Selon une récente étude, la moitié des Français épargnerait 260 euros par mois. Un chiffre qu’il convient de relativiser puisque la plupart de ces épargnants font partie de la tranche des hauts revenus et ne représentent que 8% de la population.
Pour les autres, les temps sont durs. La crise économique a frappé le pays de plein fouet et la situation ne semble pas s’améliorer. Alors comment faire des économies et retrouver des finances plus saines dans ce contexte inflationniste ? Voici 7 étapes pour retrouver un peu de sérénité.
1. Créez un budget complet
Le budget est votre carte pour naviguer dans le monde des finances personnelles. Commencez par lister vos revenus : salaire, revenus locatifs, pensions, etc. Ensuite, détaillez vos dépenses mensuelles. Distinguez bien les dépenses fixes comme le loyer, les prêts, les assurances, des dépenses variables qui englobent l’alimentation, le transport, les loisirs.
Pour vous organiser, plusieurs méthodes s’offrent à vous. Vous pouvez utiliser des outils comme Excel ou des applications directement reliées à vos comptes. Bankin ou Linxo par exemple établissent automatiquement des budgets en fonction de vos dépenses. Si vous êtes de la vieille école, le tableau en deux colonnes sur un papier fonctionne aussi très bien.
2. Identifiez vos besoins
Si nous vivons dans une société où les entreprises nous font croire que l’on a besoin de tout, il est important de bien identifier les vrais besoins des envies et plaisirs.
Les besoins sont essentiels (nourriture, logement, soins de santé), alors que les envies sont optionnelles (sorties, gadgets informatiques, vêtements de mode). Par exemple, en 2023, une connexion Internet ou un forfait mobile sont devenus des besoins (notamment pour le travail ou les démarches administratives). En revanche, s’abonner à tous les services de streaming, avoir le dernier iPhone ou avoir une paire de chaussures par jour n’en sont pas.
Pour réduire la colonne des dépenses, il est donc très important de bien évaluer ce dont vous avez besoin.
3. Débarrassez-vous des dépenses superflues
Cette étape implique d’identifier et d’éliminer les dépenses inutiles. Cela peut être un abonnement à une salle de sport où vous êtes allé trois fois, un forfait mobile trop cher, plusieurs abonnements à des services de streaming alors que vous n’en regardez qu’un etc.
Par exemple, si vous payez 50€ par mois pour aller dans une salle de sport mais que vous n’y mettez les pieds qu’une ou deux fois par mois, essayez plutôt de faire du sport en extérieur ou à la maison, c’est gratuit.
Pour savoir si une dépense est superflue, appliquez la méthode des 5 secondes : demandez-vous si un bien ou service vous est vraiment indispensable. Si vous ne répondez pas “oui” dans les 5 secondes, alors il est superflue.
4. Renégociez les contrats, forfaits et abonnements
Maintenant que vous avez identifié les dépenses superflues et éliminé celles qui vous sont inutiles, vous allez pouvoir gratter un peu au niveau des dépenses obligatoires. À commencer par les dépenses récurrentes comme les contrats et forfaits.
Si vous avez des crédits (immobilier, conso etc.), vous pouvez contacter votre banque ou des concurrentes pour tenter de diminuer la mensualité. Certaines banques proposent des rachats de crédits avec des frais moins importants que lors de votre souscription. Si vous avez un crédit immobilier, tentez de renégocier les taux quand vous sentez que la tendance est à la baisse (donc pas en ce moment).
Pensez également à faire jouer la concurrence sur à peu près tous les contrats : l’électricité, le gaz, les assurances, les mutuelles. Faites des comparatifs en ligne, consultez les avis sur internet, échangez dans des forums. Dans certains cas, vous pourrez diviser votre facture mensuelle de manière étonnante.
Utilisez aussi cette méthode pour les forfaits internet et mobile. Si vous avez souscrit à un abonnement en achetant votre téléphone, vous payez sans doute trop cher. Regardez ce que fait la concurrence, cherchez les promotions. Dans les télécoms, il y a des offres avantageuses toute l’année.
Enfin, pour les abonnements aux services de streaming, intéressez-vous aux offres incluant plusieurs services pour un prix nettement inférieur. Il existe également des services comme Spliiit qui permettent de ne partager les comptes avec d’autres utilisateurs. Vous pouvez ainsi diviser votre facture par 3 ou 4.
5. Achetez différemment
Qu’il s’agisse de biens essentiels comme l’alimentation ou de besoins secondaires comme les vêtements, notre société nous pousse sans cesse à la surconsommation. Après avoir bien réfléchi à la nécessité d’acheter, interrogez vous sur votre manière d’acheter.
Votre téléphone est cassé. Avez-vous besoin du dernier iPhone ? Un modèle reconditionné moins cher ne répondrait-il pas à vos besoins ? Pour l’alimentaire, pensez à vous tourner vers de l’achat en gros, des marques de distributeurs plutôt que des grandes marques coûteuses (mais pas forcément meilleures) ou encore des produits de saison, souvent moins chers.
Pour le reste, le marché de l’occasion permet aussi d’économiser beaucoup d’argent. Doit-on rappeler le carton de la plateforme Vinted, spécialiste des produits de seconde main ?
6. Revendez ce que vous n’utilisez plus
En appliquant tous les conseils précédents, vous devriez faire baisser de manière significative la colonne des dépenses. Mais faire des économies, c’est aussi remplir la colonne des revenus. Et pour gagner quelques deniers supplémentaires par mois, il existe une méthode simple : revendre ce que vous n’utilisez plus.
En 2023, plus besoin d’attendre les brocantes pour refourguer vos vieilleries. Il existe des plateformes permettant de revendre à peu près tout et n’importe quoi. Pour les vêtements, Vinted devrait faire votre bonheur. Pour les objets, Leboncoin ou le Marketplace de Facebook sont vos amis.
Comme pour les dépenses, utilisez la méthode des 5 secondes : prenez un objet, demandez-vous si vous voulez le garder. Si vous hésitez encore après 5 secondes alors vous pouvez vous en débarrasser.
7. Consulter les aides disponibles
Pour finir, renseignez-vous sur les aides gouvernementales ou locales qui peuvent alléger vos dépenses. Il n’y a pas de honte à se faire aider pour sortir la tête de l’eau. La France est un pays reposant sur un modèle de solidarité, n’hésitez donc pas à chercher les aides auxquelles vous avez droit.
Chaque année, des millions de Français passent à côté de dispositifs qui pourraient les aider au quotidien. N’hésitez pas à consulter le site dédié pour identifier les aides auxquelles vous êtes éligible. Une aide au logement, à la rénovation énergétique, des allocations familiales, des subventions. En cas de coup dur, un petit coup de pouce est toujours bienvenu.
En suivant ces 7 étapes, vous pouvez non seulement survivre à l’inflation, mais aussi améliorer votre santé financière sur le long terme. Cela demande de la discipline et un engagement à revoir régulièrement vos finances, mais les économies réalisées en valent la peine.
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