Dans le monde des investissements en ligne, choisir le bon courtier peut être décisif. Ce comparatif Scalable Capital vs Trade Republic vise à éclairer les investisseurs sur les spécificités, avantages et inconvénients de ces services.
En analysant leur gamme d’actifs, structure de frais, facilité d’utilisation et sécurité, nous vous accompagnons pour décider quel courtier en bourse est le plus adapté à vos besoins en tant qu’investisseur.
Scalable Capital vs Trade Republic : résumé complet
| Courtier | Scalable Capital | Trade Republic |
|---|---|---|
| Note de la rédaction | 8,8/10 | 9,3/10 |
| Nombre d'actifs | Plus de 12 000 | Plus de 10 000 |
| Type d'actifs | Actions, ETF, fonds, matières premières, crypto-monnaies | Actions, ETF, obligations, crypto-monnaies, produits dérivés |
| Frais | À partir de 0,99€ | 1€ |
| Application mobile | Android + iOS | Android + iOS |
| Contenus pédagogiques | Non | Non |
| Plans d'investissement programmés | Oui | Oui |
| Fractions d'actions | Oui (uniquement via plan d'investissement programmé) | Oui |
| Rémunération des liquidités non investies | Oui | Oui |
| Découvrir Scalable Capital | Découvrir Trade Republic |
Comparaison de la gamme d’actifs
Le premier élément à prendre en considération sont les actifs disponibles auprès du courtier.
Scalable Capital ou Trade Republic, qui propose la gamme d’actifs la plus intéressante ? Réponse à la suite.
Scalable Capital
Comme nous avons pu le remarquer en analysant les services de Scalable Capital, le courtier se distingue par son large éventail d’actifs, offrant aux investisseurs une diversité appréciable, bien que certains produits soient absents.
La plateforme liste plus de 7 800 actions issues des principales bourses mondiales et propose un riche catalogue de plus de 2 000 ETF, couvrant à la fois des indices généraux et des secteurs ou régions spécifiques.
Elle inclut également un vaste choix de plus de 2 000 fonds d’investissement et une sélection des matières premières les plus courantes, comme l’or et le pétrole. On retrouve également des devises via des ETP et une gamme de crypto-monnaies populaires telles que le Bitcoin ou encore Ethereum.
Cependant, les investisseurs recherchant une offre plus large en produits dérivés ou en obligations pourraient trouver Scalable Capital limité.
Trade Republic
Est-ce que Trade Republic arrive à proposer plus d’actifs que Scalable Capital ?
Trade Republic se distingue sur le marché des courtiers en ligne par son offre variée, principalement axée sur les actions et les ETF. Avec plus de 8000 actions disponibles sur 37 places boursières et environ 2000 ETF, incluant des options populaires comme MSCI World et Amundi S&P500, Trade Republic s’adresse aux investisseurs attirés par les marchés actions et la diversification via les ETF.
L’application propose également un éventail d’obligations gouvernementales et d’entreprises, offrant une option intéressante pour les investisseurs cherchant à générer des revenus “passifs”.
Bien que la plateforme offre des produits dérivés tels que les options et les warrants, ainsi qu’une sélection de crypto-monnaies majeures comme le Bitcoin et Ethereum, elle n’est pas spécialisée dans ces domaines et ne permet pas la propriété directe des cryptos.
La gamme d’actifs, quoique moins étendue que chez certains concurrents comme DEGIRO (cf notre duel DEGIRO ou Trade Republic) couvre efficacement les besoins de la plupart des investisseurs.
Dans cette partie du duel Scalable Capital vs Trade Republic, c’est Scalable Capital qui l’emporte d’une courte tête. Cela dit, la diversité offerte par Trade Republic est plus que satisfaisante.
Scalable Capital ou Trade Republic : qui est le broker le moins cher ?
Des frais trop importants nuisent à vos investissements. Dans le cadre de cette comparaison Scalable Capital vs Trade Republic, qui propose l’offre la plus attractive ?
Scalable Capital
Scalable Capital se positionne sur la simplicité et la transparence, avec une structure de frais conçue pour éviter les mauvaises surprises.
Trois abonnements disponibles
Tout d’abord, Scalable Capital fonctionne via un système d’abonnement :
- Offre Free Broker : Gratuite, avec des ordres à 0,99 € chacun et des frais de courtage offerts pour les plans d’investissement programmés.
- Offre Prime Broker : À 2,99 € par mois, incluant les frais de courtage offerts sur les actions et ETF.
- Offre Prime Broker Plus : À 4,99 € par mois, offrant les mêmes avantages que l’offre Prime Broker, plus la rémunération des liquidités non investies.
Cette gamme d’offres positionne Scalable Capital parmi les courtiers avec les frais les plus compétitifs du marché, avec une tarification claire et sans frais cachés.
Les fonds d’investissement et les matières premières sont accessibles sans frais d’entrée ni minimum d’ordre, permettant des négociations illimitées à partir de 250 € ou pour 0,99 € par transaction.
Du côté des crypto-monnaies, il n’est pas possible d’investir en direct sur ces actifs. Toutefois, un investissement via ETP cryptos est possible, avec des transactions gratuites pour les volumes de 250 euros ou plus sous certaines conditions. Les frais de gestion annuels variant eux de 0,98% à 2,50%.
Pas de frais cachés
Scalable Capital se distingue par l’absence de frais d’ouverture ou de clôture de compte, de tenue de compte, d’inactivité, de garde, et de virement sortant en euros.
Cette structure tarifaire et cette offre de services font de Scalable Capital un choix attractif pour les investisseurs recherchant transparence et coûts réduits.
Trade Republic
Trade Republic se distingue dans le paysage des courtiers en ligne par une structure tarifaire qui privilégie la simplicité et la transparence.
Des frais parmi les plus bas du marché
Pour l’achat et la vente d’actions, d’ETF, et d’autres actifs, Trade Republic propose un tarif attractif de 1 euro par ordre. Cette tarification simple et transparente évite les mauvaises surprises.
Un des points forts de Trade Republic est l’absence totale de frais pour ses plans d’investissements programmés. Cela permet aux investisseurs d’automatiser leurs investissements dans une large gamme d’actifs sans aucun coût supplémentaire. Ainsi vous pouvez accumuler différents actifs à long terme, via une stratégie de DCA.
Pas de frais annexes
Trade Republic pousse la transparence plus loin en éliminant un grand nombre de frais annexes. Il n’y a pas de frais d’ouverture ou de clôture de compte, de tenue de compte, de dépôt ou de retrait, ni de frais de maintenance pour inactivité.
Cette politique est particulièrement attrayante pour les investisseurs qui cherchent à maximiser leurs rendements en minimisant les coûts.
En résumé, Trade Republic se positionne comme un courtier en ligne compétitif, offrant une structure tarifaire avantageuse et transparente.
Cela en fait une option de choix pour les investisseurs de tous niveaux, particulièrement ceux qui apprécient la clarté des coûts et la facilité de gestion de leurs investissements.
Bien que ce soit serré, avec des tarifs attractifs et l’absence de frais cachés, Trade Republic remporte ce duel face à Scalable Capital.
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Enveloppes d’investissement
Avant d’ouvrir un compte chez un courtier en ligne, il est essentiel de vérifier les enveloppes fiscales disponibles. En fonction de votre profil (débutant ou expérimenté, résident fiscal français ou non), le choix entre PEA et compte-titres ordinaire (CTO) peut avoir un impact direct sur vos gains nets après impôt.
Voici comment Scalable Capital et Trade Republic se positionnent sur ce terrain.
Scalable Capital
Scalable Capital propose exclusivement un compte-titres ordinaire (CTO). Cela signifie que les plus-values et dividendes sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), également appelé flat tax (30 % au total, sauf option pour le barème progressif).
L’ouverture du CTO est gratuite et se fait entièrement en ligne. Ce compte donne accès à :
- des actions européennes et américaines,
- une large sélection d’ETF,
- des plans d’investissement programmés dès 1 €.
En revanche, Scalable Capital ne propose pas de PEA, ce qui le rend moins intéressant pour les investisseurs français souhaitant optimiser leur fiscalité à long terme.
Trade Republic
Trade Republic met à disposition deux enveloppes distinctes :
- un CTO avec la même fiscalité que chez Scalable Capital (flat tax à 30 %),
- et surtout, un PEA (Plan d’Épargne en Actions), éligible aux avantages fiscaux français après 5 ans de détention.
Le PEA permet d’investir dans :
- des actions européennes (vous pourrez par exemple vous en servir afin d’acheter des actions LVMH),
- des ETF éligibles PEA.
C’est un atout majeur pour les résidents fiscaux français : pas d’impôt sur les gains (hors prélèvements sociaux) après 5 ans, et une fiscalité allégée en cas de retrait anticipé après 5 ans.
Ajoutons que le PEA chez Trade Republic est gratuit, sans frais d’ouverture ni de tenue de compte.
Si vous êtes résident fiscal français, Trade Republic marque un point décisif grâce à l’offre d’un PEA aux conditions avantageuses, en plus du CTO classique.
Trade Republic vs Scalable Capital : interface web, application et ergonomie
Le confort et la simplicité d’utilisation sont un critère majeur pour de nombreux investisseurs.
Dans cette partie du comparatif Trade Republic ou Scalable Capital, nous vous livrons notre avis sur le site et l’application proposés par les deux courtiers.
Scalable Capital
Scalable Capital se distingue par sa plateforme, l‘une des toutes meilleures pour investir en bourse en toute simplicité.
A la fois épurée et intuitive, elle permet une navigation aisée et une gestion simplifiée des investissements.
La recherche d’actifs, leur sélection, et la passation d’ordres se font en quelques instants, grâce à une interface utilisateur optimisée. L’application offre un accès rapide aux informations essentielles des actifs.
Toutes les options d’ordres sont disponibles (marché, cours limité, take profit et stop loss) le tout présenté de manière claire et accessible.
La configuration des plans d’investissement programmés est tout aussi intuitive, offrant un contrôle total sur le montant, la fréquence, et la date d’exécution, avec la possibilité d’ajuster les investissements en fonction de l’inflation.
Scalable Capital est également disponible via un site web, offrant une expérience utilisateur cohérente avec l’application.
En résumé, la facilité d’utilisation et l’efficacité de la plateforme de Scalable Capital sont des atouts majeurs qui renforcent sa position de leader sur le marché.
Trade Republic
Trade Republic s’inscrit dans la lignée et les standards des fintechs modernes. L’application propose une interface épurée et fonctionnelle, facilitant l’accès à l’investissement. Preuve en est, elle fait très bonne figure dans notre comparatif des applications permettant l’investissement en bourse.
La simplicité est au cœur de la stratégie de Trade Republic, rendant la plateforme particulièrement efficace. L’écran d’accueil est divisé entre un onglet pour gérer l’épargne, affichant le portefeuille et les performances des investissements, et un onglet pour les liquidités, où sont visualisés les fonds disponibles et les intérêts sur les montants non investis.
La navigation est facilitée par une barre de recherche rapide et des sections mettant en avant les variations importantes du marché et les tendances actuelles.
Les utilisateurs peuvent facilement filtrer et sélectionner des actifs par catégorie ou secteur, tels que la mobilité, les semi-conducteurs ou la cybersécurité, offrant une vue d’ensemble claire des opportunités d’investissement.
Les options de dépôt sont variées, incluant les cartes de crédit, Google Pay, et les virements bancaires, simplifiant les transactions financières.
En résumé, Trade Republic offre une des interfaces les plus accessibles et conviviales du marché, idéale tant pour les débutants que pour ceux privilégiant une expérience d’investissement directe et sans complication.
Dans le cadre de cette comparaison, c’est un léger avantage pour Trade Republic qui dispose probablement de la meilleure application du marché.
Scalable Capital vs Trade Republic : la bataille des fonctionnalités
Les fonctionnalités peuvent faire la différence entre Scalable Capital et Trade Republic. Nous avons testé l’offre des deux courtiers pour vous aider à faire votre choix.
Scalable Capital
Scalable Capital se démarque grâce à une série de fonctionnalités innovantes et intéressantes.
Le courtier propose des plans d’investissement programmés. Les utilisateurs peuvent, par exemple, acheter automatiquement des actions Tesla, Apple ou Nvidia chaque mois ou investir régulièrement dans un ETF S&P 500, rendant l’investissement plus efficace et moins chronophage.
Ces plans permettent d’appliquer la stratégie de Dollar Cost Averaging (DCA), qui consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers pour réduire l’impact de la volatilité du marché. Cette approche est appréciée par les investisseurs de tous niveaux pour lisser le prix d’achat moyen.
Un point fort est que ces plans sont proposés sans frais pour les actions, ETF et ETP crypto.
Face à l’inflation, Scalable Capital offre une rémunération allant jusqu’à 4% sur les liquidités non investies. Cette offre est limitée à quatre mois pour un montant allant jusqu’à un million d’euros, puis à 2,6% annuel jusqu’à 100 000 euros, avec des intérêts versés trimestriellement.
Malgré ses nombreuses qualités, Scalable Capital présente quelques lacunes, susceptibles de décourager les investisseurs les plus exigeants.
Il manque notamment une option de trading social, comme le copy trading offert par eToro, et l’achat de fractions d’actions est limité aux plans d’investissement programmés, restreignant la flexibilité pour certains investisseurs.
Trade Republic
Voyons comment Trade Republic se compare à Scalable Capital. L’entreprise allemande simplifie l’investissement en ligne grâce à une gamme complète de fonctionnalités
- Transactions d’actifs faciles,
- Alertes de prix pour surveiller les actifs favoris,
- Suivi de portefeuille,
- Outils d’analyse technique,
- Etc.
L’application permet de rechercher et d’investir dans des actifs rapidement, fournissant des détails essentiels tels que le prix actuel, la valorisation de l’entreprise, le ratio cours/bénéfice, et les bénéfices par action.
Ce qui distingue Trade Republic, c’est son éventail de fonctionnalités supplémentaires, notamment:
- Plans d’Investissement programmés: Automatisez vos investissements avec des achats réguliers d’actifs de votre choix, une méthode idéale pour lisser le coût moyen d’achat sans frais de courtage.
- Rémunération des liquidités: Profitez d’une rémunération allant jusqu’à 4% sur les liquidités non investies, une option attrayante en période d’inflation, avec un plafond de 50 000 euros pour les premiers mois.
- Actions fractionnées: Investissez dans des fractions d’actions de grandes entreprises pour une diversification à moindre coût, facilitant l’accès à des actifs autrement onéreux.
- Carte bancaire : Depuis 2024, bénéficiez d’une carte Visa offrant jusqu’à 4% de rémunération sur les liquidités, sans frais mensuels, avec un cashback de 1% et des retraits gratuits sous conditions, renforçant le positionnement de l’entreprise sur le marché européen.
Ces innovations font de Trade Republic une option attractive pour gérer ses investissements de manière intéressante.
Dans cette bataille des fonctionnalités Scalable Capital vs Trade Republic, c’est le second qui l’emporte.
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Service client : notre retour d’expérience
Le service client est un critère souvent sous-estimé mais essentiel, notamment lorsqu’on investit en ligne. Alors, entre Trade Republic et Scalable Capital, lequel répond le mieux aux attentes des investisseurs ?
Scalable Capital
D’après nos tests, Scalable Capital propose un service client performant, accessible via email, téléphone ou chat. Cette diversité de canaux est un véritable atout, notamment dans un secteur où le contact humain peut faire défaut.
La rapidité des réponses et le professionnalisme des conseillers contribuent à une expérience client rassurante. Ajoutons à cela une FAQ complète et bien structurée, qui permet de résoudre les questions courantes de manière autonome.
Trade Republic
Le service client de Trade Republic, bien que globalement apprécié par les utilisateurs, souffre de quelques limitations. Pour contacter le support, il faut remplir un formulaire en ligne, ce qui peut sembler peu pratique en comparaison des options proposées par Scalable.
Cependant, les retours clients sont largement positifs : avec une note de 3,9/5 sur Trustpilot (plus de 15 000 avis), la plateforme est souvent saluée pour sa simplicité, sa fiabilité, et ses tarifs attractifs.
Ces éléments compensent en partie les limites du support client. Une amélioration sur ce point renforcerait cependant l’image de Trade Republic auprès des investisseurs les plus exigeants.
Le verdict est le suivant : Scalable Capital prend l’avantage, grâce à un service client plus accessible et réactif.
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Sécurité des fonds : plutôt Trade Republic ou Scalable Capital ?
La protection des capitaux est un impératif absolu lorsqu’on choisit un courtier en ligne. Voici notre analyse de la sécurité offerte par chacun des deux acteurs.
Scalable Capital
Scalable Capital est régulé par des autorités de référence telles que la BaFin (Allemagne) et l’ACPR (France) – sous le numéro REGAFI 94437. Ce cadre assure un haut niveau de conformité et de transparence.
Les actifs sont conservés chez la Banque Baader, avec une séparation stricte entre les fonds clients et ceux de la société. Cette ségrégation des avoirs est essentielle pour protéger les portefeuilles en cas de défaillance.
Trade Republic
De son côté, Trade Republic est également supervisé par la BaFin, et inscrit à l’ACPR (n° REGAFI 84129). Les dépôts sont garantis jusqu’à 100 000 €, conformément à la réglementation européenne.
Les actifs sont conservés en partenariat avec Solaris Bank (pour la gestion des dépôts) et HSBC (pour la garde des titres), deux établissements de renom. L’obtention récente d’une licence bancaire de la BCE renforce encore la crédibilité de Trade Republic.
C’est un match nul sur la sécurité et la régulation. Les deux courtiers offrent des standards élevés de protection, rendant votre investissement sûr, quel que soit votre choix.
En résumé: qui choisir entre Trade Republic et Scalable Capital ?
Dans ce comparatif entre Scalable Capital et Trade Republic, chaque courtier affiche des atouts solides selon les profils d’investisseurs.
Scalable Capital séduit par sa large gamme d’actifs, ses fonctionnalités innovantes et une interface intuitive. Il propose également des options d’investissement automatisé, idéales pour ceux qui souhaitent déléguer tout ou partie de la gestion de leur portefeuille.
De son côté, Trade Republic se distingue par une tarification ultra-compétitive, l’absence de frais cachés, et une expérience utilisateur simplifiée, accessible même aux débutants.
Parmi les avantages notables de Trade Republic, on retrouve :
- des plans d’investissement programmés gratuits,
- une rémunération des liquidités non investies,
- et surtout, la possibilité d’ouvrir un PEA, ce qui constitue un vrai plus pour les investisseurs français.
Notre verdict : Trade Republic s’impose comme le meilleur choix pour la plupart des investisseurs, grâce à son rapport qualité/prix, sa simplicité et sa compatibilité avec les dispositifs fiscaux français. Cela dit, Scalable Capital reste une excellente alternative, notamment pour ceux qui souhaitent accéder à une offre d’actifs plus diversifiée ou tester l’investissement automatisé.
