Les Français l’ont bien compris : avec un rendement de 3% net depuis le 1er février 2023, le taux du Livret A est une aubaine. Sur le seul mois de février, ce placement a enregistré une collecte nette de 6,27 milliards d’euros selon les chiffres de la Caisse des Dépôts et Consignations. Ce chiffre record n’est pas une surprise puisque le Livret A offre désormais un meilleur rendement que la plupart des autres placements sans risque (assurance-vie avec fonds euros, comptes à terme…).
Alors que l’inflation reprend de plus belle et qu’une crise économique pointe le bout de son nez, les 55 millions de Français continuent d’approvisionner ce placement garanti par l’Etat. Il faut dire qu’une telle rémunération n’a plus été vue depuis 2008. Selon les économistes, le Livret A pourrait même grimper à 4% net par an à partir du mois 1er août prochain, ce qui pourrait encore doper la popularité du placement.
Un rendement simple, liquide et garanti
En triplant le rendement du Livret A sur la dernière année, le gouvernement offre un vrai cadeaux aux Français. Pour 1 000 euros d’épargne sur ce livret, vous gagnerez donc 30 euros nets à la fin de l’année. Si vous avez l’opportunité de le garnir au maximum, pour atteindre les 22 950 euros de plafond, vous toucherez alors 688,50 euros net d’intérêts par an.
Hormis le Livret d’Epargne Populaire (LEP) qui rémunère 6,1% net par an avec un plafond à 7 700 euros – mais qui est réservé à une minorité de Français – le Livret A est celui qui offre la meilleure rémunération pour un plafond plus élevé. Il faut toutefois tenir compte de l’inflation (+6,1% en février 2023 selon l’Insee) qui vient pénaliser le rendement réel de tous ces placements.
Philippe Crevel, économiste et directeur du Cercle de l’épargne, explique “en moyenne, les Français détiennent 5 800 euros sur ce support d’épargne”. Alors que 4,3 millions de Livret A sont garnis jusqu’à la limite maximum, il y a donc de la marge. Pensez aussi à transférer l’argent de votre compte courant (non rémunéré) vers le Livret A : s’il n’est pas utilisé, autant le faire travailler avec un rendement intéressant.
Pourquoi le gonfler avant la fin du mois ?
Contrairement à d’autres pays, la France applique la règle des quinzaines pour les intérêts des livrets garantis. Autrement dit, les intérêts sur le Livret A sont calculés deux fois par mois. Vous ne toucherez des intérêts que sur les sommes disponibles le premier jour de la quinzaine (soit le 1er du mois, soit le 16 du mois). Si par exemple, vous placez votre argent le 5 du mois, vous ne serez pas rémunéré sur votre capital entre le 5 et le 15 du mois. Il faudra attendre le 16 du mois, pour avoir une quinzaine complète, pour faire fructifier votre argent.
De la même manière, il faut bien réfléchir au moment où vous faites des retraits. Plutôt que de casser une quinzaine, il vaudra mieux procéder à un retrait après le 15 ou le 30 du mois. Ce sont des petits détails mais cela vous permettra d’éviter d’avoir une période non rémunérée pour votre argent. Si vous voulez générer de l’intérêt du tout le mois d’avril, il faudra donc placer son argent au plus tard le 31 mars.
Par chance, ce placement est liquide : vous pouvez y dépenser de l’argent quand vous le voulez, et le retirer à tout instant sans préavis et sans frais. Cela vous permet de générer du rendement sur votre argent sans qu’il ne soit bloqué, à l’inverse des comptes à terme offerts par certaines banques comme Boursorama.
Que faire si vous atteignez le plafond ?
En France, quelques millions d’épargnants ont atteint le plafond du Livret A. Si tel est votre cas, vous pouvez toujours basculer votre capital excédentaire sur le LDDS, qui possède les mêmes caractéristiques que le Livret A en dehors de son plafond qui est à 12 000 euros. Vous pouvez donc également obtenir 3% net de rendement sur ce placement. En cumulant les intérêts sur ces deux livrets réglementés à 3% net, vous pourrez toucher plus de 1 000 euros d’intérêts par an.
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