Revolut est l’une des plus grandes réussites de toute l’histoire de la fintech. Fondée en 2015, la société britannique a connu une croissance spectaculaire sur la dernière décennie pour atteindre les 45 millions de clients en septembre. Avec des ambitions toujours plus élevées, elle vise désormais à atteindre 100 millions d’utilisateurs d’ici la fin de l’année prochaine.
Antoine Le Nel, récemment promu au poste de Chief Growth & Marketing Officer à l’échelle mondiale, soulignait l’évolution de Revolut : “Nous avons dépassé le stade de simple néobanque pour devenir une véritable institution bancaire au service de nos utilisateurs”. Cette déclaration marque un tournant stratégique dans son histoire en positionnant Revolut comme un acteur majeur du secteur bancaire, bien au-delà de son statut initial de néo-banque.
En France, l’un de ses marchés clés, Revolut a déjà séduit 4 millions de clients et elle ne compte pas s’arrêter là : l’entreprise a fixé un objectif ambitieux de 20 millions d’usagers d’ici 2029 dans l’Hexagone et illustre ainsi son engagement à long terme sur le marché français. Pour faciliter son intégration, Revolut a mis en place une série de produits et services spécifiques à la clientèle hexagonale comme l’IBAN français ou le compte épargne rémunéré chaque jour.
Une offre qui s’élargit
Loin de se considérer comme une simple néo-banque, Revolut se place désormais comme un véritable concurrent des banques traditionnelles grâce à une licence bancaire pour tout l’Espace économique européen (EEE). Son offre de services s’est considérablement élargie depuis ses débuts et dépasse largement le cadre d’un compte bancaire (multi-devises) en ligne classique.
La carte de paiement Revolut, disponible en version physique et virtuelle, est un élément clé de l’expérience utilisateur : elle permet des paiements dans le monde entier sans frais de change supplémentaires pour une liberté financière accrue aux voyageurs. Les utilisateurs peuvent choisir parmi plusieurs formules d’abonnement allant du compte Standard (gratuit) aux offres Plus, Premium, Metal et Ultra, chacune proposant des avantages croissants en termes de limites de retrait, d’assurances et de services exclusifs.
En octobre, Revolut a enrichi son offre avec le lancement d’un compte épargne rémunéré quotidiennement, une innovation majeure sur le marché français. Ce compte flexible propose des taux d’intérêt attractifs qui peuvent atteindre jusqu’à 3,25% brut pour certains clients (selon leur abonnement) avec un plafond à 100 000 euros. Les intérêts sont calculés et crédités chaque jour et offrent ainsi une visibilité en temps réel sur la croissance de l’épargne. Bien que ce taux soit variable et soumis à l’impôt (PFU) contrairement au Livret A, il représente une alternative convaincante pour les épargnants en quête de rendements plus élevés que leur livret d’épargne bancaire basique.
Au-delà de la gestion quotidienne de l’argent, de l’épargne et du crédit (jusqu’à 50 000 euros), Revolut s’est diversifié dans le domaine des investissements : l’application mobile permet aux utilisateurs d’acheter et de vendre des actions sans commission, d’acheter des obligations, d’investir dans des crypto-monnaies (ce qui a contribué à son succès durant la pandémie), et même d’acquérir des métaux précieux comme l’or et l’argent. Pour ceux qui veulent faire fructifier leur capital sans se prendre la tête, un robot-advisor permet de mettre en place une stratégie d’investissement automatisée et personnalisée selon le profil de chacun.
Une expérience utilisateur aboutie
L’innovation constante est un pilier de la stratégie de Revolut : l’entreprise investit sans cesse dans le développement de nouvelles fonctionnalités et l’amélioration de son application pour offrir une expérience utilisateur unique. Des outils de budgétisation avancés, des analyses de dépenses détaillées et des fonctionnalités de partage de factures sont régulièrement ajoutés pour enrichir l’expérience des millions de fidèles. Revolut explore aussi de nouveaux domaines comme l’assurance (avec des couvertures voyage), des achats intégrées à certaines de ses offres premium et même des cartes eSIM.
En France, Revolut ne se contente pas de concurrencer les néo-banques mais elle veut s’imposer comme une alternative crédible aux banques traditionnelles. L’introduction d’IBAN français en 2022 a été une étape majeure dans cette stratégie puisqu’elle permet depuis aux utilisateurs de domicilier leurs revenus (et donc leur salaire) et de réaliser toutes leurs opérations bancaires sans crainte de discrimination. Comme une vraie banque.
Pour rivaliser encore davantage avec la banque traditionnelle, Revolut a aussi développé des offres spécifiques pour les mineurs, freelances et même des entreprises (plus de 20 000 nouvelles inscrites par mois !). Toujours avec des acteurs locaux – comme LegalPlace par exemple – pour montrer qu’on peut être un acteur international tout en étant bien ancré dans la réalité de chaque pays.
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