1. Faites un point sur votre situation personnelle
Avant de songer à épargner le moindre centime, il est indispensable de faire un point sur sa situation personnelle. Combien gagnez-vous par mois ? Quelles sont vos dépenses fixes, non modulables ? Avez-vous des crédits en cours ? En fonction de ces critères et de ce qui vous reste, vous pourrez donc savoir plus ou moins ce qu’il vous reste comme argent disponible chaque mois. Cette étape est obligatoire pour établir un plan d’épargne pérenne.
2. Établissez un budget
On vous l’accorde, se plonger dans les dépenses et les tableurs n’est pas très fun. Mais si vous voulez épargner un peu tous les mois sans vous mettre en difficulté, c’est une étape très importante. Etablir un budget va vous permettre de voir où va notre argent et d’identifier les dépenses superflues. Vous saurez aussi comment trouver des moyens d’économiser de l’argent et de réduire vos dépenses pour pouvoir épargner plus.
Pour établir votre budget, plusieurs méthodes existent : certains utilisent le bon vieux papier/crayon et les reçus et factures. Mais pour plus de simplicité on vous recommande de vous tourner vers l’application de votre banque ou des applications de type Bankin et Linxo. Elles vous donneront déjà un bon aperçu de vos dépenses. Vous pouvez également créer un tableau sur Excel avec des formules très simples pour créer votre budget et votre plan d’épargne.
3. Fixez un objectif d’épargne
Vous savez maintenant combien il vous reste d’argent après avoir payé toutes les dépenses fixes. Vous pouvez maintenant fixer un objectif d’épargne. Il n’existe pas vraiment de règle mais les experts recommandent de consacrer au moins 10% de vos revenus (si possible) pour constituer une épargne de précaution. Si vous pouvez vous permettre davantage, foncez.
Le montant recommandé pour une épargne de précaution est généralement de trois à six mois de revenus, mais il peut varier en fonction de votre situation personnelle. L’objectif doit être réaliste et atteignable, mais suffisamment ambitieux pour vous inciter à épargner. Une fois l’objectif atteint, vous pouvez envisager d’autres types d’épargne, pour investir dans l’immobilier par exemple.
4. Choisissez un compte d’épargne adapté (rendements vs risques)
Il est important de choisir un compte d’épargne adapté pour votre épargne de précaution. Pour ce type d’épargne, il est important de choisir un compte qui permet de retirer de l’argent facilement en cas de besoin, sans frais ou pénalités.
Comparez aussi les taux d’intérêt des différents comptes d’épargne avant de choisir un compte. Les taux d’intérêt peuvent varier considérablement d’un compte à l’autre, et choisir un compte avec un taux d’intérêt plus élevé peut vous aider à accumuler notre épargne plus rapidement. Par exemple, le Livret d’Epargne Populaire affiche un taux d’intérêts de 6,1% à l’heure où nous écrivons ces lignes. Le livret A est à peine à 3%. Si vous êtes éligible au LEP (revenus modestes), favorisez plutôt cette épargne.
5. Épargnez régulièrement
C’est une règle d’or pour se constituer une épargne. Mieux vaut épargner moins mais régulièrement. D’où l’intérêt de se fixer un objectif réaliste au départ.
Il est donc recommandé de mettre de l’argent de côté chaque mois, même si ce n’est qu’un petit montant. Vous fixer un montant à épargner chaque mois, qui sera automatiquement prélevé sur notre compte courant. Au fil du temps, vous adapterez votre consommation et votre rythme de vie à vos revenus amputés de cette épargne.
6. Gardez votre épargne de précaution séparée de vos autres comptes
Il est important de garder votre épargne de précaution séparée de vos autres comptes pour éviter de dépenser cet argent pour autre chose. C’est psychologique : si vous voyez que vous disposez de trésorerie, vous serez plus tentés par les dépenses superflues.
Ouvrez un compte d’épargne dédié à votre épargne de précaution et transférez-y régulièrement de l’argent. Cela vous permettra également de visualiser facilement votre épargne de précaution.
7. Évitez les dépenses superflues
Dans un monde d’ultra-consommation, tout peut devenir tentation. C’est encore plus vrai avec les efforts marketing déployés par les marques. Pour éviter les dépenses superflues, identifiez bien vos besoins. Avant de craquer, posez-vous quelques questions : en ai-je besoin ? Puis-je m’en passer ? Est-ce un caprice ? Je préfère acheter cet objet ou ce service ou ajouter ces euros à mon enveloppe vacances ?
Vous pouvez également chercher des moyens d’économiser de l’argent, par exemple en comparant les prix avant d’acheter quelque chose ou en utilisant des coupons de réduction. Vous pouvez aussi faire un point sur vos abonnements, mode de consommation qui a explosé ces dernières années. Vous savez, l’abonnement à la salle de sport que vous payez alors que vous n’y êtes allé qu’une fois ? Ou l’abonnement à Netflix que vous continuez de payer alors que vous n’avez pas regardé votre TV depuis 2 mois.
8. Épargnez les surplus d’argent
En plus d’épargner régulièrement, il est également important de mettre de côté les surplus d’argent. Si vos revenus vous le permettent, vous pouvez chaque mois vous retrouver avec un excédent sur votre compte courant. Vous avez peut-être moins dépensé, reçu une prime, une enveloppe pour votre anniversaire, un trop perçu des impôts (oui ça arrive).
N’hésitez pas à abonder votre compte d’épargne de ces surplus d’argent, pour tout ou partie, selon vos envies. Cela vous permettra de gonfler votre épargne plus rapidement.
9. Réévaluez votre épargne de précaution régulièrement
Il est important de réévaluer votre épargne de précaution régulièrement pour vous assurer que vous avez suffisamment d’argent mis de côté pour faire face aux dépenses imprévues. Si votre situation personnelle a changé, vous pouvez avoir besoin de constituer une épargne plus importante ou de réduire votre épargne.
Vous pouvez également ajuster votre objectif d’épargne en fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs à long terme. Réévaluer votre épargne de précaution régulièrement vous permettra de vous assurer que vous êtes bien préparé pour les imprévus de la vie.
10. Commencez le plus tôt possible
Dernier conseil et non des moindres : épargnez le plus tôt possible. Dès que vous commencez à gagner de l’argent, consacrez une partie de votre argent à l’épargne. Plus vous aurez de de temps pour accumuler votre épargne de précaution et mieux ce sera.
Encore une fois, ne voyez pas trop grand. C’est le principe de la tirelire pour les enfants. Vous pouvez commencer par épargner un petit montant chaque mois et augmenter progressivement votre épargne au fil du temps, de vos revenus, de vos entrées d’argent etc.
Commencer à épargner tôt et régulièrement vous permettra de constituer une épargne de précaution solide à long terme. Et de vous tourner plus rapidement vers d’autres types d’investissements comme les plans d’épargne action, les cryptomonnaies, les plans d’épargne retraite ou l’investissement dans l’immobilier par exemple.
Voilà pour nos 10 conseils d’épargne mensuelle. Si vous avez d’autres astuces, n’hésitez pas à les partager dans les commentaires.
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