Cela faisait très longtemps que ça n’était plus arrivé : depuis quelques mois, le taux du Livret A est supérieur à l’inflation. Autrement dit, le rendement “réel” de ce placement est enfin devenu positif. Même si ce rendement “réel” était négatif sur les dernières années avant que l’inflation ne baisse, le rendement de ce placement d’épargne reste supérieur à celui du compte courant… qui est de 0%.
En effet, en France, les banques ne rémunèrent pas l’argent qui est déposé sur le compte courant. Pour autant, ces dernières ne vont pas se gêner pour placer votre argent (sur des produits peu risqués) pour générer des revenus sur votre dos. Afin de maximiser votre argent, il est donc conseillé fortement d’éviter d’en garder de trop sur le compte courant.
Déficit de rendement sur les comptes courants
La France figure parmi les pays où les banques ont le droit de ne pas rémunérer les fonds déposés sur les comptes courants de leurs clients. Cette politique découle d’un accord “historique” entre les banques et le gouvernement qui visait à maintenir la gratuité des chéquiers en échange d’une absence de rémunération. Aujourd’hui, les chéquiers ne sont plus en vogue, ce qui rend cette idée totalement dépassée.
Cette exception française est d’autant plus frustrante que de nombreux pays européens voient les banques offrir un rendement sur le compte courant. Certes, il n’est pas toujours aussi élevé que celui d’un vrai livret d’épargne, mais cela reste une bonne occasion pour générer un complément de revenus. En cette période de taux élevés, c’est donc relativement facile de générer quelques centaines d’euros par an avec son compte courant.
En France, laisser son argent dormant sur un compte courant est non seulement non rentable mais aussi très coûteux. Les frais de tenue de compte, les commissions d’intervention et les agios en cas de découvert s’accumulent. De plus, l’inflation réduit la valeur réelle de l’argent immobilisé.
Bien sûr, il est nécessaire de conserver une partie des fonds sur le compte courant pour les dépenses courantes. Une règle commune veut qu’il faut y laisser au moins un mois de dépenses. Cela représente donc au maximum quelques milliers d’euros. Ainsi, le reste peut être transféré vers des livrets d’épargne plus rémunérateurs et liquides – comme le Livret A. Ce dernier offre un taux à 3% (fixé jusqu’en 2025), aucun risque et une disponibilité instantanée.
#Epargne | Les taux de plusieurs livrets d'épargne sont en hausse. A partir du 1er février, ils passent à :
✅ 3% pour le #LivretA
✅ 3% pour le livret développement durable et solidaire
✅ 6,1% pour le livret d'épargne populaire.
Plus d'infos 👉https://t.co/mE2cSmnbpZ pic.twitter.com/0VmxzjnrIY— Ministères Économiques et Financiers (@Economie_Gouv) January 31, 2023
Pourquoi le vider avant la fin août ?
Chaque jour qui passe est une journée où vous perdrez des intérêts sur votre compte courant. Il vaut donc mieux se prendre en main au plus vite pour migrer un maximum de son argent dormant depuis le compte courant vers un livret plus rémunérateur. Vous pouvez facilement le transférer vers le Livret A, le LDDS, le LEP (si vous êtes éligible) ou encore le livret bancaire de votre établissement. Cela ne vous coûtera rien et la transaction est instantanée.
Aussi, vous devez forcément connaitre aussi la “règle des quinzaines”. Dans le mois, il y en a deux : du 1 au 15 et du 16 au 30/31. Pour qu’une banque vous paie sur votre Livret A (ou tout autre livret), il faut remplir au moins une quinzaine dans le mois. Si vous commencez par exemple à déplacer votre argent le 17 du mois, vous commencerez à générer des intérêts uniquement à partir du 1er du mois suivant. Toute quinzaine qui n’est pas complète ne vous permettra pas de recevoir des intérêts.
C’est donc pour cette raison qu’il faut absolument verser son argent du compte courant vers un livret d’épargne avant la fin du mois d’août. Si vous attendez le mois suivant, cela vous retarde encore de 15 jours (au minimum) le rendement sur votre épargne. C’est d’autant plus frustrant en période où les taux sont élevés : avec un rendement à 3% net par an, le Livret A est imbattable. Et surtout, il est sans risque puisque garanti par l’Etat français.
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