Lorsque l’on souhaite se lancer en Bourse, choisir le bon courtier est une étape cruciale. Dans un secteur de plus en plus concurrentiel, DEGIRO et Trade Republic s’imposent comme deux références incontournables.
Ces deux plateformes d’investissement en ligne adoptent des approches bien distinctes, avec chacune ses points forts et ses limites. Dans cette comparaison complète DEGIRO vs Trade Republic, nous analyserons les éléments essentiels à considérer : gamme d’actifs, frais, ergonomie, régulation, fonctionnalités, et bien plus encore.
L’objectif ? Vous permettre de faire un choix éclairé, en fonction de votre profil d’investisseur, de vos attentes et de vos priorités. Prêt à découvrir quel courtier correspond le mieux à vos besoins ? C’est parti pour une comparaison détaillée.
DEGIRO vs Trade Republic : les informations importantes
| Courtier | DEGIRO | Trade Republic |
|---|---|---|
| Note de la rédaction | 9,1/10 | 9,3/10 |
| Nombre d'actifs | Plus de 16 000 | Plus de 10 000 |
| Type d'actifs | Actions, ETF, obligations, fonds d'investissement, produits dérivés | Actions, ETF, obligations, crypto-monnaies, produits dérivés |
| Frais | 1 à 6€ | 1€ |
| Application mobile | Android + iOS | Android + iOS |
| Contenus pédagogiques | Oui | Non |
| Plans d'investissement programmés | Non | Oui |
| Fractions d'actions | Non | Oui |
| Rémunération des liquidités non investies | Non | Oui |
| Découvrir DEGIRO | Découvrir Trade Republic |
DEGIRO vs Trade Republic : qui possède le plus d’actifs ?
La gamme d’actifs disponibles est l’un des critères les plus importants. En fonction de votre profil et de vos besoins, DEGIRO ou Trade Republic sera plus adapté. Voici en détail, les actifs disponibles chez chacun des courtiers.
DEGIRO
DEGIRO propose l’une des gammes d’actifs les plus complètes. En effet, ce sont plus de 16 000 actifs différents qui sont disponibles chez le courtier néerlandais. Parmi ces derniers, on retrouve :
- Plus de 10 000 actions issues de 50 places boursières différentes dont Paris, Londres ou New York,
- Plus de 6 000 ETF,
- Plus de 600 obligations d’état et d’entreprise,
- Des fonds d’investissements,
- Des produits dérivés comme les futures, turbos et warrants,
- Des options.
Si DEGIRO permet d’investir sur des actifs populaires comme les actions du NASDAQ ou du CAC 40, la plateforme propose également des places boursières plus exotiques comme la Pologne ou encore l’Australie. Une manière de diversifier son portefeuille facilement et de s’exposer à des plus petites capitalisations.
En outre, la variété d’actifs proposée est intéressante. On retrouve les actions et ETF, le cœur de l’offre du courtier, mais aussi des obligations ou encore des produits dérivés. C’est un vrai plus, tel que nous avons pu le faire remarquer dans notre critique de DEGIRO.
Trade Republic
Trade Republic n’est pas en reste et propose plus de 10 000 actifs différents :
- Plus de 8 000 actions issues de 37 places boursières différentes,
- Environ 2000 ETF,
- Des obligations,
- Quelques produits dérivés (Options, Turbos, Warrants)
- Une cinquantaine de crypto-monnaies, dont Bitcoin, Ethereum ou encore Avalanche.
Trade Republic mise avant tout sur les actions et ETF, même si le courtier propose d’autres actifs comme les obligations et quelques crypto-monnaies. Des produits dérivés sont également accessibles mais en bien moindre quantité que chez DEGIRO.
DEGIRO et Trade Republic proposent des gammes d’actifs intéressantes. Toutefois, le courtier néerlandais possède une sélection de produits plus complète. En effet, on retrouve un plus grand nombre d’actions, d’obligations ou encore de produits dérivés.
Bien que Trade Republic présente l’avantage de proposer des crypto-monnaies, DEGIRO remporte cette manche.
Enveloppes d’investissement disponibles
Avant de choisir une plateforme, il est essentiel de connaître les enveloppes d’investissement qu’elle propose, car elles ont un impact direct sur la fiscalité et les opportunités d’investissement accessibles.
DEGIRO
DEGIRO ne propose aux résidents français que le compte-titres ordinaire (CTO). L’absence de PEA peut constituer un inconvénient pour les investisseurs souhaitant bénéficier des avantages fiscaux associés à cette enveloppe spécifique.
Trade Republic
Trade Republic propose deux enveloppes fiscales adaptées aux investisseurs français :
- Compte-titres ordinaire (CTO) : accessible à tous, il permet d’investir dans des actions, ETF ou obligations sans restriction géographique.
- PEA (Plan d’Épargne en Actions) : une option particulièrement intéressante pour bénéficier d’avantages fiscaux après 5 ans, avec un univers d’investissement limité aux actions et ETF européens.
Avantage notable : la simplicité d’ouverture et la gestion intuitive de ces deux enveloppes directement depuis l’application.
En résumé, si vous souhaitez investir via un PEA, Trade Republic est la meilleure option. Si votre priorité est l’accès à un large choix de marchés mondiaux à faible coût, DEGIRO reste une référence.
DEGIRO ou Trade Republic : qui est le moins cher ?
Les frais sont un élément fondamental pour départager les deux courtiers.
Pour ce duel DEGIRO vs Trade Republic, nous avons analysé les différents frais de courtage mais aussi les frais annexes.
DEGIRO
En termes de frais de courtage, difficile de faire mieux que DEGIRO. En effet, le courtier en ligne propose des frais de courtage d’un euro par ordre (plus un euro de frais de gestion) sur les marchés américains et parisiens. Ces frais grimpent à 3,90 euros sur les autres marchés européens et 5 euros sur les autres marchés étrangers.
Les frais sont également raisonnables sur les autres actifs comme les produits dérivés ou encore les obligations.
Les frais annexes sont presque inexistants chez DEGIRO. Pour déposer des fonds chez le courtier, vous devez réaliser un virement SEPA. Ce dernier est entièrement gratuit.
Le retrait de vos fonds, également via virement, est gratuit. En outre, pas de frais de clôture de compte ou de droits de garde. DEGIRO facture certaines opérations comme les transferts de portefeuille ou de position sur une autre place boursière. Des actions plus rares qui n’entament pas l’excellent avis que nous avons concernant la politique tarifaire du broker.
Trade Republic
Est-ce que Trade Republic fait mieux que DEGIRO en ce qui concerne les frais ?
Trade Republic, c’est avant tout une politique tarifaire attractive et transparente. Chez le néo-courtier, pas de frais cachés. Le courtier propose des frais d’un euro par ordre sur l’achat d’actions, d’ETF ou d’autres produits.
Ces frais de courtage sont gratuits si vous choisissez d’investir via un plan d’investissement programmé. Cette fonctionnalité permet d’investir dans l’actif de votre choix de manière automatisée selon la fréquence de votre choix.
Du côté des frais annexes, c’est la même chose. En effet, pas de frais d’ouverture, de clôture, de dépôt ou de retrait. Une structure de frais transparente qui a déjà convaincu des millions d’investisseurs. Au besoin, tous les détails sont à retrouver dans notre avis Trade Republic.
Dans cette bataille des frais opposant DEGIRO à Trade Republic, les deux plateformes s’en sortent très bien. Depuis des années, DEGIRO a fait de ses tarifs attractifs un atout.
Toutefois, Trade Republic remporte cette manche face à DEGIRO grâce à ses frais d’un euro par ordre, mais surtout la gratuité des frais de courtage sur les plans d’investissement programmé. C’est un excellent moyen de faire fructifier son épargne, le tout sans frais.
Plateforme d’investissement et de trading : qui s’en sort le mieux ?
L’expérience utilisateur est un élément central pour de nombreux investisseurs.
Ainsi, pour déterminer le meilleur courtier en bourse, DEGIRO ou Trade Republic, nous avons également analysé la plateforme, l’application et les interfaces de chaque broker.
DEGIRO
DEGIRO propose une plateforme parmi les plus complètes du marché. Sur cette dernière, on retrouve différents éléments :
- Un onglet de suivi des marchés avec le cours des différents actifs,
- Un onglet Favoris pour analyser vos actions ou ETF préférés en un coup d’œil,
- Un onglet Portefeuille qui permet de suivre la performance de vos investissements,
- Un onglet Courriel,
- Un onglet Produits ou l’on retrouve l’ensemble des actifs du courtier.
Pour les utilisateurs plus expérimentés, DEGIRO dispose de nombreux outils d’analyse technique. L’application mobile du courtier en bourse est dans la même veine. On y retrouve toutes les informations nécessaires pour optimiser son trading.
On peut toutefois reprocher à l’interface de DEGIRO son côté un peu désuet. En effet, si cette dernière est relativement intuitive, elle manque de modernité.
Trade Republic
Trade Republic est une application moderne et bien pensée.
A l’image de nombreuses fintechs, le néo-courtier dispose d’une application au goût du jour et très intuitive. Pour remplir sa mission de démocratiser l’investissement, Trade Republic propose une expérience utilisateur au-dessus du lot.
Sur cette application, vous retrouvez un écran d’accueil, un onglet dédié à l’épargne et l’autre aux espèces. Difficile de faire plus simple.
En quelques clics, vous pouvez évaluer les performances de vos investissements ou encore investir dans l’action ou l’ETF de votre choix. De même, il vous suffit de quelques secondes pour mettre en place un plan d’investissement programmé.
Dans ce duel DEGIRO vs Trade Republic concernant l’expérience utilisateur (et la qualité du site et de l’application), c’est le second qui l’emporte.
Ouvrir un compte chez Trade Republic
Le néo-courtier dispose d’une des toutes meilleures interfaces du marché. Intuitive et bien pensée, elle est parfaitement adaptée aux novices ou aux investisseurs à long terme. DEGIRO sera lui le choix des investisseurs recherchant une plateforme plus avancée.
DEGIRO ou Trade Republic : qui propose les fonctionnalités les plus pertinentes ?
Lorsqu’on choisit un courtier, les fonctionnalités peuvent faire la différence.
Alors qui de DEGIRO ou Trade Republic se démarque dans cette catégorie ?
DEGIRO
DEGIRO propose toutes les fonctionnalités traditionnelles d’un courtier en ligne : recherche et sélection d’un actif, achat et vente d’actifs ou encore suivi de votre portefeuille d’investissement.
Parmi les fonctionnalités intéressantes du courtier figurent l’Académie DEGIRO. Cette dernière permet de se former ou de renforcer ses connaissances sur les marchés financiers. Au travers de différentes leçons, vous pouvez ainsi en apprendre plus sur les actions, les ETF ou encore les produits dérivés.
DEGIRO dispose également d’un onglet Actualités particulièrement pertinent. Ce dernier regroupe toutes les informations nécessaires au trading. Des grandes décisions macroéconomiques en passant par les résultats des entreprises, vous aurez tout ce dont vous avez besoin.
Toutefois, on ne retrouve pas de plans d’investissements ou de fonctionnalités de trading social chez le courtier néerlandais. Comme mentionné dans le duel DEGIRO vs eToro, la fonction de trading social (et de copy trading) est à retrouver chez eToro.
Trade Republic
En plus des fonctionnalités traditionnelles d’un courtier, Trade Republic propose de nombreuses fonctionnalités additionnelles.
La plus intéressante est sûrement la création de plans d’investissement programmés. En effet, vous pouvez automatiser vos investissements en quelques secondes et en toute simplicité.
Trade Republic permet également d’investir dans des fractions d’actions. Ainsi, vous pouvez acheter seulement une partie d’un titre. Une fonctionnalité intéressante notamment pour les titres dont la valeur est conséquente.
Enfin, dernière fonctionnalité intéressante : la rémunération de vos liquidités non investies. Trade Republic propose jusqu’à 4% d’intérêts sur vos fonds. Un rendement plus qu’intéressant sur votre épargne avant même qu’elle soit placée en bourse.
Si DEGIRO propose l’essentiel des fonctionnalités attendues d’un courtier, Trade Republic se distingue par des fonctionnalités additionnelles très intéressantes.
Qu’il s’agisse des actions fractionnées, des plans d’investissement programmés ou encore de la rémunération de vos liquidités, Trade Republic propose de nombreuses fonctionnalités innovantes et remporte cette manche l’opposant à DEGIRO.
Service client : qui est le plus réactif entre DEGIRO et Trade Republic ?
Le service client est un autre élément d’importance. Alors qui de DEGIRO ou Trade Republic s’en sort le mieux ?
DEGIRO
Le courtier néerlandais dispose d’un service client particulièrement efficace. Ce dernier est joignable par e-mail mais également par téléphone de 8h à 22h. DEGIRO permet d’échanger avec des conseillers francophones. D’après nos différentes expériences, c’est un gros point positif.
Le courtier dispose également d’une FAQ, extrêmement détaillée, qui regroupe des réponses aux soucis les plus courants.
Trade Republic
Le service client n’est clairement pas le point fort du néo-broker.
Pour joindre ce dernier, il faut remplir un formulaire. Une procédure peu pratique et qui manque de réactivité.
Dans cette catégorie, c’est DEGIRO qui l’emporte sur Trade Republic.
DEGIRO met à la disposition des investisseurs un service client disponible et réactif, tandis que Trade Republic devra améliorer sa proposition pour espérer mieux figurer.
Quel courtier est le plus sûr ?
Lorsque vous investissez, la sécurité de vos fonds est une priorité absolue. Il est essentiel de choisir un courtier fiable, disposant d’une solide réglementation et de mécanismes de protection efficaces. Dans cette section, nous passons en revue les garanties offertes par DEGIRO et Trade Republic.
DEGIRO
DEGIRO est enregistré auprès de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) en France, ce qui atteste de sa conformité au cadre réglementaire français. Il est également supervisé par des autorités de référence comme la BaFin (Allemagne), la Financial Conduct Authority (Royaume-Uni) et l’Autorité néerlandaise des marchés financiers.
Côté sécurité, DEGIRO met en place plusieurs mécanismes de protection :
- Ségrégation des fonds : les capitaux des clients sont conservés séparément des actifs de l’entreprise, ce qui limite les risques en cas de défaillance.
- Garantie de compensation : via le German Investor Compensation Scheme, jusqu’à 90 % des pertes peuvent être remboursées, dans la limite de 20 000 €.
- Protection des liquidités : les fonds sont déposés auprès de Flatex Bank, garantis à hauteur de 100 000 € par le système allemand d’assurance des dépôts.
Trade Republic
Trade Republic est un courtier allemand régulé par la BaFin, l’autorité de surveillance financière du pays. Il est également enregistré auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, Banque de France), sous le numéro REGAFI 84129, ce qui lui permet d’exercer légalement en France.
Les dispositifs de protection mis en place incluent :
- Une garantie des dépôts jusqu’à 100 000 €, conformément aux normes européennes.
- La Solaris Bank assure la gestion des fonds clients, tandis que HSBC se charge de la garde des actifs financiers, offrant un cadre robuste et sécurisé.
Sur le plan de la sécurité et de la réglementation, DEGIRO et Trade Republic sont au coude-à-coude. Tous deux disposent des accréditations nécessaires et mettent en place des mécanismes solides pour protéger les fonds de leurs clients. Vous pouvez donc investir en toute confiance avec l’un ou l’autre de ces courtiers.
Conclusion : qui choisir de DEGIRO ou Trade Republic ?
Au terme de cette analyse Trade Republic vs DEGIRO, il apparaît que chacun de ces courtiers présente des atouts spécifiques adaptés à différents profils d’investisseurs.
DEGIRO se distingue par sa large gamme d’actifs et ses frais compétitifs. C’est un courtier de choix pour les investisseurs à la recherche de diversité et de tarifs attractifs sur une multitude de marchés. Sa plateforme, bien que moins moderne, offre des fonctionnalités avancées et une grande richesse d’informations pour les traders expérimentés.
Trade Republic, quant à lui, séduit par son approche minimaliste, la présence d’un PEA et ses frais ultra-compétitifs. Les nombreuses fonctionnalités innovantes comme les plans d’investissement programmé ou la rémunération des liquidités en font une option attractive pour de nombreux investisseurs.
L’interface épurée et intuitive du néo-broker est idéale pour les novices ou ceux qui cherchent à investir en bourse en toute simplicité.
Le service client de DEGIRO, plus accessible et réactif, contraste avec celui de Trade Republic qui, malgré quelques lacunes, demeure un acteur sérieux et sécurisé sur le marché.
En résumé, le choix entre DEGIRO et Trade Republic dépendra essentiellement de vos priorités : diversité et profondeur de l’offre pour DEGIRO ; simplicité et innovation pour Trade Republic.
Les deux plateformes étant régulées et sécurisées, votre décision devrait se baser sur le type d’expérience utilisateur que vous souhaitez et votre stratégie d’investissement.
