C’est un fait souvent méconnu. Lorsque vous retirez de l’argent à un distributeur de billets, votre banque peut potentiellement décider de vous contacter, rappelle le site L’Internaute. Mais à quel niveau se situe le seuil d’alerte qui va déclencher cette prise de renseignement de la part de l’établissement ?
Certains vont spontanément citer la somme de 10 000 euros, mais ce montant ne correspond pas à un seuil légal automatique et il s’agit plutôt d’un montant symbolique. À ce niveau, le retrait peut effectivement surprendre et entraîner une prise de contact.
L’Internaute rappelle justement qu’un cumul de retrait de 10 000 euros sur une période courte, par exemple en un mois, déclenche de manière quasi systématique un contrôle de la part de la banque. Il vous sera alors demandé l’objectif du ou des retraits pour s’assurer que ce dernier est légitime.
La banque sera par ailleurs alertée par un changement d’attitude. Si un client ne procède qu’à des petits retraits de temps en temps et qu’il passe à des retraits massifs et réguliers, cela peut interroger et des explications peuvent vous êtes demandées.
Reste une question de taille : pourquoi et de quel droit votre conseiller procède-t-il de la sorte ? Il faut savoir qu’en vertu de la loi française, les banques sont obligées de surveiller les opérations financières des clients en vue de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement d’activités illégales.
Si un mouvement inhabituel est repéré, elle doit donc renforcer sa vigilance et peut, par exemple, transmettre des informations à Tracfin, le service de renseignement financier de l’État. Et justement le retrait de liquide au distributeur entre dans le cadre de ces pratiques.
Un plafond fixé pour le paiement en espèces
Pour rappel, l’Union européenne prévoit d’établir un montant maximum pour les paiements en espèce. En 2027, il sera donc interdit pour un particulier de payer au-delà de 10 000 euros avec de la monnaie.
En clair, ce règlement s’attaque surtout aux transactions frauduleuses et à la criminalité organisée à l’échelle du Vieux Continent. Cité par nos confrères, l’eurodéputé socialiste hollandais Paul Tang explique ainsi :
Un de nos principaux objectifs a été de faire en sorte que les criminels en col blanc ne pourront désormais plus blanchir leur argent en faisant l’acquisition de voitures de luxe, de yachts et de jets privés.
Cela dit, cette législation ne sera pas appliquée dans le cas d’un échange entre deux particuliers. En ce qui concerne la France, le changement sera d’autant plus minime que la loi interdit déjà les achats en espèces au-delà de 1000 euros. Plus d’information à ce sujet dans notre précédent article ici.
📍 Pour ne manquer aucune actualité de Presse-citron, suivez-nous sur Google Actualités et WhatsApp.
