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Carte bancaire gratuite : la meilleure carte à 0€ par an

En ouvrant un compte dans une banque en ligne, la carte bancaire gratuite est incluse dans la plupart des formules. En général, ces mêmes établissements offrent aussi aux clients un compte courant sans frais. Pour prendre l’exemple du géant Boursorama Banque, 60% de ses clients n’ont aucun frais. Cela concerne aussi leur carte bancaire, qui est gratuite pour tous ses clients.

Alors que les banques traditionnelles n’hésitent pas à facturer les CB sans scrupule, les banques en ligne ont tout simplement fait l’impasse. Ci-dessous, nous avons fait un comparateur pour trouver la meilleure carte bancaire gratuite (ou peu chère) en 2020. Selon l’évolution des offres en cours, nous mettons ce tableau à jour avec les informations disponibles. Il vous suffit de cliquer sur l’onglet « En voir + » pour voir chacune des cartes disponibles.

 Offre gratuite et sans condition

 Carte Mastercard Gold gratuite

 Support client (Prix Excellence)

 Prêts immobilier et conso

180 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 200 € nets/mois (domiciliation) ou 5€ par mois

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 0 %  •  Paiements en devises : 0 %

Cartes proposées

EN VOIR +
1
Apple Pay

 Offre gratuite et sans condition

 Zéro frais à l'étranger

 Meilleur livret d'épargne

 Plus large gamme de produits

80 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : Sans condition de revenus

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 10 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✔

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : Gratuits  •  Paiements en devises : Gratuits

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay
EN VOIR +
2
Apple Pay Google Pay Pay

 Banque la moins chère

 Apple Pay, Google Pay

 CB Visa Premier gratuite

 Paiements à l'étranger gratuits

80 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 000€ nets/mois de revenus minimum ou 2 500€ d'encours sur vos différents comptes

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 300 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,94%  •  Paiements en devises : 1,94%

Cartes proposées

Paiement mobile
Apple Pay Google Pay Pay
EN VOIR +
3

 Banque la plus premium

 CB Visa Premier gratuite

 CB Visa Infinite disponible

 Meilleure assurance-vie

0 €

OFFERTS

Compte courant

Conditions : 1 200 € nets/mois minimum

Frais annuels : 0 €  •  Dépôt initial : 150 €

Dépôt de chèques : ✔  •  Dépôt d'espèces : ✘

Carte bancaire

Coût mensuel de la carte : 0 €

Retraits zone euro : Gratuits  •  Paiements zone euro : Gratuits

Retraits en devises : 1,95 %  •  Paiements en devises : 1,95 %

Cartes proposées

EN VOIR +
4

Sur les dernières années, les offres ont eu tendance à évoluer. Par exemple, ING a introduit une carte bancaire gratuite et plus basique (formule Essentielle). En parallèle, la banque en ligne vient d’annoncer qu’au 1er septembre 2020, le coût de sa Mastercard Gold (formule Intégrale) monterait à 10€ par mois si le client ne respecte par les conditions d’utilisation (1 200€ de versement minimum par mois).

Où obtenir une carte bancaire gratuite ?

Du fait que le compte et la carte soient gratuits, une majorité des clients des banques en ligne n’ont aucun frais du tout. Une étude menée par Boursorama Banque a prouvé que 60% des clients n’ont eu aucun frais en 2018. Cela inclut également la carte bancaire, qui peut représenter parfois des centaines d’euros de frais chaque année dans une banque classique.

A titre de comparaison, une banque physique classique prélève en moyenne plus de 215€ de frais bancaires tous les ans pour une utilisation classique du compte (carte bancaire y compris), le calcul est donc assez vite fait. En général, la carte en elle-même représente une grande partie du prix. Les comptes bancaires simplifiés comme Revolut ou N26 ont justement surfé là-dessus. Aujourd’hui, ils sont rattrapés par des banques en ligne à la recherche de nouveaux leviers d’acquisition.

Carte bancaire

© Hello bank!

Si les banques en ligne offrent la carte bancaire gratuite à leurs clients, c’est parce qu’elles les sélectionnent à l’ouverture du compte. La quasi-totalité d’entre elles exigent un revenu minimum (à partir de 1 000€ mensuel) pour être éligible à l’offre en question. Les banques sur internet savent donc que leurs clients sont solvables et premium, et qu’ils seront lucratifs à long terme. Ils pourront placer de l’argent, souscrire à des crédits ou dépenser à l’étranger pour générer des frais pour la banque.

Seule Monabanq n’exige aucune condition pour ses clients, mais elle facture une cotisation mensuelle de 2€ pour la version Pratiq. Elle fait partie de nos banques préférées dans notre comparateur de cartes bancaires. Elle a un modèle original, mais elle l’assume très bien et le service est à la hauteur. C’est une banque en ligne rassurante qui sera adaptée aux clients qui veulent obtenir un vrai accompagnement.

D’autres banques en ligne se sont diversifiées avec un modèle payant, à l’instar de Hello bank! et sa formule Hello Prime lancée en janvier 2020. A noter que cette dernière est l’une des rares à avoir une carte bancaire virtuelle (baptisée BNP Net). Pour trouver un autre équivalent, il faut aller chez la banque mobile Revolut. Boursorama Banque offre aussi une carte bancaire virtuelle au moment de l’ouverture du compte, en attendant la version physique de la carte. C’est une nouveauté qui a été mise en place pendant le confinement.

Quelles différences entre toutes ces cartes ?

Que ce soit dans une même banque en ligne ou non, les cartes bancaires bancaires n’ont pas forcément les mêmes caractéristiques et la même souplesse. C’est aussi ce qui justifie que les établissements demandent parfois plus de garanties financières élevées pour offrir une carte bancaire plus haut de gamme. La majorité des banques en ligne vont jusqu’à la Visa Premier (ou Mastercard Gold), sous condition.

Au delà du fait que toutes les CB puissent être utilisées pour des paiements et des retraits, le montant que l’on peut dépenser est plus ou moins limité selon la carte bancaire. Logiquement, plus la carte bancaire est premium, plus les plafonds sont élevés. A noter que le paiement en différé (fin du mois), qui s’oppose du paiement immédiat, est disponible surtout pour les CB haut de gamme – ce qui est logique.

Un autre point différenciant entre les cartes bancaires gratuites : les assurances sont intégrées. Si Visa et Mastercard ne proposent que très peu de garanties sur les CB entrée de gamme, les Visa Premier et la carte noire Visa Infinite, et les Mastercard Gold et World Elite ont des assurances pratiques pour ceux qui voyagent. Cela concerne les accidents, la perte / retard de bagages ou retards dans les transports. Avoir une CB premium permet d’obtenir un accès à un service de conciergerie de grande qualité.

A cela, il y a quand même quelques similitudes entre ces solutions de paiement. En général, il est possible de bloquer sa carte bancaire ou définir des paliers depuis son espace personnel auprès de la banque en ligne (que ce soit sur la plateforme sur le web ou encore sur l’application mobile) et les paiements mobile sont par défaut appliqués aux modèles dans une banque donnée.

Le dernier point à aborder sur ce comparatif de carte bancaire gratuite concerne les frais bancaires qui sont facturés à l’étranger. Il faut savoir que toutes les banques en ligne ont décidé d’abolir tout frais dans la zone SEPA (Euro). Cela signifie que où que vous retiriez des espèces ou que vous payiez vos achats en Europe, aucun frais ne vous sera facturé.

En revanche, hors zone SEPA, les banques ont en général un coût fixe, quelle que soit la carte bancaire, qui sera appliquée au client. En moyenne, celle-ci oscille autour des 2%. En optant pour les nouvelles offres comme Boursorama Ultim, ING Intégrale ou encore Hello Prime, vous pouvez réduire à zéro ces coûts quand vous êtes à l’étranger. Les banques ont fait de réels efforts pour offrir des solutions adaptées aux voyageurs. Notre comparateur de meilleure carte bancaire gratuite en fait état.

Plutôt choisir le réseau Mastercard ou Visa ?

Comme vous le savez probablement déjà, il existe deux grands réseaux pour les transactions par carte bancaire : Visa et Mastercard. D’une banque à une autre, l’émetteur de la CB n’est donc pas forcément le même. Toutefois, les groupes Mastercard et Visa ont aujourd’hui des offres qui sont sensiblement les mêmes, cela ne fait donc pas de différence pour le client d’une banque en ligne.

Vous pouvez utiliser les Visa et Mastercard dans plus de 30 millions de points de vente dans le monde, et vous n’aurez aucune difficulté pour retirer avec ces cartes bancaires. En France, le réseau CB est équivalent à ceux des autres acteurs. En revanche, le réseau CB n’est pas disponible à l’étranger. Faites attention à choisir Mastercard ou Visa si vous voyagez.

En revanche, comme vous le savez peut-être, il existe différents niveaux de cartes bancaires gratuites, plus ou moins premium qui donnent plus ou moins d’avantages au moment du paiement. Chez Visa, on a par exemple la Visa Electron, Classic, Premier ou Infinite. Du côté du géant Mastercard, on a la version Classic, Gold ou encore World Elite. Chaque niveau propose des plafonds et limites de paiements et retraits évoluants, des assurances mais aussi des services plus ou moins complets. Chacune offre aussi des cartes de débit, pour ceux qui craignent le découvert.

Détails de chacune des CB gratuites

Ci-dessous, nous avons listé toutes les cartes sans coût et sans condition.

La meilleure carte bancaire gratuite pour 2020 :

  • BforBank : Visa Classic, Premier, Infinite
  • Hello bank : Hello Prime et One
  • Monabanq : Pratiq et Uniqu
  • ING : Essentielle et Intégrale
  • Boursorama : carte bancaire Ultim

Chaque banque possède ses avantages et ses inconvénients. Pour vous simplifier la compréhension de chaque offre et chaque carte bancaire, nous avons préparé un comparatif ci-dessous. Vous allez pouvoir découvrir dans le détail chacune des cartes, avec tout ce qui va avec.

1) Carte Hello One et Hello Prime chez Hello bank!

Hello bank! est la filiale en ligne du géant BNP Paribas, et c’est aujourd’hui l’un des établissements en ligne qui connait une très forte croissance. Au delà du fait d’avoir une large palette de produits bancaires, Hello bank! offre aussi une carte bancaire gratuite, elle-même associée au compte Hello One. La banque a largement fait évoluer son offre au début de l’année 2020 pour répondre à tous les profils de clients.

On retrouve ainsi d’un côté la carte bancaire gratuite Hello One, qui est aussi sans condition de revenus. C’est la meilleure offre « gratuite et sans condition » que l’on puisse voir sur le marché, de loin. En parallèle de ça, Hello bank! a aussi une CB plus premium, Hello Prime. Seulement celle-ci n’est pas gratuite (5€ par mois), et elle est conditionnée par un niveau de revenus (1 000€ par mois au minimum).

La banque a toutefois laissé de côté sa carte Visa Infinite – probablement par manque d’intérêt de ses clients. Elle ne la propose plus dans sa gamme. BforBank reste donc la seule banque en ligne à la proposer, moyennant une cotisation de 200€. Hello bank! a préféré se focaliser sur des modèles populaires : Hello One est équivalent à une Visa Classic, et Hello Prime à une Premier. Elles ont les mêmes avantages et garanties sauf que leur nom diffère.

Ces nouvelles offres concernent les clients individuels. Si vous souscrivez à un compte joint, les « anciennes » cartes bancaires sont toujours disponibles. Vous pouvez ainsi profiter d’une Visa Classic ou d’une Premier. Cela dit, il ne serait pas surprenant de voir cette offre évoluer dans les mois prochains. Hello bank! y va au fil du temps et le succès des nouvelles cartes (One et Prime) lui donnent raison.

Pour voir la carte bancaire gratuite Hello bank!, c’est par ici :

Visiter Hello bank!

2) Carte Pratiq et Uniq chez Monabanq

Monabanq est une banque en ligne qui a fait un choix complètement différent pour sa carte bancaire, et son compte courant. En effet, la filiale du groupe Crédit Mutuel a décidé de n’exige aucune condition sur les revenus de ses clients. Tout le monde est donc accepté dans la banque, mais il faudra en contrepartie verser une cotisation mensuelle pour en profiter.

La banque a renouvelé sa gamme de comptes au début du mois d’avril 2020. On y voit apparaitre 4 formules différentes, avec par défaut toujours la même carte bancaire gratuite : une Visa Classic. Cela dit, d’un compte courant à l’autre, les plafonds ne sont pas les mêmes. Les formules Uniq et Uniq+ se distinguent du fait qu’elles sont surtout destinées aux voyageurs : les frais à l’étranger sont réduits, voire nuls pour la version Uniq+

Au niveau de la tarification, le compte courant est payant – mais la carte bancaire de base est gratuite. Pour le compte le plus simple, Pratiq, le coût mensuel est de 2€. Pour la version la plus premium Uniq+, il faut compter 9€ par mois. Monabanq offre la possibilité d’upgrader vers une Visa Premier contre un supplément de 3€ par mois. Dans le cas où vous preniez l’offre Pratiq avec la Visa Premier, cela vous reviendra à 5€ mensuel en tout.

Visiter Monabanq

On notera également que Monabanq est la seule banque en ligne à offrir une vraie carte bancaire Visa Premier sans condition de revenus. Par ailleurs, son prix est nettement inférieur à celui que l’on retrouve dans une banque classique. Attention, il faut comparer ce qui est comparable : Monabanq est  bien moins chère que les autres banques de réseau.

3) Carte Mastercard Gold pour ING

ING a adopté une stratégie très similaire à Monabanq et Hello bank!, et elle a été précurseur sur le créneau. En effet, c’est à la fin 2019 que la banque en ligne du groupe néerlandais a dévoilé une nouvelle gamme de cartes : ING Essentielle et ING Intégrale sont les nouvelles formules de l’établissement. Chacune vient avec un compte et une carte gratuite.

La version ING Essentielle est un compte courant standard, avec une carte bancaire gratuite de type Mastercard Classic. Le grand avantage est qu’elle est sans frais et qu’elle est sans condition de revenus. Avec cette offre, la banque vient rivaliser directement avec les néo-banques telles que N26 ou Revolut. Cependant, ING offre bien davantage que ces dernières puisque c’est un établissement de crédit. Elle peut donc offrir même à ces clients « gratuits » une solution d’épargne, des crédits ou encore de l’investissement.

Visiter ING

L’autre formule chez ING est baptisée « Intégrale ». C’est le compte historique de la banque en ligne et il comprend une carte bancaire gratuite de type Mastercard Gold. C’est la plus premium des CB de la banque, et elle s’accompagne de bien plus de flexibilité que la version de base. Elle permet entre autre de réaliser toutes les opérations à l’étranger sans frais. Cependant, il faudra domicilier 1 200€ de revenus tous les mois pour en profiter, sans quoi elle sera facturée 10€. Parmi les avantages de cette CB, elle est sans frais sur toutes les opérations réalisées à l’étranger.

Dans une interview menée par Presse-citron au début du mois de septembre 2020, le directeur de la banque en ligne, Frédéric Niel, a expliqué que 50% des clients optaient pour la version gratuite, et 50% pour la version Intégrale. Dans les deux cas, ING mise sur la fidélisation et l’engagement de ses clients vers d’autres produits.

4) Carte Visa Classic, Premier Infinite chez BforBank

Pendant très longtemps, BforBank a été la banque en ligne la plus élitiste du marché français. Dans ce cadre, elle proposait à tous ses clients une carte bancaire gratuite, et pas n’importe laquelle puisqu’il s’agit de la Visa Premier. La version de base du groupe, la Classic, n’était même pas disponible. Quant à la Visa Infinite, la carte bancaire la plus haut de gamme, elle a toujours été disponible – moyennant un supplément tous les ans.

Aujourd’hui, BforBank a quelque peu changé les règles, et il est depuis possible d’obtenir une carte bancaire gratuite, dès la Classic de Visa, dans la banque. En effet, les clients ont besoin de justifier d’un revenu de 1 200€ mensuel pour obtenir un compte ainsi qu’une CB sans frais (contre 1 600€ à l’époque où il n’y avait qu’une Visa Premier disponible).

Carte bancaire BforBank

Les 3 cartes bancaires BforBank © BforBank

Pour ceux qui veulent avoir un modèle plus premium de carte bancaire gratuite chez BforBank, il faudra justifier de 1 600€ de revenus mensuels ou déposer un minimum de 10 000€ sur son livret d’épargne. Dans ces deux cas, le client recevra alors une Visa Premier gratuite. Comme pour la Visa Classic, il faudra l’utiliser un minimum de 3 fois par trimestre – sans quoi des frais seront prélevés.

La dernière carte bancaire de la banque est la prestigieuse Visa Infinite. Au delà d’avoir des paliers de paiements et de retraits encore plus élevés que la Visa Premier, cette solution de paiement donne accès au service de conciergerie Visa haut de gamme 24h/24 et 7j/7. Il inclut aussi des assurances et garanties pratiques pour ceux qui voyagent assez souvent. Hello bank! a aboli la Visa Infinite, Hello bank! reste donc la seule banque en ligne à la proposer.

Visiter BforBank

5) Carte Ultim chez Boursorama Banque

Boursorama Banque est – de loin – la plus grande banque en ligne sur le marché français avec plus de 2 millions de clients. Elle a développé une offre très large qui répond aux besoins de tout le monde, quitte à s’y perdre un peu. On voit aussi bien une offre avec condition de revenus qu’une autre offre sans condition de revenus. C’est ainsi que l’on peut choisir entre différentes cartes bancaires gratuites, de la Visa Classic à la Premier en passant par les versions plus originales : Boursorama Ultim (voyageurs) et Boursorama Welcome (compte limité).

Cartes bancaires gratuites de Boursorama Banque :

  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Boursorama Ultim
  • Boursorama Welcome

Si les cartes Visa Classic et Premier ont un fonctionnement assez classique (justifier 1 000€ par mois pour la première, et 1 800€ par mois pour la seconde), la Visa Welcome est une carte bancaire gratuite et sans condition de revenus. C’est une offre qui était à l’origine payante, et que Boursorama Banque a finalement rendue gratuite. Attention, les plafonds de paiement et retrait sont limités, ce qui ne la rend pas pratique en cas d’utilisation au quotidien.

La carte bancaire gratuite Visa Ultim est venue compléter la gamme en 2019. Elle a pour objectif d’apporter une vraie réponse forte aux néo-banques comme la britannique Revolut ou encore l’allemande N26. Il s’agit d’une version internationale qui permet de s’affranchir des coûts lors d’opérations en devises étrangères. La carte est à autorisation systématique, ce qui ne permet pas dépenser plus que ce qu’il y a sur le compte.

Visiter Boursorama

6) Où trouver la seule American Express ?

En plus d’offrir des cartes bancaires gratuites Mastercard Classic, Gold et World Elite, Fortuneo a intégré depuis quelques mois la prestigieuse American Express à sa gamme. C’est aujourd’hui la seule banque en ligne française a avoir fait un partenariat avec le géant du paiement américain. La première année, la carte bancaire est gratuite pour le client (qu’il s’agisse de la version Green ou la Gold), et les années suivantes elle peut toujours l’être sous certaines conditions. En revanche, si l’American Express Gold est disponible, la version Platinum ne l’est pas pour les clients.

Pour ce qui est des cartes bancaires plus classique, la banque Fortuneo adopte la stratégie suivante : la Mastercard Classic est gratuite si l’on est capable de justifier 1 200€ de revenus par mois (ou 5 000€ d’épargne). Quant à la Mastercard Gold, elle est gratuite à partir de 1 800€ de revenus mensuels (ou 10 000€ d’épargne). Enfin, la Mastercard World Elite est disponible sans frais sous condition de domicilier 4 000€ par mois sur son compte courant Fortuneo.

Quid du paiement mobile avec ces cartes ?

Le paiement mobile se développe de manière exponentielle ces dernières années, et le Covid-19 a encore renforcé cette tendance. Les banques n’hésitent plus à mettre en avant leurs compatibilités avec Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay pour attirer les clients technophiles.

Si les néo-banques ont été les premières à proposer des cartes compatibles avec le paiement mobile par smartphone, les banques en ligne s’y sont mises pour la grande majorité en 2020. Notre comparateur de carte bancaire gratuite prend cette option en compte pour juger de la compétitivité du produit. C’est d’autant plus important que la pandémie est passée par là, et que le paiement « sans contact » permet d’éviter la transmission de bactéries.

Hello bank! supporte Apple Pay

Hello bank! supporte Apple Pay © Hello bank!

Pour ceux qui ne connaissent pas la technologie, il s’agit d’une solution qui permet d’enregistrer sa carte bancaire sur son smartphone (iPhone, Android ou Samsung) et qui permet de payer avec ce dernier grâce à la technologie NFC. C’est donc du paiement sans contact avec le téléphone, sur le même principe que le paiement sans contact par carte. Le client n’a alors plus besoin de sortir sa CB, et seul le contact avec le smartphone suffit pour déclencher un paiement.

Une sécurité supplémentaire par un système d’identification d’empreinte digitale ou grâce à la reconnaissance faciale est nécessaire pour assurer le déclenchement du paiement. Ce dernier est sans limite de montant. C’est une solution très appréciée afin d’éviter tout contact physique (entrer le code PIN) en période de crise sanitaire. C’est un argument fort, en sachant que la carte bancaire est gratuite et avec zéro frais pour le client dans le cadre de cette utilisation.

A l’heure actuelle, Boursorama Banque, Fortuneo et Hello bank! sont les seules banques en ligne à proposer la possibilité d’enregistrer sa carte bancaire sur Apple Pay. BforBank, ING et Monabanq n’ont pas encore franchi le cap – mais certaines devraient le supporter en 2020. On notera également que Boursorama est compatible avec d’autres méthodes de paiement mobile comme Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay et Fitbit Pay depuis le mois d’avril 2020.

Monabanq

Gratuit
9.3

Note Globale

9.3/10