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Carte bancaire gratuite : le comparatif des offres pas chères

En ouvrant un compte dans une banque en ligne, la carte bancaire gratuite est quasiment incluse et offerte d’office. C’est le cas dans la majorité des établissements qui permettent ainsi aux clients de bénéficier d’un compte sans frais. Pour prendre l’exemple de Boursorama Banque, ce sont plus de 60% des clients ne paient aucun frais, y compris pour leur carte bancaire.

Alors que les établissements traditionnels n’hésitent pas à facturer les cartes bancaires, les banques en ligne ont tout simplement fait l’impasse. Ci-dessous, nous avons fait un comparateur pour trouver la meilleure carte bancaire gratuite en 2020. Selon l’évolution des offres spéciales, nous mettons ce tableau à jour avec les données disponibles.

Carte bancaireHello bank!MonabanqBforBankFortuneoING
GammeHello One, PrimeVisa Classic, PremierVisa Classic, Premier, InfiniteMC Classic, Gold, World Elite, AmExMastercard Gold
Gratuite si :1 000 € par mois0 €1 200 € par mois1 200 € par mois1 200 € mois (domiciliation)
Coût annuel0 €2 €0 €0 €0 €
Coût UE0 %0 %0 %0 %0 %
Coût hors UE2,00 %
(hors Global Alliance)
2,00 %
(25 retraits gratuits)
1,95 %1,94 %2,00 %
MobileApple Pay, Paylib--Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay-
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Qui intègre la carte bancaire gratuite ?

Du fait que le compte bancaire soit sans frais, et la carte bancaire gratuite, bon nombre de clients des banques en ligne n’ont aucun frais bancaires du tout. Une étude menée en interne par Boursorama a montré qu’en 2018, plus de 60% des clients n’ont eu aucun frais bancaires.

A titre de comparaison, une banque physique traditionnelle facture en moyenne plus de 210€ de frais bancaires tous les an pour une utilisation classique (carte bancaire y compris), le calcul est donc assez vite fait. Les néo-banques facturent souvent les cartes bancaires, il faut donc être clé pour trouver la meilleure carte bancaire en 2020.

Carte bancaire gratuite

© Boursorama Banque

Si les banques en ligne proposent la carte bancaire gratuite à tous leurs clients, c’est parce qu’elles les sélectionnent auparavant. La quasi-totalité d’entre elles exigent un revenu mensuel minimum (à partir de 1 000€) pour être éligible à l’offre en question : les banques en ligne savent donc que leurs clients sont très solvables et premium, et qu’ils seront intéressants sur le long terme.

Seule Monabanq n’exige aucune condition pour ses clients, mais elle facture une cotisation mensuelle de 2€ pour la carte. Elle fait partie de nos banques préférées dans notre comparateur de cartes bancaires pour 2020. Elle a un modèle assez spécifique, mais elle l’assume très bien et le service est à la hauteur. D’autres banques se sont diversifiées avec un modèle payant, à l’instar de Hello bank! avec sa formule Hello Prime.

Quelles différences entre les cartes ?

Que ce soit dans une même banque en ligne ou non, les cartes bancaires bancaires n’ont pas forcément les mêmes caractéristiques. C’est aussi ce qui justifie que les établissements exigent parfois davantage de garanties financières élevées pour attribuer une carte bancaire haut de gamme.

Au delà du fait que toutes les cartes puissent être utilisées pour des paiements et des retraits, le montant que l’on peut dépenser est plus ou moins limité selon la carte bancaire. Logiquement, plus la carte bancaire est premium, plus les plafonds seront aussi élevés. A noter que le paiement en différé (fin du mois), qui s’oppose du paiement immédiat, est disponible seulement pour les cartes bancaires haut de gamme – ce qui est compréhensible.

Un autre point différenciant entre toutes les cartes bancaires gratuites : les assurances incluses. Si Visa et Mastercard ne proposent que très peu de garanties sur les cartes entrée de gamme, les Visa Premier et Visa Infinite, et les Mastercard Gold et World Elite ont des assurances très pratiques pour ceux qui voyagent. Cela concerne aussi bien les accidents que des pertes de bagages ou des retards dans les transports. Avoir une carte bancaire premium permet également d’obtenir un accès à un service de conciergerie de qualité très premium.

A cela, il y a quand même quelques similitudes entre ces cartes bancaires. En général, il est possible de bloquer sa carte bancaire gratuite ou définir des paliers directement depuis son espace perso auprès de la banque en ligne (que ce soit sur la plateforme sur internet ou encore sur l’application mobile) et les paiements par mobiles sont par défaut appliqués à tous les modèles dans une banque donnée.

Le dernier point à aborder sur ce comparatif de cartes bancaires concerne les frais bancaires qui sont prélevés à l’étranger. Il faut savoir que toutes les banques en ligne ont décidé d’abolir tout frais dans la zone SEPA (Euro). Cela signifie que où que vous retiriez de l’argent ou que vous payiez en Europe, aucun frais ne sera facturé.

En revanche, hors zone SEPA, les banques ont généralement un frais fixe, quelle que soit la carte bancaire, qui sera appliquée au client. En moyenne, celle-ci oscille autour des 2%. En optant pour les nouvelles offres comme Boursorama Ultim ou encore Hello Prime, vous pouvez complètement réduire à zéro ces coûts à l’étranger. Les banques ont vraiment fait des efforts pour offrir des solutions adaptées aux voyageurs. Notre comparateur de meilleure carte bancaire gratuite en fait état.

Qui de Mastercard ou Visa ?

Comme vous le savez probablement déjà, il existe deux grands réseaux mondiaux pour les transactions par carte bancaire : Visa et Mastercard. D’une banque à une autre, l’émetteur de la carte n’est donc pas forcément le même. Toutefois, les groupes financiers Mastercard et Visa ont aujourd’hui une offre qui est quasiment la même, cela ne fait donc aucune différence pour le client de la banque en ligne.

Vous pouvez globalement utiliser les cartes Visa et Mastercard dans plus de 30 millions de points de vente à travers le monde, et vous n’aurez aucune difficulté pour retirer avec ces cartes bancaires. En France, le réseau CB est équivalent à ceux des deux autres acteurs. En revanche, CB n’est pas disponible à l’étranger. Faites donc attention à choisir Mastercard ou Visa si vous voyagez. Cela fera partie des meilleures cartes bancaires en 2020.

En revanche, comme vous le savez peut-être, il existe différents niveaux de cartes bancaires gratuites, plus ou moins premium qui donnent plus ou moins d’avantages au moment du paiement. Chez Visa, on a par exemple la carte Visa Electron, Classic, Premier ou Infinite. Du côté de Mastercard, on a la version Classic, Gold ou encore World Elite. Chaque modèle offre des plafonds de paiements et retraits variables, des assurances mais aussi des services plus ou moins complets.

Détail de la carte bancaire gratuite

Comment avoir une carte bancaire BforBank ?

Pendant longtemps, BforBank a été la banque en ligne la plus élitiste du marché français. Dans ce cadre, elle proposait à tous ses clients une carte bancaire gratuite, et pas n’importe laquelle puisqu’il s’agit de la Visa Premier. La version standard du groupe, la Visa Classic, n’était même pas proposée. Quant à la Visa Infinite, la carte bancaire la plus haut de gamme, elle a toujours été disponible – contre un supplément chaque mois.

Aujourd’hui, BforBank a quelque peu changé les règles, et il est depuis possible d’obtenir une carte bancaire gratuite, dès la Classic de Visa, dans la banque. En effet, les clients ont besoin de justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 200€ pour prétendre à un compte courant et une carte gratuite (contre 1 600€ à l’époque où il n’y avait qu’une Visa Premier de disponible).

Carte bancaire BforBank

Les 3 cartes bancaires BforBank © BforBank

Pour ceux qui veulent obtenir un modèle plus premium de carte bancaire gratuite chez BforBank, il faudra toujours justifier de 1 600€ de revenus tous les mois, ou encore déposer un minimum de 10 000€ sur son livret d’épargne dans la banque en ligne. Dans ce cas de figure, le client recevra alors une Visa Premier sans frais. Comme pour la Visa Classic, il faudra l’utiliser un minimum de 3 fois par trimestre – sans quoi des frais seront facturés.

La dernière carte bancaire de la banque en ligne est la prestigieuse Visa Infinite. Au delà d’avoir des paliers de paiements et de retraits encore plus élevés que la Visa Premier, cette solution de paiement donne accès à un service de conciergerie haut de gamme joignable 24h/24, ainsi qu’à des assurances et garanties pratiques pour ceux qui voyagent assez souvent.

Hello bank! a fait l’impasse sur la carte gratuite Infinite

Hello bank! est la filiale en ligne du groupe BNP Paribas, et c’est aujourd’hui l’un des établissements en ligne qui connait la plus forte croissance. Au delà du fait d’avoir une large palette de produits bancaires, Hello bank! propose aussi une carte bancaire gratuite qui est elle-même associée à un compte courant. La banque a largement fait évoluer son offre au début de l’année 2020, pour le plus grand bien de tous.

On retrouve ainsi d’un côté la carte Hello One, qui est gratuite et sans condition de revenus. C’est la meilleure offre « gratuite et sans condition » que l’on puisse voir sur le marché, de loin. En parallèle, Hello bank! offre aussi une carte bancaire plus premium, la Hello Prime. Seulement celle-ci n’est pas gratuite (5€ par mois), et elle est conditionnée par un niveau de revenus (1 000€ par mois au minimum).

La banque en ligne a toutefois laissé tomber sa carte bancaire Visa Infinite. Elle ne la propose plus : BforBank reste donc la seule banque en ligne à la proposer, moyennant une cotisation de 200€. Hello bank! a préféré se concentrer sur des modèles plus populaires : Hello One est équivalent à une Visa Classic, et Hello Prime à une Visa Premier. Elles ont les mêmes avantages et garanties, sauf que leur dénomination est différente.

Pourquoi la carte bancaire Monabanq est différente ?

Contrairement aux autres acteurs de la banque en ligne, Monabanq s’est positionnée sur un créneau légèrement différent : alors que ses rivales demandent toutes un certain niveau de revenus, ce qui exclut naturellement un grand nombre de français, la banque Monabanq reste beaucoup plus ouverte. Plutôt que d’exiger une telle condition, elle facture une cotisation tous les mois pour son service – qui reste toutefois nettement moins cher qu’une banque traditionnelle.

Ainsi, pour obtenir une carte bancaire gratuite Visa Classic, il faut compter une cotisation de 2€ par mois. La version Visa Premier, sans aucune condition pour le client, peut être obtenue pour la somme de 5€ tous les mois. A titre de comparaison, un établissement bancaire classique exigera en moyenne entre 10 et 15€ par mois pour une telle carte (hors coût du compte courant qu’il faut rajouter). Une option dite « Premium » avec davantage de garanties est disponible moyennant 1€ de plus tous les mois, ce qui est idéal pour les plus grands voyageurs.

La carte Gold Mastercard ING est-elle intéressante ?

Chez ING, la stratégie est encore différente des autres banques. En effet, la banque en ligne hollandaise a fait le choix d’offrir deux formules, dont une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus et une autre conditionnée par des revenus. Elle suite une trajectoire similaire à celle de Hello bank! pour mieux rivaliser avec l’essor des néo-banques.

On retrouve donc d’une part la formule ING Essentielle, qui s’accompagne d’une carte bancaire gratuite de type Mastercard Classic. Elle est gratuite et sans aucune condition de revenus – un must. De l’autre côté, on retrouve la formule ING Intégrale qui vient avec une carte Mastercard Gold et de nombreux avantages. Elle est aussi gratuite, mais le client devra domicilier sur le compte ING 1 200€ de revenus tous les mois. Sinon, elle lui sera facturée 5€ par mois.

La nouvelle Ultim de Boursorama est-elle gratuite ?

Boursorama Banque est désormais – de loin – la plus grande banque en ligne sur le marché français. Elle a développé une offre très large qui répond aux besoins de tout le monde (quitte à s’y perdre un peu au début). On voit aussi bien une offre avec condition de revenus qu’une autre offre sans condition de revenus pour le client. C’est ainsi que l’on peut choisir entre différentes cartes bancaires gratuites, de la carte Visa Classic à la Premier en passant par les versions spéciales : Visa Ultim et Welcome.

Cartes bancaires gratuites de Boursorama Banque :

  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Visa Ultim
  • Visa Welcome

Si les cartes Visa Classic et Premier ont un fonctionnement assez standard (justifier 1 000€ par mois pour la première, et 1 800€ par mois pour la seconde), la Visa Welcome est une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus. C’est une offre qui était à l’origine payante, et que Boursorama Banque a finalement rendue gratuite. Attention, les plafonds de paiement et retrait sont toutefois limités, ce qui ne la rend pas très pratique en cas d’utilisation au quotidien.

La carte bancaire gratuite Visa Boursorama Ultim est venue compléter la gamme de cartes en 2019, et elle a pour objectif d’apporter une vraie réponse forte aux néo-banques comme Revolut ou encore N26. Il s’agit d’une carte bancaire internationale qui permet de s’affranchir des frais lors d’opérations en devises étrangères. La carte bancaire est à autorisation systématique, ce qui ne permet pas dépenser davantage que ce qu’il y a sur le compte.

Où trouver la (seule) American Express ?

En plus d’offrir gratuitement les cartes bancaires Mastercard Classic, Gold et World Elite (équivalent à la Visa Infinite), Fortuneo a aussi intégré depuis quelques mois la prestigieuse carte American Express à son offre. C’est aujourd’hui la seule banque en ligne française a avoir négocié un partenariat avec le géant du paiement américain. La première année, la carte bancaire est entièrement gratuite pour le client (qu’il s’agisse de la version Green ou Gold), et les années suivantes elle peut toujours l’être sous certaines conditions.

Pour ce qui est des cartes bancaires plus classiques, la banque en ligne Fortuneo adopte la stratégie suivante : la Mastercard Classic est gratuite si l’on est capable de justifier 1 200€ de revenus par mois (ou 5 000€ d’épargne). Quant à la Mastercard Gold, elle est gratuite à partir de 1 800€ de revenus tous les mois (ou 10 000€ d’épargne). Enfin, la Mastercard World Elite est disponible gratuitement sous condition de domicilier 4 000€ de revenus tous les mois sur son compte courant Fortuneo Banque.

Quid du paiement mobile avec ces cartes bancaires ?

Le paiement mobile se développe de manière exponentielle, à tel point que les banques n’hésitent plus à mettre en avant leurs compatibilités avec Apple Pay, Google Pay ou encore Samsung Pay. Si les néo-banques ont été les premières à offrir des cartes bancaires gratuites compatibles avec ces solutions de paiement mobile par smartphone, les banques en ligne s’y sont mises pour la grande majorité en 2020. Notre comparateur de carte bancaire gratuite prend évidemment cette option en compte pour juger de la compétitivité du produit.

Hello bank! supporte Apple Pay

Hello bank! supporte Apple Pay © Hello bank!

Pour ceux qui ne connaissent pas cette technologie, il s’agit d’une solution qui permet d’enregistrer sa carte bancaire sur son téléphone (iPhone, Android ou Samsung), et qui permet de payer avec ce dernier grâce à la technologie NFC (paiement sans contact). Le client n’a alors plus besoin de sortir sa carte bancaire en 2020, et seul le contact avec le smartphone suffit pour déclencher un paiement.

Une sécurité par un système d’identification d’empreinte digitale ou via reconnaissance faciale est nécessaire pour assurer la sécurité du paiement, sans limite de montant. C’est une solution appréciée afin d’éviter tout contact physique (entrer le code PIN) en période de crise sanitaire. C’est un argument fort, en sachant que la carte bancaire reste gratuite et sans frais pour cette utilisation.

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