Le compte courant est le produit bancaire le plus utilisé par les Français mais c’est malheureusement aussi le moins rémunérateur de tous. En effet, les dépôts sur ce compte ne rapportent rien – ce qui n’est pourtant pas le cas dans tous les pays en Europe.
Il existe pourtant une alternative très simple, disponible à tout instant, gratuite et sans risque pour faire travailler son argent : le Livret A. Ce placement garanti par l’Etat offre un taux de 3% net par an. Plutôt que de laisser vieillir son argent sur le compte courant, il vaut mieux le déplacer sur le Livret A quitte à le récupérer à tout moment lorsque vous en avez besoin.
Le compte courant est un placement à fuir
Si vous avez l’habitude de laisser votre argent dormir sur votre compte courant, vous faites une grossière erreur qui profite uniquement à… votre banque. En effet, celle-ci utilise votre capital pour financer ses activités sans avoir à vous verser d’intérêts : elle ne vous préviendra donc pas sur ce manque à gagner. Vous perdez ainsi du pouvoir d’achat chaque année puisque l’inflation grignote la valeur de votre épargne.
Plutôt que de garder votre argent sur le compte courant sans le faire fructifier, il vaut donc mieux le transférer sur un produit d’épargne liquide, c’est-à-dire qui vous permet de retirer votre argent à tout moment et sans frais. C’est le cas du Livret A ou du LDDS, deux placements d’épargne réglementés par l’Etat qui assurent une rémunération nette d’impôt de 3% par an depuis le 1er février 2023.
Ces livrets sont sans risque puisque votre capital est garanti par l’Etat français, ils sont simplement plafonnés. Vous pouvez aussi y placer votre épargne de précaution, c’est-à-dire celle que vous réservez pour faire face aux imprévus. Si besoin, vous pourrez récupérer cette épargne sans délai et la transférer sur votre compte courant pour l’utiliser de suite. Entre temps, vous aurez pu bénéficier d’un rendement intéressant sur vos économies.
#BercySondage | Les taux des livrets d’épargne réglementés des Français sont en hausse depuis 1er février 2023 !
En savoir plus sur leurs évolutions 👉 https://t.co/mimfIoYbnI
Et vous, avez-vous déjà ouvert un livret d’épargne ?
— Ministères Économiques et Financiers (@Economie_Gouv) February 2, 2023
La “règle des quinzaines”
Si vous voulez placer votre argent sur le Livret A, il faut toutefois être attentif à une spécificité en France : la règle des quinzaines. Il s’agit d’un mode de calcul des intérêts qui diffère de celui pratiqué dans la plupart des pays où la rémunération des comptes épargne est calculée au jour le jour – et versée à la fin de chaque mois.
En France, les intérêts des livrets d’épargne réglementés sont calculés par quinzaine et versés une seule fois par an, le 31 décembre de chaque année. Une quinzaine commence soit le 1er, soit le 16ème jour du mois. Cela signifie que si vous déposez de l’argent sur votre Livret A entre le 1er et le 15 du mois, les intérêts ne seront pris en compte qu’à partir du 16. Inversement, si vous retirez de l’argent entre le 16 et la fin du mois, les intérêts ne seront calculés que jusqu’au 15 du mois.
Pour optimiser votre placement, il faut donc déposer votre argent avant la fin d’une quinzaine et le retirer après le début d’une autre quinzaine. Par exemple, si vous déposez votre argent avant le 30 juin 2023, les intérêts seront calculés à partir du 1er juillet. Vous gagnerez ainsi 15 jours d’intérêts par rapport à un dépôt effectué lors de la première quinzaine de juillet. D’où l’importance de faire un virement depuis votre compte courant avant la fin du mois de juin.
Le Livret A, gros coup de coeur des Français
Le Livret A est un placement idéal pour faire fructifier son épargne sans prendre de risque, tout en conservant une totale disponibilité de son argent. Il suffit de respecter la règle des quinzaines pour optimiser son rendement, qui est actuellement de 3% net par an. Cela reste inférieur au taux de l’inflation mais c’est quand même un taux inédit depuis 2008. C’est donc le moment opportun pour y déposer un maximum d’argent, et minimiser votre épargne sur le compte courant. En août prochain, des rumeurs annoncent que ce taux pourrait même grimper à 4% net : vous avez donc tout intérêt à vous préparer pour ne pas manquer cette chance.
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