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Avis Revolut (2020) : Peut-elle remplacer la banque classique ?

Pour les jeunes branchés, les voyageurs et les expatriés, Revolut est devenue la banque nouvelle génération à laquelle il faut souscrire. Paradoxalement à ses débuts, la fintech britannique cherche maintenant à concurrencer les banques traditionnelles, alors qu’elle s’était construite en opposition.

Ce sera désormais son objectif : convertir ses utilisateurs au compte secondaire en client utilisant Revolut comme un compte principal. Mais alors, que vaut l’offre de Revolut en 2020 ? Ci-dessous vous allez découvrir notre avis sur Revolut, son offre de comptes, ses cartes bancaires et ses tarifs.

Carte Revolut

© Presse-citron.net

Présentation de la néo-banque Revolut

Commençons notre test et cet avis Revolut avec une présentation de la fintech. En général, les startups émergent d’un problème que leur entrepreneur rencontre. L’histoire de Revolut ne déroge pas à la règle. Pour ses 2 co-fondateurs d’origine russe – Nikolay Storonsly et Vladyslav Yatsenko – il était décevant de voir à quel point les banques facturaient des frais de change de façon très élevé. Les établissements financiers traditionnels ne sont pas les meilleurs amis du voyageur voulant payer dans plusieurs devises.

Revolut est née en 2014 et la néo-banque s’est ensuite déployée sur différents marchés européens dont la France (un million de clients), mais aussi outre-Atlantique. Comme N26, son homologue allemand qui lui est concurrent, l’objectif est d’attirer 100 millions de clients d’ici 2025 grâce à une couverture internationale de plus en plus importante, et une offre toujours plus complète.

Les banques traditionnelles sont dans le viseur, ainsi que leurs déclinaisons numériques – généralement appelées « banques en ligne ». Ils profitent des acquis et des produits de leur maison-mère. Revolut a finalement obtenu une licence bancaire européenne fin 2018, en Lituanie. En mai 2020, Revolut Bank s’ouvre à ses premiers clients en Lituanie – au delà de sa licence e-money qui est utilisée ailleurs en Europe.

Depuis un an, on constate la démocratisation des offres bancaires en ligne. Que ce soit les néo-banques et les banques en ligne, les clients ne sont plus seulement des jeunes dynamiques, à l’affût des nouvelles technologies. Les clients se diversifient, ce que les banques traditionnelles ont vite pris au sérieux. Aujourd’hui, Revolut doit ainsi faire face à des rivaux tels que l’offre Hello One de Hello Bank!, Boursorama Welcome, Fortuneo Fosfo, ING Essentielle, mais aussi des néo-banques plus spécifiques comme Orange Bank, qui s’appuie sur le réseau d’agences du groupe télécom.

De son côté, Revolut peut profiter de son image jeune et native à l’essor des fintech. La preuve en est : même Société Générale l’admettait en affirmant qu’en « nombre de clients, ils commencent vraiment à peser« . Comme N26, Revolut a déployé son offre avec 3 formules de cartes bancaires. Dans cet article d’avis Revolut, nous allons vous détailler chacune de ces offres, avec leurs avantages et leurs inconvénients.

Une chose est sûre : l’offre Revolut n’est pas près d’arrêter d’évoluer. Cette année, une levée de fonds de plus de 500 millions de dollars a été conclue en février 2020, en plus des quelque 250 millions de dollars de son dernier tour de table en 2018. Cela va permettre à la néo-banque britannique de consolider le marché et élargir son offre de produits et de services.

Compte Revolut : les conditions d’éligibilité

Débutons les présentations de la souscription et notre avis Revolut en détaillant d’abord sa politique d’éligibilité. Quels sont les critères pour ouvrir un compte Revolut ? Contrairement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, les néo-banques proposent des conditions beaucoup plus souples. Revolut n’y déroge pas : il suffit d’avoir 18 ans, et posséder un téléphone. Fini les conditions de revenus, les frais additionnels, et les rendez-vous en agence avec une tonne de documents en guise de justificatifs. Revolut veut attirer grâce à sa création de comptes rapide et chez soi.

Petit avertissement : si vous êtes à l’étranger et que vous voulez souscrire à Revolut, pensez bien à indiquer la France comme votre lieu de résidence. Par la suite, l’envoi de la carte bancaire pourra toujours se faire dans le pays de destination dans lequel vous êtes, mais il est important de noter votre pays de résidence pour pouvoir justifier par la suite de votre identité.

C’est ainsi que ses 3 formules – Revolut Standard, Revolut Premium et Revolut Metal – demanderont simplement de prouver votre identité, par sécurité. Pour ce faire, vous devrez vous munir d’une pièce justificative d’identité ainsi que d’une photo, ou d’une vidéo en mode selfie. Normalement, tous les demandeurs sont acceptés. Les néo-banques ont d’ailleurs cette particularité d’accepter les interdits bancaires.

Naturellement, les deux offres premium vous demanderont une mensualité équivalente au tarif de la formule que vous aurez sélectionnée. Pour la formule gratuite, la commande de la carte vous demandera de payer un coût fixe de 5€. Découvrez ces offres Revolut et leurs prix plus en détail dans à la suite de cet avis Revolut.

Formules et cartes bancaires Revolut

Comme N26, Revolut a débuté son activité sans posséder de licence bancaire au même titre que celles des banques classiques. C’est pourquoi les offres se limitent encore aux comptes courants et cartes bancaires, bien que leur approche soit justement la grande valeur ajoutée des néo-banques. Les différentes formules de Revolut se pilotent directement depuis une application mobile (iOS ou Android). Elle figure comme un bel avantage face aux technologies digitales des banques classiques, encore en retrait. Chacune des cartes bancaires inclut des services et des conditions particulières, nous allons les détailler ci-dessous.

Revolut carte bancaire

© Revolut

Réseau, débit et découvert autorisé

Revolut collabore à la fois avec Visa et Mastercard pour ses cartes bancaires. L’attribution sur l’une ou l’autre se fait automatiquement, en fonction de votre situation géographique. Néanmoins, les deux émetteurs sont acceptés dans des millions de distributeurs et de points de vente dans le monde. Posséder une carte Visa ou Mastercard n’aura donc pas de répercussions tant il est rare que l’une soit acceptée et pas l’autre. Au même titre, le réseau de ces leaders des cartes bancaires sera vraiment idéal pour les potentiels voyageurs que vous êtes.

Chacune des cartes de Revolut suit la logique du compte bancaire simplifié. Autrement dit, il ne s’agit que de carte de débit (et non de crédit), et il n’est pas possible d’être à découvert du fait que chaque carte est à autorisation systématique. C’est à la fois un inconvénient comme un avantage : il s’agit d’une sécurité, si vous avez du mal à gérer votre argent au quotidien : vous ne pourrez dépenser que l’argent que vous possédez et ne pas risquer de vous mettre dans des situations compromettantes. A chaque opération, le solde est donc contrôlé. S’il n’est pas suffisant, la transaction est déclinée.

Plafonds de paiement et retraits

Caractéristique essentielle et décisive des comptes simplifiés, et élément important dans notre avis Revolut : les plafonds de paiement et de retraits. Avec Revolut, vous pourrez presque dire adieu à l’un des points noirs du voyage : les bureaux de change et leurs frais souvent très élevés. Avec Revolut, vous pourrez directement retirer de la monnaie d’une devise étrangère (hors Euro), mais aussi payer sans limites et sans plafond dans plus de 150 devises dans le monde.

Bien évidemment, toutes les offres chez Revolut ne sont pas équivalentes. Nous allons voir ici qu’est-ce qui distingue les différentes cartes bancaires de la néo-banque, tout en mettant en parallèle leurs caractéristiques avec celles de la concurrence. Voici les limites imposées par Revolut concernant les paiements, retraits et virements.

Plafond journalier pour la carte Revolut :

  • 5 000 € de retrait en distributeur par jour
  • 7 000 € de paiement tous les 4 jours

Revolut possède une belle longueur d’avance sur les banques en ligne vis-à-vis des plafonds de retrait et de paiement. Par exemple, une offre comme Boursorama Welcome limite à 400 € sur 30 jours glissant pour les paiements, et 100 euros par mois les retraits.

Seule la nouvelle offre d’Hello Bank! baptisée Hello One, se rapproche des plafonds de la néo-banque Revolut, avec des limites de 1000 € pour les paiements et 400 € pour les retraits sur une période de 7 jours. Revolut fait aussi mieux que N26 sur les plafonds de retraits : son rival allemand les limite encore à 2 500 € par jour, soit deux fois moins que les 5 000 € de Revolut. Mais la néo-banque berlinoise se rattrape sur les paiements avec une limite plus élevée, à 2 500 € chaque jour au lieu des 7 000 € tous les 4 jours de Revolut.

Paiements et retraits en France et à l’étranger

Il est intéressant de parler de ces plafonds – mais quand est-il pour les frais en plus qui sont facturés, que ce soit en France ou à l’étranger ? Voyons ensemble quelles sont les caractéristiques des paiements et retraits avec une carte Revolut, que ce soit au sein de l’Hexagone, dans la zone euro, et dans les devises étrangères.

Comme vous pouvez le voir dans notre avis, Revolut suit la trace de N26 et des néo-banques de façon plus générale. Les paiements sont entièrement gratuits, que ce soit en France ou à l’étranger. Autrement dit, à chaque achat que vous ferez avec votre carte Revolut, aucun frais supplémentaire ne viendra s’intercaler. C’est le cas pour toutes les offres Revolut et dans l’ensemble des devises. Un excellent moyen de partir à l’étranger et payer comme si vous possédiez une carte d’une banque locale, ou alors une carte d’une banque traditionnelle avec une option internationale (qui revient parfois très cher).

L’histoire n’est pas la même pour les retraits. Revolut a une différence par rapport à N26 : contrairement à son homologue allemand, la néo-banque britannique a instauré une limite de montant de retrait gratuit. L’offre gratuite propose 200 € sans frais, alors que N26 Standard propose 5 retraits gratuits, mais ne limite pas le montant final. Les deux offres premium de Revolut augmentent quelque peu le plafond, à 400 € pour l’offre Premium et 600 € pour l’offre Metal. En cas de dépassement, chaque retrait est facturé 2 % du montant total. Sur ses offres premium, N26 ne facture aucune commission.

À l’étranger, un détail est aussi à souligner au sujet des retraits. Il existe une différence entre les retraits en semaine et les retraits le weekend, lorsque vous réalisez un retrait d’une monnaie étrangère. En effet, la semaine, les taux sont les mêmes que ceux appliqués sur le marché. Revolut ne facture aucun frais supplémentaire sur le taux de change. Le weekend, lorsque le marché du forex est fermé, des frais sont appliqués – 1 % des montants sont retirés. Pensez-y si jamais vous devez obligatoirement retirer de l’argent pour payer en cash. Mais rassurez-vous, par rapport à un bureau de change dans un aéroport, vous serez dans tous les cas largement gagnant.

Assurances et garanties pour l’étranger

Les trois offres de Revolut proposent la même assurance pour les urgences médicales et dentaires. La seule différence réside dans la carte bancaire gratuite Revolut Standard, qui demande une contrepartie d’un euro par mois pour que l’assurance soit activée et valide. Grâce à sa géolocalisation, Revolut permet d’activer ou de désactiver automatiquement l’abonnement s’il voit que vous êtes à l’étranger ou non. Pour les formules Revolut Premium et Metal, cette assurance est comprise dans le prix.

En voyage, d’autres assurances sont utiles, telles que l’indemnisation en cas de retard et vol de bagage. Chez Revolut, seules les offres Premium et Metal peuvent y accéder. Elles comprennent une indemnisation forfaitaire jusqu’à 370 € si votre vol (international) ou vos bagages arrivent avec 4 heures de retard. Aucune contrepartie financière n’est exigée. La seule rigidité concerne le fait que Revolut ne propose pas cette extension d’assurance à sa carte bancaire gratuite. Vis-à-vis de N26, l’offre d’assurance est moins détaillée, mais elle a le mérite de pouvoir être disponible y compris avec le compte gratuit Revolut Standard. A notre avis, Revolut est un très bon compromis pour cela.

D’autres avantages pour les comptes premium Revolut

En plus de l’extension d’assurance et les caractéristiques de paiements et retraits, Revolut a ajouté quelques avantages à son offre premium. Dans les achats en ligne, la néo-banque propose sur ses comptes Premium et Metal de pouvoir générer des cartes bancaires éphémères. Elles sont virtuelles, et celles-ci permettent de ne pas communiquer les coordonnées de notre carte bancaire.

Ces cartes sont à usage unique, pour une sécurité encore plus forte. C’est certainement l’un des plus beaux exemples des avantages de la néo-banque. Désormais, vous pourrez vous abonner, donner vos coordonnées bancaires lors de réservation, ou encore payer sur des sites louches, et le tout sans le moindre stress que votre carte bancaire soit utilisée par la suite.

Pour ceux qui s’intéressent aux crypto-monnaies, sachez que Revolut possède un partenariat avec Bitstamp, une plateforme d’échange de devises numériques. Avec Revolut Premium et Metal, on peut ainsi acheter et échanger 30 devises via l’application mobile Revolut, en Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash et XRP et les envoyer à d’autres utilisateurs de Revolut.

Enfin, les cartes Revolut Premium et Revolut Metal donnent accès à une assistance améliorée, alors que vous serez prioritaire sur le support client. Vous aurez aussi accès à certains salons d’aéroports pour des prix moins élevés grâce à un Pass LoungeKey. Vous aurez aussi un pass gratuit pour vous et vos accompagnateurs dans le salon de votre compagnie, si le vol est retardé de plus d’une heure. Pour ceux qui veulent vraiment optimiser leur temps, sachez également que la carte Metal propose un service de conciergerie pour vous accompagner dans vos réservations, et tout autre type de requêtes.

Paiement mobile et sans contact

Les néo-banques ne seraient rien sans leurs nouvelles solutions de paiement. Revolut a créé un service de génération de cartes éphémères pour les paiements en ligne, mais travaille aussi avec les partenaires classiques du paiement mobile. C’est ainsi que la carte bancaire Revolut s’exporte aussi sur votre smartphone, que ce soit avec Apple Pay ou Google Pay, dont elle est aussi compatible.

L’avantage d’utiliser la carte numérisée sur les applications Wallet d’Apple Pay et Google Pay concerne la sécurité. Que ce soit pour les utilisateurs d’iPhone, d’Apple Watch, et des utilisateurs sous Android, les paiements sont sécurisés grâce à la vérification d’identité. Que vous possédiez une carte bancaire Visa ou Mastercard chez Revolut, la compatibilité à Google Pay ou Apple Pay sera de vigueur, et ce pour n’importe laquelle des formules de Revolut à laquelle vous avez souscrit.

Les paiements mobile ont cet avantage que les paiements sans contact n’ont pas : la limite du montant. Mais sachez en tout cas que les cartes bancaires Revolut possèdent également le mode sans contact pour régler ses achats plus rapidement. En France, la limite est de 50 €, que ce soit sur la carte Standard, Premium ou Metal. Depuis l’application Revolut, il est possible d’activer ou de désactiver la puce NFC de votre carte. Enfin, chaque transaction s’affiche presque instantanément sur votre application, qui vous enverra une notification, et inscrira l’achat dans votre historique.

Tarifs des cartes Revolut

Comme nous vous l’avons dit à plusieurs reprises dans notre avis Revolut, l’offre bancaire de la néo-banque se décortique en trois offres, dont une gratuite et deux payantes. Les tarifs pratiqués par Revolut sont les suivants : 7,99 € par mois pour Revolut Premium et 13,99 € par mois pour Revolut Metal.

Ces prix sont moins chers que ceux de N26, qui propose sa carte de paiement N26 You à 9,90 € et N26 Metal à 16,90 €. Au sujet de la carte gratuite Revolut Standard, le seul coût à prendre en compte sera celui de la commande de la carte : si elle n’est pas facturée pour les formules premium, elle exigera une contrepartie de 5 € sur son offre gratuite.

Revolut Prix Details Carte 2020

Les caractéristiques des différentes cartes bancaires Revolut (dernière mise à jour août 2020) © Revolut

Gestion du compte courant

Application mobile de Revolut

Notre avis Revolut ne pourrait être complet sans s’attarder sur l’application. C’est ici que l’expérience utilisateur prend tout son sens. Simple, fluide et très intuitive, l’interface de l’application Revolut permet de contrôler votre compte dans ses moindres détails. D’ailleurs, l’application peut-être partagée : ainsi, avec un seul compte bancaire mais plusieurs cartes associées, vous pourrez par exemple utiliser Revolut comme un compte commun avec quelqu’un et paramétrer chaque carte selon ce qu’elle peut faire (et ne pas faire).

En 2020, l’application Revolut s’est transformée et a dû faire de la place aux nouvelles fonctionnalités de la néo-banque (trading, crypto-monnaies, matières premières mais aussi Rewards). La section concernant la catégorisation de nos dépenses reste tout de même disponible depuis un onglet en haut à droite du menu d’accueil. Celle-ci permet de voir en un clin d’oeil d’où viennent nos dépenses (alimentation, shopping, voyages, santé, etc), les enseignes où nous dépensons le plus, ainsi que des statistiques de variations de dépenses de façon hebdomadaire et mensuelle.

L’application Revolut sera aussi indispensable pour le contrôle de votre carte. Interconnectées, l’application contrôle votre carte, et vous permet d’activer ou de désactiver cette dernière, la bloquer sur certaines fonctionnalités telles que les retraits en distributeurs, mais aussi modifier son code PIN, ajouter une authentification par reconnaissance faciale ou par empreinte digitale par exemple.

Nouveauté sur l’application Revolut : les dépenses partagées. Une mise à jour d’août 2020 a vu l’arrivée d’une fonctionnalité connue via l’application « Tricount ». Elle permet de recenser nos dépenses de groupe et calculer automatiquement l’équilibre pour permettre de se rembourser équitablement.

Revolut depenses partagees

Les dépenses partagées, une nouvelle fonctionnalité Revolut pour organiser les dépenses de groupe © Revolut

Alimentation du compte Revolut

Pour ajouter de l’argent sur votre comptez Revolut, les possibilités restent limitées. Forcément, la néo-banque ne propose pas de chéquier, et il est donc également impossible de verser de l’argent par chèque. Même chose pour l’argent liquide (espèces), ce qui est l’inconvénient de ces établissements par rapport à des banques en ligne et leur réseau d’agences.

Revolut propose tout de même des solutions simples et rapides pour ajouter de l’argent sur son compte. Vous aurez la possibilité d’effectuer des virements, et ces derniers resteront gratuits à condition que vous utilisiez des devises cohérentes avec votre compte bancaire émetteur. Par exemple, si vous possédez un compte courant aux États-Unis, faites un virement en US Dollar pour pouvoir éviter des taux des changes plus élevés, imposés par les banques.

L’autre possibilité proposée par Revolut est d’utiliser sa carte bancaire. Dans l’onglet « Ajouter de l’argent », la néo-banque offre la possibilité de recharger son compte directement avec sa carte, en saisissant les coordonnées de celle-ci comme s’il s’agissait d’un paiement fait sur le web. Autrement, si quelqu’un vous doit de l’argent et qu’il possède un compte Revolut, un outil de virement instantané est disponible sur l’application.

Support client

Comparées aux banques en ligne, les néo-banques ne disposent pas d’interlocuteurs physiques ni de locaux. En cas de problème, les clients doivent donc se référer à l’application mobile. Ainsi, Revolut offre un support client joignable à la fois par chat comme par appel, peu importe l’offre à laquelle vous avez souscrit. Les clients choisissant les cartes premium auront l’avantage de passer en priorité, mais bien évidemment, le service se veut disponible rapidement pour tous.

En parlant des offres payantes de la néo-banque, Revolut veut chérir les clients de l’offre Premium et Metal avec sa solution en cas de perte de carte. S’il vous arrivait une mésaventure vous faisant perdre votre carte bancaire, Revolut s’engage à vous en livrer une nouvelle sous 3 jours. Bien évidemment, le service fera compris de votre mensualité, et vous ne paierez aucun frais en plus.

Cashback, trading, crypto-monnaie

Revolut continue de se chercher un modèle d’affaires stable et rentable et propose depuis l’été 2020 une gamme de produits d’investissement. En plus des crypto-monnaies, il est possible d’acheter des actions grâce à une nouvelle fonctionnalité de trading. De la même manière, placer son argent sur des matières premières comme l’or et l’argent est disponible depuis l’application Revolut.

En même temps, la refonte de l’application Revolut a mené à l’arrivée d’une véritable marketplace baptisée « Revolut Rewards ». La néo-banque a misé sur le principe de cashback. En substance, les utilisateurs ont accès à des remises chez différentes marques et enseignes. Il peut s’agir d’une remise en pourcentage ou en euros. Revolut travaille avec plusieurs partenaires mais explique à ses clients se baser sur la data de leurs dépenses pour leur proposer des offres en fonction des profils de chacun.

Conclusion : notre avis sur Revolut

C’est l’heure maintenant de passer à notre avis final sur Revolut. L’essor de multiples acteurs dans le paysage fintech possède des avantages comme des défauts. Ces nouvelles offres ont de quoi mettre fin à certains problèmes qui pesaient lourd sur l’image des banques auprès des particuliers et des professionnels. Mais en même temps, ce trop-plein d’offre a de quoi nous faire perdre la tête : à qui peut-on faire confiance ?

Avec Revolut, le simple fait de son ancienneté et son leadership pourrait constituer un avantage, ou un indice de confiance. Cela fait près de 5 ans que la néo-banque est arrivée sur le marché. Ses différentes offres recensent plus de 10 millions de clients dans 36 pays et elle vise de 100 millions en 2025. Revolut continue à lever des fonds pour compléter sa gamme de produits (encore 500m$ en février 2020) et la boîte devrait conserver sa cadence.

Est-ce que cela sera suffisant, face aux banques en lignes qui sont de plus en plus nombreuses et actives ? Aujourd’hui, leurs offres ne sont pas à écarter si vous voulez ouvrir un compte 100 % numérique. Mais malgré l’avantage du réseau physique, les banques en ligne accusent un retard du fait qu’elles soient rattachées à des grands groupes de banques traditionnelles. Que ce soit sur la partie des plafonds de retrait, sur les fonctionnalités et l’aspect « cool », les néo-banques conservent leur avance.

Traditionnellement, votre décision sera certainement à trancher entre Revolut et N26. Malgré leurs similitudes, elles ne sont pas positionnées exactement de la même manière, et suivent deux stratégies légèrement différentes. La néo-banque Revolut plaira à certains quand d’autres seront plutôt attirés par la proposition de N26. En tout cas, nous vous d’aller consulter notre avis complet sur N26, pour vous faire votre propre idée.

Et vous, quel est votre avis sur Revolut ?

Revolut

9.5

Note Globale

9.5/10