Compte courant : pourquoi il est conseillé de retirer son argent d’ici à la fin septembre ?

Le compte courant est un outil essentiel pour gérer les dépenses du quotidien, c’est lui qui est directement lié à votre carte bancaire. Cependant, il ne constitue pas un placement judicieux pour faire fructifier son argent car il n’offre aucune rémunération. D’où l’intérêt de ne laisser que le strict minimum sur son compte courant.

Fin septembre, retenez la date !

En France, des alternatives plus avantageuses existent comme le Livret A (ou le LDDS) qui offre depuis le 1er février 2023 un rendement de 3% net par an. Ce livret d’épargne est garanti par l’État (donc sans risque) et permet de déposer jusqu’à 22 950 euros. Pour ceux qui disposent d’un excédent, le LDDS offre le même taux avec un plafond de 12 000 euros. Ensemble, ces deux options permettent de placer près de 35 000 euros d’épargne à 3% net annuel, sans le moindre risque.

Il est généralement conseillé de garder l’équivalent d’un mois de salaire sur son compte courant pour faire face aux imprévus de la vie courante. Le reste devrait être placé sur un compte rémunéré, et non pas sur le compte courant. Le Livret A présente l’avantage d’être flexible et permet des retraits et des dépôts à tout instant sans frais : vous pouvez donc, en quelques clics, transférer votre argent du Livret A vers le compte courant pour effectuer une dépense en urgence.

Mais pourquoi est-il important de transférer l’argent du compte courant vers le Livret A avant la fin de ce mois de septembre ? La raison réside dans la règle dite “des quinzaines” qui régit le calcul des intérêts. Selon cette règle, les intérêts sont calculés deux fois par mois : les sommes versées sur le Livret A commencent à générer des intérêts à partir du premier jour de la quinzaine suivant le dépôt (le 16 du même mois ou le 1er du mois suivant). De même, les retraits cessent de produire des intérêts à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle ils sont effectués.

Concrètement, pour bénéficier d’un mois complet d’intérêts, il est crucial de placer son argent avant le 1er du mois. Par exemple, un dépôt effectué le 1er octobre ne sera rémunéré qu’à partir du 16 octobre, entraînant une perte de 14 jours d’intérêts. C’est pourquoi il est préférable de déposer son argent au plus tard fin septembre plutôt que d’attendre le début du mois suivant.

Une pratique vouée à changer ?

Historiquement, aucune banque française n’a jamais rémunéré les comptes courants de leurs clients. Et pourtant, il en va différemment dans bien d’autres pays. Sur la seule année dernière, ce sont plus de 15 milliards d’euros qui sont allés dans les poches des banques – alors même qu’il s’agissait de l’argent de leurs clients. En effet, votre capital sur le compte courant ne vous rapporte certes rien, mais les banques n’hésitent pas à le placer pour maximiser leur rendement.

Aujourd’hui, les néo-banques mènent le combat face à ces anciennes institutions : N26 et Lydia ont annoncé des comptes courants rémunérés jusqu’à 4%, ce qui permet de toucher des intérêts sur le capital sur ces comptes. Alors que le taux du Livret A est très élevé (compte tenu de l’inflation) mais qu’il devrait baisser en février prochain, c’est le moment de maximiser aussi son capital en le transférant hors du compte courant avant la fin du mois.

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