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Notre avis BforBank : La Banque la plus Haut de Gamme ?

FormuleCompte BforBank
Note77 %
Plus d'infosDécouvrir BforBank
Compte courant
Conditions1 200 € nets/mois minimum
Versement initial minimum150 €
Frais de tenue de compteGratuit
Chéquier gratuitOui
Dépôt de chèquesOui
Dépôt d’espècesNon
Taux découvert autorisé7 %
Taux découvert non autorisé16 %
Commission d'interventionGratuit
Carte bancaire
Coût mensuelGratuit
Type de carteVisa Classic, Premier, Infinite
Retraits en zone euroGratuits
Paiements en zone euroGratuits
Retraits en devises1,95 %
Paiements en devises1,95 %
Épargne
Livret BforBank0,10 % brut
Livret A / LDDSOui
Livret JeuneNon
Assurance-Vie, fonds € (2019)2,40 % net de frais
Crédits
Crédit consommationOui
Crédit immobilierOui
Paiement mobile BforBank Crédit BforBank livret épargne BforBank Cartes bancaires BforBank Compte joint BforBank Assurance-vie BforBank

BforBank est la banque en ligne qui appartient au groupe Crédit Agricole, et elle a été créée en 2009. A l’origine, cette banque s’adressait uniquement à la clientèle premium du groupe bancaire en leur offrant un accès à leurs comptes sur internet.

Depuis ce temps, le modèle de BforBank a évolué pour proposer aujourd’hui une prestation haut de gamme à destination d’un public plus large. Ci-dessous, vous allez pouvoir voir dans notre avis BforBank comment elle a évolué au fil des années.

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Avis BforBank

© BforBank

Au fil du temps, la banque en ligne s’est ouverte au grand public en conservant son niveau de service premium tout en étoffant sa gamme de produits. Fin 2018, BforBank a fait un réel effort en allégeant la condition par défaut sur le revenu pour tous les nouveaux clients. Cela lui a permis de s’ouvrir à un public nettement plus large. Ci-dessous, notre test – et surtout notre avis BforBank.

Avis BforBank et son compte courant

La première chose que nous allons voir dans notre avis BforBank n’est autre que son compte courant. Il s’agit du produit bancaire phare de BforBank – comme chez toutes les banques en ligne présentes en France. Fin 2018, la banque en ligne a largement revu les conditions pour ce compte pour attirer plus de monde avec des conditions plus flexibles. La banque sur internet exige par défaut aussi que ses clients soient majeurs et domiciliés en France (comme toutes les autres banques).

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Comme nous allons le découvrir ci-dessous dans cet avis BforBank, la gestion du compte courant BforBank est assez basique, mais l’expérience utilisateur est bien plus convaincante que dans une banque traditionnelle. Dans cette banque, sachez que vous avez un accès 24h/24 et 7j/7 à tous vos comptes en ligne. Cela passe soit par un ordinateur ou un mobile via les applications gratuites iOS et Android.

Cartes bancaires BforBank

BforBank propose depuis l’espace personnel du client de gérer ses cartes bancaires, gérer les chéquiers, les flux financiers (virement, prélèvements) ainsi que les différents produits bancaires que l’on retrouve aussi dans les établissements bancaires classiques. On peut citer les livrets d’épargne, l’assurance-vie, la bourse ou encore les crédits. Pour activer son compte, BforBank transmettra ensuite des coordonnées (IBAN et RIB) du compte au client. Il devra ensuite faire un premier versement de 150€ pour valider son compte complètement.

Une fois que le compte bancaire est officiellement ouvert, le client BforBank peut ensuite commander une carte bancaire gratuite (voir la partie sur les CB dans notre test, guide et avis BforBank ici). Ce sont les revenus justifiés par ce dernier ou le montant de son épargne qui lui permettront d’obtenir une carte plus ou moins premium.

Par défaut, BforBank n’accepte que les clients qui peuvent justifier de 1 200€ de revenus nets tous les mois. Dans l’offre de cartes bancaires, on retrouve la carte Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite. Si de notre avis BforBank propose le meilleur compris avec la carte bancaire Visa Premier, certains préféreront la version Infinite.

BforBank tient une promesse convaincante : 0€ de frais pour la tenue du compte, 0€ pour la carte bancaire BforBank, et 0€ pour les opérations de la vie courante. Dès lors, vous comprendrez que la majorité des clients ne paient vraiment aucun frais. A titre de comparaison, une banque de réseau facture en moyenne 215€ de frais par an. L’économie est donc gigantesque si vous choisissez BforBank.

Frais liés au compte

En ce moment, la banque en ligne offre en plus 60€ en guise de cadeau de bienvenue pour toute ouverture de compte. Ci-dessous dans notre avis BforBank, un résumé des économies que vous pouvez réaliser contre une banque de réseau plus classique. Comme vous pouvez le voir ci-dessous, la différence est grande en choisissant BforBank.

BforBank avis

Enfin, on ne peut pas évoquer notre avis BforBank sans évoquer leur excellent service client. Certes, il s’agit d’une banque en ligne qui ne possède pas d’agences physiques. Néanmoins, elle s’est organisée pour offrir une assistance sur des horaires très larges (8h à 21 du lundi au vendredi, 8h à 18h le samedi) via différents moyens de communication. On peut citer le téléphone, courrier, réseaux sociaux ou une FAQ très complète.

BforBank offre des lignes téléphoniques avec des spécialistes pour ceux qui voudraient se renseigner sur certains produits. En 2014, 2015 et 2016, BforBank a été élue « service client de l’année » dans sa catégorie, ce qui à notre avis prouve que la banque BforBank est fiable à ce niveau.

BforBank ne vous presse pas à faire de la banque votre établissement bancaire principal, vous avez tout à fait le droit d’y aller doucement. D’ailleurs, elle se contente d’un « justificatif » de revenus pour proposer un compte avec une carte bancaire associée. Si l’envie vous prenait de changer vers cette banque en ligne, elle a un programme d’accompagnement. Il est baptisé « B Switch ». Il est sans aucun frais, et il permet de déléguer aux équipes de BforBank le transfert des coordonnées bancaires aux différents prestataires réguliers. C’est à notre avis un point positif en plus pour BforBank.

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Cartes bancaires de BforBank

BforBank offre l’une des plus larges gammes de produits bancaires, mais c’est aussi celle qui offre le plus grand nombre de cartes. Chez BforBank, vous avez donc le choix entre plusieurs options : Visa Classic, Visa Premier ou la Visa Infinite. Seule la dernière est accordée moyennant une contribution financière. A noter que c’est la seule banque en ligne qui propose la Visa Infinite en ce moment. Ci-dessous dans notre avis BforBank, le guide de toutes les cartes.

Avantages communs aux cartes bancaires

Comme vous avez pu le voir, BforBank s’est associée à Visa pour ses cartes, à l’instar de Hello bank!. Au niveau du réseau, cela permet à tous les titulaires de ces cartes de payer chez l’un des 31 millions de commerçants du réseau mondial Visa. Où que vous alliez dans le monde, Visa vous permettra de payer. C’est un avantage à notre avis pour BforBank, que l’on retrouve aussi chez les autres, mais qui mérite d’être rappelé.

Au niveau des paiements et des retraits à l’international, BforBank se montre aussi beaucoup plus flexible que n’importe quelle banque traditionnelle. Ainsi, les retraits et les paiements dans la zone SEPA (Euros) sont 100% gratuits. A cela, les paiements et retraits en devises étrangères hors zone SEPA sont facturés avec un frais fixe de 1,95% sur la transaction. En France, le client peut aussi retirer sans frais, quel que soit le distributeur.

Le dernier point commun aux cartes Visa Classic, Premier et Infinite de BforBank est qu’elles intègrent toutes une puce NFC, ce qui permet d’effectuer des paiements sans contact (à activer ou non). En revanche, ce qui est regrettable à notre avis est que BforBank n’accepte pas encore le paiement mobile. Alors que Hello bank!, Boursorama ou Fortuneo s’y sont mis, la banque BforBank est un peu en retard sur les autres. Elle a cependant confirmé sur le réseau social Twitter qu’elle serait compatible en 2020.

Carte bancaire

Autres avantages communs aux cartes BforBank

Détail des Visa Classic, Premier et Infinite

BforBank a mis en place un modèle simple pour ses cartes bancaires. Ainsi, la Visa Classic et la Visa Premier sont gratuites pour tous les clients, et la Visa Infinite est disponible contre une cotisation annuelle (200€). Dans la partie ci-dessous de notre test et avis sur BforBank, nous allons voir toutes les conditions et les avantages sur ces moyens de paiement.

Pendant très longtemps, la banque en ligne BforBank exigeait que les clients justifient d’un revenu supérieur à 1 600€ par mois. Si cela lui permettait d’attirer une clientèle très premium (séduite par la qualité de ses produits d’épargne ou d’investissement), elle s’est ouverte à une cible plus large à partir de 2018. Elle a pour cela baissé le minimum mensuel à 1 200€ pour offrir la carte gratuite.

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A partir de ce seuil, et jusqu’à 1 600€ de revenus mensuels justifiés, le client pourra bénéficier d’une Visa Classic (qui n’était pas disponible à l’époque où BforBank exigeait minimum 1 600€ de revenus…). BforBank demande aussi de faire 3 paiements par trimestre pour qu’elle soit vraiment gratuite. Si ce n’est pas le cas, elle sera facturée 6€ sur la période – ce qui reste raisonnable.

Avis BforBank : les plafonds flexibles

Il s’agit d’une carte de paiement avec débit immédiat, et les plafonds affichés par défaut sont les suivants : 1 200€ pour les paiements sur 30 jours roulants, et 700€ pour les retraits sur 7 jours roulants. Au bout du premier mois, les plafonds du client sont personnalisables. Cela rend notre avis BforBank encore plus positif étant donné que les autres établissements sont plutôt exigeants sur ce point. Vous pouvez les changer depuis votre application mobile en toute simplicité.

Carte bancaire BforBank

La gamme de cartes bancaires de BforBank

La carte Visa Premier de BforBank est gratuite dans deux situations : soit le client justifie de 1 600€ de revenus tous les mois, soit il place 10 000€ d’épargne sur le livret BforBank. Cette carte est gratuite sous condition qu’il réalise au moins 3 opérations tous les trimestres, sans quoi elle lui sera facturée 9€ sur la période.

La carte Visa Premier est plus premium, elle donne donc des avantages plus importants à son détenteur. Par exemple, le choix du débit immédiat ou différé, plafonds relevés (2 000€ de paiement sur 30 jours, 700€ de retraits sur 7 jours glissants) qui peuvent ajustés au bout d’un mois. De notre avis BforBank a le meilleur compromis avec cette carte bancaire. C’est le cas parce qu’elle ajoute aussi des garanties et assurances pratiques (transports, bagages, accidents). Elle a aussi un beau catalogue de partenaires de Visa qui proposent des remises généreuses aux clients de la carte premium Visa Premier.

Visa Infinite optionnelle chez BforBank

La troisième et dernière carte proposée par BforBank est la Visa Infinite, et elle est disponible à partir de 200€ par mois. Comme vous pouvez le voir dans l’image ci-dessus de notre avis BforBank, elle est accessible aux clients qui prouvent un revenu de 4 000€ nets, ou ceux qui placent 40 000€ d’épargne sur le livret de la banque.

Le client a le choix entre le débit immédiat et le débit différé selon ses besoins, les plafonds sont encore plus élevés (3 000€ de paiements sur 30 jours glissants, et 1 000€ de retraits sur 7 jours) et peuvent être customisés au bout d’un mois. Parmi les autres banques en ligne, aucune autre ne propose cette carte premium. Seule Fortuneo offre une alternative chez Mastercard avec la World Elite.

La carte bancaire Visa Infinite est le luxe ultime chez Visa, et BforBank qui a longtemps mis toute son attention sur une clientèle premium se devait de l’intégrer dans son offre. Elle inclut aussi des assurances et garanties plus complètes que la Premier, et elle offre surtout un service de conciergerie haut de gamme. Il permet de faire des réservations pour des événements, voyages ou restaurants partout dans le monde, sans frais. Cela donne à notre avis à BforBank un argument fort pour attirer les personnes aisées qui souhaitent ouvrir un compte. Poursuivons notre avis BforBank avec le compte joint de la banque en ligne.

Compte joint BforBank

Venons en désormais dans ce test et avis BforBank au compte commun. Ouvrir un compte joint n’est pas plus difficile que d’ouvrir un compte individuel chez BforBank. Qu’il soit pour un couple, des amis ou des colocataires, ce compte est utile pour gérer ses dépenses communes. Chaque co-titulaire peut effectuer des opérations (virements, prélèvements) en utilisant sa signature et sans nécessiter de celle de l’autre.

Pour découvrir le compte joint BforBank, c’est ici :

Voir le compte joint

Comme pour le compte individuel, BforBank demande des conditions de revenus ou d’épargne pour offrir un compte joint. Selon le niveau de ces derniers, la banque leur accordera deux cartes bancaires gratuites. Pour avoir deux cartes bancaires de type Visa Classic et d’un compte, il faudra justifier de 2 000€ de revenus en cumulé. Les limites et le type de débit sont les mêmes que pour le compte individuel.

Pour obtenir 2 cartes Visa Premier gratuite, il faudra que les co-titulaires du compte joint justifient ensemble 2 400€ de revenus par mois, ou qu’ils placent 15 000€ d’épargne sur le livret d’épargne BforBank. Enfin, pour la carte bancaire Visa Infinite, les titulaires devront justifier de 6 000€ nets par mois, ou 60 000€ d’épargne (en plus des 200€ de frais annuels à cette carte). Avec la Visa Premier ou la Infinite, les détenteurs bénéficient d’assurances, garanties et deals avec les partenaires Visa. Pour la carte Infinite, les co-titulaires auront accès à la conciergerie, ce qui conforte notre avis positif sur BforBank.

compte joint bforbank

Compte individuel vs compte joint chez BforBank

Même procédure pour un compte commun

Souscrire à un compte joint dans la banque en ligne BforBank implique la même procédure que pour ouvrir un compte individuel. Il y a simplement une case en plus à cocher dans le formulaire d’inscription. Pour valider l’ouverture de son compte joint, un versement initial de 150€ sera exigé. En ce moment, BforBank a tiré un trait sur le bonus à l’ouverture de compte.

Au niveau opérationnel, les titulaires de compte joint auront leurs accès à l’espace personnel commun. Ils pourront utiliser les outils de suivi du budget et définir les alertes selon leurs besoins. Quant aux chéquiers, ils seront aux noms des 2 co-titulaires du compte courant. Passons désormais dans notre avis BforBank à la grille des tarifs – un point où la banque en ligne se distingue.

Coût des découverts BforBank

Comme nous l’avons dit plus haut dans cet avis BforBank, les opérations quotidiennes, la carte bancaire et le compte sont gratuits. Ce n’est en revanche pas le cas pour les découverts – qui sont facturés chez BforBank comme dans les autres banques en ligne. Pour autant, les frais sont plus faibles que dans une banque de réseau classique.

Les banques traditionnelles prélèvent des frais à deux niveaux en cas de découvert. Il y a les commissions d’intervention fixes (8€ par jour de découvert, jusqu’à 10 jours maximum par mois) + des frais variables à un taux qui est défini à l’avance. Si la commission variable est généralement assez négligeable, ce sont les frais fixes qui viennent pénaliser vraiment les clients. Avec une banque en ligne telle que BforBank, il n’y a aucune commission d’intervention fixe – un vrai plaisir.

Comme dans toutes les banques, BforBank détermine deux types de découverts : le découvert autorisé, et le découvert non autorisé. Le premier est un premier niveau de découvert qui est facturé à une commission variable faible. Le second concerne des gros dépassements, et la commission est alors plus élevée. Par défaut, BforBank fixe le niveau de découvert autorisé à 200€, et il prélève 7% de frais fixe sur ce montant. La banque offre très vite la possibilité de relever de niveau de découvert selon le profil de chaque client. Ci-dessous dans notre avis BforBank, le guide sur le coût des découverts.

Tarif des découverts

Tarif des découverts chez BforBank

Aucune commission d’intervention

Pour un client BforBank qui dépasserait les 200€ de découvert, il arriverait alors dans le découvert dit « non autorisé ». Le taux de commission s’élève alors à 18,4% (annualisé). Encore une fois, ce chiffre est très correct du fait qu’il n’y ait pas de commission fixe.

Pour prendre un exemple, si un client est 10 jours sur le mois dans le rouge de 100€, il se verra alors facture une commission variable de 7% annualisée sur 100€ : 100€ x 7% x 10/365 = 0,19€. Une banque traditionnelle aurait rajouté 10x un frais fixe de 8€ par jour. Au final, cela reviendrait à 80€ en plus des 0,19€ d’un BforBank. Passons désormais dans cet avis BforBank aux livrets et solutions d’épargne.

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Avis BforBank sur ce livret d’épargne

BforBank, comme les autres banques en ligne, offre 2 placements :

  • Les livrets réglementés qui sont des placements supervisés par l’Etat français. C’est ce dernier qui définit la rémunération de l’épargne, le plafond ainsi que les conditions de détention de ces livrets. Les plus connus sont le Livret A et le LDDS – deux livrets qui sont disponibles chez BforBank. Le capital est garanti par l’Etat sur ces placements, ce qui ajoute une dose de confiance supplémentaire. A noter que ces livrets ne sont pas soumis aux cotisations fiscales et sociales.
  • Les livrets d’épargne qui sont directement offerts par les banques, et qui suivent un peu le même principe que les précédents. La banque choisit le taux de rémunération, du plafond et des conditions. Par conséquent, ils sont soumis au nouveau prélèvement forfaitaire unique (PFU) qui est de 30%.

Livret A et LDDS

Regardons dans un premier temps dans cet avis BforBank les livrets d’épargne réglementés. Parmi tous les livrets d’épargne disponibles, la banque en ligne BforBank a fait le choix de se concentrer uniquement sur le Livret A et le LDDS. Elle a mis de côté le PEL, CEL ou le Livret Jeune pour offrir tous les autres livrets d’épargne préférés des français. Le Livret A cumulait 283,8 milliards d’euros d’encours fin 2018, et ce sont plus de 55 millions de français qui détenaient un tel compte.

Le Livret A et le LDDS ont des caractéristiques très proches, excepté leur plafond. Ils offrent 0,75% de rendement annuel net, avec un plafond de 22 950€ pour le Livret A et un plafond de 12 000€ pour le LDDS. Le capital déposé est disponible à tout moment chez les clients de BforBank, et il n’y a aucun frais de gestion associé à ces livrets d’épargne. Si Bforbank a longtemps visé les clients premium, on peut regretter à notre avis que BforBank ne propose pas de Livret Jeune pour les futurs clients.

Simulateur de livret d'épargne chez BforBank

Simulateur de livret d’épargne chez BforBank © BforBank

Livret d’épargne de la banque

Comme vous l’aurez compris, le livret d’épargne BforBank n’est pas supervisé par le gouvernement, c’est BforBank qui décide. Malheureusement, les conditions sur les marchés financiers ne sont pas favorables, les taux des livrets d’épargne des banques ne sont plus très généreux. Cela se ressent aussi dans la banque en ligne BforBank.

Voici les caractéristiques du livret d’épargne BforBank : 0,10% de rendement brut annuel, avec un plafond de 4 millions d’euros. Comme pour les livrets réglementés, le capital reste disponible à tout moment sur ce livret d’épargne. Les clients n’auront aucun frais de gestion, ni de versement, ni de retrait. Cela fait à notre avis de BforBank un acteur de grande qualité sur ce point là. Une fois que les taux du marché vont ré-augmenter, il sera bel et bien présent avec une offre plus généreuse.

Livret BforBank

© BforBank

Certes, 0,1% brut, cela ne paraît pas très généreux, surtout si on compare au Livret A (0,50% net). Mais si vous comparez aux autres banques, vous comprendrez vite que BforBank se positionne encore assez bien. ING Direct se contente de 0,03% brut, et Boursorama Banque de 0,05% brut. Sur tous ces livrets d’épargne, il faut ensuite soustraire encore 30% lié au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Notre avis BforBank reste positif, et la banque pâtit du marché – ce qui justifie le manque de vigueur des taux.

Assurance-vie BforBank Vie

Si elle a longtemps ciblé une clientèle très premium, la banque en ligne BforBank se devait d’avoir une assurance-vie solide. C’est ce que nous allons voir dans cette section de notre avis BforBank. Elle s’est associée à l’assureur Spirica, qui est lui-même une filiale du groupe Crédit Agricole, pour offrir à ses clients deux types de prestations. La première est un contrat d’assurance-vie BforBank Vie avec une gestion libre par le client. La deuxième est une gestion sous mandat confiée à Amundi, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde.

Ouvrir un contrat d’assurance-vie apporte plusieurs avantages. Non seulement la rémunération est plus élevée que pour un livret d’épargne classique, mais il bénéficie aussi d’un avantage fiscal important.Enfin, il permet de se préparer la transmission du patrimoine. Les encours sur l’assurance-vie en France sont bien plus haut que ceux sur le Livret A. Fin de l’année 2018, 1 700 milliards d’euros étaient placés sur les contrats d’assurance-vie.

Que ce soit un contrat d’assurance-vie BforBank Vie en gestion libre ou sous mandat, tout se fait directement via un formulaire en ligne. Contrairement à la plupart des banques en ligne, vous n’avez pas besoin d’un compte BforBank pour le contrat d’assurance-vie.

Gestion libre de l’assurance-vie

La banque se veut très transparente sur la tarification de l’assurance-vie. Elle ne facture pas de de droits d’entrée, 0€ de frais sur les arbitrages et 0€ de frais de souscriptions aux supports du contrat. Vous trouverez la tarification en fonction des fonds un peu plus bas dans cet avis. A noter que BforBank Vie en gestion libre est accessible moyennant un premier virement de 1 000€. Par la suite, le client peut investir par tranche de 100€, ou de manière automatisée (50 € par mois minimum, 150 € par trimestre minimum, 600 € par an minimum).

Dans un contrat d’assurance-vie en général, il faut savoir différencier deux types de fonds. Les fonds en euros sont à capital garanti (chez BforBank Vie, on a Euro Dolcea Vie et Euro Allocation Long Terme2) et les supports en UC ne le sont pas. Si le client gère lui seul son assurance-vie, il pourra choisir parmi 53 supports disponibles, dont 2 fonds à capital garanti. BforBank propose des recommandations aux clients qui gèrent leur contrat avec les différents profils affichés ci-dessous dans cet avis BforBank.

Recommandations BforBank pour la gestion libre

Recommandations BforBank pour la gestion libre

Frais associés à la gestion libre de BforBank Vie

Voici les frais de gestion sur les fonds :

  • 0,60% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Dolcea Vie
  • 0,70% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Allocation Long Terme 2
  • 0,85% de frais de gestion annuels sur les unités de compte

Que ce soit la gestion sous mandat ou la gestion libre, le contrat d’assurance-vie est soumis à une fiscalité particulière. Ci-dessous, vous trouverez un tableau qui résume l’avantage fiscal proposé aux détenteurs d’une assurance-vie d’au moins 8 ans. Si vous avez encore des questions, n’hésitez pas à solliciter les conseillers BforBank qui se tiennent à disposition pour toute question. Passons dans notre long avis BforBank à la gestion sous mandat de l’AV.

Fiscalité de l'assurance-vie

Fiscalité de l’assurance-vie

Gestion sous mandat de l’assurance-vie

Si vous jugez que vous n’avez pas assez de compétences pour gérer votre contrat d’assurance-vie vous-même, vous pouvez alors faire appel au partenaire de BforBank pour la gestion. Vous donnerez alors un mandat de gestion à Amundi Asset Management pour qu’il gère votre capital de manière optimale. S’il ne prend aucun frais sur les 2 fonds en euros à capital garanti, il prend 0,1% de frais de gestion sur les supports en UC.

Pour prétendre à la gestion sous mandat Amundi, il faudra effectuer un premier versement de 5 000€ sur BforBank Vie, ce qui est assez élevé, mais qui est assez facilement accessible aux clients BforBank qui sont globalement plus premium que dans les autres banques en ligne. Amundi ne demande en revanche aucune période d’engagement : le client peut donc retirer son capital s’il n’est plus satisfait, sans frais, ce qui est apprécié.

Sur le même principe que les recommandations de BforBank pour la gestion libre, Amundi AM proposera à ses clients de déterminer leur profil d’investisseur, leur objectif et leur horizon d’investissement. Par rapport à ça, il leur proposera l’un des 4 profils de risque qu’il a établi. Ci-dessous dans notre avis BforBank, la performance des 4 profils définis par le fonds Amundi Asset Management sur les dernières années. Attention, la performance passée ne présage en rien la performance future de ces fonds.

Gestion sous mandat

Performances de la gestion sous mandat chez Amundi AM

Crédit immobilier chez BforBank

La force du groupe Crédit Agricole permet à BforBank d’offrir parmi les meilleurs taux du marché sur les crédits immobiliers. La banque en ligne intervient soit en tant qu’établissement de crédit, soit en tant qu’intermédiaire de crédit. Dans ce cas précis, elle utilise une Caisse Régionale du groupe Crédit Agricole pour fournir un financement à la majorité des projets immobiliers (cf image ci-dessous dans notre test et avis BforBank). Dans tous les cas, les demandes jusqu’à 1,6 million d’euros sont faites via un formulaire sur le site BforBank.

Ce dernier est rempli en moins de 15 minutes, et  BforBank propose une « offre de principe » immédiate. Il faudra ensuite envoyer ses documents pour que la banque en ligne puisse confirmer le taux proposé. La banque propose un simulateur qui permet de faire une estimation du coût total d’un projet immo. Ci-dessous dans notre avis BforBank, les différents moyens de financement.

Types de crédits immobiliers de BforBank

Types de crédits immobiliers de BforBank

Avis BforBank : le suivi par SMS

Si besoin, les conseillers dans l’immobilier chez la banque en ligne BforBank sont encore là pour répondre à toutes vos questions. Le dossier est géré depuis l’interface client et le client recevra des alertes via SMS pour suivre l’avancement de son dossier. Une fois le crédit accordé, le client a toujours la possibilité de moduler les échéances. Il peut aussi rembourser de manière anticipée sans frais.

En ce moment, les taux de marché sont faibles, ce qui implique que la rémunération des livrets d’épargne est faible (cf. partie dédiée à cela un peu plus haut dans notre avis BforBank). D’un autre côté, tous les crédits ont donc logiquement des taux plus bas, et c’est donc le bon moment d’y souscrire. Actuellement, la banque en ligne BforBank offre un TAEG à 1,76% sur 15 ans pour un montant de 200 000€, assurances et garanties incluses. A noter que les frais de dossiers sont gratuits dans la banque en ligne.

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Crédit à la consommation

Passons désormais au dernier produit de notre test et avis BforBank, le crédit à la consommation. Contrairement au crédit immobilier, le crédit à la consommation est lui réservé aux clients de la banque. Pour obtenir un tel crédit, le client devra se connecter à son espace personnel pour ensuite remplir la demande.

Comme vous pouvez le voir dans l’image du simulateur de crédit à la consommation de notre avis BforBank ci-dessous, il y a plusieurs types de prêts auxquels le client peut souscrire : prêt perso, prêt travaux ou encore un prêt automobile. La banque BforBank s’est associé à une autre filiale du groupe Crédit Agricole. Il s’agit de CreditLift, pour offrir un crédit sans aucun frais de dossier, ni assurance. Pour le client de la banque BforBank, cela ne change rien et il n’a qu’un seul intermédiaire.

Simulateur de crédit à la consommation

Simulateur de crédit à la consommation chez BforBank © BforBank

Offre de principe immédiate

Au niveau des taux, le prêt personnel est disponible sur une période de 36 à 48 mois pour des montants entre 10 000€ et 75 000€. Si ce n’est pas forcément le meilleur taux du marché, cela reste très compétitif grâce au marché où les taux sont toujours très bas. Pour vous faire une idée du taux d’intérêt qui sera prélevé dans le crédit BforBank, un simulateur est disponible.

Au niveau de la procédure, une offre de principe immédiate est faite après le remplissage du formulaire. Il faudra ensuite attendre la validation définitive de l’équipe BforBank (après qu’elle ait reçu votre dossier complet) pour se voir débloquer les fonds. Une fois le crédit arrivé sur le compte du client, BforBank propose des facilités pour mettre en pause ses mensualités ou moduler le plan de remboursement.

Conclusion : notre avis sur BforBank

Il est désormais temps de vous donner notre avis sur BforBank, après ce guide en détail sur chacun des produits de la banque en ligne. Alors qu’elle est assez jeune, cela ne se ressent absolument pas dans la qualité de l’offre de l’établissement bancaire. BforBank est aussi complète qu’une banque de base au niveau de la gamme de produits, et elle est moins chère pour une utilisation de base. 0€ de frais de tenue de compte, 0€ pour la carte bancaire, 0€ pour les opérations du quotidien.

C’est grâce à l’appuie du Crédit Agricole et des différentes filiales du groupe (Spirica, CreditLift) que la banque est parvenue à construire son offre. Si elle a encore le profil d’une banque pour une clientèle « premium », elle s’est ouverte aux profils plus standards. Dans notre avis BforBank, voici les produits que nous jugeons très compétitifs chez la banque :

  • Compte courant (dès 1 200€ de revenus, sans domiciliation)
  • Cartes bancaires (Visa Premier gratuite, Visa Infinite disponible)
  • Assurance-vie (gestion libre ou sous mandat avec Amundi)
  • Crédit immobilier (dès 1,52% TAEG 15 ans 200K€)

Verdict final : c’est un grand « oui » !

Ce qui nous a beaucoup plus dans cet avis BforBank, c’est le fait que la banque en ligne soit jeune et dynamique dans l’état d’esprit. Pour répondre à sa clientèle premium, elle se doit d’être au top de la technique avec des applications mobiles et un site internet qui répondent parfaitement aux standards du moment. Elle a d’ailleurs été la première banque en ligne française à sortir une application dédiée sur l’Apple Watch, la montre connectée d’Apple.

Pour terminer ce test sur BforBank, on conclura par le fait que cette banque est incontournable pour tous les profils premium. Aussi, elle fait bénéficier aux profils plus classiques d’un accompagnement premium. Pour la plupart de ses produits bancaires, elle offre des bonus convaincants. Bref, comme vous pouvez le voir, c’est une recommandation positive, vous pouvez y aller en fermant les yeux.

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Et vous, quel est votre avis sur BforBank ?

BforBank

9

Note Globale

9.0/10