Beaucoup de clients se laissent tenter par la banque en ligne avec la gratuité des frais. En effet, la carte bancaire gratuite est un standard au même titre que le compte courant. Dans la plupart des établissements, vous pouvez donc avoir un compte totalement sans frais. Cela permet également d’expérimenter le service sans engagement financier.
Boursorama Banque, Hello bank! ou Fortuneo sont autant d’acteurs reconnus qui offrent une carte bancaire gratuite à leurs clients. Les deux premières offrent aussi une version plus haut de gamme moyennant une cotisation. La majeure partie des clients de ces banques en ligne optent toutefois pour l’option sans frais. Elle est toujours suffisante pour un usage standard de la banque.
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Il y a un point important à noter concernant les cartes bancaires gratuites : elles ne sont pas toutes accessibles sans condition de revenus. Si Boursorama Banque, Hello bank! ou Fortuneo ne demandent pas à ses clients de justifier un montant minimum mensuel, il en va autrement pour BforBank. Cette banque en ligne exige de prouver au moins 1 200 euros par mois pour offrir un compte et une carte gratuite.
Les cartes bancaires gratuites en 2024 :
- Boursorama Ultim
- Boursorama Welcome
- Hello One
- Fortuneo Mastercard Gold (sous condition de revenus)
- Fortuneo Fosfo
- BforBank Visa Premier (sous condition de revenus)
Plus bas sur cette page, nous sommes rentrés dans le détail de chacun des cartes bancaires gratuites présentées ci-dessus. Nous vous donnons les détails essentiels pour bien choisir entre les différentes options. Selon vos besoins et votre profil, elles seront plus ou moins adaptées.
1) Les cartes Ultim et Welcome (Boursorama)
Boursorama Banque est de loin la plus grande banque en ligne sur le marché français avec plus de 4,5 millions de clients au début 2024. Elle a développé une gamme avec 3 cartes bancaires pour un maximum de clarté. La carte Ultim de Boursorama Banque est la plus populaire et représente une majorité des ouvertures de compte : gratuite, sans condition de revenus et sans engagement.
La carte Welcome est plus limitée au niveau des plafonds et l’absence de découvert. Elle n’a plus vraiment raison d’être depuis la mise à jour de la carte Ultim. Cela dit, si vous voulez absolument maitriser votre budget et ne jamais passer dans le rouge, elle peut faire l’affaire. Enfin, la carte Metal a l’avantage d’être en métal (pour le côté clinquant) et encore plus souple à l’international mais elle est payante. Elle ne représente qu’une infime partie des clients de Boursorama Banque.
Cartes bancaires gratuites de Boursorama Banque :
- Welcome
- Ultim
Carte bancaire payante Boursorama Banque :
- Metal (9,90 € par mois)
Si les anciennes cartes Visa Classic et Premier exigeaient un revenu mensuel minimum, Boursorama Banque a refondu sa gamme en 2020 pour répondre à un public plus large : la carte Ultim est une carte gratuite et sans condition de domiciliation de revenus. La banque demande simplement de l’utiliser au moins une fois par mois pour qu’elle reste sans frais.
La carte Ultim est venue compléter la gamme en 2020. Elle est similaire à une Visa Premier sur la partie assurances et garanties – et pourtant elle est gratuite et sans condition. Aucune autre banque, ni en ligne, ni physique, ne propose de telle promesse. La carte Ultim est celle qui représente la quasi-totalité des comptes de la première banque en ligne de France.
La carte bancaire Ultim porte un sacré coup à toutes les néo-banques : elle offre les paiements gratuits et illimités partout dans le monde (quelle que soit la devise) et les retraits sont aussi gratuits et illimités partout en Europe. En devises étrangères, ce sont les trois premiers retraits qui sont gratuits – ensuite il faudra payer 1,69% du montant. Cela dit, Boursorama Banque est bien plus souple que N26 et Revolut qui facturent presque systématiquement des frais.
Boursorama Banque est élue banque la moins chère depuis 15 ans. Si vous avez un usage standard de votre banque, elle ne vous coûtera strictement rien. En moyenne sur l’année 2021, les clients ont déboursé 7,79 euros de frais. A titre de comparaison, un français paie en moyenne 219 euros de frais bancaires par an dans sa banque. Boursorama Banque est un très bon choix pour optimiser ce poste de dépenses.
2) Carte Hello One (Hello bank!)
Hello bank! est la filiale en ligne du groupe BNP Paribas et c’est l’un des établissements qui connaît l’une des plus fortes croissances. Au-delà du fait d’avoir une large palette de produits, la banque en ligne offre aussi une carte bancaire gratuite associée au compte Hello One.
Dans la gamme, la carte la plus populaire Hello One, et elle est sans condition de revenus et gratuite. Il faudra aussi l’utiliser au moins une fois par mois pour qu’elle reste gratuite. En parallèle, Hello bank! a aussi une CB plus haut de gamme, Hello Prime. Seulement celle-ci n’est pas gratuite (5 euros par mois) et est conditionnée par un niveau de revenus de 1 000 euros nets par mois au minimum.
Dans le détail, voici ce qu’il faut retenir sur la première carte bancaire gratuite : Hello One demande une autorisation systématique, du débit immédiat et elle ne permet pas d’avoir un découvert. En revanche, les paiements sont gratuits et illimités et les retraits sont gratuits dans tout le réseau BNP Paribas (en France et dans le monde).
La carte Hello Prime offre une gratuité illimitée sur les paiements et le retraits, quels que soient les distributeurs. Le découvert est aussi autorisé. Une autre différence notoire entre les deux cartes est que la formule Hello Prime est équivalente à une carte Visa Premier sur la partie assurance et garanties. La carte Hello One est de type Visa Classic. Si vous voyagez beaucoup, il sera peut-être plus judicieux de choisir l’option Prime. Si vous êtes majoritairement en France, la carte gratuite Hello One sera suffisante.
3) Les cartes Fortuneo Gold et Fosfo
Fortuneo est la seule banque en ligne à n’avoir aucune carte bancaire payante dans sa gamme : vous avez la carte Fosfo, la Mastercard Gold et même la Mastercard World Elite. Elles sont toutes gratuites. La formule Fosfo ne demande aucun justificatif de revenus, alors que les deux autres vous demanderons de justifier 1 800 euros par mois pour la première et domicilier 4 000 euros par mois pour la World Elite.
La carte Fosfo est la plus basique, et elle sera suffisante dans de nombreux cas : elle vous permet de payer et retirer des fonds, avoir un découvert autorisé et elle est à débit immédiat. Elle est similaire à une Mastercard Standard sur les assurances et garanties, bien qu’elle offre une meilleure couverture à l’international. A noter qu’elle n’a aucun frais partout dans le monde, ni pour les paiements, ni pour les retraits. La carte Mastercard Gold vient avec des assurances et garanties renforcées par rapport à la première, et elle est aussi gratuite.
On peut citer aussi la présence de plafonds plus élevés, la possibilité de choisir entre le débit immédiat et différé, etc. Quant à la carte Mastercard World Elite, c’est la plus haut de gamme du groupe américain Mastercard. Elle vient avec un service de conciergerie inclus, un accès à toutes les lounges dans les aéroports ou encore des services VIP destinés à une clientèle très premium. Parmi les banques en ligne, Fortuneo est la seule à proposer une carte bancaire d’un tel standing gratuitement.
4) Les cartes BforBank
Pendant longtemps, BforBank a été la banque en ligne la plus élitiste du marché. Elle proposait à ses clients une carte bancaire gratuite de type Visa Premier moyennant la justification de 1 600 euros de revenus nets par mois. La version de base du groupe, la Classic, n’était pas disponible. Quant à la version Infinite, elle a toujours été proposée dans la gamme moyennant un supplément financier.
Depuis 2020, BforBank a modifié les règles d’éligibilité pour les rendre plus accessible : il est aussi possible d’obtenir une carte bancaire gratuite Visa Classic dans la banque. Les clients ont besoin de justifier d’un revenu net de seulement 1 200 euros par mois pour obtenir un compte et une CB sans frais.
Pour ceux qui veulent avoir un modèle Visa Premier, il faudra toujours justifier de 1 600 euros de revenus mensuels (ou déposer un minimum de 10 000 euros sur son livret d’épargne). Dans ces deux cas, le client recevra alors une Visa Premier gratuite. Comme pour la Visa Classic, il faudra l’utiliser un minimum de 3 fois par trimestre sans quoi des frais seront prélevés.
La dernière carte bancaire de la banque est la prestigieuse Visa Infinite mais elle est payante : 200 euros par an. Au-delà d’avoir des paliers de paiements et de retraits encore plus élevés que la Visa Premier, cette solution de paiement donne accès au service de conciergerie Visa haut de gamme 24h/24 et 7j/7. Il inclut des assurances et garanties pratiques pour ceux qui voyagent assez souvent. Hello bank! a aboli la Visa Infinite, Hello bank! reste donc la seule banque en ligne à la proposer.
Où trouver une American Express ?
En plus d’offrir des cartes bancaires gratuites Mastercard Classic, Gold et World Elite, Fortuneo a intégré la carte American Express à sa gamme. C’est aujourd’hui la seule banque en ligne française a avoir fait un partenariat avec le géant du paiement américain. La première année, la CB est gratuite pour le client (qu’il s’agisse de la version Green ou la Gold), et les années suivantes elle peut toujours l’être sous certaines conditions.
Quid du paiement mobile comme Apple Pay ?
Le paiement mobile se développe de manière exponentielle ces dernières années et la pandémie a encore renforcé cette tendance. Les banques n’hésitent plus à mettre en avant leurs compatibilités avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay pour attirer le grand public.
Si les néo-banques ont été les premières à proposer des cartes compatibles avec le paiement mobile par smartphone, les banques en ligne s’y sont mises pour la quasi-totalité. Notre comparateur de carte bancaire gratuite prend cette option en compte pour juger de la compétitivité du produit.
C’est d’autant plus important que la pandémie est passée par là, et que le paiement sans contact permet d’éviter la transmission de bactéries. Boursorama Banque est la plus avancée sur ce point. Elle est compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay. C’est la seule en France à offrir la compatibilité avec toutes ces solutions.
Pour ceux qui ne connaissent pas la technologie de paiement mobile, il s’agit d’une solution qui permet d’enregistrer sa carte bancaire sur son smartphone (iPhone, Android ou Samsung) et qui permet de régler avec ce dernier grâce à la technologie NFC. C’est du paiement sans contact avec le téléphone sur le même principe que le paiement sans contact par carte. Le client n’a alors plus besoin de sortir sa CB et seul le contact avec le smartphone suffit pour déclencher un paiement.
Une sécurité supplémentaire par un système d’identification d’empreinte digitale ou grâce à la reconnaissance faciale est nécessaire pour assurer le déclenchement du paiement. Ce dernier est sans limite de montant. C’est une solution appréciée afin d’éviter tout contact physique (entrer le code PIN) en période de crise sanitaire. C’est un argument fort, en sachant que la carte bancaire est gratuite et avec zéro frais pour le client dans le cadre de cette utilisation.
Aujourd’hui, les grandes banques en ligne ont franchi le pas. C’est le cas de Boursorama Banque, Hello bank!, Fortuneo, Monabanq ou encore BforBank qui sont toutes compatibles avec Apple Pay. Google Pay et Samsung Pay sont un peu moins populaires, mais on les retrouve quand même presque partout.
Où obtenir une carte bancaire gratuite ?
Du fait que le compte et la carte sont gratuits, une majorité des clients des banques en ligne n’ont aucuns frais. Une étude menée par Boursorama Banque a prouvé que 60% des clients n’ont eu aucuns frais bancaires l’an dernier. Sur l’année complète, le coût moyen pour un client Boursorama a été de 7,79 euros. Le montant est ridiculement petit par rapport au coût dans les autres banques traditionnelle.
Une banque prélève en moyenne plus de 219 euros de frais bancaires par an, carte bancaire incluse. En général, la carte en elle-même représente une bonne partie des frais facturés. Les comptes simplifiés comme Revolut ou N26 ont profité de ces frais pour se positionner sur le paiement. Malheureusement, elles ne proposent pas une offre bancaire complète qui permette aux français de migrer totalement chez elles. Les banques en ligne ont suivi avec des offres encore plus attractives, moins chères et plus complètes.
Au départ, les banques en ligne sélectionnaient leurs clients en fonction de leurs revenus. En 2024, cela a changé. Boursorama Banque accepte tout le monde sans condition de revenus et sans frais. Il va de même pour Hello bank! qui possède une formule gratuite Hello One. Sa formule payante Hello Prime vient avec une carte similaire à la Visa Premier et elle est conditionnée par un revenu de 1 000 euros par mois. Fortuneo est toujours gratuite, sous condition de l’utiliser.
Chez Boursorama Banque, on n’a pas fait les choses à moitié. Non seulement, la carte bancaire est gratuite mais en plus, elle est prestigieuse. En optant pour la formule de base, Boursorama Ultim, vous allez recevoir une carte similaire à la Visa Premier. Hello bank! ou Fortuneo vous demandent de justifier un niveau de revenu pour vous offrir une carte bancaire de ce standing.
Quelles différences entre les cartes ?
Que ce soit dans une même banque ou non, les cartes bancaires n’ont pas forcément les mêmes caractéristiques et la même souplesse. C’est aussi ce qui justifie que les établissements demandent parfois des garanties financières élevées pour offrir une carte plus haut de gamme. C’est le cas par exemple de Fortuneo avec sa Visa Infinite.
Au-delà du fait que toutes les CB peuvent être utilisées pour des paiements et des retraits, le montant que l’on peut dépenser est plus ou moins limité selon la carte bancaire. Logiquement, plus la carte bancaire est premium, plus les plafonds sont élevés. À noter que le paiement en différé, qui s’oppose du paiement immédiat, est disponible surtout pour les cartes haut de gamme – ce qui est logique.
Un autre point différenciant entre les cartes bancaires gratuites du comparatif : les assurances et garanties. Si Visa et Mastercard ne proposent que très peu de garanties sur les CB entrée de gamme (type Visa Classic ou Mastercard Standard), les Visa Premier et la carte noire Visa Infinite, les Mastercard Gold et World Elite ont des assurances pratiques pour ceux qui voyagent. Cela concerne les accidents, la perte et retard de bagages, ou encore retards dans les transports. Avoir une CB premium permet d’obtenir un accès à un service de conciergerie.
À cela, il y a quand même des similitudes entre toutes ces solutions de paiement. En général, il est possible de bloquer sa carte bancaire ou définir des paliers depuis son espace personnel auprès de la banque en ligne (que ce soit sur la plateforme sur le web ou encore sur l’application mobile) et les paiements mobile sont par défaut appliqués aux modèles dans une banque donnée.
Le dernier point à aborder sur ce comparatif de carte bancaire gratuite concerne les frais qui sont facturés à l’étranger. Il faut savoir que toutes les banques en ligne ont décidé d’abolir tous frais dans la zone SEPA (euro). Cela signifie qu’où que vous retiriez des espèces ou que vous payiez vos achats en Europe, il n’y aura pas de frais qui vous seront facturés.
En dehors de la zone SEPA, les banques ont des stratégies différentes. Fortuneo, par exemple, ne facture rien : ni sur la Fosfo, ni sur la Gold, ni sur la World Elite. Chez Boursorama Banque, la carte Ultim offre les paiements illimités mais pas les retraits. Ces derniers sont gratuits pour les trois premiers du mois. Ensuite, ils sont facturés 1,69% du montant. Cela dit, la banque en ligne reste excellente par rapport au reste du marché.
Faut-il choisir le réseau Mastercard ou Visa ?
Comme vous le savez probablement déjà, il existe deux grands réseaux pour les transactions par carte bancaire : Visa et Mastercard. D’une banque à une autre, l’émetteur de la CB n’est donc pas forcément le même. Toutefois, Mastercard et Visa ont aujourd’hui des offres qui sont sensiblement les mêmes et cela ne fait donc pas de différence pour le client d’une banque en ligne.
Vous pouvez utiliser les Visa et Mastercard dans plus de 30 millions de points de vente dans le monde, et vous n’aurez aucune difficulté pour retirer avec ces cartes bancaires. En France, le réseau CB est équivalent à ceux des autres acteurs. En revanche, le réseau Carte Bleue n’est pas disponible à l’étranger. Faites attention à choisir Mastercard ou Visa si vous voyagez.
Dans certains pays, en particulier dans le Benelux, s’y ajoutent d’autres initiatives comme iDeal ou Sofort. Concrètement les clients dans ce pays ont pour une écrasante majorité des cartes Mastercard / Maestro avec le numéro de compte SEPA à la place des numéros de carte embossés. Les commerçants ont ainsi accès à des terminaux et paiements carte gratuits puisque ce sont de facto des virements bancaires. En revanche il est fréquent que dans ces pays des commerçants n’acceptent ni les cartes Visa ni Mastercard normales. Pour contourner le problème il convient alors de payer autant que possible en argent liquide.
Enfin, comme vous le savez peut-être, il existe différents niveaux de cartes bancaires gratuites, plus ou moins haut de gamme qui donnent des avantages différents au moment du paiement. Chez Visa, on a par exemple la Visa Electron, Classic, Premier ou Infinite. Du côté du géant Mastercard, on a la version Classic, Gold ou World Elite. Chaque niveau propose des plafonds et limites de paiements et retraits évolutifs, des assurances, mais aussi des services plus ou moins complets. Chacune offre aussi des cartes de débit, pour ceux qui craignent le découvert.
Conclusion : quelle carte bancaire gratuite choisir ?
Vous le voyez, il existe de nombreuses options pour obtenir une carte bancaire Visa ou Mastercard gratuite, surtout chez les néobanques, avec parfois même des cartes très premium facturées 0 € par an. Boursorama Banque propose par exemple les cartes Welcome mais aussi Ultim sans le moindre surcoût. Chez Boursorama, seule la carte Ultim Metal est facturée au prix fort (9,90 € par mois).
Hello bank! propose les cartes Hello One et Hello Prime : la première est gratuite tandis que la seconde coûte 5 € par mois. La différence réside dans la qualité (Visa Classic versus Visa Premier) et leur souplesse. A noter que la banque en ligne demande aussi une garantie de revenus mensuels pour la version Hello Prime.
Chez Monabanq, on a toujours deux cartes gratuites, les cartes Pratiq et Uniq. Il y a aussi la carte Pratiq facturée 5 € par mois. BforBank propose de son côté à tous ses clients une carte Visa Premier gratuite – il y a néanmoins des conditions de revenus. Enfin seul Fortuneo propose l’American Express en exclusivité parmi les banques en ligne.
Dans l’ensemble la plupart des banques permettent les paiements sans contact Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. De même que des fonctionnalités avancées comme le changement de code PIN, le blocage/déverrouillage de la carte, ou encore la sécurisation des paiements par géolocalisation.
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