Épargner quand on gagne moins de 2000 euros par mois en France peut sembler difficile, voire impossible en cette période de crise. Pourtant, avec une planification et une gestion financière astucieuse, il est possible de mettre de l’argent de côté pour les jours de pluie, les projets futurs ou la retraite.
Pour cela, il convient de travailler sur trois aspects : l’épargne, les dépenses et les revenus. On vous donne quelques astuces pour utiliser ces leviers afin de vous constituer une épargne, même avec des revenus modestes.
Bien sûr, il existe des cas particuliers et la situation personnelle de chacun est très différente : on ne vit pas de la même façon avec moins de 2000 euros seul ou avec une famille à nourrir, en ville ou à la campagne etc. Tous ces critères sont bien sûr à prendre en compte.
Nous sommes tout à fait conscients que la réalité est bien différente de toutes les théories. L’idée ici est donc de donner des pistes pour optimiser ses finances même avec des revenus modestes pour pouvoir épargner, même un tout petit peu.
1. Comment optimiser l’épargne ?
Établir un budget
Le premier pas pour épargner efficacement est d’établir un budget réaliste qui prend en compte vos revenus et dépenses. Listez vos dépenses mensuelles fixes (loyer, assurance, abonnements, etc.) et variables (alimentation, transport, loisirs, etc.). Une fois que vous avez une vue d’ensemble de vos finances, déterminez combien vous pouvez économiser chaque mois.
Épargner automatiquement et régulièrement
Mettre en place un virement automatique de votre compte courant vers un compte épargne est une stratégie simple et efficace pour épargner. Choisissez un montant fixe à transférer chaque mois, juste après avoir reçu votre salaire. Ainsi, vous évitez de dépenser cet argent sans même vous en rendre compte.
Surtout, ne voyez pas trop grand. Mieux vaut commencer petit et augmenter si vous vous apercevez que vous pouvez épargner plus. L’idée n’est pas de se mettre dans le rouge pour finir par payer des agios qui vous coûteront finalement plus cher que ce que vous épargnez.
Choisir les bonnes options d’épargne
En France, les solutions d’épargne ne manquent pas. Entre le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), le Livret d’Epargne Populaire ou encore le Plan Épargne Logement (PEL), il y en a pour tous les goûts et tous les projets. Informez-vous donc sur les avantages et les inconvénients de chaque produit d’épargne et choisissez celui qui convient le mieux à vos besoins et à vos objectifs financiers.
Pensez à bien déterminer à quoi vous servira l’épargne. S’il s’agit d’un matelas de sécurité, évitez les livrets où l’argent est bloqué. Si c’est pour un investissement, pensez aux livrets bloqués mais plus rentables comme le PEL. Notez que si vos revenus ne dépassent pas un certain plafond, le Livret d’Epargne Populaire est un excellent choix d’épargne. S’il n’est plafonné qu’à 7 700 euros, il a un excellent rendement (6% à l’heure où nous écrivons ces lignes).
2. Comment réduire les dépenses ?
Maintenant que vous savez comment bien épargner, il est temps de s’attaquer au plus dur : optimiser la balance dépenses/revenus pour mettre un peu d’argent de côté. Commençons donc par la baisse des dépenses.
Eviter les dépenses superflues
Cela peut sembler évident mais dans nos sociétés de consommation, la tentation est grande. Vous devez donc vous armer de courage et de rigueur pour réduire vos dépenses. Éliminez d’abord les achats compulsifs et les dépenses superflues. Pour cela, une astuce : demandez-vous si vous avez vraiment besoin de cet objet ou ce service que vous pensez vous offrir.
Demandez-vous aussi si vous préférez acheter ce produit ou consacrer cette somme à une épargne pour vos vacances par exemple. Réfléchissez donc à deux fois avant d’acheter des articles non essentiels et cherchez des alternatives moins coûteuses pour les produits et services que vous utilisez régulièrement.
Par exemple, vous pouvez commencer par réduire vos abonnements aux plateformes de streaming. Il existe des packs permettant de regrouper tous les services ou des plateformes en ligne de partage de comptes. Il n’y a pas de petites économies.
Profiter des remises et des promotions
Si vous en avez le temps et la patience, tirer parti des promotions et des remises permet de faire de belles économies. Utilisez des applications de comparaison de prix et de bons de réduction pour trouver les meilleures offres. Inscrivez-vous aux newsletters de vos magasins préférés pour être informé des ventes et des offres spéciales.
Vous pouvez aussi activer les notifications sur vos sites préférez et scruter les bons plans. Pensez aussi aux périodes comme les soldes ou le Black Friday pour profiter des meilleures promotions.
Faire des achats groupés
Acheter en gros ou en groupant vos achats avec d’autres personnes peut aussi vous permettre de réaliser des économies considérables. Par exemple, les achats groupés pour les produits alimentaires et ménagers peuvent réduire les coûts, tout en limitant le gaspillage. En France, ces solutions sont moins répandues qu’aux Etats-Unis par exemple mais elles existent.
Il est même possible de mieux manger pour moins cher en vous tournant vers des éleveurs locaux qui consacrent de plus en plus une partie de leur activité à la vente en direct. On peut par exemple acheter une bête entière à plusieurs foyers directement auprès de l’éleveur.
Adapter vos moyens de transport
Avec la hausse des prix du carburant, le transport représente un budget de plus en plus important. Si vous habitez en ville, demandez-vous si vous avez vraiment besoin d’une voiture. Le vélo, la trottinette, le skateboard, sont de bonnes alternatives pour vous déplacer dans les milieux urbains et permettent de faire beaucoup d’économies (en énergie, en entretien, en réparations etc.). Vous pouvez aussi réduire vos frais de transport en utilisant les transports en commun.
Si vous habitez loin d’une ville, pensez au covoiturage. Le gouvernement a mis en place des dispositifs d’aide pour encourager à cette pratique. Aujourd’hui, la plupart des travailleurs utilisent une voiture pour une personne. Non seulement cela est coûteux mais en plus néfaste pour l’environnement. En optant pour le covoiturage vous ferez donc des économies et prendrez soin de la planète.
Préparer ses repas à la maison
Oui, Uber Eats c’est facile. Mais ça coûte cher. Préparer ses repas à la maison vous permet de contrôler les coûts de votre budget alimentation tout en mangeant mieux.
Si vous n’avez pas beaucoup de temps la semaine, pensez au batch cooking, une pratique de plus en plus répandue consistant à préparer le dimanche plusieurs repas pour la semaine. Oui, cela prend du temps, oui il faut se mettre à la cuisine. Mais les économies sont énormes. Un repas à la maison peut coûter 2€/personne contre plus de 10 euros dès que l’on mange à l’extérieur.
Économiser sur les loisirs
L’idée n’est pas de se passer de loisirs mais d’essayer de se divertir sans dépenser une fortune à chaque sortie. Cherchez des activités gratuites ou peu coûteuses dans votre région, comme des expositions, des ateliers, des concerts ou des événements en plein air.
Pensez aux offres de réductions sur les entrées de cinéma, de théâtre ou de musées en vous inscrivant à des programmes de fidélité ou en recherchant des offres spéciales. Enfin, si votre logement vous le permet, invitez plus souvent vos amis chez vous plutôt que les retrouver à l’extérieur où le prix d’une boisson coûte 10 fois plus cher que si vous la consommez chez vous.
3. Comment augmenter ses revenus ?
Se renseigner sur les aides
N’oubliez pas de vérifier si vous êtes éligible à des aides et des allocations, telles que les allocations logement, les bourses d’études ou les aides pour la garde d’enfants. Ces allocations peuvent vous aider à réduire vos dépenses et à augmenter votre capacité d’épargne.
En France, on estimait à plus de 30% le non-recours aux aides en 2021. Un chiffre qui tend à augmenter chaque année. Parmi elles, le complément d’activité, un revenu complémentaire attribué aux personnes qui travaillent mais ne gagnent pas suffisamment pour vivre dignement.
Investir dans la formation
Investir dans votre formation et vos compétences peut augmenter votre potentiel de revenus à long terme. Explorez les possibilités de formation professionnelle ou de reconversion, et recherchez les subventions ou les programmes d’aide pour financer vos études.
Si vos revenus sont insuffisants pour épargner, développer des compétences pourra vous faire accéder à des postes plus rémunérateurs, à obtenir une promotion voire à créer votre propre entreprise et améliorer vos revenus.
Créer une micro-entreprise
En France, la durée légale de travail s’élève à 35 heures. Si votre employeur respecte ce temps de travail mais que vous vous sentez capable de travailler plus, pensez à créer une micro-entreprise (autrefois appelée auto-entreprise) pour dégager des revenus complémentaires.
Vous pouvez choisir une activité qui tourne autour de votre passion ou d’un savoir-faire que vous avez développé au fil du temps. Si vous vous sentez capable de travailler 1 heure de plus chaque jour, vous atteindrez un volume horaire de 40 heures par semaine soit 20 heures par mois (sans compter le week-end). En 20 heures, vous pouvez dégager des revenus complémentaires permettant de “mettre du beurre dans les épinards”.
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C’est quoi encore ces articles d’injonctions?
Comme pour le reste pourquoi devrions nous épargner? Dans quel but? Etc etc. Chacun ayant une situation différente on ne peut produire ces articles globaux et à l’emporte pièce
Non il n’est pas obligatoire de faire des enfants d’acheter un bien immobilier d’épargner etc etc
Donc n’écoutez pas ces conneries. Avec 2000 euros par mois on peut déjà vivre. Et cela dépend ou. A paris cnest plus compliqué par exemple. A vous de choisir entre vivre et « épargner ». De toute façon si vous voulez finir le plus riche du cimetière libre à vous!😁
C’est surtout un article qui sert vraiment à rien, si ce n’est de faire des vues et donc permettre à l’auteur d’épargner… 😉