Selon les derniers chiffres communiqués par la Banque de France, les Français cumulent plus de 544 milliards d’euros sur leurs comptes courants. Ce chiffre est d’autant plus impressionnant que les avoirs placés sur le Livret A et LDDS en cumulé s’élèvent à seulement 509,7 milliards d’euros au 31 décembre 2022.
Autrement dit, les Français ont davantage d’argent sur leur compte courant que sur leurs livrets d’épargne réglementés. En moyenne, chaque ménage posséderait donc l’équivalent de 18 430 euros sur leurs comptes courants – contre moins de 10 000 euros il y a 15 ans encore.
La fonction première du compte courant est de régler les dépenses du quotidien : il n’a jamais été imaginé pour faire fructifier du capital. Alors que les taux du Livret A remontent en flèche, laisser trainer son argent sur le compte courant est donc une très mauvaise idée. Le manque à gagner pour les particuliers, sur cette manne gigantesque de 544 milliards d’euros, est à tomber à la renverse.
16 milliards d’euros de manque à gagner par an
Alors que le Livret A rémunère l’épargne à hauteur de 3% net depuis le 1er février, les avoirs des Français placés sur le compte courant pourraient rapporter plus de 16 milliards d’euros par an s’ils étaient placés au même taux. Rapporté à chaque ménage, cela représente plus de 500 euros de manque à gagner par an. Le compte courant, qui ne rémunère rien sur les avoirs, est donc un piètre placement.
Il est d’autant plus terrible que l’inflation a franchi le cap des 6 % sur un an, en février, selon l’Insee. Alors que les prix à la consommation s’envolent, le capital ne bouge placé sur le compte courant pas. Cela implique que les 1 000 euros de votre pouvoir d’achat il y a un an ne valent plus que 940 euros aujourd’hui. Vous avez donc perdu en pouvoir d’achat en laissant votre argent sur le compte courant, face à la hausse des prix au quotidien.
De façon conservatrice, on conseille toujours de garder environ un mois de salaire sur son compte courant pour avoir une certaine flexibilité. En effet, ce montant permettrait de faire face aux dépenses imprévues tout en évitant de laisser le capital non rémunéré.
Les taux remontent sur les placements
Sur les dernières années, les taux d’intérêt sont remontés en flèche. Certes, cela pénalise l’attractivité des crédits à la consommation et des prêts à l’habitat. En revanche, les placements d’épargne garantis deviennent plus attractifs. Sur les 12 derniers mois, le ministre de l’Economie et des Finances a revalorisé trois fois à la hausse le rendement du Livret A. Il est passé de 1% net en février 2022 à 2% en août, et finalement à 3% au 1er février 2023.
Une contrainte : le Livret A est plafonné à 22 950 euros, tandis que le LDDS est limité à 12 000 euros. Si vous avez du capital excédentaire, cela ne justifie pas de le laisser sur votre compte courant. Il existe des placements alternatifs disponibles dans votre banque (ou banque en ligne) qui vous permettent de faire travailler votre argent. Par exemple, les livrets d’épargne offerts par les banques, des livrets d’épargne réglementés moins connus (LEP, PEL, CEL), l’assurance-vie ou des obligations sécurisées peuvent vous offrir un rendement sur votre argent, à moindre risque.
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Ce n’est pas une erreur, C’est surtout que ça n’arrange pas les banques, de l’argent non placé rapporte beaucoup moins à la banque..