Les fermetures d’agences bancaires françaises s’accélèrent. D’ici 2024, encore 15% des points physiques des établissements devraient fermer en France. Face à ce déclin, l’offre de banques mobiles est de plus en plus complète et populaire. Boursorama Banque, en tête de file, attire plus de 3,1 millions de clients depuis fin septembre.
Au coude-à-coude ? C’est le compte Nickel qui a franchi les 2,3 millions de clients fin novembre. Même ING, la deuxième banque en ligne française, peine à attirer plus d’un million de clients. Le “compte sans banque”, comme la direction de Nickel aime l’appeler, est de plus en plus complet. Le public des plus démunis et les interdits bancaires sont toujours une cible importante, mais tous les profils de clients peuvent désormais y trouver leur compte… et leur carte bancaire.
Bonne semaine à tous, et particulièrement à nos 2,3 millions de clients ! pic.twitter.com/PFTXNdYILz
— Nickel (@CompteNickel) November 29, 2021
Nickel progresse face aux banques, pourquoi ?
Dans son organisation, Nickel n’est plus vraiment l’outsider du milieu bancaire. L’établissement appartient à BNP Paribas, le plus gros groupe bancaire français. Il évolue en parallèle à Hello bank!, une banque en ligne elle aussi sous la gouvernance de BNP Paribas. Cela dit, contrairement à elle, Nickel s’appuie sur un réseau physique… les buralistes. En France, ils sont 6242 points de ventes accessibles aux clients de Nickel en décembre 2021.
Ouvrir un compte en 5 minutes
RIB français
Carte Mastercard Standard
Dépôt espèces chez 7 200 buralistes
Conditions : Aucune
Frais annuels : 20 € • Dépôt initial : 0 €
Dépôt de chèques : ✘ • Dépôt d'espèces : ✔
Coût mensuel de la carte : 0 €
Retraits zone euro : 0,5€ chez un buraliste, 1€ au DAB • Paiements zone euro : Gratuits
Retraits en devises : 2€ par transaction • Paiements en devises : 1€ par transaction
Avantage d’un modèle hybride
L’appui physique constitue le premier avantage de Nickel, qui profite des avantages des banques mobiles et des banques traditionnels avec des agences. Dès ses débuts, l’entreprise a misé sur le développement d’une borne libre-service qu’elle a réussi à installer chez des buralistes en l’échange de leur verser une commission lorsqu’un client ouvre un compte ou désire réaliser une opération. Cela peut être l’obtention d’une nouvelle carte bancaire, l’impression d’un RIB, le dépôt d’espèces.
Grâce à cet appui physique, Nickel n’a pas laissé de côté les avantages sur lesquels les banques en ligne ont choisi de tirer un trait. L’ensemble du processus d’inscription peut se réaliser avec l’accompagnement d’un buraliste, et il est possible de retirer de l’argent sur les distributeurs automatiques des agences BNP Paribas. Cela dit, il ne s’agit pas d’une banque traditionnelle déguisée, d’autres opérations courantes doivent se faire obligatoirement en ligne. C’est le cas des dépôts de chèque. Tutoriel ci-dessous :
Le dernier chèque encaissé sur votre compte Nickel, c’était quand ✒️✔️?
Si c’est une première, on vous dit comment faire ici : pic.twitter.com/i2a6MCXHg2
— Nickel (@CompteNickel) December 5, 2021
Avantages des conditions d’octroi
Le compte Nickel s’est fait connaître en particulier pour son ouverture aux interdits bancaires et aux étrangers. Désormais, 190 passeports sont acceptés pour ouvrir un compte chez Nickel. “L’ambition d’être le moins contraignant possible”, nous expliquait Marie Degrand-Guillaud, directrice déléguée depuis 3 ans. À rebours de ce que l’on pensait, Nickel s’est aussi tourné vers les clients actifs et aisés en proposant depuis septembre une carte en métal.
Lors d’une ouverture de compte, les documents nécessaires ne sont pas nombreux et comme vous l’aurez compris, les conditions d’octroi sont très souples. Un moyen de retrouver le chemin vers la banque sans se faire avoir, si l’on est étranger ou interdit bancaire, avec une offre trop limitée ou très chère. Forcément, aucune condition de revenus n’est demandée à l’entrée.
Nickel a dit que “le seuil des 2 millions de clients représentait une étape importante de notre plan de développement”. Pour accélérer sa croissance, l’établissement travaille à dupliquer son modèle à l’étranger. Après ses débuts en Espagne fin 2020, Nickel s’est tourné vers la Belgique et le Portugal. Les 4 millions de clients devraient être atteints en 2024.
Avantages des prix
Depuis juillet 2019, toutes les banques se doivent de proposer un document d’information tarifaire (DIT) mentionnant l’ensemble des coûts les plus importants qu’elle compte facturer à ses clients, pour une transparence accrue. Chez Nickel, certains services restent facturés, quand ils ne le sont pas chez d’autres établissements. Mais cela a un but : proposer le compte à moindre coût, seulement 20 € TTC par an, pour son offre de départ. Même la carte en métal est bien moins chère que la moyenne du marché.
Les services facturés supplémentaires sont par exemple les retraits (0,5 € après le troisième retrait par mois) chez les buralistes (sinon, 1,5 € chez les autres DAB en France), les impressions de RIB (1 €), l’alimentation du compte par carte bancaire plutôt que par virement (2 %). L’encaissement d’un chèque, rendu disponible depuis septembre 2021, coûte pour sa part 3 €. Au final, la note reste bien inférieure aux 216 euros de frais bancaires moyens des Français (en 2021) et des 287 € mesurés par Panorabanque pour les inactifs au sein du pays.
Voici l’ensemble des coûts additionnels que Nickel communique à ses clients. Comme vous pouvez le voir, il est tout à fait possible de les contourner, ou de choisir une carte comme la carte métal ou la carte premium pour pouvoir réaliser davantage d’opérations à l’étranger.
– 10 € en cas de plus de deux prélèvements rejetés au cours du mois,
– 1 € pour une impression du RIB chez un buraliste,
– 1 € pour un renvoi du code secret de votre carte,
– 3 € pour l’encaissement d’un chèque (nouveau),
– 2 % du montant si vous déposez du cash chez un buraliste,
– 2 % du montant si vous alimentez votre compte par carte bancaire (plutôt que par virement)
📍 Pour ne manquer aucune actualité de Presse-citron, suivez-nous sur Google Actualités et WhatsApp.
