus de 12 000 € sur leur compte. La France utilise le capital des LDDS pour financer des projets liés aux économies d’énergie. Comme le Livret A, Boursorama Banque ne facture aucuns frais d’ouverture, de gestion ou de fermeture du compte épargne.

Les PEL et CEL sont également disponibles chez Boursorama Banque, et les clients pourront en profiter pour leurs projets pour les crédits d’habitat. La banque en ligne fait partie des rares à proposer ces produits. Un bon avantage pour se constituer un apport personnel dans le but d’un achat immobilier par exemple.

PEL Boursorama : versement minimum de 225 euros puis 45 euros de versements minimums par mois. Plafond de 61 200 €.

CEL Boursorama : versement minimum de 300 euros et versements mensuels libres. Plafond de 15 300 €.

Livret d’épargne non réglementé Boursorama

La banque en ligne propose aussi son compte sur Livret, qui est un livret non réglementé par l’État et rémunéré. Son taux annuel est de 0,05 % (plutôt bon face à la concurrence), aux libertés avantageuses. Les clients ne sont pas plafonnés et il est possible de faire des virements vers le compte à tout moment de façon illimitée. L’argent est disponible 24h/24 et 7j/7.

Assurance-vie Boursorama Banque

Outre ses livrets d’épargne, la banque en ligne propose aussi « Boursorama Vie », son assurance vie gérée par l’assureur Generali et mandatée par la société de gestion Rothschild Asset Management pour piloter les investissements si le client choisi le mode de gestion piloté plutôt que libre. En plus d’être une banque en ligne, Boursorama fait donc partie de ces « bancassurances », un bon point pour faire de l’établissement son compte principal autonome.

Boursorama Banque propose une solution tout à fait à la hauteur. On regrettera qu’il n’existe pas d’offre de bienvenue, mais la banque est souple avec une absence de frais de dossier, de frais d’arbitrage à la demande, de versement ou de sortie en cas de retrait. Un excellent point dans notre avis Boursorama Banque.

Les deux fonds en Euro proposé sur Boursorama Vie sont d’une rémunération nette de 1,65 % pour Eurossima (données 2018) et 2,31 % pour Euro exclusif. Sur la même année, le taux moyen de l’assurance-vie en France était de 1,60 net de frais. Il est important de prendre en compte les cotisations fiscales et sociales (PFU à 30 %).

Crédit Immobilier Boursorama Banque

Les caractéristiques du prêt à l’habitat chez Boursorama Banque sont détaillées sur son site, et un simulateur permet de visualiser à combien reviendront vos mensualités et le taux nominal (hors assurance) en vigueur en plus de l’équipe de conseillers dédiée, profitant de l’expertise de Boursorama Banque. La banque communique autour d’un crédit immobilier au TAEG de 1,18 % sur 20 ans (assurance comprise) pour un prêt de 350 000 €.

Credit Immobilier Boursorama

Le crédit immobilier © Boursorama Banque

Pour un prêt classique de ce type, un investisseur de moins de 31 ans remboursera 240 mensualités de 1 618,98 €. Le coût total du crédit sera ainsi de 38 555,20 €.

Les demandes de prêt à l’habitat Boursorama se réalisent directement en ligne. Le montant emprunté minimum est de 100 000 € (ce qui est élevé comparé à ce que propose la concurrence comme Hello bank!) et les durées d’emprunt oscillent entre 7 et 25 ans. Globalement, les taux sont attractifs et l’absence de frais de dossier est à souligner parmi les points positifs du crédit immobilier Boursorama.

Visiter Boursorama Banque

Crédit à la consommation Boursorama Banque

Le prêt personnel Boursorama Banque est lui aussi sans frais de dossier, et les périodes de remboursement oscillent quant à elles de 12 à 72 mois. La banque propose d’emprunter un montant minimum de 5 000 € (ce qui est assez élevé, quand certains autres débutent à 1 000 € voire 500 €), et les sommes contractées peuvent monter jusqu’à 50 000 €. Les clients pourront profiter d’une large gamme de prêts personnels, allant des besoins de trésorerie aux travaux du domicile, en passant par l’achat d’une voiture.

Boursorama communique autour d’un prêt personnel au taux d’appel de 0,95 % TAEG fixe dès 10 000 € empruntés sur une période comprise entre 12 et 36 mois. Si le projet de consommation est lié à une dépense éco-responsable, le TAEG fixe profitera d’une réduction.

Conclusion : notre avis sur Boursorama Banque

Notre avis : Boursorama Banque jouit d’une popularité croissance ces dernières années, et profite de son bagage de produits bancaires (et financiers) pour se placer parmi les banques en ligne les plus en phase de devenir des acteurs remplaçant totalement votre banque de détail traditionnelle. En même temps, elle figure aussi parmi les établissements les plus attractifs économiquement, avec un bon équilibre entre gratuité et sécurité des fonds.

Début 2020, la Société Générale a communiqué au sujet de la refonte de son application mobile, pour ne pas se faire disqualifier face aux nouvelles offres mobiles et la concurrence des néo-banques. Boursorama Banque devrait continuer dans cette lancée. Dans une interview avec Presse-citron, son PDG nous expliquait que de façon historique, « Boursorama Banque a été un établissement bancaire rentable de 2002 jusqu’à 2015. C’est en 2016 que nous avons décidé d’accélérer notre développement de manière très forte, avec beaucoup d’investissements ».

L’homme à la tête de Boursorama Banque réagissait d’ailleurs à la venue des néo-banques sur le marché en se défendant de l’avance de la banque en ligne en matière d’offre bancaire. « Il est très difficile de se comparer aux néo-banques parce que leur activité de banque au quotidien n’est que partielle. […] Les français ne se cantonnent pas à une seule carte de paiement : ils ont également besoin de chèques, de découverts, de livrets d’épargne et tous les autres produits bancaires ».

Bien évidemment, la banque ne rejette pas totalement leur modèle, et s’inspire même de certaines de leurs caractéristiques pour grandir. Il s’agira des prochains défis de la banque. De par son offre « Ultim » et son application mobile, l’établissement se devra d’offrir une offre internationale, simple d’utilisation, et aux fonctionnalités innovantes et toujours plus pratique pour mieux gérer son argent.

Visiter Boursorama Banque

Boursorama Banque

9.5

Note Globale

9.5/10