Le Livret A est de très loin l’outil financier le plus utilisé dans le pays. Selon les chiffres du ministère de l’Économie, on dénombrait fin 2022 près de 56 millions de livrets A dans le pays, dont 55,1 millions détenus par des personnes physiques. Son encours total de 375 milliards d’euros (dont 350,2 milliards d’épargne pour les personnes physiques) est utilisé pour financer le logement social et le renouvellement urbain. Tout savoir sur le moyen d’épargne préféré des Français.
Livret A : un fonctionnement très simple
Le Livret A est un produit accessible dans toutes les banques depuis 2009, qui peut être ouvert par n’importe quelle personne physique, et certaines personnes morales. Cet instrument financier est aussi ouvert aux mineurs, même si les personnes de moins de 16 ans ne peuvent effectuer de retrait. Chaque personne ne peut posséder qu’un seul Livret A.
Tout est fait par les autorités pour faciliter l’acquisition. Il suffit de présenter une pièce d’identité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois, et effectuer un virement de 10 euros pour obtenir le sésame. Le possesseur peut ensuite faire des virements par espèce et par chèque au guichet, ainsi que par virement à partir de son compte bancaire. À noter que, depuis juillet 2023, il est même possible de virer une somme à partir d’un compte établi dans une banque différente que celle où a été créée le Livret A.
Un plafond généreux
Le Livret A figure parmi les outils d’épargne proposés aux novices en matière financière ce qui se fait sûrement de plus généreux. Car il est possible de déposer au total jusqu’à 22 950 euros pour une personne physique (et 76 500 euros pour une personne morale). En comparaison, le livret d’épargne populaire (LEP) possède un plafond de 10 000 euros, quand celui du Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est fixé à 12 000 euros.
Afin d’attirer le plus possible de monde, les autorités publiques ont intégré très peu de contraintes pour ce Livret A, avec un taux d’intérêt qui a été intéressant par le passé, et qui tend à le redevenir. Il est actuellement de 3% par an, ce signifie que pour un Livret A plein, sur lequel 22 950 euros ont été déposés, l’épargnant reçoit à la fin de l’année 688,50 euros.
En suivant les méthodes de calcul traditionnelles, le taux d’intérêt aurait dû être plus élevé en 2023, mais Bruno Le Maire avait préféré garder une certain modération dans l’augmentation des taux, pour ménager les bailleurs sociaux. En contrepartie, il a promis que ce taux à 3% d’intérêt ne baissera pas tout de suite une fois l’inflation en recul.
Une épargne liquide à la fiscalité avantageuse
Les pouvoirs politiques ont imposé extrêmement peu de contraintes aux épargnants. À vrai dire, elles semblent même inexistantes. Il est en effet possible de retirer son argent à n’importe quel moment, et ce sans limite de montant. Vous pouvez ainsi vider le compte quand bon vous semble.
En plus de vous rémunérer sur une épargne pourtant totalement liquide, le Livret A ne se bloque pas quand vous atteignez le plafond de 22 950 euros. Car si vous ne pouvez plus y ajouter d’argent, les intérêts sur le capital sont eux toujours perçus à chaque fin d’année pour être ajoutés au compte. Ce qui, en un sens, vous permet de dépasser le plafond imposé initialement !
Enfin, dernier petit plaisir, sachez que les intérêts sur le Livret A sont tout bonnement exonérés d’impôts ! Le seul petit désavantage de cet outil à l’heure actuelle est qu’il est impossible de le transférer d’une banque à une autre. Pour l’ouvrir dans un nouvel établissement, il est nécessaire de fermer celui créé dans la banque précédente. Mais qui sait, l’État pourrait bien un jour décider de faciliter le transfert ?
La première étape pour investir
Le Livret A est-il intéressant pour vous ? Il semble que la réponse soit oui, et ce, qu’importe votre profil investisseur. Pour les débutants, il est utile de pouvoir bénéficier de rendements sur un capital en train de se constituer tout en ayant la possibilité de retirer l’argent nécessaire en cas d’éventuel coup dur. Le Livret A peut ainsi servir de « second compte courant » où la majorité de l’épargne sera déposée.
Mais même les profils d’investisseur plus confirmés ne devraient pas faire l’impasse sur le Livret A. Car si sa rémunération peut paraître faible par rapport à d’autres opérations beaucoup plus risquées (bourse, cryptos…), il n’en reste pas moins clair que personne ne peut se passer d’une épargne de précaution. De plus, dans une optique de diversification, il est aussi important d’investir dans des actifs différents que dans des instruments possédant des risques moyennement ou très élevés.
Le taux d’intérêt du Livret A a par ailleurs la caractéristique d’être calculé en prenant en compte l’inflation. Si mécaniquement le taux est toujours en-dessous de la hausse des prix, il apparaît aussi pour de nombreux ménages ne souhaitant pas faire d’investissement risqués comme un moindre mal, permettant de limiter la casse.
En bref, il semble logique pour tout Français d’avoir son Livret A actif à côté de son compte courant.
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Mes 2 livrets sont pleins a quelques centimes prets avez vous autre chose a me proposer 1500 eur a placer par mois je ne joue pas
bonjour.
je suis au canada,impossible de retirer a lisieux.ma soeur detiens ume procuation sur le livret le gus de lisieux ne veut pas quelle retire je ne sais pas quoi faire ,donc ca etre perdu pour moi…..j ai envoye ume lettre recommendee, mais rien a faire ,il ne veut rien savoir ce salaupar.
mrci de m avoir lu .