Depuis plusieurs décennies, les marchés boursiers attirent un nombre croissant d’investisseurs particuliers. Malgré les turbulences régulières qui secouent les places financières, la bourse demeure l’un des placements les plus performants sur le long terme. Ainsi, de nombreux investisseurs débutants s’interrogent : combien peut-on réellement gagner en bourse chaque mois ?
Bien que la réponse soit nuancée, nous allons tenter d’y répondre avec clarté. Les marchés financiers sont, par nature, imprévisibles. Néanmoins, certaines grandes tendances peuvent se dégager, notamment sur le long terme.
Dans cet article, nous allons analyser les facteurs clés qui influencent les gains en bourse, explorer les meilleures stratégies d’investissement, et vous présenter les meilleurs courtiers pour investir en toute sécurité. Suivez le guide et découvrez comment tirer parti de la bourse de façon éclairée et maîtrisée.
Établir une stratégie solide pour gagner de l’argent en bourse
Contrairement à une idée reçue, la bourse n’est pas un casino. Elle obéit à des logiques économiques, financières et psychologiques qu’il est possible de comprendre et d’anticiper partiellement.
S’il est vrai que les placements boursiers comportent un risque, ils offrent également des opportunités de rendement très intéressantes, à condition d’investir intelligemment.
Un placement volatil… mais potentiellement très rentable
La bourse est un placement par essence volatil. Il est donc impossible de prédire avec certitude les gains ou pertes que vous réaliserez à court terme.
Les cours des actions peuvent varier fortement sur une journée, une semaine ou plusieurs mois. Plusieurs facteurs peuvent influencer cette évolution : annonces gouvernementales, situation macroéconomique, résultats financiers d’une entreprise, décisions stratégiques, etc.
Cependant, si l’on analyse les performances sur le long terme, les rendements sont souvent au rendez-vous.
Prenons l’exemple du Dow Jones aux États-Unis :
- +71 % sur 5 ans
- +123 % sur 10 ans
Du côté du CAC 40 :
- +64 % sur 5 ans
- Près de +100 % sur 10 ans
Et cela malgré les chocs ponctuels, comme les krachs boursiers, qui ont jalonné ces périodes. Lissé dans le temps, le rendement moyen reste particulièrement attractif.
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L’importance de l’horizon d’investissement
Autre élément essentiel lorsqu’on cherche à investir son argent en bourse : votre horizon de placement.
Certains investisseurs choisissent le trading intraday (opérations sur une seule journée), tandis que d’autres privilégient une approche long terme. Cette variable est cruciale lorsqu’on s’interroge sur combien investir et espérer gagner en bourse.
Pour les débutants, il est fortement recommandé d’adopter une stratégie de moyen à long terme, permettant de lisser les risques et de profiter des tendances haussières.
Il est impératif d’avoir conscience du risque de perte en capital. Un investisseur mal préparé pourrait être tenté de tout vendre dans un moment de panique, alors qu’il aurait suffi de patienter pour retrouver une situation favorable.
Comprendre le risque pour mieux investir
Le krach boursier de 2001, comme d’autres épisodes majeurs (2008, 2020…), rappelle à quel point il est vital de garder son sang-froid et de rester fidèle à sa stratégie.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Ce principe doit toujours guider vos choix.
Même les actions les plus prometteuses peuvent subir des phases de baisse prolongées. C’est pourquoi il est essentiel d’élaborer une stratégie d’investissement adaptée à votre profil, à vos objectifs, et surtout à votre tolérance au risque.
Avant de se demander combien on peut gagner par mois en bourse, il faut avant tout construire un plan d’investissement réfléchi et discipliné.
Gagner en bourse : de nombreux facteurs à prendre en compte
De nombreux facteurs influencent vos potentiels gains en bourse. Tout d’abord, le capital investi en bourse. Plus ce dernier sera important, plus vos chances de gains seront importantes.
En effet, difficile d’espérer des gains importants avec un capital investi de seulement quelques centaines ou milliers d’euros. Si des mouvements spectaculaires ont parfois lieu, la réalité est souvent différente.
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Le marché boursier évolue en fonction de différentes tendances. Comme évoqué plus haut, de nombreux facteurs influent sur le comportement des places boursières.
On distingue généralement deux grandes tendances de marché :
- Le marché haussier ou bull market en anglais,
- Le marché baissier ou bear market en anglais.
Le marché haussier est favorable aux investisseurs qui peuvent espérer des gains intéressants. Le marché baissier est lui l’occasion de se positionner sur des valeurs intéressantes qui pourraient être sous-évaluées. Mais il entraîne également la baisse parfois violente de nombreuses valeurs et donc une baisse de vos gains en bourse.
Comment investir en bourse lorsqu’on débute ?
Investir en bourse peut sembler complexe lorsqu’on débute. Entre jargon technique, fluctuations de marché et multitude d’options, il est facile de se sentir dépassé. Pourtant, avec une approche structurée, il est tout à fait possible de démarrer dans de bonnes conditions.
Voici les stratégies fondamentales à connaître pour limiter les risques et maximiser vos chances de succès en tant que débutant.
Diversifier ses placements : une règle d’or
La diversification est l’un des piliers de tout investissement boursier solide. Elle consiste à répartir vos investissements sur plusieurs titres, secteurs d’activité et zones géographiques afin de limiter l’impact d’un éventuel revers.
« Ne jamais mettre tous ses œufs dans le même panier » : ce principe s’applique parfaitement à la bourse.
Concrètement, si vous investissez uniquement sur une ou deux actions et que celles-ci sous-performent, votre portefeuille en subira les conséquences directes. À l’inverse, une bonne diversification permet d’amortir les pertes potentielles sur un titre par les gains d’un autre.
Les ETF (fonds indiciels cotés) sont particulièrement adaptés aux débutants pour diversifier automatiquement sur des dizaines voire des centaines de valeurs à moindre coût.
Investissement ou trading : deux approches très différentes
Les marchés financiers offrent des perspectives de gains réelles… mais aussi des risques importants. Beaucoup de débutants sont attirés par le trading, en raison de la forte volatilité des marchés. Cependant, cette stratégie demande maîtrise, discipline et expertise.
Le marché « monte par l’escalier, descend par l’ascenseur » : les hausses sont souvent progressives, les chutes brutales.
Selon une étude menée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en 2014, 89 % des particuliers perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des produits comme les CFD ou le Forex. Ce chiffre souligne à quel point le trading actif est difficile à rentabiliser, surtout pour un débutant.
Pour cette raison, il est fortement recommandé de privilégier l’investissement de moyen à long terme. Cela consiste à acheter des actions, ETF ou matières premières dans une optique de croissance progressive.
L’investisseur long terme bénéficie des cycles haussiers du marché tout en limitant l’impact des soubresauts ponctuels.
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Le trading : une pratique avancée
Le trading actif (day trading, scalping, etc.) nécessite :
- Une expérience approfondie des marchés
- Des compétences techniques (lecture de graphiques, gestion du risque…)
- Une maîtrise émotionnelle rigoureuse
Sans ces éléments, le risque de perte est élevé, notamment en cas de décisions prises dans la précipitation ou sous le coup du stress. Il est donc crucial de ne pas se lancer dans le trading à la légère.
Stratégie de croissance ou dividendes ?
Lorsque vous investissez en bourse, différentes stratégies s’offrent à vous.
Tout d’abord, vous pouvez miser sur des entreprises prometteuses et espérer qu’elles prennent de la valeur année après année. Ici, on parle de stratégie de croissance.
Ces dernières années, les entreprises du secteur des nouvelles technologies, comme Apple ou encore Google, ont connu des performances remarquables.
D’un autre côté, il est possible d’entreprendre une stratégie de dividendes.
Ici, il s’agit d’investir dans des entreprises établies qui vous verseront régulièrement des dividendes. Il s’agit donc d’un excellent moyen de gagner en bourse chaque mois ou tous les ans.
C’est une source de revenu passive intéressante pour les investisseurs à la recherche de stabilité. Toutefois, en comparaison à des actions de croissance, ces titres se valorisent généralement de manière moins importante. Ce choix de stratégie impactera combien vous pouvez gagner en bourse.
Les ETF : la solution idéale pour gagner de l’argent en bourse
Depuis plusieurs années, les ETF sont devenus l’un des produits préférés des investisseurs débutants.
Les Exchange Traded Funds sont des fonds d’investissement qui répliquent la performance d’un indice, d’un panier d’actions, d’obligations ou encore de matières premières. Investir dans un ETF est aussi simple que d’investir dans une action, il suffit d’un clic sur votre courtier en ligne favori. Mais alors quels sont les avantages d’un ETF ?
Le premier avantage d’un ETF réside dans sa diversification. En effet, en investissant dans un seul actif, vous avez par exemple la possibilité de vous exposer à l’ensemble des entreprises américaines présentes dans le S&P 500. Ainsi, vous limitez les risques et profitez de la performance d’un des plus gros indices au monde.
Un ETF est également un produit accessible et peu coûteux. Ces différentes raisons expliquent son succès notamment auprès des débutants.
Les fonds comme le MSCI World ou ceux répliquant la performance du Nasdaq et du S&P 500 sont particulièrement populaires. La performance de ce dernier est d’environ 8% bruts sur les dernières années. Ainsi, c’est un produit qui a fait ses preuves, pertinent lorsqu’on cherche à gagner de l’argent en bourse.
L’importance de choisir le bon courtier
Pour investir en bourse, vous devez choisir un courtier. Le courtier est l’intermédiaire qui vous permet d’acheter des actions en bourse, des ETF, des obligations (et de les vendre).
Plusieurs critères sont à prendre en compte pour mettre toutes les chances de votre côté.
Comment choisir son courtier en bourse ?
Le premier critère est sans aucun doute la sécurité et la fiabilité du broker. Il est primordial de s’assurer de la réputation du courtier. Des courtiers ayant une expérience de plusieurs années et une réputation établie représentent moins de risques pour l’investisseur.
Pour s’assurer de leur sérieux, il est indispensable de vérifier qu’ils disposent des autorisations réglementaires comme un enregistrement auprès de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) en France ou encore de la FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni.
L’autre aspect fondamental, ce sont les frais du courtier en ligne.
Les frais et diverses commissions peuvent avoir un fort impact sur la performance de vos investissements. Qu’ils s’agissent des spreads, des frais de retrait ou encore des frais d’inactivité, ces derniers doivent être comparés pour optimiser au mieux votre performance. Lorsqu’on cherche combien gagner en bourse par mois, il est obligatoire de réduire au maximum ses frais.
Ensuite, il faut s’intéresser aux actifs financiers disponibles chez le courtier en ligne. Certains courtiers proposent une large gamme de produits allant des actions aux ETF en passant par les obligations ou encore le Forex (échange de devises). Suivant vos besoins, il faudra vérifier que le courtier choisi propose bien l’actif souhaité.
D’autres éléments sont également à prendre en compte :
- Le service client et sa réactivité notamment en cas de soucis,
- La sécurité de vos fonds notamment via un mécanisme de garantie,
- Les outils d’analyse disponible sur le courtier en ligne,
- Les modes de dépôts et de retraits (virement SEPA, CB etc.),
- …
Trade Republic : le broker qui allie simplicité et tarifs attractifs
Trade Republic est un des courtiers en bourse les plus en vue du moment. En effet, ce broker allemand a déjà su convaincre plusieurs millions d’utilisateurs en Europe.
Ses arguments : une formule simple à 1 euro par ordre, une interface soignée et des frais parmi les plus intéressants du marché.
Pour les investisseurs débutants, Trade Republic est l’une des meilleures options disponibles. Le courtier en ligne propose une plateforme accessible et facile à prendre en main. Un argument important lorsqu’on débute et souhaite gagner ses premiers euros en bourse.
Chez Trade Republic, on retrouve plus de 9000 actions différentes dont les actions des principales places boursières au monde (CAC 40, NASDAQ, NYSE etc.). Ce sont également plus de 2000 ETF qui sont disponibles chez le broker en ligne.
On retrouve également d’autres actifs plus exotiques comme quelques crypto-monnaies (les plus grosses capitalisations comme Bitcoin, Ethereum ou encore Solana) et des instruments financiers plus avancés comme des turbos ou encore des warrants.
Toutefois, pour certains l’offre de Trade Republic sera limitée. En effet, pas d’options, de Forex ou encore de CFD. Ces outils souvent réservés aux traders avertis ne sont pas disponibles sur la plateforme qui s’adresse principalement aux débutants et investisseurs à la recherche d’une plateforme accessible, simple et aux frais plus que raisonnables.
Les frais sur Trade Republic sont attractifs. Chaque ordre vous coûtera un euro, peu importe le montant investi. Par ailleurs, Trade Republic ne prélève pas de frais de dépôt, de retrait, de gestion de compte ou encore de frais d’inactivité. Ainsi, pas de mauvaise surprise. Un avantage de taille par rapport à certains de ses concurrents.
En outre, Trade Republic propose différentes fonctionnalités intéressantes. Parmi ces dernières, l’investissement programmé. Vous choisissez une action ou un ETF ainsi que la somme à investir chaque semaine ou mois. Ainsi, vous lissez votre entrée et automatisez vos investissements. En effet, plus besoin de penser à placer vos ordres.
En tant que débutant, la possibilité de réaliser un DCA (Dollar Cost Averaging) est fortement intéressante. Vous évitez ainsi les secousses du marché et d’entrer une seule fois sur un point haut du marché.
Autre fonctionnalité pertinente, le fractionnement d’action. Avec ce courtier, il est possible d’acheter une fraction d’une action. Prenez l’action LVMH qui coûte plusieurs centaines d’euros. Grâce à Trade Republic vous pouvez choisir de n’acheter que 10 ou 25% de cette dernière. Une option pertinente lorsqu’on dispose d’un petit capital puisqu’elle permet d’accéder à des titres parfois coûteux et ainsi de mieux se diversifier.
Ouvrir un compte chez Trade Republic
On retrouve également un compte de démonstration. Ce dernier permet de s’exercer sans investir de capital et de tester différentes stratégies. Une excellente option pour les débutants qui souhaitent maximiser leurs chances de gagner de l’argent en bourse chaque mois.
En résumé, Trade Republic est une solution attractive et accessible spécialement pour les investisseurs débutants.
XTB : un courtier en bourse vraiment pas cher
XTB n’est clairement pas le courtier spécialisé en bourse le plus connu, et pourtant, il a énormément de forces… et peu de faiblesses.
Comme nous avons pu le relever au cours de notre examen de XTB, le broker a pour principal avantage de ne pas prendre la moindre commission sur l’achat et la vente d’actions et d’ETF. Vous avez bien lu.
Dans la limite de 100 000€ investis chaque mois, XTB ne prend pas de frais. Et au dessus de ce seuil, il facture 0,2% sur le montant de chaque transaction.
Ceci étant dit, bien que les frais soient un aspect important pour optimiser combien il est possible de gagner en bourse, ce n’est clairement pas la seule force de XTB.
XTB se distingue également par sa plateforme de trading avancée. Bien qu’elle puisse sembler intimidante pour les débutants au premier abord, elle est en réalité assez simple à prendre en main et extrêmement complète.
Au niveau du nombre d’actifs disponibles, XTB permet d’acheter et de trader : 3600+ actions, 350 ETF, et 2300 instruments CFD (forex, matières premières, indices et crypto-monnaies).
Notez d’ailleurs qu’il est possible d’acheter des fractions d’actions, comme chez Trade Republic.
Que faut-il savoir d’autre au sujet de ce courtier en bourse ? XTB est une entreprise qui existe depuis près de 20 ans, régulée par les plus grandes autorités du monde (dont l’AMF en France), et dispose de bureaux en France.
Finalement, en tant qu’utilisateurs de XTB, nous avons beaucoup apprécié le fait que le service client soit joignable en français et par téléphone. C’est un vrai plus selon nous.
DEGIRO : le courtier en ligne qu’on ne présente plus
Depuis de nombreuses années, DEGIRO s’est imposé comme un acteur incontournable du trading et de l’investissement en bourse. Ce courtier néerlandais s’adressait d’abord aux professionnels. Par la suite, l’entreprise a décidé d’étendre son offre aux investisseurs particuliers. Ainsi de plus en plus de débutants choisissent DEGIRO pour gagner de l’argent en bourse.
Fort d’une solide réputation, DEGIRO est enregistré auprès de l’AMF et dispose de garanties rassurantes. Les fonds des utilisateurs sont ségrégés et les dépôts protégés à hauteur de 90% jusqu’à 200 000 euros.
L’offre du courtier est impressionnante puisque ce sont plus de 10 000 actions qui sont disponibles. Du côté des ETF, on retrouve plus de 6000 produits différents permettant de diversifier ses investissements en quelques clics. DEGIRO propose également des obligations, des fonds d’investissement et différents produits dérivés. En ce sens, le broker convient aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs les plus expérimentés.
La politique tarifaire du broker est un de ses points forts. Il vous en coûtera seulement un euro (pas de frais de courtage mais des frais de gestion) sur les ordres passés sur les bourses de Paris, New York ou encore Toronto. Ainsi, il est possible d’acheter une action Meta, LVMH ou Apple, avec peu de frais. Ces frais augmentent sur les places de marché plus exotiques mais restent raisonnables.
Pour les ETF, pas de frais de courtage et des frais de gestion de seulement un euro sur une large sélection. Les frais sur les fonds ou les obligations sont également attractifs. En matière de frais annexes, DEGIRO se distingue également. En effet, pas de droit de garde, de frais de gestion ou encore de frais d’inactivité. À noter également qu’aucuns frais de retrait ou de dépôt ne s’appliquent via virement bancaire.
En matière de fonctionnalités, DEGIRO ne propose pas pour l’heure de fractionnement d’actions ou d’investissement programmé. Pas de compte démonstration non plus chez le courtier en ligne. Toutefois, vous retrouvez toute une série de ressources éducatives pour vous former aux rouages de l’investissement en bourse.
En résumé, DEGIRO se distingue par des tarifs avantageux et une offre relativement variée. La fiabilité de cet acteur présent depuis plus de 15 ans est également un élément fort à prendre en compte. Pour les investisseurs désireux de gagner de l’argent en bourse, DEGIRO est une valeur sûre.
Comment maximiser ses chances de gagner en bourse ?
Les gains en bourse ne sont pas une certitude. Ainsi, il est impossible de déterminer avec précision combien peut-on gagner en bourse par mois.
Toutefois, cet investissement reste l’un des plus performants. Pour cela, il est nécessaire d’établir une stratégie et de respecter certains critères. S’il est impossible de définir avec précision combien on peut gagner en bourse par mois, de belles performances sont réalisables.
Pour éviter les mauvaises surprises, il est nécessaire de réfléchir à sa stratégie d’investissement et notamment à son horizon de placement. Le choix d’un courtier fiable, avec une offre de produits intéressante et aux tarifs attractifs est primordial.
Les ETF sont un excellent produit pour les investisseurs débutants. En effet, ces derniers allient tarifs raisonnables, simplicité d’utilisation et diversification.
Couplés à un DCA via l’investissement programmé (une fonctionnalité disponible chez Trade Republic), il s’agit d’une excellente entrée en matière pour gagner ses premiers euros en bourse.
Vous avez désormais toutes les clés en main pour investir en bourse de manière optimale. Si les gains ne sont pas assurés, en suivant ces recommandations, vous mettez toutes les chances de votre côté !
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Foire aux questions
Quel rendement mensuel peut espérer un investisseur particulier ?
Historiquement, les marchés actions offrent un rendement annuel moyen compris entre 6 % et 10 % (brut, avant impôts et frais), soit 0,5 % à 0,8 % par mois en moyenne. Ce chiffre peut varier fortement selon les périodes : certains mois peuvent être très performants, d’autres très négatifs.
Est-il possible de vivre de ses investissements en bourse ?
Oui, à condition de disposer d’un capital suffisant, d’une stratégie solide, et d’une bonne gestion du risque. Pour générer un revenu mensuel régulier, la diversification et l’investissement long terme (via dividendes, ETF, actions à fort potentiel) sont souvent les solutions les plus viables.
Quelle enveloppe fiscale choisir pour investir ?
Pour un investisseur résident en France, il existe principalement deux enveloppes fiscales pour investir en bourse de manière optimisée :
- Le PEA (Plan d’Épargne en Actions)
- Le compte-titres ordinaire (CTO)
Le PEA est souvent recommandé pour les investissements à long terme sur des actions européennes. Il offre une exonération d’impôt sur les plus-values et les dividendes après 5 ans, à condition de ne pas effectuer de retrait avant. Attention toutefois : le choix des titres est restreint (titres européens principalement) et le plafond est fixé à 150 000 € pour un PEA classique.
Le compte-titres, lui, est plus flexible : vous pouvez y loger des actions, ETF, obligations et produits dérivés du monde entier. En contrepartie, les gains sont soumis à la flat tax de 30 % (prélèvements sociaux inclus). C’est l’option à privilégier si vous souhaitez diversifier au-delà de l’Europe.
Pour un particulier débutant, une stratégie fréquente consiste à commencer avec un PEA, tout en conservant un CTO pour profiter d’opportunités hors zone euro.
