Suivez-nous

Avis BforBank : test, tarif et détail complet de la banque en ligne

BforBank est une banque en ligne qui appartient au groupe Crédit Agricole et qui a été fondée en 2009. L’établissement était à l’origine destiné à offrir à la clientèle aisée du Crédit Agricole un accès à leurs comptes sur internet. Depuis, la banque en ligne s’est ouverte au grand public en conservant son niveau de service exceptionnel, et elle en a profité pour élargir sa gamme de produits bancaires. Ci-dessous, notre test et avis BforBank !

Général
BanqueBforBank
Site webwww.bforbank.com
Date de création2009
Siège socialParis
Téléphone09 74 75 75 00
Note17 / 20
Compte courant
Prime de bienvenue150 €
Versement initial300 €
Tenue de compte0 €
Coût d'intervention0 €
Découvert autorisé7 % jusqu'à 200 €
Carte bancaire
Type de carteVisa Classic, Premier, Infinite
Carte offerte si :1 200 € par mois
Coût annuel0 €
Coût retraits UE0 %
Coût retraits hors UE1,95 %
Paiement mobile-
Épargne
Prime à l'ouverture2 % pendant deux mois
Taux d'intérêt brut0,20 %
Livret A / LDDSOui
PEL / CELNon
Livret JeuneNon
Taux Ass-Vie 20182,90 % (Allocation Long-Terme2)
Crédits
Crédit consoOui
Crédit immobilierOui
livret épargne BforBankPaiement mobile BforBankCartes bancaires BforBank

Compte courant BforBank

La première chose que nous allons étudier dans notre avis BforBank n’est autre que le compte courant de l’établissement. Il s’agit du produit bancaire phare chez BforBank, comme chez toutes les banques en ligne présentes en France. Fin 2018, la banque a largement revu les conditions d’éligibilité pour ce compte, permettant ainsi à un plus grand nombre d’en profiter. Dans tous les cas, la banque exige que les clients soient majeurs, résidants en France, et ouvrent leur compte à titre particulier.

Visiter BforBank

avis bforbank

© BforBank

Comme nous allons le découvrir ci-dessous dans cet avis BforBank, la gestion du compte courant BforBank est classique, mais l’expérience utilisateur est bien plus convaincante que dans une banque traditionnelle. Dans cette banque en ligne, sachez que vous pouvez accéder 24h sur 24 et 7j sur 7 à vos comptes, que ce soit depuis un ordinateur ou un mobile, via les applications gratuites sur iOS et Android, et même sur l’Apple Watch.

BforBank propose depuis l’espace personnel du client de gérer ses cartes bancaires, gérer les chéquiers, les flux financiers (virement, prélèvements) ainsi que les différents produits bancaires que l’on retrouve aussi dans les établissements bancaires classiques : livrets d’épargne, assurance-vie, bourse, crédits immobiliers et crédits à la consommation. Pour activer son compte courant, BforBank transmettra des coordonnées bancaires (IBAN / RIB) du compte au client, qui devra ensuite faire un premier versement de 300€ pour définitivement valider son compte.

Une fois que le compte bancaire est ouvert, le client de BforBank peut alors commander sa carte bancaire gratuite (voir la partie sur les CB dans notre test et avis BforBank ci-dessous). Ce sont les revenus mensuels justifiés par ce dernier ou le montant de l’épargne qu’il possède qui lui permettront d’obtenir une carte plus ou moins premium. Par défaut, BforBank n’accepte que les clients qui peuvent justifier de 1 200€ de revenus nets par mois. Dans l’offre de cartes bancaires, on retrouve la Visa Classic, la Visa Premier et la Visa Infinite. Si de notre avis, BforBank offre le meilleur compromis avec la Visa Premier, certains préféreront la Visa Infinite.

BforBank tient une promesse convaincante : 0€ pour la tenue du compte courant, 0€ pour la carte bancaire, et 0€ pour les opérations de la vie courante. Dès lors, vous comprendrez que la majorité des clients ne paient aucun frais bancaires. A titre de comparaison, une banque traditionnelle facture en moyenne 200€ de frais par an, l’économie est donc colossale si vous partez sur BforBank. En ce moment, la banque en ligne offre en plus 80€ en guise de cadeau de bienvenue pour toute ouverture de compte.

BforBank avis

Enfin, on ne peut pas évoquer BforBank sans parler de leur excellent service client. Certes, il s’agit d’une banque en ligne qui ne possède pas d’agences physiques. Néanmoins, elle s’est organisée pour offrir une assistance sur des horaires élargies (8h à 21 du lundi au vendredi, 8h à 18h le samedi) via différents moyens de communication : téléphone, courrier, réseaux sociaux ou via une FAQ complète. BforBank offre des lignes téléphoniques spécialisées pour ceux qui voudraient se renseigner sur certains produits comme le crédit immobilier ou la bourse. En 2014, 2015 et 2016, BforBank a été élue « service client de l’année » dans sa catégorie, ce qui à notre avis prouve que BforBank est solide à ce niveau.

BforBank ne vous presse pas à faire de la banque votre établissement bancaire principal, vous avez tout à fait le droit d’y aller progressivement. D’ailleurs, elle se contente d’un « justificatif » de revenus (et non d’une domiciliation obligatoire) pour offrir un compte courant avec une carte bancaire associée. Si l’envie vous prenait de finalement migrer vers cette banque en ligne, sachez qu’elle possède un programme d’accompagnement au changement de banque baptisé B Switch. Il est gratuit, et il permet de sous-traiter aux équipes BforBank le transfert de coordonnées bancaires. C’est à notre avis un point positif supplémentaire pour BforBank.

Visiter BforBank

Cartes bancaires chez BforBank

Non seulement BforBank offre l’une des plus larges gammes de produits bancaires parmi les banques en ligne, mais c’est aussi celle qui offre le plus grand nombre de cartes bancaires à ses clients. De ce point de vue-là, elle marche dans les pas d’un Hello bank! ou d’un Fortuneo qui ont largement étoffé cette partie pour offrir des moyens de paiements à tous leurs profils. Chez BforBank, vous avez le choix : Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite. Seule la dernière est accordée moyennant une contribution financière. Ci-dessous dans notre avis BforBank, le guide de toutes les cartes.

Avantages communs aux cartes BforBank

Comme vous avez pu le voir, BforBank s’est associée à Visa pour ses cartes bancaires, à l’instar de Hello bank! ou encore Boursorama Banque. Au niveau du réseau, cela permet à tous les titulaires de ces trois cartes bancaires de payer chez l’un des 31 millions de commerçants du réseau Visa, et dans l’un des 1,4 million de distributeurs compatibles. Où que vous alliez dans le monde, Visa vous permettra de payer.

Au niveau des paiements et des retraits à l’international, BforBank se montre aussi beaucoup plus flexible que n’importe quelle banque traditionnelle : les retraits et les paiements dans toute la zone SEPA (Europe) sont gratuits, tandis que les paiements et retraits en devises étrangères hors zone SEPA sont facturés avec une commission de 1,95% sur la transaction. En France, le client peut retirer sans frais, quel que soit le distributeur qu’il utilise.

Le dernier point commun aux cartes Visa Classic, Premier et Infinite de chez BforBank est qu’elles intègrent toutes une puce NFC, ce qui permet d’effectuer des paiements sans contact (à activer ou non). En revanche, ce qui est dommage à notre avis est que BforBank n’accepte pas encore le paiement mobile avec Apple Pay. Alors que Hello bank!, Boursorama ou Fortuneo s’y sont mis, BforBank est encore un peu en retard. La banque a cependant confirmé sur Twitter qu’elle était en pleine réflexion sur le sujet – une annonce pourrait donc avoir lieu.

Carte bancaire BforBank

Autres avantages communs aux cartes BforBank

Détail des cartes Visa Classic, Premier et Infinite

BforBank a mis en place un modèle simple pour ses cartes bancaires : la Visa Classic et la Visa Premier sont gratuites pour tous les clients, et la Visa Infinite est disponible moyennant une cotisation annuelle. Dans la partie ci-dessous de notre avis BforBank, nous allons voir les conditions ainsi que les avantages sur chacun de ces moyens de paiement.

Pendant très longtemps, la banque en ligne BforBank a exigé de tous ses nouveaux clients qu’ils justifient d’un revenu minimum mensuel de 1 600€. Si cela lui permettait d’attirer une clientèle très premium (séduite par la qualité de ses produits d’épargne et d’investissement), elle a voulu s’ouvrir à une cible plus large en septembre 2018. Elle a pour cela baissé le minimum mensuel à 1 200€ pour obtenir une carte bancaire gratuite.

Visiter BforBank

A partir de ce seuil, et jusqu’à 1 600€ de revenus mensuels justifiés, le client pourra uniquement bénéficier d’une carte Visa Classic (qui n’était pas disponible à l’époque où BforBank exigeait 1 200€ de revenus). BforBank exige néanmoins de faire 3 paiements par trimestre pour qu’elle soit gratuite, sinon elle sera facturée 6€ sur la période. Il s’agit d’une carte de paiement avec débit immédiat, et les plafonds sont les suivants : 1 200€ pour les paiements sur 30 jours, et 700€ pour les retraits sur 7 jours. Au bout d’un mois, les plafonds sont personnalisables. Cela rend notre avis BforBank encore plus positif étant donné que les autres établissements sont plutôt stricts là dessus.

Carte bancaire BforBank

La gamme de cartes bancaires de BforBank

La carte Visa Premier de BforBank est gratuite dans deux situations : soit le client justifie de 1 600€ de revenus par mois, soit il place 10 000€ d’épargne sur le livret BforBank. Cette carte est gratuite sous condition qu’il réalise au moins 3 opérations par trimestre, sans quoi elle lui sera facturée 9€ sur la période. La carte Visa Premier est plus premium, elle donne donc des avantages plus importants à son détenteur : choix du débit immédiat ou différé, plafonds relevés (2 000€ de paiement sur 30 jours, 700€ de retraits sur 7 jours) qui peuvent ajustés au bout d’un mois. De notre avis BforBank a le meilleur compromis avec cette carte parce qu’elle rajoute aussi des garanties et des assurances très pratique en cas de voyage (transports, bagages, location de voiture, accidents) ainsi qu’un catalogue de partenaires Visa qui offrent des remises aux clients Visa Premier.

La troisième et dernière carte proposée par BforBank est la Visa Infinite, et elle est disponible à partir de 200€ par mois. Comme vous pouvez le voir dans l’image ci-dessus de notre avis BforBank, elle est accessible à tous les clients qui justifient d’un revenu mensuel de 4 000€ nets, ou ceux qui placent 40 000€ d’épargne sur le livret de la banque en ligne. Le client a le choix entre le débit immédiat et le débit différé, les plafonds sont encore plus élevés (3 000€ de paiements sur 30 jours, et 1 000€ de retraits sur 7 jours) et peuvent être personnalisés au bout d’un mois. Parmi les autres banques en ligne françaises, seule Hello bank! propose aussi la Visa Infinite à sa clientèle, mais il faut débourser 240€ chez elle pour en profiter.

La carte bancaire Visa Infinite est le luxe ultime chez Visa, et BforBank qui a longtemps mis toute son attention sur une clientèle premium se devait de l’intégrer dans son offre. Elle donne des assurances et garanties encore plus complètes que la Visa Premier, et elle offre surtout un service de conciergerie Visa haut de gamme qui permet de faire des réservations pour des événements, voyages ou restaurants partout dans le monde, sans aucun frais supplémentaires. Cela donne à notre avis à BforBank un argument encore plus séduisant pour attirer les personnes aisées qui souhaitent ouvrir un compte en ligne.

Compte joint BforBank

Venons en désormais dans ce test et avis BforBank au compte commun. Ouvrir un compte joint n’est pas plus difficile que d’ouvrir un compte individuel chez BforBank. Qu’il soit ouvert par un couple, par des amis pour par des colocataires, ce type de compte est pratique pour gérer des dépenses ensemble. Chaque co-titulaire de ce compte auprès de la banque en ligne peut effectuer des opérations (virements, prélèvements) en utilisant sa signature, sans avoir besoin de celle de l’autre.

Voir le compte joint

Comme pour le compte individuel, BforBank exige des conditions de revenus ou d’épargne pour offrir gratuitement un compte joint. Selon le niveau de ces derniers, la banque leur accordera deux cartes bancaires du même niveau, et gratuites. Par exemple, pour bénéficier de 2 cartes Visa Classic et d’un compte joint BforBank, il faudra justifier de 2 000€ de revenus mensuels en cumulé. Les plafonds et le type de débit sont les mêmes que pour le compte individuel.

Pour obtenir 2 cartes Visa Premier gratuite, il faudra que les co-titulaires du compte joint justifient ensemble 2 400€ de revenus nets, ou qu’ils placent 15 000€ d’épargne sur le livret d’épargne BforBank. Enfin, pour la Visa Infinite, les deux titulaires devront justifier de 6 000€ nets par mois, ou 60 000€ d’épargne (en plus des 200€ de frais annuels de cotisation à cette carte). Que ce soit la Visa Premier ou la Visa Infinite, les deux titulaires bénéficient des assurances, garanties et deals exclusifs avec les partenaires Visa. Pour la Visa Infinite, les deux co-titulaires auront accès à la conciergerie, ce qui conforte notre avis positif sur BforBank

compte joint bforbank

Compte individuel vs compte joint chez BforBank

Souscrire à un compte joint chez BforBank implique la même procédure que pour ouvrir un compte individuel, il y a simplement une case à cocher dans le formulaire d’inscription. Pour valider définitivement l’ouverture du compte commun, un premier versement de 300€ sera imposé sur le nouveau compte. BforBank offre à tous les nouveaux titulaires de compte joint une prime de 150€ actuellement (80€ en cash, et 70€ de bons d’achat Amazon).

Au niveau opérationnel, les deux titulaires de compte joint auront leurs accès à l’espace personnel commun : via un ordinateur ou via les applications mobiles. Ils pourront utiliser les outils de suivi du budget et définir les alertes selon leurs besoins. Quant aux chéquiers, ils seront aux noms des deux titulaires du compte.

Tarifs pour les découverts chez BforBank

Comme nous l’avons dit plus haut dans cet avis BforBank, les opérations quotidiennes, la carte bancaire et le compte courant sont gratuits. Ce n’est en revanche pas le cas pour les découverts – qui sont facturés chez BforBank comme dans toutes les autres banques en ligne. Pour autant, les commissions sont nettement plus faibles que dans une banque traditionnelle, et vous trouverez ci-dessous l’explication.

Les banques traditionnelles prélèvent des frais à deux niveaux en cas de découvert : les commissions d’intervention fixes (8€ par jour de découvert) + des frais variables à un taux qui est défini à l’avance. Si la commission variable est généralement assez négligeable, ce sont les frais fixes qui viennent pénaliser les comptes des clients. Avec une banque en ligne comme BforBank, il n’y a aucune commission d’intervention fixe.

Comme dans toutes les banques, BforBank détermine deux types de découverts : le découvert autorisé, et le découvert non autorisé. Le premier est un premier niveau de découvert qui est facturé à une commission variable faible. Le second concerne des gros dépassements, et la commission est alors plus élevée. Par défaut, BforBank fixe le niveau de découvert autorisé à 200€, et il prélève 7% de commission sur ce montant. La banque en ligne offre très vite la possibilité de relever de niveau, selon le profil du client. Ci-dessous dans notre avis BforBank, le guide sur la tarification des découverts.

Tarif des découverts chez BforBank

Tarif des découverts chez BforBank

Pour un client BforBank qui dépasserait les 200€ de découvert, il arriverait alors dans le découvert « non autorisé ». Le taux de commission s’élève alors à 18,4% (annualisé). Encore une fois, ce chiffre est très raisonnable du fait qu’il n’y ait pas de commission fixe.

Pour prendre un exemple, si un client est 10 jours sur le mois dans le rouge de 100€, il se verra alors facture une commission variable de 7% annualisée sur 100€ : 100€ x 7% x 10/365 = 0,19€. Une banque traditionnelle aurait rajouté 10 fois une commission fixe de 8€ par jour, soit 80€ en plus des 0,19€ d’un BforBank. La différence est colossale. Passons désormais dans notre avis et test BforBank aux livrets d’épargne.

Visiter BforBank

Livret d’épargne BforBank

BforBank, comme les autres banques en ligne, offre 2 types de placements :

  • Les livrets réglementés qui sont des placements supervisés par l’Etat. C’est ce dernier qui définit la rémunération de l’épargne, le plafond ainsi que les conditions de détention de ces livrets. Les plus connus sont le Livret A et le LDDS – deux livrets qui sont disponibles chez BforBank. Le capital est garanti par l’Etat sur ces placements, ce qui ajoute une dose de confiance supplémentaire. A noter que ces livrets ne sont pas soumis aux cotisations fiscales et sociales.
  • Les livrets qui sont directement offerts par les banques, et qui suivent un peu le même principe que les précédents : la banque décide du taux de rémunération, du plafond et des conditions. Ils sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%.

Livret A et LDDS

Regardons dans un premier temps dans cet avis BforBank les livrets d’épargne réglementés. Parmi tous les livrets disponibles, la banque en ligne BforBank a fait le choix de se concentrer uniquement sur le Livret A et le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS). Elle a donc mis de côté le PEL, CEL ou encore le Livret Jeune pour offrir uniquement les deux livrets d’épargne réglementés préférés des français. Le Livret A cumulait 283,8 milliards d’euros d’encours à la fin 2018, et ce sont pas moins de 55 millions de français qui détenaient un tel compte.

Le Livret A et le LDDS ont des caractéristiques très proches, excepté leur plafond : 0,75% de rendement annuel net, avec un plafond de 22 950€ pour le Livret A et 12 000€ pour le LDDS. Le capital est disponible à tout moment chez les clients de BforBank, et il n’y a aucun frais de gestion associé à ces deux livrets d’épargne. Si Bforbank a longtemps ciblé les clients premium, on peut regarder à notre avis que BforBank n’offre pas de Livret Jeune pour inciter les enfants de ses clients à ouvrir un compte chez elle.

Livret A chez BforBank

Livret A chez BforBank

Simulateur de livret d'épargne chez BforBank

Un simulateur de livret d’épargne chez BforBank

Livret d’épargne BforBank

Comme vous l’aurez compris, le livret d’épargne BforBank n’est pas supervisé par l’Etat, et c’est BforBank qui décide de ses caractéristiques. Malheureusement, alors que les conditions sur les marchés financiers ne sont pas favorables, les taux des livrets d’épargne des banques sont assez faibles – et cela se ressent aussi dans la banque en ligne BforBank.

Voici les caractéristiques du livret d’épargne BforBank : 0,20% de rendement brut par an, avec un plafond à 4 millions d’euros. Comme pour les livrets réglementés, le capital reste disponible à tout moment sur ce livret, et les clients n’auront aucun frais de gestion, ni de versement, ni de retrait. La banque incite même les clients à ouvrir un compte en leur offrant actuellement 2% brut sur les 2 premiers mois, dans une limite de 75 000€ de placés.

Livret d'épargne BforBank

Caractéristiques du livret d’épargne BforBank

Certes, 0,2% brut, ce n’est pas très généreux, surtout si on compare au Livret A qui rémunère 0,75% net. Mais si vous comparez aux autres banques, vous comprendrez vite que BforBank se positionne encore assez bien : ING Direct se contente de 0,05% brut, et Boursorama Banque de 0,1% brut. Sur tous ces livrets d’épargne, y compris celui de BforBank, il faut ensuite retirer encore 30% lié au prélèvement forfaitaire unique. Notre avis BforBank reste positif, même si la banque aurait pu faire un effort pour tirer le rendement encore plus haut pour sa clientèle premium, avide de placer ses liquidités.

Assurance-vie BforBank Vie

Si elle a longtemps ciblé une clientèle très premium, la banque en ligne BforBank se devait d’avoir une assurance-vie solide, et c’est ce que nous allons voir dans cette section de notre avis BforBank. Elle s’est associée à l’assureur Spirica, qui est lui aussi une filiale du groupe Crédit Agricole, pour offrir à ses clients deux types de prestations. La première est un contrat d’assurance-vie BforBank Vie avec une gestion libre par le client. La seconde est une gestion sous mandat confiée à Amundi Asset Management, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde.

Ouvrir un contrat d’assurance-vie apporte plusieurs avantages : non seulement la rémunération est plus élevée que pour un livret d’épargne classique, mais il bénéficie aussi d’un avantage fiscal important après plusieurs années de détention, et enfin, il permet aussi de préparer la transmission du patrimoine. Les encours sur l’assurance-vie en France sont bien plus élevés que ceux sur le Livret A. Fin 2018, plus de 1 700 milliards d’euros étaient placés sur de l’assurance-vie.

Que ce soit un contrat BforBank Vie en gestion libre ou en gestion sous mandat, tout se fait directement depuis un formulaire en ligne. Contrairement à la plupart des banques en ligne, vous n’avez pas besoin de détenir un compte courant chez BforBank pour profiter de son assurance-vie.

Gestion libre de l’assurance-vie

La banque en ligne se veut très transparente sur la tarification de l’assurance-vie : 0 € de droits d’entrée, 0€ de frais sur les arbitrages et 0€ de frais de souscriptions aux supports du contrat. Vous trouverez la tarification en fonction des fonds un peu plus bas dans cet avis. A noter que BforBank Vie en gestion libre est accessible à partir d’un premier versement de 1 000€. Par la suite, le client peut choisir d’investir librement par tranche de 100€, ou de manière automatisée (50 €/ mois minimum, 150 €/ trimestre minimum, 600 €/ an minimum).

Dans un contrat d’assurance-vie, il faut savoir différencier deux types de fonds : les fonds en euros qui sont à capital garanti (chez BforBank Vie, on a Euro Dolcea Vie et Euro Allocation Long Terme2), et les supports en unités de comptes qui ne sont pas à capital garanti. Dans le cas où le client veut gérer librement son assurance-vie, il pourra choisir parmi 53 supports disponibles, dont 2 fonds à capital garanti. BforBank offre néanmoins des recommandations à ses clients qui gèrent librement leur contrat avec les profils affichés ci-dessous dans notre avis BforBank.

Recommandations BforBank pour la gestion libre

Recommandations BforBank pour la gestion libre

Voici les frais de gestion sur chacun des fonds :

  • 0,60% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Dolcea Vie
  • 0,70% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Allocation Long Terme2
  • 0,85% de frais de gestion annuels sur les unités de compte

Que ce soit la gestion sous mandat ou la gestion libre, l’assurance-vie est soumise à une fiscalité particulière. Ci-dessous, vous trouverez un tableau qui résume l’avantage fiscal octroyé aux détenteurs d’une assurance-vie d’au moins 8 ans. Si vous avez encore des questions, n’hésitez pas à solliciter les conseillers BforBank qui se tiennent à disposition de leurs clients pour toute question.

Fiscalité de l'assurance-vie

Fiscalité de l’assurance-vie

Gestion sous mandat de l’assurance-vie

Si vous jugez que vous n’avez pas assez de compétences pour gérer votre contrat d’assurance-vie vous-même, vous pouvez alors faire appel au partenaire de BforBank pour la gestion de cette dernière. Vous donnerez alors un mandat à Amundi Asset Management pour qu’il gère votre capital de manière optimale. S’il ne prend aucun frais sur les 2 fonds en euros à capital garanti mentionnés plus haut, il prend 0,1% de frais de gestion sur les supports en unités de compte.

Pour prétendre à la gestion sous mandat Amundi, il faudra effectuer un premier versement de 5 000€ sur BforBank Vie, ce qui est assez élevé, mais qui est assez facilement accessible aux clients BforBank qui sont globalement plus premium que dans les autres banques en ligne. Amundi n’exige en revanche aucune période d’engagement, et le client peut donc retirer son capital s’il n’est plus satisfait.

Sur le même principe que les recommandations de BforBank pour la gestion libre, Amundi Asset Management proposera à ses clients de déterminer leur profil d’investisseur, leur objectif et leur horizon d’investissement. Par rapport à cela, il leur proposera l’un des 4 profils de risque qu’il a défini. Ci-dessous dans notre avis BforBank, la performance des 4 profils définis par Amundi Asset Management sur les dernières années. Attention, la performance passée ne présage en rien la performance future de ces fonds.

Gestion sous mandat BforBank

Performances de la gestion sous mandat chez Amundi AM

Crédit immobilier BforBank

La force du groupe Crédit Agricole permet à BforBank d’offrir parmi les meilleurs taux du marché sur les crédits immobiliers. La banque en ligne intervient soit en tant qu’établissement de crédit en direct, soit en tant qu’intermédiaire pour le compte d’une Caisse Régionale du groupe Crédit Agricole pour fournir un financement à la majorité des projets immobiliers (cf. image ci-dessous dans notre test et avis BforBank). Dans tous les cas, toutes les demandes jusqu’à 1,6 million d’euros se font via un formulaire en ligne.

Ce dernier est rempli en moins de 15 minutes, et la banque en ligne BforBank garantit une offre de principe immédiate. Il faudra ensuite envoyer ses documents pour que la banque en ligne puisse définitivement valider le taux proposé. Dans tous les cas, BforBank propose directement sur son site un simulateur qui permet de faire une estimation du coût total d’un projet immobilier.

Types de crédits immobiliers de BforBank

Types de crédits immobiliers de BforBank

Si besoin, les conseillers spécialisés dans l’immobilier chez BforBank sont encore là pour répondre à toutes vos questions. Le dossier est géré directement depuis l’interface client et le client recevra des alertes par SMS pour connaître l’avancement de son dossier. Une fois que le crédit immobilier est accordé, le client a toujours la possibilité de moduler les échéances et rembourser de manière anticipée sans aucun frais.

En ce moment, les taux de marché sont faibles, ce qui implique que la rémunération des livrets d’épargne est faible (cf. partie dédiée à cela un peu plus haut dans notre avis BforBank). D’un autre côté, tous les crédits ont donc logiquement des taux plus faibles, et c’est donc le bon moment pour y souscrire. En ce moment, la banque en ligne BforBank offre un TAEG à 1,52% sur 15 ans pour un montant de 200 000€, assurances et garanties comprises. A noter que les frais de dossiers sont gratuits dans cette banque en ligne.

Visiter BforBank

Crédit à la consommation BforBank

Passons désormais au dernier produit de notre test et avis BforBank, le crédit à la consommation. Contrairement au crédit immobilier qui est ouvert à tout le monde, y compris à ceux qui ne sont pas clients de BforBank, le crédit à la consommation est lui réservé aux clients de la banque en ligne. Pour souscrire à un tel crédit, le client devra se connecter à son espace personnel pour ensuite remplir la demande en ligne.

Comme vous pouvez le voir dans l’image du simulateur de crédit à la consommation de notre avis BforBank ci-dessous, il y a plusieurs types de prêts auxquels le client peut souscrire : prêt perso, prêt travaux ou prêt auto. BforBank s’est associé à une autre filiale du groupe Crédit Agricole, CreditLift, pour offrir un crédit à la consommation sans aucun frais de dossier, ni assurance obligatoire.

Simulateur de crédit à la consommation chez BforBank

Simulateur de crédit à la consommation chez BforBank

Au niveau des taux, le prêt personnel est disponible en ce moment à un TAEG de 1,90% sur une période de 36 à 48 mois pour des montants entre 10 000€ et 75 000€. Si ce n’est pas forcément le meilleur taux du marché, cela reste très compétitif grâce au marché où les taux sont encore très bas. Pour vous faire une idée du taux qui vous sera facturé dans le crédit à la consommation BforBank, le mieux est d’aller essayer directement avec le simulateur présent sur leur site.

Au niveau de la procédure, une offre de principe immédiate est faite après le remplissage du formulaire. Il faudra ensuite attendre la validation définitive de l’équipe BforBank (après qu’elle ait reçu votre dossier complet) pour se voir débloquer les fonds. Une fois le crédit sur son compte, la banque en ligne BforBank propose des facilités pour mettre en pause ses mensualités ou moduler le plan de remboursement.

Conclusion : notre avis BforBank

Il est désormais temps de vous donner notre avis sur BforBank, après ce long test en détail sur chacun des produits de la banque en ligne. Alors qu’elle est assez jeune par rapport à certains concurrents, cela ne se ressent absolument pas dans la qualité de l’offre de l’établissement. BforBank est aussi complète qu’une banque traditionnelle au niveau de l’offre, et elle est surtout beaucoup moins chère, voire gratuite pour une utilisation classique : 0€ de frais de tenue de compte, 0€ pour la carte bancaire, 0€ pour les opérations du quotidien.

C’est évidemment grâce à l’appuie du Crédit Agricole et des différentes filiales du groupe (Spirica, CreditLift) que la banque en ligne est parvenue à construire une offre avec des produits de qualité et très compétitifs. Si elle a évidemment encore le profil d’une banque pour une clientèle « premium » (elle a gagné en 2019 un trophée comme étant la meilleure banque pour les profils « premium »), elle s’est ouverte et permet ainsi à des profils plus classiques de bénéficier d’une prestation haut de gamme. Dans notre avis BforBank, voici les produits incontournables et compétitifs de la banque en ligne :

  • Le compte courant (dès 1 200€ de revenus, sans domiciliation)
  • Les cartes bancaires (Visa Premier gratuite, Visa Infinite disponible)
  • L’assurance-vie (gestion libre ou sous mandat avec Amundi)
  • Le crédit immobilier (dès 1,52% TAEG 15 ans 200K€)

Ce qui nous a beaucoup plus dans cet avis BforBank, c’est le fait que la banque en ligne soit très jeune et dynamique dans son esprit. Pour répondre à sa clientèle premium, elle se doit d’être au top de la technique avec des applications mobiles et un site web qui répondent parfaitement aux standards du jour. Elle a d’ailleurs été la première banque en ligne française à sortir une application pour l’Apple Watch, la montre connectée Apple.

Pour terminer ce test sur BforBank, on conclura par le fait que cette banque en ligne est incontournable pour les profils premium, et qu’elle fera bénéficier à des profils plus classiques d’un accompagnement premium. Pour la plupart de ses produits bancaires, elle offre des primes à l’inscription, ce qui n’est pas négligeable à la fin (80€ pour le compte courant, 150€ pour l’assurance-vie, 130€ pour la bourse). Bref, c’est une recommandation positive, vous pouvez y aller en fermant les yeux.

Visiter BforBank

Et vous, quel est votre avis sur BforBank ?

BforBank

9

Note Globale

9.0/10

Actualités

BanqueNoteLien
18 / 20Visiter
17/ 20Visiter
17 / 20Visiter