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Carte bancaire gratuite : le guide comparatif de cartes à 0€

En ouvrant un compte dans une banque sur internet, la carte bancaire gratuite est incluse dans la plupart des formules. C’est le cas dans la plupart des établissements qui permettent ainsi aux clients de bénéficier d’un compte sans aucun frais. Pour prendre l’exemple du géant Boursorama, ce sont plus de 60% des clients n’ont aucun frais, y compris pour leur carte bancaire.

Alors que les établissements traditionnels n’hésitent pas à facturer les CB, les banques en ligne ont tout simplement fait l’impasse. Ci-dessous, nous avons fait un comparateur pour trouver la meilleure carte bancaire gratuite (ou peu chère) en 2020. Selon l’évolution des offres en cours, nous mettons ce tableau à jour avec les données disponibles. Il vous suffit de cliquer sur l’onglet « En voir + » pour découvrir chacune des cartes disponibles.

Apple Pay Google Pay

Néo-banque innovante

Offre gratuite et sans condition

Carte Visa Premium en option

Compatible Apple Pay

80 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 50 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 2 % (gratuits avec la Visa Premium)  •  Paiements en devises : 2 % (gratuits avec la Visa Premium)

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay Google Pay
EN VOIR +
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Apple Pay

Offre gratuite et sans condition

Zéro frais à l'étranger

Meilleur livret d'épargne

Plus large gamme de produits

50 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 10 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : Gratuits  •  Paiements en devises : Gratuits

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay
EN VOIR +
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Banque la plus premium

CB Visa Premier gratuite

CB Visa Infinite disponible

Meilleure assurance-vie

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 200 € nets/mois minimum

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 150 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,95 %  •  Paiements en devises : 1,95 %

Cartes proposées

EN VOIR +
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Qui propose une carte bancaire gratuite ?

Du fait que le compte bancaire soit sans frais, et la carte bancaire gratuite, un grand nombre de clients des banques en ligne n’ont aucun frais bancaires du tout. Une étude menée en interne par Boursorama Banque a démontré que plus de 60% des clients n’ont eu aucun frais bancaires en 2018. Cela inclut également la carte bancaire, qui peut représenter parfois plusieurs centaines d’euros de frais chaque année dans une banque de réseau classique.

A titre de comparaison, une banque physique traditionnelle facture en moyenne plus de 215€ de frais bancaires tous les ans pour une utilisation classique du compte (carte bancaire y compris), le calcul est donc assez vite fait. Les néo-banques facturent souvent les CB pour offrir des avantages en plus, il faut donc être clé pour trouver la meilleure carte bancaire en 2020.

Carte bancaire

© Hello bank!

Si les banques en ligne offrent la carte bancaire gratuite à leurs clients, c’est parce qu’elles les sélectionnent auparavant. La quasi-totalité d’entre elles exigent un revenu minimum (à partir de 1 000€ par mois) pour être éligible à l’offre en question : les banques sur internet savent donc que leurs clients sont très solvables et premium, et qu’ils seront intéressants sur le long terme.

Seule Monabanq n’exige aucune condition pour ses clients, mais elle facture une cotisation mensuelle de 2€ pour la version Pratiq. Elle fait partie de nos banques préférées dans notre comparateur de cartes bancaires pour 2020. Elle a un modèle très spécifique, mais elle l’assume très bien et le service est à la hauteur. D’autres banques en ligne se sont diversifiées avec un modèle payant, à l’instar de Hello bank! et sa formule Hello Prime lancée en janvier 2020. A noter que cette dernière est l’une des rares à avoir une carte bancaire virtuelle (baptisée BNP Net).

Quelle différence entre ces cartes ?

Que ce soit dans une même banque en ligne ou non, les cartes bancaires bancaires n’ont pas forcément les mêmes caractéristiques et la même flexibilité. C’est aussi ce qui justifie que les établissements demandent parfois plus de garanties financières élevées pour attribuer une carte bancaire plus haut de gamme. La majorité des banques en ligne vont jusqu’à la Visa Premier (ou équivalent Mastercard Gold), sous condition.

Au delà du fait que toutes les CB puissent être utilisées pour des paiements et des retraits, le montant que l’on peut dépenser est plus ou moins limité selon la carte bancaire. Logiquement, plus la carte bancaire est premium, plus les plafonds sont haut. A noter que le paiement en différé (fin du mois), qui s’oppose du paiement immédiat, est disponible principalement pour les CB haut de gamme – ce qui est compréhensible.

Un autre point différenciant entre les cartes bancaires gratuites : les assurances sont intégrées. Si Visa et Mastercard ne proposent que très peu de garanties sur les CB entrée de gamme, les Visa Premier et la carte noire Visa Infinite, et les Mastercard Gold et World Elite ont des assurances très pratiques pour ceux qui voyagent. Cela concerne aussi bien les accidents que des pertes de bagages ou retards dans les transports. Avoir une CB premium permet également d’obtenir un accès à un service de conciergerie de qualité très premium.

A cela, il y a quand même quelques similitudes entre ces solutions de paiement. En général, il est possible de bloquer sa carte bancaire ou définir des paliers depuis son espace personnel auprès de la banque en ligne (que ce soit sur la plateforme sur le web ou encore sur l’application mobile) et les paiements par mobiles sont par défaut appliqués à tous les modèles dans une banque donnée.

Le dernier point à aborder sur ce comparatif de cartes bancaires concerne les frais bancaires qui sont facturés à l’étranger. Il faut savoir que toutes les banques en ligne ont décidé d’abolir tout frais dans la zone SEPA (Euro). Cela signifie que où que vous retiriez de l’argent ou que vous régliez vos achats en Europe, aucun frais ne vous sera facturé.

En revanche, hors zone SEPA, les banques ont généralement un frais fixe, quelle que soit la carte bancaire, qui sera appliquée au client. En moyenne, celle-ci oscille autour des 2%. En optant pour les nouvelles offres comme Boursorama Ultim ou encore Hello Prime, vous pouvez complètement réduire à zéro ces coûts à l’étranger. Les banques ont fait de réels efforts pour offrir des solutions adaptées aux voyageurs. Notre comparateur de meilleure carte bancaire gratuite en fait état.

Qui de Mastercard ou Visa ?

Comme vous le savez probablement déjà, il existe deux grands réseaux mondiaux pour les transactions par carte bancaire : Visa et Mastercard. D’une banque à une autre, l’émetteur de la CB n’est donc pas forcément le même. Toutefois, les groupes mondiaux comme Mastercard et Visa ont aujourd’hui une offre qui est quasiment la même, cela ne fait donc zéro différence pour le client d’une banque en ligne.

Vous pouvez globalement utiliser les Visa et Mastercard dans plus de 30 millions de points de vente dans le monde, et vous n’aurez aucune difficulté pour retirer avec ces cartes bancaires. En France, le réseau CB est équivalent à ceux des autres acteurs. En revanche, CB n’est pas disponible à l’étranger. Faites donc attention à choisir Mastercard ou Visa si vous voyagez.

En revanche, comme vous le savez peut-être, il existe différents niveaux de cartes bancaires gratuites, plus ou moins premium qui donnent plus ou moins d’avantages au moment du paiement. Chez Visa, on a par exemple la Visa Electron, Classic, Premier ou Infinite. Du côté de la société Mastercard, on a la version Classic, Gold ou encore World Elite. Chaque niveau propose des plafonds et limites de paiements et retraits évoluants, des assurances mais aussi des services plus ou moins complets.

Détails de chacune des CB gratuites

Ci-dessous, nous avons listé toutes les cartes sans frais.

Meilleure carte bancaire gratuite en 2020 :

  • Hello One de Hello bank!
  • Carte gratuite Orange Bank
  • Essentielle chez ING
  • Visa Premier chez BforBank
  • Ultim chez Boursorama Banque

Plus bas, nous allons donc dans le détail de chacune de ces offres.

1) La gamme de cartes BforBank

Pendant longtemps, BforBank a été la banque en ligne la plus élitiste du marché français. Dans ce cadre, elle proposait à tous ses clients une carte bancaire gratuite, et pas n’importe laquelle puisqu’il s’agit de la Visa Premier. La version de base du groupe, la Visa Classic, n’était même pas évoquée. Quant à la Visa Infinite, la carte bancaire la plus haut de gamme, elle a toujours été disponible – contre un supplément financier chaque mois.

Aujourd’hui, BforBank a quelque peu changé les règles, et il est depuis possible d’obtenir une carte bancaire gratuite, dès la Classic de Visa, dans la banque. En effet, les clients ont besoin de justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 200€ pour recevoir un compte ainsi qu’une CB gratuite (contre 1 600€ à l’époque où il n’y avait qu’une Visa Premier de disponible).

Carte bancaire BforBank

Les 3 cartes bancaires BforBank © BforBank

Pour ceux qui veulent avoir un modèle plus premium de carte bancaire gratuite chez BforBank, il faudra justifier de 1 600€ de revenus mensuels ou déposer un minimum de 10 000€ sur son livret d’épargne. Dans ces deux cas de figure, le client recevra une Visa Premier gratuite. Comme pour la Visa Classic, il faudra l’utiliser un minimum de 3 fois par trimestre – sans quoi des frais seront facturés.

La dernière carte bancaire de la banque en ligne est la prestigieuse Visa Infinite. Au delà d’avoir des paliers de paiements et de retraits encore plus élevés que la Visa Premier, cette solution de paiement donne accès à un service de conciergerie très haut de gamme disponible 24h/24 et 7j/7, ainsi qu’à des assurances et garanties pratiques pour ceux qui voyagent assez souvent.

Visiter BforBank

2) Cartes Hello One et Hello Prime chez Hello bank!

Hello bank! est la filiale en ligne du groupe BNP Paribas, et c’est aujourd’hui l’un des établissements en ligne qui connait une très forte croissance. Au delà du fait d’avoir une large palette de produits bancaires, Hello bank! propose aussi une carte bancaire gratuite qui est elle-même associée à un compte baptisé Hello One. La banque a largement fait évoluer son offre au début de l’année 2020, pour mieux répondre à tous les profils.

On retrouve ainsi d’un côté la carte bancaire gratuite Hello One, qui est aussi sans condition de revenus. C’est la meilleure offre « gratuite et sans condition » que l’on puisse voir sur le marché, de loin. En parallèle de ça, Hello bank! a aussi une CB plus premium, la Hello Prime. Seulement celle-ci n’est pas gratuite (5€ par mois), et elle est conditionnée par un niveau de revenus (1 000€ par mois au minimum).

La banque a toutefois laissé tomber sa Visa Infinite – probablement par manque d’intérêt de ses clients. Elle ne la propose plus : BforBank reste donc la seule banque en ligne à la proposer, moyennant une cotisation de 200€. Hello bank! a préféré se focaliser sur des modèles populaires : Hello One est équivalent à une Visa Classic, et Hello Prime à une Visa Premier. Elles ont les mêmes avantages et garanties sauf que leur nom est différent.

Ces 2 nouvelles offres concernent les clients individuels. Si vous souscrivez à un compte joint, les « anciennes » cartes bancaires sont toujours disponibles. Vous pouvez ainsi profiter d’une Visa Classic ou d’une Visa Premier. Cela dit, il ne serait pas surprenant de voir cette offre évoluer dans les mois à venir. Hello bank! y va progressivement, et le succès des nouvelles cartes (One et Prime) lui donnent bon espoir.

Pour voir cette carte bancaire gratuite Hello bank! :

Visiter Hello bank!

3) Cartes Pratiq et Uniq chez Monabanq

Monabanq est une banque en ligne qui a fait un choix complètement différent pour sa carte bancaire, et son compte courant. En effet, la filiale du groupe Crédit Mutuel a décidé de ne demander aucune condition sur les revenus à ses clients. Tout le monde est donc accepté dans la banque, mais il faudra en contrepartie verser une cotisation mensuelle pour en bénéficier.

La banque a renouvelé sa gamme de comptes au début du mois d’avril 2020. On y voit apparaitre 4 formules différentes, avec toutefois par défaut toujours la même carte bancaire gratuite : une Visa Classic. Cela dit, d’un compte à l’autre, les plafonds ne sont pas les mêmes. Les versions Uniq et Uniq+ se distinguent du fait qu’elles soient destinées aux voyageurs : les frais à l’étranger sont minimes, voire nuls pour la version Uniq+

Au niveau de la tarification, le compte courant est payant – mais la carte bancaire est gratuite. Pour le compte le plus simple, Pratiq, le coût mensuel est de 2€. Pour la version la plus premium Uniq+, il faut compter 9€ par mois. Monabanq offre également la possibilité de migrer vers une Visa Premier, contre un supplément de 3€ par mois. Dans le cas où vous partiez pour l’offre Pratiq avec la Visa Premier, cela vous reviendra à 5€ mensuel en tout.

On notera également que Monabanq est la seule banque en ligne à offrir une vraie carte bancaire Visa Premier sans condition de revenus. Par ailleurs, son prix est nettement inférieur à celui que l’on retrouve dans une banque de réseau de base. Il faut vraiment comparer ce qui est comparable et Monabanq est  résolument moins chère que les autres.

4) Carte bancaire Mastercard Gold chez ING

ING a adopté une stratégie très similaire à Monabanq et Hello bank!, et elle a été précurseur sur le créneau. En effet, c’est déjà à la fin de l’année 2019 que la banque en ligne du groupe néerlandais a annoncé une nouvelle gamme de cartes : ING Essentielle et ING Intégrale sont les nouvelles formules de l’établissement. Chacune vient avec un compte courant et une carte gratuite.

La version ING Essentielle est un compte courant de base, avec une carte bancaire gratuite, de type Mastercard Classic. Le grand avantage est qu’elle est sans frais et qu’elle est sans condition de revenus. Avec cette offre, la banque vient rivaliser directement avec les néo-banques comme N26 ou Revolut. Cependant, ING offre bien davantage que ces dernières puisque c’est un établissement de crédit officiel, et qu’elle peut donc offrir même à ces clients une solution d’épargne, des crédits ou encore de l’investissement.

L’autre formule chez ING est baptisée « Intégrale ». C’est le compte courant historique de la banque en ligne, et il inclut une carte bancaire gratuite de type Mastercard Gold. C’est la plus premium des CB de la banque, et elle s’accompagne de bien plus de flexibilité que la version de base. Cependant, il faudra domicilier 1 200€ de revenus tous les mois pour en profiter, sans quoi elle sera facturée 5€ par mois. Parmi les avantages de cette CB, elle est sans aucun frais sur toutes les opérations réalisées à l’étranger.

5) La carte Ultim de Boursorama est-elle gratuite ?

Boursorama Banque est – de loin – la plus grande banque en ligne sur le marché français avec plus de 2 millions de clients. Elle a développé une offre très large qui répond aux besoins de tout le monde, quitte à s’y perdre un peu au début. On voit aussi bien une offre avec condition de revenus qu’une autre offre sans condition de revenus pour le client. C’est ainsi que l’on peut choisir entre différentes cartes bancaires gratuites, de la Visa Classic à la Premier en passant par les versions originales : Boursorama Ultim et Boursorama Welcome.

Cartes bancaires gratuites de Boursorama Banque :

  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Boursorama Ultim
  • Boursorama Welcome

Si les cartes Visa Classic et Premier ont un fonctionnement assez classique (justifier 1 000€ par mois pour la première, et 1 800€ par mois pour la seconde), la Visa Welcome est une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus. C’est une offre qui était à l’origine payante, et que Boursorama Banque a finalement rendue gratuite. Attention, les plafonds de paiement et retrait sont toutefois limités, ce qui ne la rend pas très pratique en cas d’utilisation au quotidien.

La carte bancaire gratuite Visa Ultim est venue compléter la gamme en 2019. Elle a pour objectif d’apporter une vraie réponse forte aux néo-banques comme la britannique Revolut ou encore l’allemande N26. Il s’agit d’une version internationale qui permet de s’affranchir des frais lors d’opérations en devises étrangères. La CB est à autorisation systématique, ce qui ne permet pas dépenser plus que ce qu’il y a sur le compte.

Visiter Boursorama

Où trouver la (seule) American Express ?

En plus d’offrir des cartes bancaires gratuites Mastercard Classic, Gold et World Elite (équivalent à la Visa Infinite), Fortuneo a aussi intégré depuis quelques mois la prestigieuse American Express à sa gamme. C’est aujourd’hui la seule banque en ligne française a avoir fait un partenariat avec le géant du paiement américain. La première année, la carte bancaire est entièrement gratuite pour le client (qu’il s’agisse de la version Green ou la Gold), et les années suivantes elle peut toujours l’être sous certaines conditions. En revanche, si l’American Express Gold est disponible, la version Platinum ne l’est pas pour les cliens.

Pour ce qui est des cartes bancaires plus traditionnelles, la banque Fortuneo adopte la stratégie suivante : la Mastercard Classic est gratuite si l’on est capable de justifier 1 200€ de revenus par mois (ou 5 000€ d’épargne). Quant à la Mastercard Gold, elle est gratuite à partir de 1 800€ de revenus par mois (ou 10 000€ d’épargne). Enfin, la Mastercard World Elite est disponible gratuitement sous condition de domicilier 4 000€ par mois sur son compte courant Fortuneo.

Quid du paiement mobile avec ces cartes ?

Le paiement mobile se développe de manière exponentielle ces dernières années. Les banques n’hésitent plus à mettre en avant leurs compatibilités avec Apple Pay, Google Pay ou encore Samsung Pay pour séduire les clients. Si les néo-banques ont été les premières à proposer des cartes compatibles avec le paiement mobile par smartphone, les banques en ligne s’y sont mises pour la grande majorité en 2020. Notre comparateur de carte bancaire gratuite prend évidemment cette option en compte pour juger de la compétitivité du produit.

Hello bank! supporte Apple Pay

Hello bank! supporte Apple Pay © Hello bank!

Pour ceux qui ne connaissent pas cette technologie, il s’agit d’une solution qui permet d’enregistrer sa carte bancaire sur son smartphone (iPhone, Android ou Samsung), et qui permet de payer avec ce dernier grâce à la technologie NFC (paiement sans contact). Le client n’a alors plus besoin de sortir sa CB, et seul le contact avec le smartphone suffit pour déclencher un paiement.

Une sécurité supplémentaire par un système d’identification d’empreinte digitale ou grâce à la reconnaissance faciale est nécessaire pour assurer la sécurité du paiement, sans limite de montant. C’est une solution très appréciée afin d’éviter tout contact physique (entrer le code PIN) en période de crise sanitaire. C’est un argument fort, en sachant que la carte bancaire reste gratuite et avec zéro frais pour le client pour cette utilisation.

A l’heure actuelle, Boursorama Banque, Fortuneo et Hello bank! sont les seules banques en ligne à proposer la possibilité d’enregistrer sa carte bancaire sur Apple Pay. BforBank, ING et Monabanq n’ont pas encore franchi le pas – mais certaines devraient le supporter encore en 2020. On notera également que Boursorama est compatible avec d’autres solutions de paiement mobile comme Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay et Fitbit Pay depuis le mois d’avril 2020.

Monabanq

Gratuit
9.3

Note Globale

9.3/10