Rémunérée 3% brut par an, l'épargne bloquée arrive chez Boursorama Banque

Rémunérée 3% brut par an, l’épargne bloquée arrive chez Boursorama Banque

Le compte à terme est de retour avec la hausse des taux. Avant, seul le PER (plan d’épargne retraite) bloquait les fonds des épargnants.

Publié le 9 mars 2023 à 16 h 23 min

Par Hadrien Augusto

L’oublié des produits d’épargne, peu connu des banques en ligne, débarque chez Boursorama. En complément d’un livret, certains clients vont pouvoir se pencher sur le compte à terme (CAT), un produit à capital garanti (par la banque) proposant une rémunération de 3 % brut, sans plafond et sur 12 mois seulement. Jusqu’à présent, la banque se focalisait sur son livret non réglementé Bourso+, avec une rémunération de 2 % brut.

Le compte à terme, à l’image d’un plan d’épargne retraite, bloque les fonds des épargnants pendant une certaine durée. Cela veut dire qu’une fois déposé, votre argent n’est plus disponible ailleurs. Il faut toujours le garder à l’esprit. Mais différemment du plan d’épargne retraite (PER), qui ne peut être débloqué qu’au passage à la retraite, le compte à terme se penche généralement sur de plus courtes échéances. En l’occurrence, elle n’est que de 12 mois chez Boursorama.

D’autres banques traditionnelles proposent des comptes à terme à 3 %, mais généralement sur des durées plus importantes.

Taux et dépôt minimum

3 % brut, qu’est-ce que cela veut dire ? Après 12 mois bloqué, l’argent des épargnants sera imposé à 30 % selon la flat tax, ce qui ramène donc à une rémunération net de 2,10 %. C’est toujours au-dessus du livret Bourso+. Depuis le 1er février 2023, le livret A propose une rémunération supérieure (3 % net), mais il faut prendre en compte le plafond de ce dernier, de 22 950 euros. Le compte à terme est donc un supplément. Mais une barrière à l’ouverture existe : le montant minimum à déposer.

Pour ouvrir un compte à terme Boursorama (sachant qu’ils peuvent être cumulés), la banque en ligne exige un minimum de 30 000 euros de dépôt. Cela limite donc la cible de clients de la banque concernée, mais pour eux, l’absence de plafond est une aubaine. Dans le contexte macro-économique actuel, il n’est pas à écarter que d’autres comptes à terme ne soient proposés, sur de plus longues durées pour réduire le montant du dépôt minimum par exemple. Certaines banques proposent des CAT à partir de seulement 1000 euros.

En cas de besoin d’urgence de récupérer les fonds avant l’échéance, Boursorama récupère l’ensemble des intérêts générés.

Quid des rendements ajustés à l’inflation ?

À Boursorama Banque d’ajouter sur son site que “le rendement des comptes à terme ont grimpé ces derniers mois et la tendance pourrait bien se poursuivre encore quelque temps, tant que les banques centrales tenteront de freiner l’inflation avec une politique de hausse des taux directeurs”. Mais une chose est sûre, les rendements des CAT ne seront jamais supérieurs à l’inflation. Les rendements ajustés à l’inflation seront donc négatifs, peu importe la situation.

Pour la banque la moins chère en France, il s’agit surtout de satisfaire une demande précise d’épargne à court terme, alors que ses produits d’investissement et d’immobilier existent déjà dans son offre, pour des rémunérations plus élevées. Rappelons que Boursorama Banque détient à l’heure actuelle plus de 4,7 millions de clients, avec un rythme de 100 000 nouvelles ouvertures de compte par mois. Dans ses caisses où ses clients possèdent près de 50 milliards d’euros d’encours, la banque annonçait que 1 euro sur 6 euros d’épargne déposés chez une banque en 2022 se référait à sa collecte.