BoursoBank est une banque en ligne qui mise sur une vaste gamme de produits bancaires, dont un compte courant et une carte bancaire. Toutefois, son offre ne se limite pas à ses solutions, si bien que la filiale de Société Générale mise aussi sur des solutions d’épargne : les Livrets d’épargne.
Dans notre guide et comparatif des Livrets d’épargne de BoursoBank, nous allons nous intéresser aux solutions proposées par la banque en ligne. Il faut d’abord indiquer celle-ci propose du choix avec des options de référence comme le Livret A, le LDDS, le CEL ou le PEL, sachant qu’elle avance aussi son propre Livret baptisé Bourso+.
Le Livret Bourso+
Le premier Livret d’épargne de BoursoBank est baptisé Bourso+. Celui-ci a été développée par la banque en ligne, ce qui veut dire qu’il est géré par l’établissement et qu’il n’est pas réglementé par l’État. Ainsi, il est soumis aux prélèvements sociaux (PFU) et à l’impôt sur le revenu.
D’abord, ce Livret d’épargne signé BoursoBank est entièrement gratuit. Il n’inclut pas de frais d’ouverture, de fermeture ou encore de gestion. De la même façon, l’épargne est accessible à tout moment, vous pouvez donc disposer de l’argent comme bon vous semble, notamment pour virer la somme de votre choix sur votre compte courant.
D’ailleurs, le Livret d’épargne Bourso+ de BoursoBank bénéficie des versements libres ou programmés. Vous pouvez faire des virements de la somme de votre choix quand bon vous semble, il suffit de réaliser un versement initial de 10 euros pour valider son ouverture auprès de la banque en ligne.
Plus clairement, le Livret d’épargne de BoursoBank n’a pas de plafond. Avec le Livret Bourso+, vous êtes donc libre d’y mettre la somme que vous souhaitez sans aucune limite, là où son taux de rémunération est de 2,50% brut par an.
Le Livret A : sécurité, liquidité et fiscalité
Le Livret A mis en avant par BoursoBank est un Livret d’épargne réglementé et défiscalisé. Autrement dit : les paramètres de ce produit dépendent des choix du gouvernement et les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Plus généralement, le Livret A est le produit d’épargne préféré des Français. Pourquoi ? Parce que la la sécurisation du capital est garanti par l’État. Aussi, la liquidité permet de retirer son argent à tout moment. Enfin, il triomphe auprès du public par les avantages de sa fiscalité, il était donc logique que BoursoBank le propose dans sa gamme de Livrets d’épargne.
Que ce soit chez BoursoBank ou ailleurs, le taux du Livret A est de 3% net par an depuis le 1e février 2024. Il est susceptible d’être révisé par l’état jusqu’à 2 fois par an. En revanche, le Livret A ne permet pas de verser au-delà de 22 950 euros. C’est donc une cagnotte pratique et utile en cas de coups durs ou de dépenses imprévues.
Sinon, les opérations sur le Livret A de BoursoBank se déroulent en ligne, à tout moment et en quelques instants. Mieux, ces mouvements mais aussi l’ouverture, la fermeture et la gestion n’occasionnent aucuns frais pour le titulaire.
Le LDDS, un Livret complémentaire au Livret A
Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) est également un Livret d’épargne réglementé et défiscalisé, il présente des caractéristiques similaires au Livret A. Son taux d’intérêt, déterminé par l’exécutif, s’élève à 3% net.
Les détenteurs d’un LDDS chez BoursoBank (ou ailleurs) profitent d’une exonération des plus-values de l’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Comme le Livret A, ce Livret d’épargne reste totalement gratuit, aussi bien pour l’ouverture, la fermeture, la gestion, les versements et autres. Il est aussi à durée illimitée.
Alors, quelles sont les différences entre le LDDS et le Livret A ? Que ce soit chez BoursoBank ou ailleurs, le plafond de ce Livret d’épargne est de 12 000 euros, contre 22 950 euros pour le Livret A.
Aussi,, l’utilisation des fonds n’est pas la même. Le Livret A sert à financer le logement social tandis que les fonds du LDDS sont orientés vers les économies d’énergie.
PEL et CEL
BoursoBank est l’une des rares banques en ligne à distribuer le PEL et le CEL. Alors, à quoi servent ces Plans Epargne Logement et ces Comptes Epargne Logement ? Ce sont des solutions attractives pour financer des projets type petits travaux d’aménagement ou achat immobilier.
L’intérêt du PEL et du CEL de BoursoBank est de constituer un apport personnel pour décrocher un crédit immobilier et profiter d’un prêt à taux avantageux.
Les caractéristiques du PEL
Le PEL de BoursoBank permet à la fois d’épargner de façon régulière et d’emprunter à des conditions privilégiées. Le client connaît notamment à l’avance le taux fixe de son futur prêt. Le taux du PEL est réglementé. Les versements sont libres, avec l’accès à un prêt immobilier avantageux au bout de quatre ans de détention. Voici toutes les caractéristiques de ce Livret d’épargne.
- Versement minimum à la souscription de 225 euros
- Versements minimums obligatoires de 45 euros par mois (540 euros par an, 270 euros par semestre, 135 euros par trimestre)
- Plafond du PEL : 61 200 euros (hors gains acquis)
- Durée : entre 4 et 15 ans
- Montant maximum du crédit : 92 000 euros
Les caractéristiques du CEL
Le CEL offre une grande souplesse au titulaire pour ses versements comme pour ses retraits qui sont gratuits. L’argent est disponible à tout moment. Pas de frais d’ouverture du CEL, de fermeture et de gestion. Le transfert du CEL coûte en revanche 50 euros. L’accès à un prêt immobilier ou un crédit travaux attractif est envisageable dès 18 mois.
Voici les autres caractéristiques du CEL .
- Versement minimum à la souscription de 300 euros
- Versement minimums libres ou programmés à partir de 75 euros
- Plafond du CEL : 15 300 euros (hors intérêts acquis)
- Durée : pas de limite
- Montant maximum du crédit : 23 000 euros
Apple Pay
Google Pay
Pay
Banque la moins chère
Apple Pay, Google Pay
Carte premium gratuite
Prime liée au versement
Conditions :
Frais annuels : 0 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✔ • Dépôt d'espèces : ✘
Coût mensuel : 0 €
Retraits zone euro : Gratuits • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 1,69% • Paiements en devises : Gratuits
Apple Pay
Google Pay
Pay
Compte d’Epargne Financière Pilotée
Le Compte d’Épargne Financière Pilotée de BoursoBank (CEFP) s’adresse aux clients désireux de profiter de la dynamique des marchés boursiers. Le produit d’épargne bénéficie de l’expertise de la société de gestion ODDO Asset Management. Celle-ci pilote ainsi les placements financiers du souscripteur en fonction de son profil d’investisseur.
Il existe quatre profils d’investisseur dans le cadre du CEPF de BoursoBank.
- Défensif : pour privilégier la sécurité des placements
- Équilibré : pour de chercher le bon rapport entre sécurité et risque, avec l’objectif d’atteindre un certain niveau de performance (rendement)
- Dynamique : pour valoriser le capital sous réserve d’accepter une part importante de risque
- Offensif : pour exposer très fortement le capital, tout en visant une performance soutenue sur le long terme
Notez que le client peut changer son profil investisseur quand il le souhaite sans frais (hors fiscalités sur les gains) chez BoursoBank.
Le Compte d’Epargne Financière Pilotée de BoursoBank est accessible à partir de 100 euros. Aucuns frais ne s’appliquent sur les versements. L’épargne est disponible à tout moment, avec la possibilité de procéder à des rachats partiels. Enfin, les opérations sont pilotables en ligne.
Conclusion : quelle formule choisir ?
En France, plus de 55 millions de personnes détiennent un Livret A, c’est le second placement préféré du public en France après l’assurance vie. La banque en ligne le propose aux côtés du LDDS, qui reprend ses caractéristiques. Ce sont des placements qui sont garantis par l’Etat et donc le taux évolue en fonction du marché. Depuis le 1er février 2024, ce taux est de 3% net.
Autrement, le Livret Bourso+ est un Livret d’épargne pertinent, notamment parce qu’il n’a aucun plafond. De leur côté, le Livret A et le LDDS sont limités au niveau du plafond, mais ils ont des avantages comme le taux de rémunération.
BoursoBank
