Comment sauver son épargne quand le contexte économique ne profite en rien à vos livrets et autres fonds en euros de l’assurance vie ? L’évolution démographique, les taux d’intérêt négatifs et l’inflation auront eu le dernier mot. La rémunération de notre épargne comme nous la connaissions n’est plus vraiment d’actualité.
Heureusement, certains l’ont pressenti depuis longtemps. Trade Republic, créé en 2015, a passé quatre ans à prendre le temps de développer son idée, être parfaitement en règle avec une licence de banque de courtage allemande (entreprise d’investissement au sens de la réglementation française), et développer une infrastructure technique optimale. Résultat, son lancement en Allemagne en 2019 fut un succès.
L’application est ce que l’on appelle un service de courtage en ligne. Trade Republic préfère parler de plateforme de gestion de patrimoine ou de plateforme d’épargne. Car sa vision est bien de booster l’épargne – et non d’utiliser le monde boursier comme un jeu de hasard.
Les clients peuvent y acheter des actions de façon singulière ou alors choisir parmi des plans d’investissement. Le tout dans une optique régulière sur le long terme, « un fond accumulé au fil du temps », comme nous le présentait Christian Hecker, son PDG et co-fondateur, dans un entretien. « De nombreuses personnes en Europe cherchent à trouver une voie alternative pour épargner », ajoutait-il.
Ils étaient 150 000 nouveaux investisseurs en France pour être précis, rien qu’entre le 24 février et le 3 avril 2020, selon l’Autorité des marchés financiers (AMF). De quoi témoigner de l’attrait et de la nécessité de trouver une alternative pour investir. Le même nombre que celui revendiqué par Trade Republic après seulement un an d’activité. En France, l’application de courtage est disponible depuis le 26 janvier dernier.
Investir intelligemment pour booster son épargne
La plateforme est ludique et parfaitement transparente pour expliquer rapidement au client le tarif de son utilisation. Pour l’achat d’actions, d’ETF, ou pour toute autre opération, vous n’aurez qu’à payer 1 € par ordre – en tout et pour tout. Aucune facturation sur le taux de change, de frais d’inactivité ou tout autre commission n’est cachée. 1 € par opération d’achat quel que soit le montant de l’ordre ou l’action ou ETF traité, et Trade Republic s’arrête là. Les achats passés via les plans d’investissement programmé vont encore plus loin, avec aucun frais de courtage (le 1€ n’est pas prélevé).
Pour pouvoir investir de façon intelligente et sur du long terme, un choix conséquent d’actions (7 500) est disponible sur les places boursières américaines, européennes et asiatiques. Cela assure une couverture pour des opérations entre 7h30 à 23h depuis la France, grâce aux différents créneaux horaires des marchés mondiaux. Vous avez aussi accès à 1150 ETF (fonds négociés en bourse), tels que ceux de Lyxor, BlackRock (iShares), XTrackers ou encore Amundi.
Le but n’est pas de forcer les utilisateurs à prendre des risques en faisant du trading de court terme où des connaissances avisées sont nécessaires, mais plutôt d’investir petit à petit et sur du long terme. « Nous ne voulons pas faire des transactions plus de 5 fois ou 10 fois par mois. Nous préférons que nos clients n’en fassent que deux ou peut-être trois, et ce pendant les 20 prochaines années » disait son co-fondateur.
Pour cela, Trade Republic a même lancé ses propres plans d’investissement. Plutôt que d’investir une grosse part de notre épargne et risquer gros, l’application propose de choisir des actions et des ETF dans un plan programmé, puis d’investir selon une certaine fréquence configurée (15, 30 ou 90 jours), un montant fixe et une date d’exécution.
Comme les actions et les ETF ne suivent pas les mêmes tendances sur du court que sur du long terme et que les ordres de très court terme demandent une connaissance approfondie. Ce plan permet d’investir que ce que nous sommes prêt à investir chaque mois, potentiellement sur des fractions d’actions (possible chez Trade Republic) et sur plusieurs titres pour diversifier l’investissement.
D’autre part, le plan d’investissement de Trade Republic vous écarte aussi du coût d’opération de 1 euro. Chaque opération est entièrement gratuite. Même en réalisant deux opérations d’achat par mois (en configurant le plan sur une fréquence d’investissement de 15 jours), les clients n’auront pas de frais facturés par Trade Republic, ni de commission. Simple, et transparent à la fois.
La simplicité avant tout
Trade Republic est donc une alternative très sérieuse et au service de ses clients. L’ouverture de compte se réalise en moins de 8 minutes, les fonds déposés sont sécurisés (à hauteur de 100 000 €), et il est très simple de réaliser les virements et les retraits, à tout moment.
Pour être en règle fiscalement, Trade Republic est aussi un cas rare d’application proposant à ses utilisateurs de télécharger tout un dossier (l’imprimé fiscal unique) en fin d’année sur ses différentes opérations et sur les procédures pour déclarer simplement ses bénéfices et son compte-titres aux impôts.
Le service client est au cœur de l’offre, et “90 personnes y travaillent actuellement en France et nous sommes en train d’augmenter drastiquement les effectifs”, précisait Christian Hecker, soucieux que les clients “puissent recevoir une réponse à leur question en moins de 24 heures via notre plateforme”, ajoutait-il.
Ouvrir un compte en moins de 8 min et commencer à investir avec Trade Republic :
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Ceci est un avis personnel et non une recommandation.
Trade Republic est encore très limité.
Frais de 1 EUR pour les ordres.
Sur des ETF, produits accessible question valorisation, ces frais sont similaires aux banques comme Fortunéo ou établissement de courtage comme DEGIRO et Bourse direct.
Aucune possibilité d’acheter des fractions d’actions.
Pas de recharge du compte par carte bancaire.
Peu d’actions.
Donc somme toutes il s’agit ni plus ni moins d’un compte titre encore limité à ce jour comparé aux concurrents.
Le seul avantage que je trouve à ce broker c’est le design de l’application, mais la encore c’est du pompage Robinhood.
J’utilise Trading212 (aucun placement de produit, je ne m’appelle pas PresseCitron)
Les frais sont tellement ridicule que je n’ai pas trouvé mieux.
Rechargement par carte bancaire
Fractions d’actions.
ETF’s.
CFD.
Le point noir serait qu’il manque le trading d’options mais bon on ne peux pas tout avoir.
A défaut d’avoir Robinhood en europe, elle reste la meilleure application rapport qualité/prix sur le marché.
J’aimerais bien pour une fois que Presse-Citron recommandé à ses utilisateurs des produits qui leurs convient plutôt que les placements de produits effectués comme avec « Monpetitplacement, Trade-republic et je passe les banques »
C’est faux tu peux acheter des fractions via le pln d’investissement seule qques action sont uniquement dispo à l’achat non fractionné. Et 0€ de frais en plan d’investissement comme indiqué dans l’article. Trading212 ne prend plus aucune inscription je suis sur liste d’attente depuis 4 mois !
En réponse,
J’ai utilisé l’application quand cette option n’était pas encore proposée.
Les fractions d’actions sont limitées à quelques actions seulement.
Plan d’investissement il faudrait voir de quoi cela relève, BourseDirect et DEGIRO propose des ordres sur ETFS gratuit par exemple avec Lyxor …
Pour ce qui est de la liste d’attente de Trading212, c’est la vie 1er arriver 1er servie.
Comme Bforbank, SaxoBank et DEGIRO tous ont connues des phases avec liste d’attente durant l’année dernière.
Fallait prendre le coche avant 😊
En tout cas à défaut d’avoir mieux en France sa reste la meilleure plateforme, j’espère toutefois que Robinhood puisse être accessible en Europe bien que la façon qu’il se rémunère est interdite en France (transmission des ordres aux fonds d’investissement et trading HF)
Pourquoi l’Afrique n’est pas consterné à trade république
Cool ! Une nouvelle marque automobile que nous n’aurons probablement aucune chance de voir débarquer sur le sol français parce que Citroën va probablement pleurer une trop proche similitude avec son logo. (Honnêtement s’ils arrivent à le faire à Polestar je serai déçu qu’il n’y arrivent pas avec Nio)
Nio qui se trouvera de toute façon très certainement bloqué d’une manière ou d’une autre au nom de la compétitivité des constructeurs automobiles français sur ce marché ubuesque.
Encore chinois les copieur car on copie Tesla on fonde Tesla chine et ensuite sort une nouvelle nio
Salut,je suis à la capitale de Kinshasa, République démocratique du Congo.