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Avis Monabanq : la banque a-t-elle passé notre test objectif ?

Monabanq est une banque en ligne qui a été créée au courant de l’année 2006 et qui appartient au groupe Crédit Mutuel. Cet établissement bancaire a de nombreux avantages et spécificités qui le rendent incontournable et surtout unique en son genre. Nous vous les présentons ci-dessous dans cet avis Monabanq, lors duquel nous passerons en revue les produits du groupe.

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Compte courant Monabanq

Le compte courant Monabanq

Avec plus de 300 000 clients à son actif, elle est parvenue à s’imposer sur un modèle différent de ses homologues : elle n’exige aucun justificatif de revenus de la part de ses clients, mais demande en contrepartie une cotisation tous les mois pour obtenir un compte courant et une carte bancaire. C’est une stratégie qui la démarque de tous les autres acteurs du marché et elle connait une vraie popularité pour cela. Ci-dessous, notre avis sur Monabanq.

FormuleCompte Pratiq+
Prime120 € offerts
Note95 %
Plus d'infosDécouvrir Monabanq
Compte courant
ConditionsSans condition de revenus
Versement initial minimum150 €
Frais de tenue de compte36 € par an
Chéquier gratuitNon
Dépôt de chèquesOui
Dépôt d’espècesOui
Taux découvert autorisé8 %
Taux découvert non autorisé14,46 %
Commission d'intervention8 €
Carte bancaire
Coût mensuelGratuit
Type de carteVisa Classic, Visa Premier
Retraits en zone euroGratuits
Paiements en zone euroGratuits
Retraits en devises2%
Paiements en devises2%
Épargne
Livret Monabanq0,05 % brut
Livret A / LDDSOui
Livret JeuneOui
Assurance-Vie, fonds € (2019)1,50 % net de frais
Crédits
Crédit consommationOui
Crédit immobilierOui
Carte bancaire Monabanq Paiement mobile Monabanq Épargne Monabanq Crédits Monabanq Assurance Vie Monabanq Dépôt espèces Monabanq

Le compte courant disponible Monabanq

Un compte sans condition de revenus

En France, les banques en ligne articulent toutes leur offre autour du compte courant. C’est aussi le cas de Monabanq qui propose néanmoins un modèle original qui la distingue de ses concurrentes : ces dernières proposent un compte qui est gratuit et sous condition que le client justifie d’un certain niveau de revenus. Dans l’esprit de sa maison mère, le groupe Crédit Mutuel CIC, Monabanq s’est montrée très ouverte à tous les clients, sans condition de revenus et sans obligation d’avoir à y domicilier son salaire. Cela fait à notre avis de Monabanq une banque à part entière et convaincant.

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Si la banque en ligne ne met aucun critère sur les revenus, elle demande cependant à ses clients une cotisation entre 2€ et 9€ par mois pour profiter de l’un de ses comptes : Pratiq, Pratiq+, Uniq ou Uniq+. Une carte bancaire de type Visa Classic est offerte au client quelle que soit la formule – et elle peut être upgradée ensuite pour une Visa Premier. A titre de comparaison, une banque de base prélève en moyenne 200€ de frais pour chaque client et chaque année, Monabanq est donc à notre avis encore une fois très compétitive.

Grâce au compte courant de Monabanq, et selon la formule qu’il aura choisie, le client peut réaliser les opérations du quotidien que l’on retrouve dans une banque traditionnelle : gérer les cartes bancaires, initier des opérations (virements, prélèvements), gérer son chéquier, souscrire à des produits divers (comme l’épargne, crédits, assurances…). Toutes ces opérations peuvent être contrôlées depuis une version web ou via des applications de la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel CIC.

Pour valider définitivement le compte courant, il faudra réaliser un premier versement de 150€ sur le compte (ce qui est classique dans tous les établissements en ligne). A titre de comparaison, les autres banques en ligne actives en France exigent toutes de verser un montant d’au moins 300€ pour activer le compte courant. Une fois le formulaire d’ouverture de compte courant complété dûment, le client peut directement réserver sa carte bancaire.

En dehors de la carte Visa Classic, il peut demander un upgrade vers une Visa Premier moyennant un coût fixe de 3€ / mois. Une carte Visa On Line, plus limitée, est disponible sans frais en plus, et une option « Premium » pratique pour les grands voyageurs est mise en avant. Vous retrouverez tous les détails sur les cartes bancaires Monabanq dans notre section dédiée à cela un peu plus bas dans cet avis Monabanq.

Monabanq Uniq Pratiq

© Monabanq

Hormis le compte courant, les opérations de la vie courante sont gratuites chez Monabanq. Il n’y a donc pas de surprise sur des coûts cachés qui seraient ensuite facturés par la banque en ligne. En ce moment, c’est aussi l’établissement sur internet qui est le plus généreux puisqu’il offre 120€ de prime en guise de cadeau pour toute ouverture de compte courant. Ce bonus peut être offert à l’association SOS Villages d’Enfants avec qui Monabanq est partenaire. Notre avis Monabanq prend évidemment cet élément en compte, mais ce n’est pas le seul.

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Alors que la majorité des banques en ligne sont entièrement dématérialisées, Monabanq (et Hello bank! avec BNP) offre un accès aux 2 000 distributeurs du groupe CIC à travers la France pour faire des dépôts de chèques papier et d’espèces, des virements ou encore pour récupérer un RIB. Dans les banques en ligne plus classiques, il faut envoyer un chèque par voie postale, et les dépôts d’espèces ne sont pas autorisés. Pour ceux qui manipulent des espèces et l’argent liquide assez souvent, notre avis est que Monabanq est un très bon choix de banque.

Certes, la banque en ligne de manière générale offre une relation dématérialisée mais ce n’est pas pour autant qu’elle n’est pas de qualité. C’est tout particulièrement vérifié chez la filiale en ligne du groupe Crédit Mutuel CIC, Monabanq a été élue en 2018, 2019 et 2020 « Service Client de l’Année » dans sa catégorie, ce qui, à notre avis, illustre un peu plus que Monabanq est vraiment hors norme pour cela : cette récompense qui illustre le niveau de réactivité et de qualité de son support client. Ce dernier est basé au siège de la banque à Villeneuve d’Ascq. Hormis les mails, le courrier, les réseaux sociaux et le chat en ligne, Monabanq propose un support téléphonique efficace du lundi au vendredi, de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h.

Dernier point de cette partie, Monabanq n’oblige aucun de ses clients à faire de la banque son compte bancaire principal. Il est possible d’y ouvrir un compte secondaire, et, si vous êtes satisfait du service, vous pourrez toujours choisir de bouger par la suite complètement tous vos comptes bancaires chez elle. Pour faciliter la procédure, l’établissement a créé un service dédié en charge d’accompagner au mieux le client. Ils prennent en charge les transferts de RIB, sans frais. Cela s’inscrit dans la lignée de la Loi Sapin II qui est passée au début 2019.

Avis Monabanq

Cartes bancaires de la banque en ligne

Pour répondre à tous les profils de sa clientèle, Monabanq a collaboré avec le groupe Visa pour offrir différents niveaux de cartes bancaires, avec des services et des assurances plus ou moins larges. Ainsi, la banque en ligne offre la possibilité de partir pour l’une des cartes suivantes : Visa On Line, Visa Classic et Visa Premier. Si les 2 premières sont gratuites pour tout titulaire de compte courant, la Visa Premier nécessite un complément mensuel (de 5€ par mois). Ci-dessous dans notre avis Monabanq, vous trouverez le détail complet de ces cartes bancaires.

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Avantages communs à toutes les cartes

Comme la plupart des banques en ligne, Monabanq s’est associée avec le groupe financier mondial Visa pour ses cartes bancaires. Ce dernier se félicite de couvrir 31 millions de commerçants dans le monde, et plus de 1,4 million de distributeurs à travers le monde. Que ce soit en France, en Europe ou à l’international, les cartes Visa sont acceptées quasiment partout.

Quelle que soit la carte de Monabanq que vous choisissez, elles sont toutes éligibles au paiement sans contact, dans une limite de 30€ par transaction. Que ce soit la Visa On Line, la Visa Classic ou la Premier, ces cartes sont dotées d’une puce NFC qui permet de payer en approchant cette dernière d’un terminal de paiement compatible. Dans notre avis Monabanq, on peut regretter qu’elle ne soit pas (encore ?) compatible avec des solutions de paiement mobile telles qu’Apple Pay ou Google Pay.

En plus de proposer diverses cartes bancaires à ses clients, Monabanq offre à ses clients une option Premium, disponible pour 3€ par mois, qui permet d’obtenir des garanties supplémentaires pour ses achats, qu’ils soient faits en France ou ailleurs. Ci-dessous, un extrait de la liste des avantages inclus avec cette option Premium chez Monabanq.

  • Aucun frais à l’étranger sur les 50 premiers paiements et 25 retraits d’espèces (par an)
  • Aucun agios en cas de découvert inférieurs à 3€
  • Assurance contre la fraude pour les achats en ligne
  • Assurance contre le vol de smartphone
  • Assurance contre la perte et le vol des papiers d’identité, clés et moyens de paiement

Enfin, la dernière chose importante à savoir est que Monabanq offre aussi tous les débits : débit immédiat ou débit différé, mais également autorisation systématique. C’est au moment de la commande de la carte bancaire que le client discutera avec le conseiller bancaire Monabanq pour voir quel type de débit lui convient le mieux. L’image ci-dessous dans notre avis Monabanq, les différentes cartes disponibles dans la banque.

Les cartes bancaires Monabanq

Les cartes bancaires Monabanq

Plafonds communs à ces cartes

Passons maintenant dans notre avis Monabanq aux plafonds des cartes bancaires dans l’établissement. Chez Monabanq, ce n’est pas la carte bancaire qui définit les plafonds de paiement et de retraits, mais les revenus qui sont déclarés par le client. Autrement dit, le client devra annoncer à la banque en ligne combien il gagne pour qu’elle puisse ensuite adapter le niveau des plafonds autorisés. Cela permet ainsi aux clients de pouvoir avoir une prestigieuse Visa Premier sans condition de revenus, ce qui est plutôt plaisant.

Pour un compte seul et par défaut, les plafonds sont les suivants :

  • Moins de 1 000€ par mois = 1 000€ de paiements / 30j, 300€ de retraits / 7j
  • 1 000€ à 1 800€ par mois = 1 500€ de paiements / 30j, 400€ de retraits / 7j
  • 1 800€ à 3 000€ par mois = 2 000€ de paiements / 30j, 500€ de retraits / 7j
  • Au delà de 3 000€ par mois = 2 500€ de paiements / 30j, 600€ de retraits / 7j

Détail des Visa On Line, Classic et Premier

Dans notre avis Monabanq, passons désormais au détail de chacune des cartes bancaires de la banque en ligne. Par défaut, le client bénéficiera de la Visa Classic gratuite. Par la suite, il peut demander à son conseiller une carte bancaire de type Visa On Line s’il souhaite limiter le risque de découvert. Il peut aussi demander une Visa Premier s’il souhaite obtenir plus de garanties.

La Visa Classic est la carte bancaire par défaut chez Monabanq, et elle est disponible sans condition de revenus et elle est gratuite à tous ceux qui détiennent un compte courant dans l’établissement. Si elle n’offre pas autant de sécurité qu’une carte Visa Premier, elle inclut tout de même une assurance décès et invalidité ainsi qu’une assurance médicale internationale. Cette carte peut être à débit immédiat ou différé, selon les besoins du client.

Chez Monabanq, la carte bancaire la plus premium n’est autre que la Visa Premier. La carte Visa Premier est accessible pour 3€ en plus par mois pour le client, en plus de 2€ dont il devra s’acquitter pour son compte courant. La première chose à mentionner est que Monabanq est la seule banque en ligne qui attribue une carte Visa Premier avec zéro condition de revenus. De plus, elle s’avère beaucoup moins chère que celle d’une banque classique : il faut donc compter 5€ par mois chez Monabanq, contre 15€ par mois en moyenne dans une banque classique. Cela fait à notre avis de Monabanq un acteur au dessus de la banque classique.

En plus d’offrir le débit immédiat et le débit différé, la carte bancaire Visa Premier vient avec une suite de garanties et d’assurances pour son détenteur. Elle est pratique pour ceux qui sont amenés à voyager régulièrement et qui veulent se protéger contre les retards de transports. La version Visa Premier offre un système d’assurance et de garanties pour les proches du détenteur de cette carte bancaire. A noter que le programme Visa permet d’avoir aussi des remises chez les partenaires.

Enfin, la dernière carte qui est disponible chez Monabanq est la carte Visa On Line. Elle est gratuite pour tous les clients qui la demandent à leur conseiller bancaire. C’est une carte qui a la spécificité d’être à autorisation systématique, ce qui permet de vraiment bien contrôler son budget. La carte bancaire Visa On Line vérifie donc au moment de chaque transaction que le solde du compte soit dans le vert. Cela concerne aussi bien les paiements que les retraits en distributeurs. A noter qu’elle se distingue de la carte Visa Cirrus qui n’est qu’une carte de retrait.

Compte joint Monabanq

Maintenant que nous avons vu les cartes bancaires, passons désormais dans notre avis Monabanq au compte joint. Ce type de compte commun est très populaire auprès des jeunes couples, ou de ceux qui souhaitent gérer leur budget à plusieurs. La souscription à un compte joint chez Monabanq suit la même procédure que pur l’ouverture d’un compte courant individuel. Comme pour ce dernier, les co-titulaires d’un compte commun n’ont aucunement besoin de justifier d’un revenu minimum mensuel – comme pour les comptes individuels.

Voir le compte joint

Comme pour le compte individuel, il faudra compter sur une cotisation mensuelle pour bénéficier des services classiques. En l’occurrence, pour un compte commun avec 2 cartes bancaires Visa Classic, il faudra s’acquitter de 2 x 2€ de frais par mois (4€). Pour deux cartes Visa Premier, il faudra débourser un total de 10€ par mois. A noter qu’il est toujours possible de souscrire à la version « Premium » qui permet d’obtenir des assurances en plus pour les voyages.

En ce moment, Monabanq offre 120€ de prime pour toute ouverture de compte joint, ce qui permet largement de compenser les premières cotisations. Cette prime rend notre avis Monabanq évidemment positif (parce que c’est la seule banque à offrir un tel bonus pour un compte joint), mais ce n’est pas le seul argument. Il faut regarder l’offre sur la durée.

Le compte joint Monabanq

Le compte joint Monabanq

Au niveau de l’utilisation, un compte joint est un compte où les deux co-titulaires ont la même responsabilité sur ce compte, et ils n’ont pas besoin des deux signatures pour procéder à des opérations financières. Ils bénéficient évidemment de la même assistance chez Monabanq pour tous les services, et ils peuvent souscrire à des produits en commun. Passons maintenant dans ce guide et avis Monabanq au coût de la banque.

Coût du découvert autorisé

Si toutes les opérations de la vie courante sont gratuites chez Monabanq, le découvert est une opération facturée par l’établissement. C’est le même principe dans toutes les banques, et il faut donc faire attention à éviter un maximum les découverts pour ne pas être pénalisé. Dans certains cas, il est même vivement recommandé de souscrire à un crédit à la consommation pour éviter de tomber dans le rouge, et se voir facturer des commissions d’intervention.

Si la plupart des banques en ligne ont abandonné les commissions d’intervention fixes sur les découverts, ce n’est pas le cas de Monabanq. En l’occurrence, pour chaque jour passé dans le rouge, la banque facture un coût fixe de 8€ (dans une limite de 10 jours par mois) en plus du taux d’intérêt variable. Ce n’est pas idéal dans notre avis Monabanq, puisque certains établissements en ligne ont décidé de supprimer tout simplement cette condition gênante.

Il y a deux niveaux de taux d’intérêt qui seront facturés selon que le client soit dans le découvert autorisé, ou dans le découvert non-autorisé. Par défaut, le niveau de découvert autorisé se situe entre 250€ et 500€, et il permet d’avoir un taux plus bas (8% chez Monabanq). Au delà du découvert, la banque en ligne prélève le taux d’usure maximum défini par la Banque de France moins 0,05%. Avec le temps, et selon les versements faits par le titulaire du compte, Monabanq peut augmenter le seuil du découvert non-autorisé. Cela permet ainsi de gagner en flexibilité.

Comme vous l’aurez compris, ce n’est pas le taux variable qui pénalise le compte du client, mais bien les commissions fixes facturées tous les jours. On retrouve ces commissions dans toutes les banques traditionnelles, et on peut regretter que Monabanq n’ait pas aboli ces coûts comme les autres banques en ligne. Si vous savez maîtriser vos dépenses, il n’y a aucune raison pour que vous deviez régler ces frais. Intéressons nous dans la prochaine partie au livret d’épargne pour notre avis Monabanq.

Livret d’épargne Monabanq

Livret épargne Monabanq

Les solutions d’épargne chez Monabanq

Monabanq s’engage pour soutenir l’épargne de tous ses clients. L’image ci-dessus dans notre avis Monabanq illustre les quelques options qu’elle propose. Elle a mis plusieurs mécanismes en place pour les aider dans leurs efforts pour mettre de l’argent de côté au quotidien. Au delà des livrets qui vous seront présentés plus bas, la banque a mis en place une originalité : la Carte qui Épargne.

Cette option est activable et disponible depuis son espace personnel et permet de placer tous les arrondis des transactions sur son livret d’épargne à la fin du mois. Cela permet de se forcer à mettre de l’argent de côté pour le faire fructifier et apprendre à mieux économiser.

Au delà de cette solution, voici les livrets proposés par Monabanq :

  • Livrets réglementés tels que le Livret A le LDDS et le Livret Jeune : ces placements sont supervisés par le gouvernement qui défini les plafonds ainsi que leur rémunération et les conditions d’éligibilité. Le capital est 100% assuré par l’Etat, il n’y a donc pas de risque sur cet argent et il est net d’impôts et de cotisation sociales.
  • Livrets non réglementés et mis en avant par Monabanq : livret d’épargne Monabanq, livret Croissance et le Compte Épargne Jeune. C’est la banque en ligne qui définit directement la rémunération, les plafonds ainsi que les conditions sur ces placements. Ces livrets Monabanq ne sont en revanche pas exonérés d’impôts et de cotisations sociales.

Livret A, LDDS et Livret Jeune

Si Monabanq a fait l’impasse sur le PEL et le CEL, la banque en ligne propose tout de même une offre de livrets d’épargne réglementés très large. Le plus populaire d’entre eux n’est autre que le Livret A, qui compte 55 millions de détenteurs à travers la France. Le plafond maximum pour ce placement se situe à 22 950€, et le rendement net est de 0,50% par an. Cette rémunération est la même que celle du LDDS, le petit frère du Livret A, qui a cependant un plafond de 12 000€. Cette rémunération a été fixée début 2020.

Autre point positif de notre avis Monabanq, le fait que l’établissement considère sérieusement les jeunes, qui sont potentiellement de futurs clients. Au delà du fait qu’ils puissent accéder au placement Livret A et au compte courant, ils ont aussi accès à 2 livrets d’épargne. On a d’une part le Livret Jeune et d’autre part le Compte Épargne Jeune, qui est spécifique à la banque en ligne. Avec Hello bank!, ce sont les deux seules banques en ligne à avoir un Livret Jeune, qui permet aux jeunes entre 12 et 25 ans de placer jusqu’à 1 600€ d’épargne à 1,50% net annuel.

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Livret d’épargne Monabanq et Croissance

Alors que la plupart des banques en ligne se cantonnent à un seul livret d’épargne, Monabanq en fait différemment. Encore une fois, Monabanq est à notre avis la meilleure banque pour apprendre à constituer son épargne, et ensuite à la gérer. Le premier livret d’épargne de Monabanq permet de placer votre capital sur le même principe qu’un Livret A.

Petites spécificités : il n’y a pas de plafond, le capital est disponible à tout instant et le taux de rémunération est fixé par la banque. En ce moment, la banque en ligne offre une rémunération brute de 0,05% sur ce placement – ce qui la fixe quand même dans la moyenne du marché. A titre de comparaison, Boursorama Banque se limite à 0,05% brut par an, et ING à 0,03% brut.

Pour remercier les clients de leur fidélité au fil des années, Monabanq a également imaginé un second livret d’épargne plus généreux, le Livret Croissance. Si le Livret Croissance est limité à 25 000€ maximum, c’est parce qu’il offre une rémunération plus significative que le livret d’épargne classique. Aux 0,05% de rémunération du livret d’épargne, il rajoute 0,1% brut par année d’ancienneté (dans un maximum de 4 ans).

Autrement dit, un client qui est chez Monabanq depuis plus de 4 ans pourra bénéficier d’un rendement de 0,45% brut par an sur ce placement. Ici aussi, le capital reste disponible à tout moment. Voyons maintenant dans notre avis Monabanq ce qu’est le compte épargne jeune, une spécificité dans la banque.

Compte Épargne Jeune

Un autre placement de Monabanq est destiné à un public âgé de moins de 18 ans. Le Compte Épargne Jeune paie les dépôts réalisés par les jeunes selon un pourcentage défini par la banque en ligne. En ce moment, la rémunération du Compte Épargne Jeune est de 0,7% brute jusqu’à 5 000€, puis 0,05% brute au delà. Autrement dit, au delà de 5 000€, elle rejoint la rémunération actuelle du livret classique Monabanq. Avec cette solution, le capital du jeune est disponible à tout moment. Il peut aussi bénéficier d’une carte de retrait dès 12 ans pour pouvoir réaliser des opérations sur ce compte.

Assurance-vie

Le contrat d’assurance-vie Monabanq Vie Premium permet de placer de l’argent à long terme et ainsi bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables. Pour son offre de contrat d’assurance-vie, Monabanq s’est associée avec le géant Generali Vie pour offrir à ses clients une sélection de fonds en euros (à capital garanti) et de supports en unités de compte (à capital non garanti). Notre avis sur Monabanq est positif puisque la rémunération du contrat d’assurance-vie Monabanq est supérieure à celles des banques classiques.

Assurance Vie Monabanq

Assurance Vie Monabanq

Pour le contrat d’assurance-vie Monabanq, toute la procédure se fait directement en ligne sur le site officiel, et elle est accessible à tout le monde – « dès la naissance ». Les parents peuvent donc préparer l’épargne de leurs enfants en y souscrivant. Au niveau des conditions d’entrées, Monabanq Vie Premium exige soit 1 000€ de premier versement sans obligation de versements régulier, ou 500€ de premier versement, et ensuite 75€ de versements par mois minimum.

S’il est difficile de comparer les contrats d’assurance-vie entre eux étant donné que la pondération des différents fonds n’est pas la même, on peut tout de même comparer les fonds à capital garanti d’un assureur à l’autre. En 2018, les 2 fonds en euros que sont Eurossima et Netissima ont payé respectivement 1,65% net de frais de gestion et 2,25% net de frais de gestion – ce qui est encore une fois positif dans notre avis Monabanq. A titre de comparaison, la moyenne nationale pour un fonds à capital garanti s’est établie à 1,60% net sur l’année 2018.

Dernier point qui découle de ces performances, les commissions pour le contrat d’assurance-vie Monabanq Vie Premium sont pour la quasi-totalité gratuits : 0€ de frais d’entrée, 0€ de frais de versement, 0€ de frais d’arbitrage (rééquilibrage du portefeuille) et 0€ de frais de sortie. Pour la gestion des fonds, il faut compter 0,8% par an pour les supports en unités de compte (UC), et 0,75% annuel pour les fonds Eurossima et Netissima. Ces frais sont déjà retirés des performances annoncées plus haut.

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Crédit immobilier

Alors que la banque en ligne a été l’une des premières du marché français à offrir des crédits à la consommation (son siège est basé sur le campus Cofidis à Villeneuve d’Ascq, et ce dernier appartient lui aussi au groupe Crédit Mutuel), Monabanq vient seulement de rajouter récemment à son offre de crédit immobilier.

Au niveau de l’offre, Monabanq propose un crédit immobilier sans frais de dossier. A cela, le TAEG pour un prêt de 200 000€ sur 15 ans est de 1,73% en ce moment. A noter que les clients de la banque en ligne bénéficient d’une réduction supplémentaire de 0,1 points s’ils domicilient leurs revenus dans la banque.

Certes, Monabanq a été l’une des dernières banques en ligne à offrir de crédit immobilier à ses clients, mais ce n’était pas le produit le plus urgent : moins de 10% des clients dans la banque en ligne ont souscrit à un crédit dans leur banque (consommation ou immobilier confondus). De plus, les personnes qui cherchent un prêt à l’habitat ont tendance à utiliser un courtier indépendant qui trouvera la meilleure offre sur le marché. Ce n’est donc pas forcément dans son établissement principal que l’on obtiendra son crédit.

Crédit à la consommation

C’est le dernier point sur notre avis Monabanq : le crédit à la consommation. La banque en ligne est celle qui propose le plus grand nombre de crédits différents à ses clients, et on voit directement son expertise sur le métier. D’une part, il y a les crédits renouvelables et d’autre part il y a les crédits amortissables (travaux, auto-moto et autres projets qui sont définis).

Le crédit renouvelable est un crédit qui n’a pas besoin d’être justifié par le client, et le client peut rembourser dès lors qu’il le souhaite. Ce dernier fait sa demande en ligne, et il peut prétendre à une somme entre 500€ et 5 000€ sans aucun frais de dossier. Les conseillers dédiés à ces crédits sont disponibles chez Monabanq et permettent d’adapter les mensualités pour le remboursement. La banque en ligne s’engage à ce que les fonds arrivent en moins de 48 heures sur le compte du client. Toute la procédure pour demander un tel crédit se fait en ligne, depuis l’espace client.

Le second type de crédit à la consommation de Monabanq est celui qu’on appelle « crédit amortissable ». La procédure se fait en ligne, et le client reçoit une réponse de principe immédiate. Cela fait à notre avis de Monabanq une banque en avance sur la concurrence. Avec ce type de crédit, il peut prétendre à un montant entre 1 000€ et 30 000€ selon ses besoins. Encore une fois, il n’a pas besoin de prouver l’utilisation de son emprunt. En revanche, il s’engage sur un calendrier de remboursements mensuels précis.

Les deux crédits Monabanq

Les deux crédits Monabanq

Pour conclure cette comparaison entre les deux types de crédits offerts par Monabanq, il est important de connaître le taux d’intérêt de chacun d’entre eux. S’il dépend évidemment de la stabilité financière des clients, le crédit renouvelable a un taux d’intérêt beaucoup plus élevé (supérieur à 10%). De son côté, le taux pour le crédit amortissable est de l’ordre de 1%. Comme vous pouvez le voir dans notre avis complet chez Monabanq, les conseillers seront là pour aider les clients à choisir.

Conclusion : notre avis sur Monabanq

C’est maintenant l’heure de notre avis Monabanq. La banque en ligne s’appuie sur un modèle qui est fondamentalement différent de toutes ses homologues. Elle ne demande aucune justification de revenus mensuels, mais elle demande une cotisation forfaitaire de 2€ par mois. Cela reste bien moins cher qu’une banque traditionnelle, surtout compte tenu du niveau de services offerts.

Pour ceux qui avaient peur de perdre leur relation avec leur conseiller clientèle, Monabanq est peut-être la banque en ligne la mieux positionnée. Elle a été élue « Service Client de l’Année » dans sa catégorie en 2018, 2019 et 2020, preuve que son équipe de support est vraiment très réactive. Cela conforte notre avis positif sur Monabanq.

Les horaires élargies pour contacter le support, et la possibilité de déposer ses chèques et espèces dans les distributeurs physiques du groupe CIC sont 2 arguments forts. En effet, les autres banques en ligne (en dehors de Hello bank!) n’acceptent pas les dépôts en espèces, et il faut envoyer les chèques par la Poste.

Produits bancaires sur lesquels Monabanq se distingue :

  • Le compte courant, sans condition de revenus
  • La carte bancaire Visa Premier, sans condition de revenus
  • Les solutions d’épargne (livret croissance, compte jeune, carte qui épargne…)
  • Les crédits à la consommation (renouvelable ou amortissables)

En conclusion de cet avis Monabanq, la banque en ligne se distingue pour sa proximité avec ses clients. On ne peut qu’apprécier cela pour nous qui venons d’une banque classique. Alors que certaines banques en ligne se concentrent sur de l’acquisition massive de nouveaux clients, Monabanq travaille sur la fidélisation de ces derniers. Elle conserve un esprit beaucoup plus proche d’une banque traditionnelle. En parallèle de ça, elle possède de tous les avantages d’un établissement sur internet – à commencer par des frais bancaires bas.

Toute ouverture de compte courant s’accompagne d’une prime généreuse de 120€ comme nous l’avons dit plus haut dans ce test et avis Monabanq. Ce bonus est accordé qu’il s’agisse d’un compte individuel ou compte joint, moyennant une activité certaine durant la première année. Vous pouvez voir toutes les informations sur la banque en ligne ici :

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Et vous, avez-vous un avis sur Monabanq ?

Monabanq

9

Note Globale

9.0/10