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Livret A : combien d’années faut-il pour doubler son argent ?

Avec un rendement actuel de 3%, combien de temps faut-il pour doubler l’argent placé sur le Livret A ?

Depuis le 1er février, la rémunération du Livret A est passée à 3% net. Le ministère de l’Economie et des Finances, sur recommandation de la Banque de France, a donc triplé le taux d’intérêt du livret d’épargne préféré des Français en une année seulement. Cette augmentation est significative et le public l’a bien compris : les encours ont augmenté de 6,27 milliards d’euros sur le seul mois de février.

Avec un rendement de 3% net, les intérêts payés peuvent s’élever à 688,50 euros par an si votre Livret A est rempli (22 950 euros au maximum). Si environ 7,8% de tous les Livret A ont atteint le plafond, une majorité de ces placements ne dépasse par les 1 500 euros d’encours selon les chiffres de l’Observatoire de l’épargne réglementée de 2021.

23 ans pour doubler sa mise

Quel que soit le montant que vous avez placé sur le Livret A, la performance relative reste la même. En prenant exemple avec un taux constant à 3% sur les prochaines décennies, vous trouverez ci-dessous le tableau avec les intérêts liés à ce placement. Pour atteindre les 1 000 euros d’intérêts cumulés avec un placement initial de 1 000 euros, il vous faudra attendre 23 ans. Cela tient compte des intérêts cumulés.

Durée du placement Capital Intérêts cumulés
Jour J 1 000,00 € 0 €
1 an 1 030,00 € 30,00 €
2 ans 1 060,90 € 60,90 €
5 ans 1 159,27 € 159,27 €
10 ans 1 343,92 € 343,92 €
20 ans 1 806,11 € 806,11 €
30 ans 2 427,26 € 1 427,24 €

Il y a trois choses à garder en tête : il s’agit ici du rendement non ajusté de l’inflation et non du rendement réel. A l’heure actuelle, si le taux du Livret A rémunère 3% net, vous constaterez que l’inflation à 6,1% en février (selon l’Insee) vient pénaliser la performance. Malgré la hausse de rémunération du livret d’épargne, le coût de la vie augmente plus rapidement. Le rendement réel du Livret A reste donc très négatif.

Ensuite, il faut garder en tête que le taux du Livret A ne sera pas stable sur les 23 prochaines années – et que cet exemple ne saura être très précis. En effet, le gouvernement peut changer tous les six mois le taux de ce placement, en fonction d’une règle de calcul définie et de paramètres extérieurs. Il se pourrait d’ailleurs que le taux du Livret A grimpe à 4% net dès le mois d’août prochain.

Enfin, il est important de comprendre l’effet des intérêts composés. Dans le cas du Livret A, les intérêts versés chaque année (3% net) sont replacés automatiquement sur le livret. L’année suivante, vous toucherez donc des intérêts supplémentaires sur ces intérêts nouvellement placés. C’est pour cette raison qu’en année 2, si le taux du Livret A restait à 3% net, vous ne toucheriez non pas 30 euros sur 1 000 euros de placement, mais bel et bien 30,90 euros sur 1 030 euros placés (1 000 euros de capital initial + 3% net de 1 000 euros d’intérêts pour le compte de l’année 1).

On notera d’ailleurs que le doublement du capital est très sensible à l’évolution du taux du Livret A. En effet, si celui-ci était de 2% net en moyenne sur les prochaines décennies, il faudra alors attendre pas moins de 35 ans pour doubler l’argent que vous avez placé sur ce livret.

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