Jusqu’ici, investir dans des valeurs américaines comme Apple, Tesla ou NVIDIA depuis l’Europe, l’Asie ou l’Amérique latine était souvent synonyme de frais élevés, de démarches complexes et d’accès limité. Binance veut dépoussiérer cela. La plateforme proposera des achats fractionnés à partir de 5 dollars seulement, ce qui permettra à n’importe qui, même avec un petit budget, de s’exposer aux grands titres de Wall Street.
De même, les transactions se feront en crypto-monnaies. Les utilisateurs pourront régler leurs achats en stablecoins (USDC ou USDT), ou avec d’autres devises numériques, dont le BNB, le jeton natif de Binance. En coulisses, c’est le courtier Nest Trading qui exécutera les ordres, tandis qu’Alpaca, une société new-yorkaise, assurera la conservation des titres et gérera les dividendes.
Des actions transformées en tokens
Mais ce n’est pas tout. La plateforme a également dévoilé un projet encore plus ambitieux : les « bStocks », qui permettront de transformer des actions en tokens numériques sur sa propre blockchain, le réseau BNB.
Concrètement, un utilisateur pourra convertir une action qu’il détient en un actif numérique, échangeable à tout moment, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, y compris le week-end quand les marchés traditionnels sont fermés. Les transactions se régleront quasi instantanément, alors que les circuits classiques de Wall Street nécessitent en général un à deux jours ouvrés.
D’autres acteurs ont déjà exploré cette voie, à l’instar de Kraken et Robinhood. Mais Binance revendique une particularité : ses utilisateurs pourront eux-mêmes initier le processus de tokenisation, sans dépendre de la plateforme. La fonctionnalité attendue dans les prochaines semaines.
Vers une super-app financière
Cette double annonce s’inscrit dans une ambition bien plus large. Binance veut devenir une super-application multi-actifs, capable de regrouper sur une seule plateforme crypto-monnaies, actions, ETF, dérivés sur l’or ou les matières premières, et même des parts de sociétés avant leur introduction en Bourse.
Une initiative qui reflète une convergence croissante entre le monde de la crypto et la finance traditionnelle. Coinbase, le principal concurrent américain de Binance, a lui aussi ajouté le trading d’actions à son offre. De son côté, BlackRock propose désormais des bons du Trésor américain sous forme de tokens blockchain. Même le New York Stock Exchange et le Nasdaq ont annoncé vouloir intégrer cette technologie.
Notre analyse
Binance surfe sur cette vague avec une longueur d’avance en termes de base d’utilisateurs mondiale. Pour des millions d’épargnants hors des États-Unis, la plateforme pourrait devenir un guichet unique pour gérer à la fois leur épargne crypto et leurs investissements en actions. Le tout, sans intermédiaire bancaire traditionnel.
- Binance va permettre à ses utilisateurs hors des États-Unis d’acheter plus de 7 000 actions américaines et ETF, sans commission et à partir de 5 dollars.
- La plateforme prévoit aussi les « bStocks », qui permettront de convertir des actions en tokens numériques échangeables à tout moment, avec un règlement quasi instantané.
- Binance se rêve en super-app financière capable de rivaliser avec les banques et courtiers traditionnels.
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