En mettant 1000€ sur un Livret A, combien aurez-vous dans 1, 5 et 10 ans ?

Depuis le 1er février, le taux d’intérêt du Livret A vous assure 3% net par an. Le ministère des Finances et de l’Economie, après consultation avec la Banque de France, aura donc triplé le taux du livret d’épargne préféré des Français sur la dernière année.

Alors que l’Etat a choisi de ne pas augmenter le taux en mai prochain (alors que la formule officielle aurait pourtant dû entrainer une revalorisation autour des 3,50% net), le rendement de ce placement d’épargne garanti est à son plus haut niveau depuis 2008.

Sans surprise, les Français se sont rués sur ce livret d’épargne en y mettant un maximum d’argent. En février, ce sont plus de 6 milliards d’euros qui ont été déposés sur le Livret A. Pour autant, seulement 7,5% de tous les Livret A ont atteint le plafond de 22 950 euros. Il pulvérise les records d’encours au même titre que le LDDS ou encore le LEP, qui rémunère davantage mais qui est moins connu.

Comment calculer ses intérêts sur son Livret A ?

Contrairement au livret d’épargne de votre banque qui est soumis aux cotisations fiscales et sociales, le Livret A est net de tout impôt. Autrement dit, vous toucherez donc 3% net par an sur votre capital. Au bout d’une année, si vous aviez placé 1 000 euros sur ce livret réglementé, vous aurez alors 1 000 euros x [1 + 3%] = 1 030 euros d’épargne.

A plus long terme, il faut tenir compte des intérêts cumulés au fil des années : ils sont réinvestis de manière automatique. Autrement dit, vous ne toucherez pas 3% sur votre capital initial chaque année. Par exemple, si vous ne touchez pas à votre argent déposé sur le Livret A durant 2 ans, le rendement sera calculé de la manière suivante : 1 000 euros x [1 + 3%] x [1 + 3%]. Autrement dit, vous aurez 1 030 euros x [1 + 3%], soit 1 060,90 euros. C’est donc davantage que si vous aviez eux [3% +3%] x 1000 euros (soit 1 060 euros).

« Il y a 55 millions de #LivretsA ouverts à ce jour […], soit près 8 Français sur 10. »
Quelles sont les conditions d’ouverture de ces livrets d’épargne ? Comment les taux de #rémunération sont-ils calculés ? Toutes les réponses dans #OnParleCash+ 👂 👉 https://t.co/24rDEDDvzI pic.twitter.com/8LjWBeow9q

— Banque de France (@banquedefrance) April 18, 2023

Sur 2 années, la différence est minime mais l’écart se creuse avec le temps qui passe. Au bout de 5 ans, vous aurez un total de 1 159,27 euros sur votre Livret A si vous n’avez pas touché vos 1 000 euros de départ. Si vous aviez fait le calcul (erroné) avec 5 x 3%, vous seriez arrivé à 1 150 euros pile (1 000 euros x 1,15%). Sur cette période, vous avez donc gagné 9,27 euros en plus grâce aux intérêts composés. Au bout de 10 ans, vous aurez 1 343,92 sur votre Livret A, sous condition que le taux de 3% net reste valable.

Attention aux variations du taux

Pour doubler votre mise initiale de 1 000 euros, il faudra attendre 23 ans au taux actuel. Les calculs ci-dessus sont valables uniquement si le taux du Livret A reste constant à 3% net sur les prochaines années. Dans les faits, le gouvernement peut changer le taux jusqu’à 4 fois par an (février, mai, août et novembre) – et il le fera probablement dans les prochaines années. Il faut donc garder en tête que votre rémunération sur ce placement sera donc forcément variable sur une longue période. Une chose est sûre : votre capital est garanti par l’Etat français, ce qui est la raison pour laquelle il est aussi populaire.

Si le plafond du Livret A s’élève à 22 950 euros, les intérêts cumulés sont la seule et unique raison qui permettent de déplacer ce seuil. Par exemple, si vous avez 22 950 euros placé sur votre Livret A et que vous touchez 3% d’intérêt (soit 688,50 euros par an), vous vous retrouverez donc avec 23 638,50 euros d’épargne sur le Livret A. Ces intérêts seront alors réinvestis au taux du Livret A, vous permettant d’aller au-delà de la limite autorisée.

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