Après s’être longtemps maintenu à 3 %, le taux du Livret A a baissé régulièrement depuis l’an dernier. Il s’apprête même à diminuer de nouveau dès le 1er février pour passer à 1,5%. 2026 démarre donc sous le signe de la vigilance, d’autant que le contrôle des doublons est désormais pleinement opérationnel pour l’administration fiscale.
Une règle unique pour le Livret A
La règle est claire. En effet, chaque individu n’a droit qu’à un seul Livret A. Ainsi, le gouvernement offre un rendement garanti et il n’accepte pas que des gens en profitent sur un capital infini. Les institutions bancaires exigent que les détenteurs s’engagent formellement à ne pas détenir un deuxième Livret A ailleurs. En plus du Livret A, les Français ont droit à un LDDS, un CEL et éventuellement un LEP, s’ils répondent aux critères d’éligibilité.
Le plafond de garantie de l’État pour l’ensemble de ces placements s’élève à près de 58 000 euros (en cumulé), avec un plafond individuel fixé à 22 950 euros pour le Livret A seul. Environ 10% des Livrets A en France ont déjà atteint ce plafond. Il est toutefois fortement déconseillé de tenter d’en ouvrir un deuxième pour faire fructifier davantage son capital. Si tous les placements réglementés par l’État sont saturés, la seule option restante est de se tourner vers des livrets d’épargne ou d’autres produits proposés par sa banque.
Les banques sont désormais tenues de procéder à un contrôle anti-doublons lors de l’ouverture d’un livret réglementé. Fini le déclaratif, le fisc peut désormais voir directement si vous avez plusieurs comptes d’épargne réglementés.
2 mois pour régulariser
Les banques travaillent avec l’administration fiscale pour vérifier l’état des placements des clients. Tout manquement, tel que la détention de plusieurs comptes réglementés, sera signalé. Les contrevenants ont au total 2 mois pour régulariser leur situation en fermant les livrets non autorisés.
Il est préférable de ne pas tenter le diable en ouvrant plusieurs Livrets A et rester discret pour éviter l’attention de l’administration fiscale. Bien que la détention multiple de livrets réglementés par l’État soit interdite, la plupart des infractions ne sont pas sanctionnées par des amendes pour le LDDS, le LEP ou le CEL (le contrôle automatisé pour ces derniers ayant subi des retards techniques et ne sera effectif qu’en 2027), mais seulement par la fermeture contrainte de ces comptes.
En revanche, une amende réelle est appliquée en cas de détention multiple du Livret A, équivalent à 2% du solde du deuxième livret avec un seuil de 50 euros minimum. Par exemple, un deuxième Livret A comportant un solde de 10 000 euros pourrait être frappé d’une amende de 200 euros, suivie de sa fermeture contrainte. Le montant n’est pas gigantesque mais vous êtes désormais assuré de vous faire pincer : autant ne pas le faire pour ne pas s’exposer à une amende.
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