Mi-juillet, le ministère de l’Économie et des Finances a annoncé que le taux d’intérêt du Livret A serait abaissé à 1,7% à partir du 1er août. Si vous avez placé 10 000 euros sur ce placement réglementé et garanti par l’État français, vous pourrez donc recevoir 170 euros nets d’impôt après une année de détention. En réinvestissant tous les intérêts, cela peut vous assurer un joli montant d’épargne avec les années.
Cela dit, il y a quelques règles à connaitre avec le Livret A – dont la règle des quinzaines. Même si le produit est simple, gratuit et accessible à tous (55 millions de Français détiennent un Livret A), il est important de maximiser la rentabilité de ce placement. Et chaque jour compte.
Un taux en baisse
Après l’euphorie des années 2020, où le Livret A est resté à 3% pendant 18 mois, c’est donc la douche froide pour les épargnants. On est ainsi passé de 0,5% net en janvier 2022 à 3% net dès le 1er février 2023. Si le taux aurait même pu passer à 4% net durant cette période, le gouvernement a choisi de le maintenir plus bas pour faciliter le financement des logements sociaux – ce qui est le principe premier de l’argent placé sur le Livret A.
Au fil du temps, les Français ont compris que ce placement d’épargne était très avantageux, mais s’ils commencent un peu à déchanter. Avec un taux de rémunération rabougri à 1,7%, certains se tournent désormais vers d’autres placements, et notamment l’Assurance vie et son fonds euro qui connaissent un beau succès.
Pour autant, saviez-vous que le jour précis où vous déciderez de placer votre argent sur le Livret A joue un rôle important dans le rendement. La règle des quinzaines qui est appliquée au Livret A vous permet uniquement de toucher un rendement si vous complétez une quinzaine complète. En l’occurrence, chaque mois se divise en deux quinzaines : du 1 au 15 et du 16 au 30-31. Il faudra compléter au moins une quinzaine pour toucher une rémunération sur le Livret A.
C’est pour cette raison qu’il est très important ce mois-ci de remplir son Livret A au plus tard le 31 décembre – et non le 1er janvier. Si vous touchez un salaire avant la fin du mois, il vaudra mieux placer l’excédent sur le Livret A avant de passer au 1er janvier. Si vous mettez de l’argent sur le Livret A entre le 1er et le 15 décembre, celui-ci sera rémunéré à partir du 16 décembre.
Versé une fois par an, le 31 décembre
Il est donc crucial de respecter ces deux quinzaines pour maximiser votre épargne sur le Livret A. Autre point crucial à retenir : les intérêts sur ce placement ne seront versés que le 31 décembre de l’année en cours. Autrement dit, si vous mettez de l’argent au 30 novembre et que vous le retirez le 1er décembre (ce qui vous permettra de toucher un mois complet d’intérêt), vous ne toucherez cet argent qu’à la fin du mois de décembre (le 31). Elle n’est pas instantanée – comme c’est le cas dans d’autres pays. Mais la fin de l’année approchant, l’impact de ce critère ne sera pas ressenti en décembre, et vous toucherez bien vos intérêts rapidement.
Enfin, le grand avantage du Livret A par rapport à d’autres produits (parfois plus rentables) est qu’il est sans risque et que le capital est accessible à tout instant. Il est donc inutile de laisser trop d’argent sur son compte courant : il vaut mieux le transférer au maximum sur le Livret A pour espérer toucher des intérêts sur ce dernier.
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