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Avis BforBank (2024) : notre test à jour de la banque en ligne

Formule Compte BforBank
Prime 130 € offerts
Note 82 %
Plus d'infos Découvrir BforBank
Compte courant
Conditions
Versement initial minimum 150 €
Frais de tenue de compte Gratuit
Chéquier gratuit Oui
Dépôt de chèques Oui
Dépôt d’espèces Non
Taux découvert autorisé 7 %
Taux découvert non autorisé 16 %
Commission d'intervention Gratuit
Carte bancaire
Coût mensuel Gratuit
Type de carte Visa Classic, Premier, Infinite
Retraits en zone euro Gratuits
Paiements en zone euro Gratuits
Retraits en devises 1,95 %
Paiements en devises 1,95 %
Épargne
Livret BforBank 0,10 % brut
Livret A / LDDS Oui
Livret Jeune Non
Crédits
Crédit consommation Oui
Crédit immobilier Oui
Cartes bancaires BforBank Paiement mobile BforBank Compte joint BforBank Crédit BforBank livret épargne BforBank

Fondée en 2009, BforBank est une banque en ligne détenue par le groupe Crédit Agricole. À l’origine, elle s’adressait à la clientèle haut de gamme du groupe bancaire traditionnel. Son objectif initial était de permettre un accès internet aux comptes, ce qui était un réel avantage à l’époque. Depuis, celle-ci a évolué de façon à transformer son offre pour se destiner à un public plus large.

Dans notre test et notre avis BforBank, nous allons voir comment la banque en ligne a évolué dans la dernière décennie. Est-elle une banque adaptée pour une utilisation au quotidien ? Permet-elle de faire une transition facile quand vient d’une banque de réseau traditionnelle ? À la lecture de ce guide, vous aurez toutes les connaissances nécessaires pour déterminer si l’établissement peut convenir à vos attentes.

BforBank logo
© BforBank

Au fil des années, BforBank s’est ouverte au grand public tout en gardant son niveau de services. Désormais, la banque en ligne est accessible sans condition de revenus ni domiciliation. Ainsi, vous n’avez pas besoin de gagner un montant minimum tous les mois ni de domicilier tous les fonds auprès de l’établissement. Il est donc tout à fait possible d’en faire un compte secondaire.

BforBank et son compte courant

Le premier élément à évoquer dans notre avis BforBank est le compte courant : c’est le produit phare de la banque en ligne. Au début de l’année 2024, la banque en ligne a revu ses conditions de façon à attirer un public plus larges grâce à des conditions plus souples. Désormais, il faut donc être majeur, résider en France et disposer d’un compte bancaire ouvert dans un pays en Europe à son nom.

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Chez BforBank, la gestion du compte courant est simple, mais l’expérience utilisateur est bien plus convaincante que celle d’une banque traditionnelle. Avec la banque en ligne, vous bénéficiez d’un accès 24h/24 et 7j/7 à vos comptes en ligne. Pour ce faire, vous pouvez utiliser le site web depuis un ordinateur ou l’application mobile depuis un smartphone (Android et iOS). En plus, vous profitez aussi du service client sur des horaires élargies.

Une gamme de produits complète

Depuis l’espace personnel de l’application mobile ou du site web de BforBank, vous pouvez gérer ses cartes bancaires et chéquiers, les flux financiers (virement, prélèvements) ainsi que les différents produits auxquels il a souscrit. Dans cette gamme, on peut citer le livrets d’épargne et le crédit mis en avant par la banque en ligne.

Suite à l’inscription en ligne auprès de BforBank, la banque en ligne fournit un IBAN et un RIB au client. Afin de valider l’ouverture du compte courant, il doit réaliser un versement initial de 200 euros. Une fois que le compte est ouvert et validé, le client peut ensuite commander une carte bancaire gratuite de type Visa Classic ou Visa Premier.

BforBank cartes bancaires
© BforBank

BforBank mise sur une promesse convaincante : 0 euro de frais pour la tenue du compte et et 0 euro pour les opérations de la vie courante. À titre de comparaison, une banque classique facture en moyenne 215 euros de frais par an (en 2024).

Ensuite, il existe deux cartes bancaires chez BforBank. Vous avez le choix entre l’offre gratuite BforBASIC qui est au niveau d’une Visa Classic ou l’offre BforZEN à 4 euros par mois qui est au niveau d’une Visa Premier. Chaque formule à ses avantages, nous allons évoquer le détail plus tard dans notre avis sur BforBank.

Frais liés au compte

En optant pour la formule gratuite BforBASIC de BforBank, vous pouvez faire 200 euros d’économies par an. Sur le long terme, vous pouvez réduire nettement le niveau de vos frais bancaires par rapport à une banque traditionnelle.

On ne peut pas continuer notre avis BforBank sans parler du service client. S’il s’agit d’une banque en ligne qui ne possède pas d’agences physiques, elle s’est organisée pour offrir une assistance sur des horaires élargies (8h à 19h du lundi au vendredi, 9h à 18h le samedi) via différents moyens de communication. Vous pouvez les solliciter par téléphone, courrier, réseaux sociaux ou trouver les réponses à vos questions dans la FAQ mise en avant sur le site officiel et l’application mobile.

BforBank offre un accès téléphonique rapide à des spécialistes sur chacun des produits bancaires. Entre 2014 et 2016, la banque en ligne a été Élue service client de l’année, ce qui illustre la qualité et la réactivité du support. Depuis, c’est Monabanq qui lui a volé le titre, ce qui n’empêche pas la filiale de Crédit Agricole de rester une banque en ligne efficace avec de bons retours de ses clients.

Bforbank Service Client
© BforBank

BforBank ne vous presse pas à en faire établissement principal : vous pouvez tout à fait y aller doucement. D’ailleurs, elle se contente d’un simple justificatif de revenus pour proposer un compte courant avec une carte bancaire. En effet, il est possible d’en faire votre banque principale simplement. Pour cela, elle met en avant le programme de mobilité bancaire du nom de B Switch. Gratuit, il permet de déléguer le transfert des coordonnées aux prestataires (eau, électricité…) à l’établissement pour que vous n’ayez pas à vous en occuper seul.

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La gamme de cartes bancaires

BforBank met en avant une large gamme de produits et elle peut se targuer d’avoir un grand nombre de cartes bancaires. En optant pour cette banque en ligne, vous avez le choix entre deux offres : BforBASIC et BforZEN. Les deux formules sont accessibles sans conditions de revenus tandis qu’elles donnent accès à des avantages variables. Voici le guide de toutes les cartes bancaires dans notre avis sur BforBank.

Avant toute chose, il faut savoir que les cartes bancaires de BforBank repose sur le réseau Visa, à l’instar des formules de BoursoBank et Hello bank!. Ainsi, vous pouvez régler auprès de plus de 31 millions de commerçants et retirer dans 1,4 million de distributeurs dans le monde. Ce réseau est similaire à celui de Mastercard, vous n’aurez aucune difficulté pour régler dans tous les pays du monde.

Avantages communs aux cartes

Avant toute chose, il faut savoir que les cartes bancaires de BforBank repose sur le réseau Visa, à l’instar des formules de BoursoBank et Hello bank!. Ainsi, vous pouvez régler auprès de plus de 31 millions de commerçants et retirer dans 1,4 million de distributeurs dans le monde. Ce réseau est similaire à celui de Mastercard, vous n’aurez aucune difficulté pour régler dans tous les pays du monde.

Autrement, les cartes bancaires BforBASIC et BforZEN de BforBank incluent toutes deux l’accès aux opérations en temps réel. Pour ce faire, vous n’avez qu’à vous connecter à votre espace personnel depuis le site ou l’application mobile. Dès lors, vous accédez à toutes vos dépenses, vos virements et autres.

BforBank carte BforZEN
BforZEN © BforBank

Ensuite, les cartes bancaires de BforBank vous laisse le loisir de faire des virements immédiats gratuitement. Ceux-ci prennent une dizaine de secondes à peine, c’est parfait pour envoyer de l’argent à un destinataire sans perdre de temps.

Que ce soit avec les offres BforBASIC ou BforZEN, vous bénéficiez d’une carte virtuelle. En parallèle, ces cartes bancaires incluent le paiement sans contact (dans la limite de 50 euros) et le paiement mobile (dans la limite des plafonds de votre carte) pour que vous puissiez payer avec Apple Pay ou Google Pay.

Détail des offres BforBASIC et BforZEN

Au début de l’année 2024, BforBank a supprimé ses anciennes offres Visa Classic, Visa Premier et Visa Infinite pour se focaliser sur deux offres : BforBASIC et BforZEN. La première est entièrement gratuite tandis que la seconde revient à 4 euros par mois.

Que vous preniez la carte bancaire BforBASIC et BforZEN, vous n’avez pas besoin de fournir un justificatif de revenus à BforBank, on le rappelle.

BforBank BforZEN vs BforBASIC

La carte BforBASIC

BforBASIC est l’offre gratuite de BforBank, elle est équivalente à une Visa Classic. Avec cette carte bancaire à autorisation systématique, vous bénéficiez d’un plafond de paiement de 1 500 euros pour la carte physique et 500 euros pour la carte virtuelle sur 30 jours glissants. Les plafonds de retraits sont de 500 euros par mois sur 7 jours glissants.

De plus, la carte bancaire BforBASIC de BforBank incluent les paiements par carte gratuits en zone euro et 1 retrait gratuit par mois en zone euro (puis 1 euro par retrait). Sinon, elle ne bénéficie pas d’assurance ni de garantie, là où vous n’avez pas droit à un découvert autorisé.

À noter qu’il n’est pas nécessaire d’utiliser la carte BforBASIC chaque mois pour qu’elle reste gratuite avec BforBank. En comparaison, sachez que vous devez utiliser les cartes gratuites de BoursoBank pour un paiement ou un retrait tous les mois au minimum.

La carte BforZEN

De l’autre côté, la carte bancaire BforZEN de BforBank se montre assez similaire à une Visa Premier, on rappelle que son prix est de 4 euros par mois. Également à autorisation systématique, elle inclut un plafond de paiement de 3 000 euros pour la carte physique et 1 500 euros pour la carte virtuelle sur 30 jours glissants. Le plafond pour les retraits est de 1 000 euros par mois sur 7 jours glissants.

Avec la carte BforZEN, BforBank met en avant les paiements par carte gratuits en zone euro ainsi que 5 retraits gratuits par mois en zone euro (puis 1 euro par retrait). Vous ne bénéficiez pas non plus d’un découvert autorisé avec cette offre.

Sinon, l’offre BforZEN de BforBank inclut des assurances et des garanties, celles-ci sont au niveau d’une Visa Premier. Cela regroupe la responsabilité civile à l’étranger, les garanties décès ou invalidité pour les transports, les garanties d’assistance en cas de maladie, blessure ou décès en France ou à l’étranger, les garanties d’assurance liées au transport lors des voyages, les garanties spécifiques lors des séjours à la montagne ou encore les assistances en cas de poursuites judiciaires à l’étranger.

Que ce soit avec la carte bancaire BforBASIC ou BforZEN de BforBank, les paiements et les retraits en devises étrangères hors zone SEPA sont facturés à hauteur de 1,95% sur le montant de la transaction.

Découvrir BforBank

À notre avis, BforBank offre le meilleur compromis avec la carte BforZEN. Avec un prix de 4 euros par mois, elle revient à 48 euros par mois, ce qui est nettement plus avantageux que les offres des banques traditionnelles. Pour rappel, ces dernières entraînent des frais de 215 euros par an en moyenne, autant dire que vous êtes largement en dessous avec la banque en ligne.

Autrement, BforBank affiche régulièrement des offres de bienvenue. Actuellement, la prime peut monter jusqu’à 80 euros avec l’offre BforBASIC tandis que l’offre BforZEN revient à 0 euro par mois pendant six mois (puis 4 euros par mois).

BforBank application mobile
© BforBank

Avec BforBASIC et BforZEN, BforBank vous laisse accéder et gérer vos finances simplement depuis l’application mobile. C’est là que vous retrouvez toutes les fonctionnalités de la banque en ligne, dont le fait d’activer ou de désactiver votre carte bancaire en cas de perte ou de faire opposition en cas de vol. De manière générale, le service s’avère simple et facile à utiliser, l’expérience utilisateur est agréable.

La Visa Infinite chez BforBank

Pour conclure sur les cartes bancaires de BforBank, nous devons indiquer que la banque en ligne était la seule à proposer une Visa Infinite. Cette carte bancaire noire est la plus haut de gamme au monde, elle était accessible pour 200 euros par mois avec un justificatif de revenus de 4 000 euros par mois au minimum. Pendant des années, elle a été la seule à mettre en avant la Black Card dans sa gamme.

Pour information, le détenteur d’une carte Visa Infinite bénéficie d’avantages premium, notamment de plafonds très élevés pour les retraits et les paiements. En plus, elle comprend aussi des assurances et garanties encore plus complètes que la Premier tout en s’accompagnant d’un service de conciergerie haut de gamme qui peut permettre de réaliser des réservations pour des événements, des voyages ou des restaurants.

Depuis la refonte de son offre au début de l’année 2024, BforBank a supprimé la carte bancaire Visa Infinite de son offre. Il a fait de même avec la Visa Classic et la Visa Premier au profit de ses offres BforBASIC et BforZEN. Nous l’avons dit, celles-ci restent équivalentes aux CB de Visa en termes de caractéristiques.

Coût du découvert chez BforBank

Les opérations quotidiennes, la carte bancaire et le compte sont gratuits chez BforBank. Cependant, ce n’est pas le cas des découverts, ils sont facturés comme dans les autres banques en ligne. Pour autant, les frais sont plus faibles que dans une banque de réseau classique.

Les banques traditionnelles prélèvent des frais à deux niveaux en cas de découvert. D’abord, il y a les commissions d’intervention fixes (8 euros par jour de découvert et jusqu’à 10 jours par mois). De l’autre côté, il ya des frais variables à un taux débiteur qui est défini à l’avance. Si la commission variable est généralement négligeable, ce sont les frais fixes qui viennent pénaliser les clients. Par chance, avec une banque en ligne comme BforBank, il n’y a aucune commission d’intervention fixe.

Comme BforBank ne propose pas de découvert autorisé avec ses cartes bancaires, le taux débiteur est de 16%. Il s’agit d’un taux standard sur le marché bancaire, celui-ci est équivalent chez les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Le livret d’épargne Bfor+

Notre avis sur BforBank se poursuit avec les solutions d’épargne de la banque en ligne. Avant sa refonte en 2024, elle proposait plusieurs produits bancaires, dont des Livrets réglementés. Désormais, elle se concentre sur un seul et unique Livret.

BforBank propose uniquement un Livret baptisé Bfor+. Il s’agit d’un produit non réglementé, c’est la banque en ligne qui détermine le taux de rémunération, le plafond et les conditions. Contrairement au Livret A ou au LDDS, celui-ci est soumis au nouveau prélèvement forfaitaire unique (30%).

Dans le détail, le Livret d’épargne Bfor+ de BforBank accessible à tous les clients de la banque en ligne. L’ouverture et la gestion de ce compte sont gratuites, il n’entraîne pas de frais de votre part. Autrement, l’épargne est disponible à tout moment, vous êtes libre de réaliser des virements vers votre compte courant pour utiliser l’argent comme bon vous semble.

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Sinon, le Livret d’épargne Bfor+ de BforBank est accompagné par un plafond de 4 millions d’euros. La rémunération est de 4% annuel brut à l’heure actuelle, celle-ci peut varier au fil de l’année. Autrement, vous pouvez disposer d’un seul Livret par personne pour l’instant, mais ce point est susceptible de changer dans le futur.

BforBank inscription
© BforBank

Bourse et OPCVM

Depuis que BforBank a revu son offre au début de l’année 2024, la banque en ligne ne propose plus de produits bancaires ayant trait à la bourse et aux OPCV, obligations, trackers et warrants.

Avant ce changement, BforBank mettait en avant un compte actions qui aboutissait sur un accès gratuit à ProRealTime, une plateforme d’investissements professionnelle qui revient habituellement à 15 euros par mois. Dès lors, les clients de la banque en ligne pouvaient visualiser les chiffres, les analyses et les autres informations qui peuvent faire la différence dans une stratégie d’investissement.

Crédit

Notre avis sur BforBank continue avec la mise en lumière des crédits de la banque en ligne. Depuis sa refonte, elle se concentre sur un crédit à la consommation, celle-ci a mis fin à son offre de crédit immobilier.

Le prêt personnel de BforBank est proposé en collaboration avec Sofinco. Comme son nom le suggère, il est dédié aux projets personnels, ce qui veut dire qu’il n’est pas nécessaire de justifier son utilisation lors de la demande. Vous pouvez tout à fait utiliser l’argent pour des travaux, pour l’achat d’un voiture ou autre.

Avec BforBank, le prêt personnel vous donne la possibilité de faire un emprunt 3 001 et 75 000 euros pour une période de remboursement établie entre 12 et 120 mois. La banque en ligne vous permet de réaliser une pause deux fois par an pour le remboursement selon certaines conditions.

Sinon, notez que BforBank n’affiche pas le TAEG annuel du prêt personnel sur son site officiel. Pour ce faire, il faut faire la demande de crédit à la consommation depuis votre espace personnel sur le site ou l’application mobile. Celle-ci se fait en une dizaine de minutes puis vous obtenez une réponse de principe immédiate et une validation définitive.

Conclusion : notre avis sur BforBank en 2024

Il est temps de conclure et vous livrer notre avis sur BforBank. Il faut dire de suite que la banque en ligne a beaucoup changé depuis sa refonte en 2024. Depuis ses débuts, elle avait vocation à se positionner sur un segment premium pour s’adresser à une clientèle haut de gamme. Par conséquent, elle proposait différentes cartes bancaires comme la Visa Classic et la Visa Premier tout en étant la seule à mettre en avant la Visa Infinite.

BforBank a totalement transformé son offre pour se focaliser sur deux cartes bancaires : BforBASIC et BforZEN, celles-ci sont les équivalents de la Visa Classic et la Visa Premier. Ainsi, vous avez le choix entre une offre gratuite et une offre payante à 4 euros par mois. Dans tous les cas, ces formules incluent une carte et un compte courant.

Découvrir BforBank

En parallèle de son compte courant et de ses cartes bancaires, BforBank propose une solution d’épargne simple et efficace. Avec le Livret Bfor+, vous profitez d’un compte gratuit qui vous permet d’accéder à votre épargne à tout instant sans aucun frais.

Pour terminer, BforBank met en avant un prêt personnel, la demande se fait en ligne aisément pour que vous puissiez bénéficier d’un crédit destiné au projet de votre choix. Au final, la banque en ligne propose des produits bancaires simples et efficaces, ce qui lui permet de prendre une vraie place dans le secteur bancaire en France.

Et vous, quel est votre avis sur BforBank ?

BforBank

9

Note Globale

9.0/10

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