Avec la reprise de l’inflation, les taux remontent en flèche. Si ceux qui veulent acheter un logement à crédit s’en mordent les doigts, la hausse des taux offre un réel avantage pour les épargnants. Depuis février dernier, le Livret A rémunère 3% net par an. Le ministre de l’Economie et des Finances a annoncé que ce taux serait d’ailleurs maintenu sur les 18 prochains mois.
Seul placement à ne rien rapporter : le compte courant. Si vous avez de l’argent sur ce dernier, il serait judicieux de l’optimiser pour en tirer profit. La pratique classique veut qu’on y laisse “environ un mois de salaire” pour les dépenses de la vie courante et les imprévus. Au-delà de ce montant, il devient totalement contre-productif d’y laisser ses fonds.
Un compte courant sans intérêt
La France est l’un des (rares) pays à ne pas rémunérer l’argent déposé sur les comptes courants. Historiquement, les banques se sont accordées avec le gouvernement pour ne pas rémunérer cet argent en l’échange de la mise à disposition gratuite de chéquiers. Alors que ces derniers sont en perte de vitesse, il serait bon que le ministère se penche à nouveau sur cette pratique qui n’est pas favorable aux épargnants.
Nous faisons le choix de maintenir le taux de Livret A à 3 %. Mais nous prenons l’engagement de garder ce taux jusqu’au 1er février 2025 quand bien même l’inflation devrait être bien inférieure et ainsi faire baisser le taux du Livret A. pic.twitter.com/9vnznDla8Q
— Bruno Le Maire (@BrunoLeMaire) July 13, 2023
D’ici là, il faut essayer d’optimiser au maximum son capital en le plaçant sur des livrets sans risque, liquides et rémunérés. Tout l’argent excédentaire de votre compte courant devrait être placé sur des produits comme le Livret A ou le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS). Ces derniers assurent un rendement de 3% net par an. A long terme, le Livret A est très avantageux.
Ces deux placements sont garantis par l’Etat : vous n’avez donc pas de risque sur vos économies. Par ailleurs, ces deux livrets réglementés sont liquides : vous pouvez transférer votre argent à tout instant depuis votre Livret A vers le compte courant si vous en avez besoin. Attention toutefois à la règle des quinzaines (encore une spécificité française) qui peut pénaliser le rendement de votre épargne.
Quelle alternative à un compte courant ?
Laisser son argent dormir sur un compte courant ne vous rapportera rien. Il y a même un risque d’y laisser trop argent : votre capital est garanti uniquement jusqu’à hauteur de 100 000 euros par le FGDR (Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution) en cas de faillite de votre banque. Il vaut donc mieux diversifier et le placer sur des livrets sécurisés comme le Livret A, le LDDS ou même le LEP pour les personnes éligibles.
L’inconvénient de tous ces livrets est qu’ils ont un plafond : 22 950 euros pour le Livret A, 12 000 euros pour le LDDS et désormais 10 000 euros pour le LED. Cela vous permet quand même de placer plusieurs dizaines de milliers d’euros sur ces livrets garantis et sans risque. C’est de l’argent qui est disponible à tout instant contrairement à des comptes à terme (CAT) comme celui de Boursorama Banque.
Si tous vos livrets d’épargne réglementés sont remplis, vous pouvez ensuite vous orienter vers d’autres solutions d’épargne – comme les livrets bancaires (de votre banque) ou une assurance-vie. Plus risqués, il y a les actions et de nombreux autres produits financiers (ETF, trackers…) dont la cote de popularité s’est accentuée auprès des particuliers.
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