DEGIRO et Scalable Capital figurent aujourd’hui parmi les plateformes de courtage les plus appréciées des investisseurs particuliers. Chacun propose une approche distincte : DEGIRO séduit par l’étendue de son catalogue d’actifs internationaux et par une structure de frais particulièrement agressive, tandis que Scalable Capital mise sur une interface moderne, accessible, ainsi que sur des fonctionnalités d’investissement automatisé qui simplifient la gestion de portefeuille.
Dans ce comparatif Scalable Capital vs DEGIRO, nous analysons en détail leurs forces, leurs limites, leurs tarifs et leurs profils d’investisseurs cibles. L’objectif : vous aider à identifier, en toute clarté, la plateforme la plus adaptée à votre stratégie et à vos besoins financiers.
DEGIRO vs Scalable Capital : récapitulatif détaillé
| Courtier | DEGIRO | Scalable Capital |
|---|---|---|
| Note de la rédaction | 9,1/10 | 8,8/10 |
| Nombre d'actifs | Plus de 16 000 | Plus de 12 000 |
| Type d'actifs | Actions, ETF, obligations, fonds d'investissement, produits dérivés | Actions, ETF, fonds, matières premières, crypto-monnaies |
| Frais | 1 à 6€ | À partir de 0,99€ |
| Application mobile | Android + iOS | Android + iOS |
| Contenus pédagogiques | Oui | Non |
| Plans d'investissement programmés | Non | Oui |
| Fractions d'actions | Non | Oui (uniquement via plan d'investissement programmé) |
| Rémunération des liquidités non investies | Non | Oui |
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DEGIRO ou Scalable Capital : où trouver le plus d’actifs ?
Les actifs sont le premier élément que l’on regarde lorsqu’on choisit un courtier. DEGIRO ou Scalable Capital disposent-ils d’une gamme d’actifs suffisante ? Nous avons analysé et comparé les offres des deux brokers afin de répondre à cette question.
DEGIRO
DEGIRO se positionne avec une offre centrée sur le Compte Titres Ordinaire ciblant ainsi efficacement un public large, des novices aux investisseurs expérimentés.
Le courtier se distingue par son catalogue d’actifs diversifié, offrant un accès à plus de 10 000 actions réparties sur 50 bourses internationales, et une sélection étendue de plus de 6 000 ETF variés, couvrant différents secteurs et zones géographiques.
En plus de cela, DEGIRO propose une palette de plus de 600 obligations, un large éventail de fonds d’investissement, et une gamme variée de produits dérivés tels que les options et les contrats à terme, renforçant son attrait pour une clientèle variée.
Bien que certaines options d’investissement comme les crypto-monnaies et les matières premières ne soient pas directement accessibles, DEGIRO compense par la possibilité d’investir via des ETF et d’autres instruments financiers.
Cette stratégie permet de couvrir une grande partie du marché tout en offrant des frais compétitifs, ce qui solidifie la réputation de DEGIRO comme un courtier de choix pour ceux à la recherche d’une offre complète et accessible d’instruments d’investissement.
Scalable Capital
Tel que mentionné dans notre analyse de Scalable Capital, le broker brille par sa riche sélection de 12 000 actifs, incluant une vaste gamme de plus de 7 800 actions des principales bourses mondiales, plus de 2 000 ETF variés (généralistes, régionaux, sectoriels), et un impressionnant catalogue de plus de 2 000 fonds d’investissement.
L’offre s’étend également aux matières premières populaires (pétrole, or, aluminium), aux devises via ETP, aux obligations via ETF, et à une sélection notable de crypto-monnaies, avec des actifs tels que Bitcoin et Ethereum.
Cœur de son offre, les actions et ETF constituent des piliers, avec une accessibilité facilitée aux grandes capitalisations comme Apple ou Tesla, ainsi qu’une couverture exhaustive des marchés émergents et sectoriels.
Les fonds d’investissement, gérés activement par des entités reconnues, sont proposés sans frais d’entrée, soulignant l’attrait de Scalable Capital pour les investisseurs recherchant une diversification active.
En parallèle, une sélection judicieuse de matières premières via ETP offre une alternative intéressante.
Les cryptomonnaies, via ETP, sont la réponse de Scalable Capital à l’intérêt croissant pour ces actifs, bien que l’investissement se fasse sur des plateformes réglementées, sans possibilité de détention directe ou de staking.
Ce choix renforce l’attractivité du courtier pour ceux désireux d’explorer le dynamisme des crypto-monnaies avec une certaine sécurité.
Cependant l’absence de produits dérivés et de Forex, ainsi que l’indisponibilité d’obligations en titres directs, pourrait décevoir les traders plus avancés ou les investisseurs recherchant une gamme d’actifs encore plus élargie.
Dans cette bataille, c’est DEGIRO qui l’emporte face à Scalable Capital. Malgré une belle gamme d’actifs, Scalable Capital ne peut pas rivaliser avec le broker néerlandais. Si vous cherchez à acheter des actions d’entreprises cotées en bourse, sachez que DEGIRO propose une gamme d’actifs étendue que peu de courtiers offrent.
DEGIRO ou Scalable Capital : la bataille des tarifs
Les frais sont le nerf de la guerre. Dans cette partie nous avons analysé en profondeur les tarifs des deux brokers.
DEGIRO
DEGIRO est parmi les plus compétitifs du marché, un facteur clé qui lui a permis de séduire des millions d’investisseurs depuis plus de dix ans.
Il se distingue par des frais de courtage particulièrement avantageux, notamment un euro par ordre pour les actions sur les marchés américains et parisiens, complété par un euro de frais de gestion.
Bien que légèrement supérieurs à certains concurrents comme Trade Republic, ces tarifs demeurent inférieurs à ceux de la majorité des courtiers, conservant ainsi une position très favorable en termes de coût.
Pour les transactions sur d’autres bourses européennes, les frais s’élèvent à 3,90 euros, et atteignent jusqu’à 5 euros pour la bourse de Francfort et d’autres marchés internationaux. Cette tarification vise principalement les traders avertis sans pénaliser les novices.
DEGIRO excelle également avec une offre sélective d’ETF sans frais de courtage, incluant des produits répliquant les indices majeurs comme le CAC 40, le Nasdaq, et le S&P 500, parmi plus de 125 ETF disponibles. Pour les autres ETF et les obligations, les frais se fixent à 2 euros par ordre, auxquels s’ajoutent les frais de gestion d’un euro.
Concernant les fonds d’investissement, DEGIRO applique des frais de 3,90 euros plus 0,20% de droits de garde annuels, une structure tarifaire raisonnable compte tenu de la gestion active de ces produits. La tarification des produits dérivés et des options reste également compétitive, offrant une structure de coût fixe plutôt qu’un pourcentage de l’ordre, ce qui favorise la clarté et l’avantage financier pour l’investisseur.
DEGIRO se distingue en outre par l’absence de frais annexes, garantissant une transparence et une attractivité supplémentaires. Il n’y a aucun frais sur les virements, la clôture de compte, ou les droits de garde, avec seulement quelques frais spécifiques pour des opérations plus rares.
Scalable Capital
Scalable Capital se distingue par une tarification particulièrement compétitive et une approche résolument transparente. Tout est pensé pour offrir aux investisseurs, débutants comme confirmés, une expérience claire, sans frais cachés et sans mauvaises surprises.
Le courtier propose trois formules d’abonnement : Free Broker (gratuite), Prime Broker (2,99 €/mois) et Prime Broker Plus (4,99 €/mois).
Avec l’offre Free Broker, chaque ordre est facturé 0,99 €, tandis que les plans d’investissement programmés sont totalement gratuits, une manière efficace d’optimiser vos rendements au fil du temps. L’abonnement Prime Broker supprime purement et simplement les frais de courtage sur les actions et les ETF. Quant à Prime Broker Plus, il reprend tous ces avantages tout en ajoutant une rémunération des liquidités non investies, un atout appréciable pour ceux qui conservent une part de cash dans leur portefeuille.
Les fonds d’investissement sont accessibles sans frais d’entrée et sans montant minimum, ce qui rend l’investissement actif plus simple et plus abordable.
Les matières premières sont disponibles via des ETP. Elles peuvent être intégrées à des plans d’investissement programmés sans frais de courtage, permettant une exposition progressive et automatisée.
Pour les crypto-monnaies, accessibles via des ETP également, la tarification dépend de l’abonnement. Sous les formules Prime Broker, les ordres de 250 € ou plus sont gratuits. Les frais de gestion annuels, eux, varient selon l’émetteur de l’ETP.
Un autre point fort : Scalable Capital ne facture aucun frais annexe. Pas de frais d’ouverture ou de clôture de compte, pas de frais de tenue ou d’inactivité, et les virements sortants en euros sont gratuits.
En somme, l’approche tarifaire de Scalable Capital, à la fois simple, transparente et avantageuse, en fait une option particulièrement séduisante pour les investisseurs cherchant à investir efficacement sans complexité inutile.
Qui l’emporte dans cette partie de notre comparaison, Scalable Capital ou DEGIRO ? Dans ce domaine, nous sommes d’avis que c’est un match nul entre les deux courtiers.
Plateforme d’investissement et de trading : qui s’en sort le mieux ?
L’ergonomie et la qualité de l’interface sont au cœur de l’expérience utilisateur. Alors qui de DEGIRO ou Scalable Capital propose la meilleure plateforme ? Nous vous livrons notre retour d’expérience.
DEGIRO
DEGIRO offre une plateforme de trading enrichie et versatile, adaptée tant aux investisseurs débutants qu’aux traders expérimentés. Elle met à disposition une variété d’informations essentielles au travers de plusieurs sections clairement définies :
- La section Marché présente les cours actuels des actifs, met en avant les variations significatives et propose les dernières nouvelles financières.
- La section Favoris permet de rassembler et consulter rapidement les actifs préférés.
- La section Portefeuille offre un aperçu détaillé de la performance de vos investissements.
- Une section dédiée aux communications par courriel.
- La section Produits, qui donne un accès direct à l’ensemble des options d’investissement offertes par le courtier.
La plateforme permet une personnalisation pour s’adapter aux préférences de chaque utilisateur, incluant la possibilité d’utiliser des graphiques interactifs pour l’analyse des actifs et l’intégration d’indicateurs techniques pour affiner les stratégies de trading.
Bien que DEGIRO soit une solution robuste, elle peut parfois paraître moins intuitive comparée à certains de ses rivaux.
L’application mobile, malgré sa facilité d’utilisation et sa rapidité pour exécuter des ordres ou surveiller les investissements, ne se distingue pas comme la meilleure de sa catégorie face à des concurrents tels que Trade Republic ou XTB.
Scalable Capital
Scalable Capital se distingue par sa plateforme, conçue pour rendre l’investissement accessible à tous.
La plateforme brille par sa simplicité d’utilisation et son design minimaliste, facilitant la recherche et la sélection d’actifs, ainsi que la passation d’ordres en un temps record.
L’application se caractérise par une ergonomie remarquable, intégrant un moteur de recherche efficace, des graphiques détaillés pour chaque actif, et une interface claire pour l’exécution d’ordres.
Les informations essentielles sur les actifs sélectionnés sont immédiatement disponibles, et l’utilisateur peut facilement naviguer entre les différents types d’ordres tels que les ordres au marché, à cours limité, ainsi que les options take profit et stop loss.
La fonctionnalité de programmation des investissements est particulièrement intuitive, offrant une vue d’ensemble qui permet de paramétrer le montant, la fréquence, la date et le mode de paiement de l’investissement. De plus, Scalable Capital offre la possibilité d’ajuster les investissements en fonction de l’inflation, un avantage notable.
La plateforme est également accessible via un site web, reprenant l’expérience utilisateur fluide et intuitive de l’application mobile.
Pour résumer, la plateforme de Scalable Capital excelle par sa facilité d’utilisation et son design épuré. Toutefois, DEGIRO propose une plateforme plus complète et remporte donc ce duel.
Fonctionnalités
Les meilleurs courtiers proposent des fonctionnalités intéressantes voire innovantes. DEGIRO ou Scalable Capital possèdent t-ils suffisamment en la matière ?
DEGIRO
Notre avis sur DEGIRO met en avant une plateforme de courtage riche en fonctionnalités. On y retrouve les services essentiels attendus par les investisseurs, tels que la recherche et la sélection d’actifs, les transactions, ainsi que la gestion et le suivi du portefeuille.
DEGIRO se distingue par ses options supplémentaires enrichissantes, notamment une section d’actualités complète. Une manière d’obtenir un panorama du marché financier global, filtrable par régions, secteurs, ou encore en fonction des actifs détenus par l’investisseur.
Le courtier enrichit son offre avec une académie fournissant des ressources éducatives variées, des cours aux webinaires, destinées principalement aux novices.
Ces formations couvrent une gamme étendue de sujets, des fondamentaux du courtage aux stratégies d’investissement avancées, incluant le Dollar Cost Averaging (DCA), l’analyse fondamentale, et l’analyse technique.
DEGIRO s’engage également dans la formation continue par le biais de ses pages détaillées sur chaque produit financier et sa série de vidéos “True stories of investing”, offrant des perspectives diverses et éducatives sur l’investissement.
Malgré ces points forts, l’absence de fonctionnalités modernes telles que l’achat de fractions d’actions, les plans d’investissement programmés, et le social trading, notamment le copy trading, est à noter.
Ces manquements placent DEGIRO en retrait par rapport à certains de ses concurrents qui proposent ces services, tels que Trade Republic pour les premières fonctionnalités mentionnées, et eToro pour le social trading.
Cet écart souligne des opportunités d’amélioration pour DEGIRO, visant à offrir une expérience plus complète et à la pointe des tendances actuelles en matière d’investissement.
Scalable Capital
Scalable Capital simplifie l’investissement avec ses plans d’investissement programmés, permettant aux utilisateurs d’automatiser leurs achats d’actifs à la fréquence souhaitée, comme acquérir une action Tesla mensuellement ou investir régulièrement dans un ETF S&P 500.
Cette méthode d’investissement automatique favorise le Dollar Cost Averaging (DCA), stratégie consistant à investir un montant fixe dans un actif de manière régulière pour réduire l’impact de la volatilité sur l’investissement total. L’avantage majeur réside dans la gratuité de ce service pour les actions, ETF, et ETP crypto, renforçant l’attrait de Scalable Capital.
Face à l’inflation, Scalable Capital offre également une rémunération allant jusqu’à 4% sur les liquidités non investies, surpassant le rendement du Livret A, avec des intérêts versés trimestriellement jusqu’à un plafond d’un million d’euros.
Au-delà, le taux baisse à 2,6% pour un maximum de 100 000 euros, permettant aux épargnants de bénéficier d’intérêts composés. Cette offre est conditionnée à l’adhésion à la formule Prime+.
Néanmoins, la plateforme présente certaines lacunes, telles que l’absence de fonctionnalités de trading social, à l’image du copy trading trouvé chez eToro, et une limitation de l’accès aux fractions d’actions exclusivement via les plans d’investissement programmés.
Ces restrictions pourraient limiter son attrait pour des investisseurs en quête d’une plateforme offrant une gamme de services plus étendue.
Qui l’emporte ? DEGIRO gagne un point supplémentaire face à Scalable Capital, bien que dans ce cas précis, cela n’était pas évident. Cependant, selon nous, Trade Republic surpasse les deux courtiers en termes de fonctionnalités offertes.
Service client : qui est le plus réactif ?
La disponibilité et la réactivité du service client sont des critères essentiels pour tout investisseur. Nous avons comparé DEGIRO et Scalable Capital afin d’évaluer la qualité de leur assistance.
DEGIRO
DEGIRO propose un service client accessible et performant. Le support est disponible par email et téléphone de 8h à 22h, avec la possibilité de communiquer en français, un atout non négligeable pour résoudre rapidement des questions spécifiques.
Le courtier complète cette assistance par une FAQ détaillée, conçue pour apporter des réponses immédiates aux questions courantes, ce qui constitue un véritable gain de temps pour les utilisateurs.
Scalable Capital
Nos tests montrent que Scalable Capital offre également un service client efficace et facilement joignable. Vous pouvez contacter un agent par email, téléphone ou chat en ligne, garantissant une assistance rapide en cas de problème.
De plus, la plateforme dispose d’une FAQ complète, regroupant les questions fréquentes, ce qui permet de résoudre de nombreux problèmes sans même attendre l’intervention d’un conseiller.
Dans ce duel, DEGIRO et Scalable Capital se valent : tous deux proposent un service client réactif, accessible et complet, avec des options multicanales et des ressources d’auto-assistance bien conçues.
Fiabilité et sécurité des fonds : plutôt DEGIRO ou Scalable Capital ?
Pour garantir que votre capital est entre de bonnes mains, nous avons analysé la fiabilité de DEGIRO et de Scalable Capital.
DEGIRO
La sécurité des fonds est une priorité absolue pour DEGIRO, un courtier réputé qui sert des millions de clients à travers l’Europe.
Sa réputation est soutenue par une stricte conformité réglementaire, attestée par son enregistrement auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France, ainsi que par les approbations des régulateurs néerlandais, britannique, et allemand.
Cette reconnaissance officielle garantit que DEGIRO respecte les normes les plus élevées en matière de gestion financière et de sécurité des investisseurs.
En plus de tout ça, DEGIRO implémente plusieurs mesures visant à sécuriser les fonds des investisseurs:
- Ségrégation des actifs : Les fonds des clients sont strictement séparés des actifs de DEGIRO, assurant leur protection en cas de faillite de l’entreprise. Cette séparation offre une couche supplémentaire de sécurité, empêchant l’utilisation des fonds des clients pour les obligations financières de la société.
- Protection des dépôts : En cas de faillite, le German Investor Compensation Scheme peut intervenir, offrant une compensation jusqu’à 90% des fonds perdus, avec un plafond de 20 000 €. Cette mesure fournit une garantie substantielle contre la perte financière.
- Assurance bancaire : Les liquidités des clients sont déposées dans des comptes personnels auprès de la Flatex Bank, bénéficiant d’une assurance allant jusqu’à 100 000 €. Cette protection s’ajoute à celle du German Investor Compensation Scheme, offrant une double couche de sécurité pour les liquidités des investisseurs.
Grâce à ces mécanismes de protection, DEGIRO se positionne comme l’une des options les plus sécurisées pour les investisseurs cherchant à protéger leurs capitaux dans un environnement de courtage.
Scalable Capital
Scalable Capital assure la sécurité des investissements de ses clients grâce à son enregistrement auprès de régulateurs financiers réputés, tels que la BaFin en Allemagne et l’ACPR en France, et à travers un partenariat solide avec la Banque Baader.
Cette collaboration garantit une ségrégation stricte des actifs, séparant clairement les fonds des clients de ceux du courtier.
Cette mesure de sécurité cruciale protège les investissements des utilisateurs, même en cas de difficultés financières de Scalable Capital, en s’assurant que leurs capitaux restent intacts et inaccessibles pour les créances de l’entreprise.
Concernant la fiabilité, nous donnons un léger avantage à DEGIRO en raison de son ancienneté.
Conclusion : qui choisir entre DEGIRO et Scalable Capital ?
Entre DEGIRO et Scalable Capital, le duel est serré, mais DEGIRO l’emporte grâce à son offre étendue d’actifs, incluant plus de 10 000 actions et une large sélection d’ETF à des tarifs compétitifs.
Son approche sans frais cachés et sa plateforme riche en fonctionnalités, répondant aux besoins d’investisseurs de tous niveaux, lui confèrent une position de leader.
Ceci étant dit, le service proposé par Scalable Capital n’est pas mauvais. Il vous revient maintenant de prendre une décision en fonction de vos besoins et de vos attentes.
