Voyages, restaurants, sorties à la plage, le quotidien de Katie et Alan Donegan ressemble à celui de retraités comblés. Sauf qu’ils n’ont même pas la cinquantaine.
Comme le raconte L’Internaute, ce couple britannique a arrêté de travailler il y a sept ans, lui à 40 ans, elle à 35. Pour y parvenir, ils ont adopté une discipline draconienne. L’hiver, ils coupaient le chauffage dans leur logement et ils misaient sur les superpositions de vêtements et les bouillottes. “C’était de la stratégie”, résume Alan à la BBC, qui reconnaît des méthodes jugées “extrêmes” par leurs proches.
D’après nos confrères, ce mode de vie frugal touchait tous les postes de dépense. Il en va ainsi des repas faits maison plutôt que d’opter pour des plats à emporter, des chargeurs de téléphone utilisés hors du domicile, de la traque aux coupons de réduction abandonnés… “Nous avons économisé 53 000 dollars US (46 000 euros, ndlr) en 10 ans grâce à cette simple habitude d’apporter la nourriture”, confie le mari, pour qui chaque économie comptait.
Un bémol important à ajouter : paysagiste devenu formateur, et analyste de risques dans la finance, les deux époux disposaient de revenus confortables, entièrement investis. “Chaque livre investie nous rapprochait de la vie que nous voulions”, confie Katie. Ils ont cessé toute activité une fois le million de livres atteint, soit 1 170 385 euros au cours actuel.
Comment bien épargner ?
Alors que les gouvernements successifs réforment le régime des retraites (en durcissant les conditions de départ et rémunération), les Français réfléchissent à diverses méthodes d’épargne pour vivre leur retraite sereinement.
Pour certains, mettre de côté un million d’euros est un objectif ambitieux mais atteignable, à condition d’utiliser les bonnes méthodes et de bien s’organiser. La question est : combien faut-il épargner chaque mois pour espérer avoir 1 million d’euros de côté au début de votre retraite ?
Pour le savoir, il convient d’abord de savoir à partir de quand vous souhaitez épargner mais aussi à quel âge vous souhaitez partir en retraite. Il est également essentiel de diversifier son épargne pour obtenir des rendements annuels plus importants qu’un simple placement sur livret A à 1,7% d’intérêts.
Si vous vous intéressez à l’épargne, vous savez sans doute que la balance rendement/risques est importante. Plus vous prenez de risques, plus le rendement est important. Puisqu’il s’agit de votre retraite, vous devez donc limiter les risques sans trop sacrifier les rendements. Trouver le bon équilibre.
Avec de bons placements à risques limités, on peut tabler sur des rendements annuels de l’ordre de 6% en diversifiant son portefeuille d’épargne. Comme nous vous l’expliquions, en 2023, le CAC40 c’est 7,76% de rendement annuel net depuis 34 ans par exemple. En investissant dans un ETF CAC40, vous pourriez donc espérer un tel rendement. Mais restons raisonnables et tablons sur 6%.
Commencer tôt, la clé de la réussite
C’est bien connu, plus on épargne tôt et plus on a de chances d’épargner beaucoup. Avec un rendement de 6%, si vous êtes à 40 ans de la retraite, vous devrez épargner 522 euros par mois pour atteindre le million. Si vous souhaitez partir à la retraite à 65 ans, il faudra donc commencer à épargner beaucoup dès 25 ans.
Une tâche pas toujours facile puisque les premiers salaires sont moins élevés et ne permettent pas d’épargner autant pour beaucoup de Français. Avec un taux de rendement de 10%, il faudra économiser 179 euros par mois. Mais attention, les risques avec de tels rendements sont beaucoup plus élevés.
Si vous êtes à 30 ans de la retraite, vous devrez économiser 1 021 euros par mois avec un rendement de 6% ou 481 euros par mois avec un taux de 10%.
Forcément, plus on avance dans l’âge plus il faudra épargner. Ainsi, à 20 ans de la retraite il faudra économiser 2 195 euros par mois avec un taux de 6% et 1 382 euros par mois avec un taux de 10%. À 10 ans de la retraite, mieux vaut avoir un métier très rémunérateur puisqu’il faut mettre 6 125 euros de côté par mois pour atteindre le million avec un taux de 6%.
Alors, prêt à tenter le million ?
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