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Revolut : avis, prix et test complet de la banque mobile

Pour les jeunes branchés, les voyageurs, les expatriés et les professionnels en déplacement à l’étranger, la néo-banque Revolut est rapidement devenue la banque nouvelle génération à laquelle souscrire.

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Paradoxalement à ses débuts, la fintech britannique cherche maintenant à concurrencer les banques traditionnelles, alors qu’elle s’était construite en opposition avec ces dernières. Ce sera désormais son objectif : convertir ses utilisateurs au compte bancaire secondaire en client utilisant Revolut comme leur compte principal. Mais alors, que vaut l’offre de Revolut en 2020 ? Ci-dessous notre avis Revolut, son offre de comptes, ses cartes bancaires, ses tarifs et ses avantages.

Carte Revolut

© Presse-citron.net

Présentation de Revolut

Commençons notre test et avis Revolut avec une première présentation de la société. En général, les startups émergent d’un problème que leur entrepreneur rencontre. L’histoire de Revolut ne déroge pas à la règle. Pour ses deux co-créateurs d’origine russe – Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko – il était décevant de voir à quel point les banques facturaient des frais de change de façon très élevé, et que les établissements financiers n’étaient clairement pas les meilleurs amis du voyageur souhaitant payer dans plusieurs devises.

Revolut est né en 2014, et s’est petit à petit déployé sur différents marchés européens dont la France (un million de clients), mais également outre-Atlantique avec une phase de test pour 30 000 utilisateurs à l’heure actuelle. À l’instar de N26 – son homologue qui lui est concurrent – le plan serait d’attirer 100 millions de clients d’ici 2025, grâce à une couverture internationale de plus en plus importante, et une offre de plus en plus complète. Les banques traditionnelles sont dans le viseur, ainsi que leurs déclinaisons numériques – généralement appelées « banques en ligne », profitant des acquis et des produits de leur maison-mère.

Depuis un an, on constate une vraie démocratisation des offres bancaires en ligne. Que ce soit les néo-banques et les banques en ligne, les clients ne sont plus seulement des jeunes dynamiques, à l’affût des nouvelles technologies. Les clients se diversifient, ce que les banques traditionnelles ont très rapidement pris au sérieux. Aujourd’hui, Revolut doit ainsi faire face à des concurrents tels que l’offre Hello One de Hello Bank!, Boursorama Welcome, Fortuneo Fosfo, ING Essentielle, mais aussi des néo-banques plus spécifiques telles qu’Orange Bank, qui s’appuie sur le réseau d’agences du télécom ainsi que de Groupama.

De son côté, Revolut peut profiter de son image jeune et native à l’essor des fintech. La preuve en est : même la Société Générale l’admettait en affirmant qu’en « nombre de clients, ils commencent vraiment à peser« . Tout comme chez N26, Revolut a déployé son offre en trois formules différentes de cartes bancaires. Dans cet article d’avis Revolut, nous allons vous détailler chacune de ces offres, avec leurs avantages et leurs inconvénients.

Une chose est sûre : l’offre Revolut n’est pas près d’arrêter d’évoluer. Cette année, une levée de fonds de plus de 500 millions de dollars devrait être conclue, en plus des quelque 250 millions de dollars de son dernier tour de table en 2018. Cela va permettre à la néo-banque de consolider son offre, et proposer de nouveaux services.

Compte Revolut : les conditions d’éligibilité

Débutons les présentations de la souscription et notre avis Revolut en détaillant d’abord sa politique d’éligibilité. Quels sont les critères pour ouvrir un compte Revolut ? Contrairement aux banques traditionnelles et même aux banques en ligne, les néo-banques proposent des conditions de souscriptions beaucoup plus souples. Revolut n’y déroge pas : il suffit d’avoir au moins 18 ans, et posséder un smartphone. Fini les conditions de revenus, les frais additionnels, et les rendez-vous en agence avec une tonne de documents en guise de justificatifs. Revolut veut attirer grâce à sa création de comptes rapide et directement chez soi.

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Petit avertissement : si vous êtes à l’étranger et que vous voulez souscrire à Revolut, pensez bien à indiquer la France comme votre lieu de résidence, si vous n’avez pas de permis de travail, de visa ou de document d’identité du pays dans lequel vous êtes. Par la suite, l’envoi de la carte bancaire pourra toujours se faire dans le pays de destination dans lequel vous vous trouvez, mais il est important de noter votre vrai pays de résidence permanente, pour pouvoir justifier par la suite de votre identité.

C’est ainsi que ses trois offres – Revolut Standard, Revolut Premium et Revolut Metal – demanderont simplement de prouver votre identité, par sécurité. Pour ce faire, vous devrez vous munir d’une pièce justificative ainsi que d’une photo, ou d’une vidéo en mode selfie. Normalement, tous les demandeurs sont acceptés. Les néo-banques ont d’ailleurs cette particularité d’accepter les interdits bancaires. Naturellement, les deux offres premium vous demanderont une mensualité équivalente au tarif de la formule que vous aurez choisie. Pour la formule gratuite, la commande de la carte bancaire vous demandera uniquement de payer 5 euros. Découvrez ces offres Revolut et leurs tarifs plus en détail dans à la suite de cet avis Revolut.

Offres et cartes bancaires Revolut

Tout comme N26, Revolut a débuté son activité sans posséder de licence bancaire au même titre que celles des banques classiques. C’est pourquoi les offres se limitent encore aux classiques comptes courants et cartes bancaires, bien que leur approche soit justement la grande valeur ajoutée des néo-banques. Les différentes formules de Revolut se pilotent directement depuis une application mobile, elle aussi figurant comme un bel avantage face aux technologies numériques des banques classiques, encore en retrait. Chacune des trois cartes bancaires a des services et des conditions particulières, nous allons les détailler ci-dessous.

Revolut carte bancaire

© Revolut

Réseau, débit et découvert

Revolut travaille à la fois avec Visa et Mastercard pour ses cartes bancaires. L’attribution sur l’une ou l’autre se fait automatiquement, en fonction de votre situation géographique. Néanmoins, les deux émetteurs sont acceptés dans des millions de distributeurs et de points de vente à travers le monde. Posséder une carte Visa ou Mastercard n’aura donc pas de répercussions tant il est rare que l’une soit acceptée et pas l’autre. Au même titre, le réseau de ces deux leaders des cartes bancaires sera parfait pour les potentiels voyageurs que vous êtes.

Chacune des cartes bancaires de Revolut suit la logique du compte bancaire simplifié. Autrement dit, il ne s’agit que de carte de débit (et non de crédit), et il n’est pas possible d’être à découvert du fait que chaque carte est à autorisation systématique. C’est à la fois un inconvénient comme un avantage : il s’agit d’une bonne sécurité, si vous avez du mal à gérer votre argent : vous ne pourrez dépenser que l’argent que vous possédez, et ne pas risquer de vous mettre dans des situations compromettantes.

Plafonds de paiement et de retraits

Caractéristique essentielle et décisive des comptes simplifiés, et élément important dans notre avis Revolut : les plafonds de paiement et de retraits. Avec Revolut, vous pourrez presque dire adieu à l’un des points noirs du voyage : les bureaux de change et leurs commissions souvent très élevées. Avec Revolut, vous pourrez directement retirer de la monnaie d’une devise étrangère, mais aussi payer sans limites et sans plafond dans plus de 150 devises dans le monde.

Bien évidemment, toutes les offres chez Revolut ne sont pas équivalentes. Nous allons voir ici qu’est-ce qui diffère les différentes cartes bancaires de la néo-banque, tout en mettant en parallèle leurs caractéristiques avec celles de la concurrence. Voici les limites proposées par Revolut, au sujet des paiements, retraits et virements.

Plafond journalier pour la carte Revolut :

  • 5 000 € de retrait en distributeur par jour
  • 7 000 € de paiement tous les 4 jours

Revolut possède une belle longueur d’avance sur les banques en ligne vis-à-vis des plafonds de retrait et de paiement. Par exemple, une offre comme Boursorama Welcome limite à 400 € sur 30 jours les paiements, et 100 euros par mois les retraits.

Seule la nouvelle offre d’Hello Bank! baptisée Hello One, se rapproche des plafonds de Revolut, avec des limites de 1000 € pour les paiements et 400 € pour les retraits sur une période de 7 jours. Revolut bat aussi N26 au sujet des plafonds de retraits : son rival allemand les limite encore à 2 500 € par jour, soit deux fois moins que les 5 000 € de Revolut. Mais la néo-banque berlinoise se rattrape sur les paiements avec une limite plus élevée, à 2 500 € chaque jour au lieu des 7 000 € tous les quatre jours de Revolut.

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Paiements et retraits en France et à l’étranger

Il est intéressant de parler des plafonds, mais quand est-il pour les frais supplémentaires, que ce soit en France ou à l’étranger ? Voyons ensemble quelles sont les caractéristiques des paiements et retraits avec une carte Revolut, que ce soit au sein de l’hexagone, dans la zone euro, et dans les devises étrangères.

Comme vous pouvez le voir dans notre avis, Revolut suit le pas de N26 et des néo-banques de façon plus générale : les paiements sont entièrement gratuits, que ce soit en France ou à l’étranger. Autrement dit, à chaque achat que vous ferez avec votre carte Revolut, aucun frais supplémentaire ne viendra s’intercaler. C’est le cas pour toutes les offres de Revolut, et dans l’ensemble des devises. Un excellent moyen de partir à l’étranger et payer comme si vous possédiez une carte d’une banque locale, ou alors une carte d’une banque traditionnelle avec une option internationale (qui revient parfois très cher).

L’histoire n’est pas exactement la même pour les retraits. Revolut possède une différence par rapport à N26 : contrairement à son homologue allemand, la néo-banque britannique a instauré une limite de montant de retrait gratuit. L’offre gratuite propose 200 € sans frais supplémentaire, alors que N26 Standard propose 5 retraits gratuits, mais ne limite pas le montant final. Les deux offres premium de Revolut augmentent quelque peu le plafond, à 400 € pour l’offre Premium et 600 € pour l’offre Metal. En cas de dépassement, chaque retrait est facturé 2 % de son montant. Sur ses offres premium, N26 ne facture aucune commission.

À l’étranger, un détail est également à souligner au sujet des retraits. Il existe une différence entre les retraits en semaine et les retraits le weekend, lorsque vous réalisez un retrait d’une monnaie étrangère. En effet, la semaine, les taux sont les mêmes que ceux appliqués sur le marché. Revolut ne facture aucun frais supplémentaire sur le taux de change. Mais le weekend, lorsque le marché du forex est fermé, des frais sont appliqués, entre 0,5 % et 2,0 % des montants retirés. Pensez-y si jamais vous devez obligatoirement retirer de l’argent pour payer en cash. Mais rassurez-vous, par rapport à un bureau de change d’aéroport, vous serez dans tous les cas gagnant.

Assurances et garanties à l’étranger

Les trois offres de Revolut proposent la même assurance pour les urgences médicales et dentaires. La seule différence réside dans la carte bancaire gratuite Revolut Standard, qui demande une contrepartie d’un euro par mois pour que l’assurance soit activée. Grâce à sa géolocalisation, Revolut permet d’activer ou de désactiver automatiquement l’abonnement s’il constate que vous êtes à l’étranger ou non. Pour les offres Revolut Premium et Metal, cette assurance est comprise dans le prix.

En voyage, d’autres assurances sont utiles, telles que l’indemnisation en cas de retard et vol de bagage. Chez Revolut, seules les offres Premium et Metal peuvent y accéder. Elles comprennent une indemnisation jusqu’à 370 € si votre vol (international) ou vos bagages arrivent avec 4 heures de retard. Aucune contrepartie financière n’est exigée. La seule rigidité concerne le fait que Revolut ne propose pas cette extension d’assurance à sa carte bancaire gratuite. Vis-à-vis de N26, l’offre d’assurance est moins détaillée, mais elle a le mérite de pouvoir être disponible dès le compte bancaire gratuit de Revolut Standard. A notre avis, Revolut est un très bon compromis pour cela.

D’autres avantages pour les comptes premium Revolut

En plus de l’extension d’assurance et les caractéristiques de paiements et retraits, Revolut a ajouté quelques avantages à son offre premium. Dans les achats en ligne, la néo-banque propose sur ses comptes Premium et Metal de pouvoir générer des cartes bancaires éphémères. Elles sont numériques, et celles-ci permettent de ne pas communiquer les vraies coordonnées de notre carte bancaire. Ces cartes sont à usage unique, pour une sécurité encore plus forte. C’est certainement l’un des plus beaux exemples des avantages de la néo-banque. Désormais, vous pourrez vous abonner, donner vos coordonnées bancaires lors de réservation, ou encore payer sur des sites un peu louche, et le tout sans le moindre stress que votre carte soit utilisée par la suite.

Pour ceux qui s’intéressent aux crypto-monnaies, sachez que Revolut possède un partenariat avec Bitstamp, une plateforme d’échange de jetons numériques. Avec Revolut Premium et Metal, on peut ainsi acheter et échanger 30 devises, via l’application Revolut, en Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash et XRP et les envoyer à d’autres utilisateurs de Revolut.

Enfin, les cartes Revolut Premium et Revolut Metal donnent accès à une assistance améliorée, alors que vous serez prioritaire sur le support client. Vous aurez également accès à certains salons d’aéroports pour des tarifs moins élevés grâce à un Pass LoungeKey, ainsi qu’un pass gratuit pour vous et vos accompagnateurs dans le salon de votre compagnie, si le vol est retardé de plus d’une heure. Pour ceux qui souhaitent optimiser leur temps, sachez également que la carte Metal propose un service de conciergerie pour vous aider dans vos réservations, et tout autre type de requêtes.

Paiement mobile et sans contact

Les néo-banques ne seraient rien sans leurs nouvelles solutions de paiement. Revolut a créé un service de génération de cartes éphémères pour les paiements en ligne, mais travaille aussi avec les partenaires classiques du paiement mobile. C’est ainsi que la carte bancaire Revolut s’exporte également sur votre smartphone, que ce soit avec Apple Pay ou Google Pay, dont elle est désormais compatible.

L’avantage d’utiliser la carte numérisée sur les applications Wallet d’Apple Pay et Google Pay concerne la sécurité. Que ce soit pour les utilisateurs d’iPhone, d’Apple Watch, et des utilisateurs sous Android, les paiements sont sécurisés grâce à la vérification d’identité. C’est ainsi qu’avant tout paiement, les applications utilisent la reconnaissance faciale, digitale ou un code pour que votre carte bancaire soit visible depuis la puce NFC de votre appareil. Que vous possédiez une carte bancaire Visa ou Mastercard chez Revolut, la compatibilité à Google Pay ou Apple Pay sera de vigueur, et ce pour n’importe laquelle des offres de Revolut à laquelle vous avez souscrit.

Les paiements mobile ont cet avantage que les paiements sans contact n’ont pas : la limite du montant. Mais sachez en tout cas que les cartes bancaires Revolut possèdent également le mode sans contact pour régler ses achats plus rapidement. La limite est de 30 €, que ce soit sur la carte Standard, Premium ou Metal. Depuis l’application Revolut, il est possible d’activer ou de désactiver la puce NFC de votre carte, et ce à tout moment. Enfin, chaque transaction s’affiche presque instantanément sur votre application, qui vous enverra une notification, et inscrira l’achat dans votre historique.

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Tarifs des cartes Revolut

Comme nous vous l’avons dit à plusieurs reprises dans notre avis Revolut, l’offre bancaire de la néo-banque se décortique en trois offres, dont une gratuite et deux payantes. Les tarifs pratiqués par Revolut sont les suivants : 7,99 € par mois pour Revolut Premium et 13,99 € par mois pour Revolut Metal. Ces prix sont moins chers que ceux de N26, qui propose sa carte N26 You à 9,90 € et N26 Metal à 16,90 €. Au sujet de la carte gratuite Revolut Standard, le seul coût à prendre en compte sera celui de la commande de la carte : si elle n’est pas facturée pour les offres premium, elle exigera une contrepartie de 5 € sur son offre gratuite.

Revolut tarifs

© Revolut

Gestion du compte courant

Application mobile Revolut

Notre avis Revolut ne pourrait être complet sans s’attarder sur l’application. C’est ici que l’expérience utilisateur prend tout son sens. Simple, fluide et très intuitive, l’interface de l’application Revolut permet de gérer votre compte dans ses moindres détails. D’ailleurs, l’application peut-être partagée : ainsi, avec un seul compte bancaire mais plusieurs cartes, vous pourrez par exemple utiliser Revolut comme un compte commun avec quelqu’un et paramétrer chaque carte selon ce qu’elle peut faire et ne pas faire.

Dans le détail, l’application Revolut possède une partie consacrée à l’historique des dépenses. Celle-ci est claire, notamment grâce aux icônes des différentes enseignes qui ont reçu le paiement. Revolut s’occupe automatiquement de classer les différentes dépenses selon leur nature. Un moyen d’avoir une vue d’ensemble des différentes dépenses que l’on fait chaque mois grâce aux outils statistiques proposés par l’application. En parlant de paiement, l’application permet de configurer des dépenses récurrentes. Si vous avez besoin de régler quelque chose de façon mensuelle par exemple, l’application Revolut sera un bon outil pour vous aviser d’avoir les fonds nécessaires pour cette transaction.

L’application Revolut sera aussi indispensable pour le contrôle de votre carte bancaire. Interconnectées, l’application contrôle votre carte, et vous permet d’activer ou de désactiver cette dernière, la bloquer sur certaines fonctionnalités telles que les retraits DAB, mais aussi modifier son code PIN, ajouter une authentification par reconnaissance faciale ou par empreinte digitale par exemple.

Alimentation du compte Revolut

Pour ajouter de l’argent sur votre comptez Revolut, les possibilités restent assez limitées. Forcément, la néo-banque ne propose pas de chéquier, et il est donc également impossible de verser de l’argent par chèque. Même chose pour le liquide, ce qui est l’inconvénient de ces établissements par rapport à des banques en ligne et leur réseau physique.

Revolut propose tout de même des solutions simples et rapides pour ajouter de l’argent sur son compte. Vous aurez la possibilité d’effectuer des virements, et ces derniers resteront gratuits à condition que vous utilisiez des devises cohérentes avec votre compte bancaire émetteur. Par exemple, si vous possédez un compte courant aux États-Unis, faites un virement de dollars US pour pouvoir éviter des taux des changes plus élevés, initié par les banques.

L’autre possibilité proposée par Revolut est d’utiliser sa carte bancaire. Dans l’onglet « Ajouter de l’argent », la néo-banque offre la possibilité de recharger son compte directement avec sa carte, en saisissant les coordonnées de celle-ci comme s’il s’agissait d’un paiement en ligne. Autrement, si quelqu’un vous doit de l’argent et qu’il dispose d’un compte Revolut, un outil de virement instantané est disponible sur l’application.

Support client

Comparées aux banques en ligne, les néo-banques ne disposent pas d’interlocuteurs physiques ni de locaux. En cas de problème, les clients doivent donc se référer à l’application mobile. Ainsi, Revolut propose un support client disponible à la fois par chat comme par appel, peu importe l’offre à laquelle vous avez souscrit. Les clients choisissant les cartes premiums auront tout de même l’avantage de passer en prioritaire, mais bien évidemment, le service se veut disponible rapidement pour tout le monde.

En parlant des offres payantes, Revolut veut chérir les clients de l’offre Premium et Metal avec sa solution en cas de perte de carte. C’est très simple : s’il vous arrivait une mésaventure vous faisant égarer votre carte bancaire, Revolut s’engage, partout dans le monde, à vous en livrer une nouvelle sous les trois jours après votre déclaration de perte. Bien évidemment, le service fera compris de votre mensualité, et vous ne paierez aucun frais supplémentaire.

Conclusion : notre avis sur Revolut

L’essor de multiples acteurs dans le paysage fintech possède des avantages comme des défauts. Ces nouvelles offres ont de quoi mettre fin à certains problèmes qui pesaient lourd sur l’image des banques auprès des particuliers et des professionnels. Mais en même temps, ce trop-plein d’offre a de quoi nous faire perdre la tête : à qui faire confiance ?

Avec Revolut, le simple fait de son ancienneté et son leadership pourrait constituer un avantage, ou du moins un indice de confiance. Cela fait près de cinq ans que l’établissement est arrivé sur le marché, et ses différentes offres recensent plus de 8 millions de clients dans 36 pays différents, et vise la bagatelle de 100 millions à l’horizon 2025. Revolut continue à lever des fonds pour compléter son offre, et en vue de l’enthousiasme de ses investisseurs, la boîte devrait très certainement conserver son avancée, au même titre que N26.

Est-ce que cela sera suffisant, face aux banques en lignes qui sont de plus en plus nombreuses ? Aujourd’hui, leurs offres ne sont pas à écarter si vous voulez ouvrir un compte 100 % numérique. Mais malgré l’avantage du réseau physique, les banques en ligne accusent un léger retard dans leur compétitivité du fait qu’elles soient rattachées à des grands groupes de banques traditionnelles. Que ce soit sur la partie des plafonds de retrait, sur les fonctionnalités et l’aspect « cool », les néo-banques conservent leur avance, et Revolut en est certainement le parfait symbole.

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Traditionnellement, votre décision sera certainement à trancher entre Revolut et N26. Malgré leur proximité d’offre, elles ne sont pas positionnées exactement de la même manière, et suivent deux stratégies légèrement différentes. Revolut plaira à certains quand d’autres seront plutôt attirés par la proposition de N26. En tout cas, nous vous d’aller consulter notre avis complet sur N26, pour vous faire votre propre idée.

Revolut

9.5

Note Globale

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