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Carte bancaire gratuite : où est la meilleure solution en 2019 ?

Quand vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, la carte bancaire gratuite s’accompagne dans la grande majorité des cas en France. Il s’agit là d’une des spécificités de toutes ces nouvelles banques sur internet qui proposent toutes les opérations de la vie courante sans aucun frais bancaires. Alors que les établissements traditionnels n’hésitent pas à facturer plein pot les cartes bancaires, les banques en ligne ont tout simplement fait l’impasse.

Carte bancaireHello bank!MonabanqBforBankFortuneoING
GammeVisa Classic, Premier, InfiniteVisa Classic, PremierVisa Classic, Premier, InfiniteMC Classic, Gold, World Elite, AmExMastercard Gold
Gratuite si :1 000 € par mois0 €1 200 € par mois1 200 € par mois1 200 € mois (domiciliation)
Coût annuel0 €2 €0 €0 €0 €
Coût UE0 %0 %0 %0 %0 %
Coût hors UE2,00 %
(hors Global Alliance)
2,00 %
(25 retraits gratuits)
1,95 %1,94 %2,00 %
MobileApple Pay, Paylib--Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay-
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Qui possède une vraie carte bancaire gratuite ?

Du fait que le compte bancaire soit sans frais, et la carte bancaire gratuite, bon nombre de clients des banques en ligne n’ont aucun frais bancaires. Une étude menée en interne par Boursorama Banque a montré qu’en 2018, plus de 60% des clients n’ont eu aucun frais bancaires du tout. A titre de comparaison, une banque physique traditionnelle facture en moyenne entre 150€ et 200€ de frais bancaires par an pour une utilisation classique (carte bancaire y compris), le calcul est donc assez vite fait.

Carte bancaire gratuite

© Boursorama Banque

Si les banques en ligne offrent la carte bancaire gratuite à leurs clients, c’est parce qu’elles les sélectionnent auparavant. La quasi-totalité d’entre elles exigent un revenu mensuel minimum (à partir de 1 000€) pour être éligible à l’offre gratuite en question : les banques en ligne savent donc que leurs clients sont solvables, et qu’ils seront intéressants sur le long terme. Seule Monabanq n’exige aucune condition pour ses clients, mais elle facture une cotisation mensuelle de 2€ pour la carte.

Quelles différences entre toutes ces cartes bancaires ?

Que ce soit dans une même banque en ligne ou non, les cartes bancaires n’ont pas forcément les mêmes caractéristiques, et c’est ce qui justifie que les établissements exigent parfois davantage de garanties financières pour attribuer une carte bancaire haut de gamme. Au delà du fait que toutes les cartes puissent être utilisées pour des paiements et des retraits, le montant que l’on peut dépenser est plus ou moins limité selon la carte bancaire : plus la carte bancaire est premium, plus les plafonds seront élevés. A noter que le paiement en différé à la fin du mois, qui s’oppose du paiement immédiat, est disponible uniquement pour les cartes bancaires haut de gamme – ce qui est compréhensible.

Un autre point différenciant entre toutes les cartes bancaires gratuites : les assurances et garanties. Si Visa et Mastercard ne proposent que très peu de garanties sur les cartes entrée de gamme, les Visa Premier et Infinite, et les Mastercard Gold et World Elite ont des assurances très pratiques pour ceux qui voyagent. Cela concerne aussi bien les accidents que des pertes de bagages ou des retards dans les transports. Avoir une carte bancaire prestigieuse permet aussi d’obtenir un accès à un service de conciergerie de qualité très premium.

A cela, il y a quand même quelques points communs entre toutes ces cartes bancaires. En général, il est possible de bloquer sa carte bancaire gratuite ou définir de nouveaux paliers directement depuis son espace personnel dans la banque en ligne (que ce soit sur la plateforme sur internet ou encore sur l’application mobile) et les paiements par mobiles sont par défaut appliqués à tous les modèles dans une banque donnée.

Le dernier point à aborder sur ce comparatif de cartes bancaires concerne les frais bancaires qui sont facturés à l’étranger. Il faut savoir que toutes les banques en ligne ont décidé d’abolir les frais dans la zone SEPA (Europe). Cela signifie que où que vous retiriez de l’argent ou que vous payiez en Europe, aucun frais ne vous sera facturé. En revanche, hors zone SEPA, les banques ont généralement une commission fixe, quelle que soit la carte bancaire, qui sera appliquée. En moyenne, celle-ci oscille autour des 2%.

Choisir plutôt Mastercard ou plutôt Visa ?

Comme vous le savez probablement déjà, il existe deux grands réseaux mondiaux de cartes bancaires : Visa et Mastercard. D’une banque à une autre, l’émetteur de la carte n’est donc pas forcément le même. Toutefois, les groupes financiers Mastercard et Visa ont aujourd’hui une offre qui est quasiment la même, cela ne fait donc aucune différence pour le client de la banque en ligne. Vous pouvez globalement utiliser les cartes Visa et Mastercard dans plus de 30 millions de points de vente à travers le monde, et vous n’aurez aucune difficulté pour retirer avec ces cartes bancaires.

En revanche, comme vous le savez peut-être, il existe différents niveaux de cartes bancaires gratuites qui donnent plus ou moins d’avantages au moment du paiement. Chez Visa, on a par exemple la carte Visa Electron, Classic, Premier ou Infinite. Du côté de Mastercard, on a la version Classic, Gold ou encore World Elite. Chaque modèle offre des plafonds de paiements et retraits variables, des assurances différentes mais également des services plus ou moins complets.

Détail de chaque carte bancaire gratuite

Comment avoir une carte bancaire BforBank ?

Pendant longtemps, BforBank a été la banque en ligne la plus élitiste du marché français. Dans ce cadre, elle proposait à tous ses clients une carte bancaire gratuite, et pas n’importe laquelle puisqu’il s’agit de la Visa Premier. La version standard du groupe, la Visa Classic, n’était même pas proposée. Quant à la Visa Infinite, la carte bancaire la plus haut de gamme, elle a toujours été disponible – moyennant un supplément financier.

Aujourd’hui, BforBank a quelque peu changé les règles, et il est désormais possible d’obtenir une carte bancaire gratuite, dès la Visa Classic, dans la banque. En effet, les clients ont besoin de justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 200€ pour prétendre à un compte courant et une carte gratuite (contre 1 600€ à l’époque où il n’y avait qu’une Visa Premier de disponible).

Carte bancaire BforBank

Les 3 cartes bancaires BforBank © BforBank

Pour ceux qui veulent obtenir un modèle plus premium de carte bancaire gratuite chez BforBank, il faudra toujours justifier de 1 600€ de revenus mensuels, ou encore déposer un minimum de 10 000€ sur son livret d’épargne dans la banque en ligne. Dans ce cas de figure, le client recevra alors une Visa Premier sans frais. Comme pour la Visa Classic, il faudra l’utiliser un minimum de 3 fois par trimestre – sans quoi des frais seront facturés.

La dernière carte bancaire de la banque en ligne est la prestigieuse Visa Infinite. Au delà d’avoir des paliers de paiements et de retraits encore plus élevés que la Visa Premier, cette solution de paiement donne accès à un service de conciergerie très haut de gamme, ainsi qu’à des assurances et garanties supplémentaires pratiques pour ceux qui voyagent assez souvent.

Visiter BforBank

Faut-il choisir la Visa Infinite Hello bank! ?

Hello bank! est la filiale en ligne du groupe BNP Paribas, et c’est aujourd’hui l’un des établissements en ligne qui connait la plus forte croissance. Au delà du fait d’avoir la plus large palette de produits bancaires, Hello bank! propose aussi une carte bancaire gratuite qui est elle-même associée à un compte courant. Selon les revenus de ses clients, elle leur offre une carte qui va de la Visa Classic à la Visa Infinite, en passant par la Visa Premier et la Visa Electron : c’est la banque en ligne qui a la plus large gamme de cartes bancaires, et cela mérite d’être souligné.

Carte Visa Infinite Hello bank!

La carte Visa Infinite Hello bank! © Hello bank!

Comme pour les autres établissements, Hello bank! offre un compte et une carte bancaire gratuite sous condition que le client justifie d’un certain niveau de revenus mensuel. Pour obtenir la Visa Classic, il faudra justifier de 1 000€ par mois, et il faudra justifier 1 800€ par mois pour obtenir la carte Visa Premier gratuite. Quant à la Visa Infinite, elle est disponible moyennant un supplément financier de 240€ par an. La carte bancaire Visa Electron est quant à elle gratuite, et elle pourra être commandée auprès d’un conseiller clientèle Hello bank!.

Visiter Hello bank!

Pourquoi la carte bancaire Monabanq est différente ?

Contrairement aux autres acteurs de la banque en ligne, Monabanq s’est positionné sur un créneau légèrement différent : alors que ses rivales demandent toutes un certain niveau de revenus, ce qui exclut naturellement un grand nombre de français, Monabanq reste beaucoup plus ouvertes. Plutôt que d’exiger une telle condition, elle facture une cotisation mensuelle pour son service – qui reste toutefois très nettement moins cher qu’une banque traditionnelle.

Ainsi, pour obtenir une carte bancaire gratuite de type Visa Classic, il faut compter une cotisation de 2€ par mois. La version Visa Premier, sans aucune condition pour le client, peut être obtenue pour la modique somme de 5€ par mois. A titre de comparaison, un établissement bancaire traditionnel exigera en général entre 10 et 15€ par mois pour une telle carte (hors coût du compte courant qu’il faut rajouter). Une option « Premium » avec davantage de garanties est disponible moyennant 1€ de plus tous les mois, ce qui est idéal pour les voyageurs.

La carte Gold Mastercard ING vaut-elle vraiment le coup ?

Chez ING, la stratégie est encore différente. En effet, la banque en ligne néerlandaise a fait le choix de n’offrir à ses clients qu’un seul modèle de carte bancaire gratuite : la Mastercard Gold. Elle fait donc l’impasse sur la version basique, mais également sur la version la plus haut de gamme. Ce choix est justifié par la volonté de simplifier un maximum l’offre – tout en étant déjà très haut de gamme.

La différence principale entre ING et les autres banques en ligne réside dans le fait qu’elle ne demande pas une « justification » de revenus mensuels, mais bien une « domiciliation » de ces revenus. Lorsqu’un client veut ouvrir un compte, il doit obligatoirement verser obligatoirement un minimum de 1 200€ tous les mois sur son compte, sans quoi il se verra facturer son utilisation (5€ par mois). Une alternative consiste à verser 5 000€ d’épargne sur le livret de la banque pour obtenir le compte courant et la carte bancaire gratuite.

La nouvelle carte Ultim de Boursorama est-elle gratuite ?

Boursorama Banque est désormais – de loin – la plus grande banque en ligne sur le marché français. Elle a développé une offre très large qui répond aux besoins de tout le monde (quitte à s’y perdre un peu). On retrouve aussi bien une offre avec condition de revenus qu’une autre offre sans aucune condition. C’est ainsi que l’on peut choisir entre différentes cartes bancaires gratuites, de la carte Visa Classic à la Visa Premier en passant par les spéciales : Visa Ultim et Visa Welcome.

Cartes bancaires gratuites chez Boursorama Banque :

  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Visa Ultim
  • Visa Welcome

Si les cartes Visa Classic et Premier ont un fonctionnement assez standard (justifier 1 000€ par mois pour la première, et 1 800€ par mois pour la seconde), la Visa Welcome est une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus. C’est une offre qui était à l’origine payante, et que Boursorama Banque a finalement rendue gratuite : attention, les plafonds de paiement et retrait sont vraiment très limités, ce qui ne la rend pas très pertinente dans le cas d’une utilisation au quotidien.

La carte bancaire gratuite Visa Boursorama Ultim est venue compléter la gamme de cartes en 2019, et elle a pour objectif d’apporter une vraie réponse forte aux néo-banques comme Revolut ou N26. Il s’agit d’une carte internationale qui permet de s’affranchir des commissions lors de transactions en devises étrangères. La carte bancaire est à autorisation systématique, ce qui ne permet pas dépenser davantage que ce qu’il y a sur le compte.

Visiter Boursorama

Où trouver la seule carte American Express ?

En plus d’offrir gratuitement les cartes bancaires Mastercard Classic, Gold et World Elite (équivalent à la Visa Infinite), Fortuneo a aussi intégré depuis quelques mois la prestigieuse carte American Express à son offre. C’est aujourd’hui la seule banque en ligne française a avoir négocié un partenariat avec le géant du paiement américain. La première année, la carte bancaire est gratuite (qu’il s’agisse de la version Green ou Gold), et les années suivantes elle peut toujours l’être sous certaines conditions.

Pour ce qui est des cartes bancaires plus classiques, Fortuneo adopte la stratégie suivante : la Mastercard Classic est gratuite dès lors que l’on justifie 1 200€ de revenus par mois (ou 5 000€ d’épargne), la Mastercard Gold est gratuite à partir de 1 800€ de revenus tous les mois (ou 10 000€ d’épargne) et la Mastercard World Elite est disponible gratuitement sous condition de domicilier 4 000€ de revenus / mois sur son compte courant Fortuneo.

Quid du paiement mobile avec les cartes bancaires ?

Le paiement mobile se développe de manière exponentielle, à tel point que les banques n’hésitent plus à mettre en avant leurs compatibilités avec Apple Pay, Google Pay ou encore Samsung Pay. Si les néo-banques ont été les premières à offrir des cartes bancaires gratuites compatibles avec ces solutions de paiement mobile via le smartphone, les banques en ligne s’y sont mises pour la grande majorité.

Hello bank! supporte Apple Pay

Hello bank! supporte Apple Pay © Hello bank!

Pour ceux qui ne connaissent pas cette technologie, il s’agit d’une solution qui permet d’enregistrer sa carte bancaire sur son téléphone (iPhone, Android ou Samsung), et qui permet de payer avec ce dernier grâce à la technologie NFC (sans contact). Le client n’a alors plus besoin de sortir sa carte bancaire, et seul le contact avec le smartphone suffit pour déclencher un paiement. Une authentification par un système d’empreinte digitale ou avec reconnaissance faciale est nécessaire pour assurer la sécurité du paiement, sans limite de montant.

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