Pour fêter ses 10 ans, la néobanque Nickel, filiale de BNP Paribas, nous conviait dans ses bureaux parisiens pour tirer un bilan de son activité. La néobanque, qui se distingue par son réseau de distribution constitué de buralistes, se félicite d’être rentable, chose rare dans le secteur des néobanques.
Jusqu’à maintenant, Nickel permettait à ses clients de profiter de services de banque en ligne traditionnels depuis une application, d’utiliser une carte de paiement ou de retirer de l’argent chez les buralistes. À partir d’aujourd’hui, ils pourront aussi accéder à une offre de crédit et d’assurance. Retour en 7 chiffres sur le succès de Nickel et ses plans futurs.
3,6 millions
C’est le nombre de clients Nickel à ce jour. La filiale de BNP Paribas s’était fixé un objectif de 4 millions de clients d’ici fin 2024. Elle l’atteindra donc aisément. Nickel précise que deux clients sur trois utilisent leur compte comme compte principal et que 60% adhèrent à la néobanque par l’effet de bouche à oreille. Surtout, l’entreprise assure que le taux de satisfaction des clients est très élevé, en témoigne son Net Promoter Score (propension à recommander). “Un succès commercial et populaire” se félicite la néobanque.
36 millions
C’est le résultat net de Nickel pour 2023. L’entreprise peut donc se vanter d’être l’une des rares néobanques rentables en France. Son produit net bancaire (avant impôts) s’établissait à 163 millions d’euros. Tout cela, sans produits de crédit, d’assurant ou d’épargne.
7 500
C’est le nombre de points de vente Nickel en France. La néobanque est ainsi le premier réseau de distribution dans l’Hexagone. Ce succès, elle le doit à son partenariat avec le réseau de bureaux de tabac où les clients adhèrent. Ces derniers, répartis dans tous les départements, touchent 3 euros pour chaque compte ouvert et sont agréés. Fier du succès de son modèle économique, Nickel annonce que son partenariat avec les buralistes est prolongé pour les dix prochaines années.
5
C’est le nombre de pays où est présent Nickel. En plus de la France, Nickel s’est implanté en Espagne en 2021 puis en Belgique et au Portugal en 2022. En 2023, la néobanque s’est lancée en Allemagne. Le succès est aussi au rendez-vous. Au Portugal, Nickel est le premier réseau de compte courant. La néobanque se place 3e en Belgique et 4e en Espagne où elle compte déjà 100 000 clients (à juillet 2023).
En tout et pour tout, Nickel compte un peu plus de 3,7 millions de clients, les nouveaux pays comptant quelques dizaines de milliers d’adhérents pour le moment. D’ici 2025, la filiale de BNP Paribas espère atteindre les 5,5 millions de clients. Son taux d’acquisition à l’international s’établit à 15% à ce jour.
25
C’est le prix à l’année d’un compte Nickel en France, en Espagne et en Belgique. Au Portugal et en Allemagne, le tarif est de 20 euros. Pour ce prix, les clients profitent donc des services bancaires traditionnels d’un compte courant, pilotables depuis l’application.
Au fil des années, l’offre Nickel s’est étoffée avec trois formules de carte bancaire : My Nickel, Nickel Chrome (+30 euros par an) et Nickel Metal (+80 euros par an) avec des services complémentaires comme des assurances voyage ou des retraits sans frais à l’étranger.
2
C’est le nombre de nouveaux produits lancés par Nickel dès aujourd’hui. La néobanque introduit une offre de crédit et une offre d’assurance pour tous ses clients, disponibles directement de puis l’application.
L’offre de micro-crédit, baptisée Coup de pouce, est proposée en partenariat avec Floa, autre filiale du groupe BNP Paribas. Le montant maximal du crédit est de 1 000 euros remboursable sur trois mois avec un taux de 2 à 3% selon le montant. D’après un représentant de Floa, le montant moyen des crédits souscrits lors du programme pilote est d’un peu plus de 300 euros. “L’idée n’est pas de rechercher plus de rentabilité au risque de mettre les clients déjà précaires dans une situation plus compliquée” assure Nickel. Ce produit est proposé pour fidéliser les clients et renforcer l’adoption à Nickel, la rentabilité étant déjà atteinte par l’adhésion aux comptes courants.
Sur le volet assurance, Nickel commence par une assurance habitation à destination des locataires. Elle est aussi construite en partenariat avec Cardif et Limonade, des spécialistes du secteur.
Enfin, Nickel prévoit de lancer un produit d’épargne d’ici fin 2025. Pour l’heure, l’entreprise construit son offre et réfléchit à la manière dont elle peut proposer une solution d’épargne à la fois accessible et intéressante pour ses clients. À suivre…
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