La loi sur la mobilité bancaire favorise le changement
Avec la Loi Macron II qui est passée en février 2017 (également appelée « loi sur la mobilité bancaire »), les banques sont dans l’obligation d’accompagner leurs clients dans le changement d’établissement financier, en toute gratuité.
Si les français étaient historiquement très fidèles à leur banque, cette habitude s’essouffle au fil du temps et il n’hésitent plus à opter pour des solutions moins chères. Les banques en ligne mettent à disposition de leurs clients un compte courant et une carte bancaire gratuitement – sous condition qu’ils justifient d’un revenu mensuel (dans la plupart des cas) – et s’avèrent donc être un bon compromis.
Certains établissements en ligne affirment même que plus de la moitié de leurs clients ne paient aucun frais bancaire du tout. Avec des promesses aussi convaincantes, la croissance d’un tel segment semblait évidente. Le dernier rapport de l’ACPR met en lumière cette évolution avec des chiffres précis :
- 4,4 M de français sont clients d’une banque en ligne (6,5% de la population)
- 3,1 M de comptes courants en ligne en France
- 1,3 M de nouveaux clients en 2017
Dans son communiqué, l’ACPR explique : « Les nouveaux acteurs bancaires ont progressivement réussi à s’installer dans le paysage bancaire français, pourtant mature ». Les banques en ligne comme Boursorama, ING Direct, Hello bank! ou Monabanq ont acquis leur légitimité, et bénéficient d’un fort effet de bouche à oreille de leurs clients.
Comment les banques en ligne s’adaptent au marché
Si les banques sur internet connaissent un tel succès, c’est parce qu’elles ont elles aussi réussi à s’adapter aux nouveaux enjeux : « Les banques en ligne ont longtemps misé sur les produits d’épargne pour soutenir la conquête de nouveaux clients (livret d’épargne, assurance-vie, etc.). Aujourd’hui, les stratégies commerciales reposent plutôt sur les services de banque au quotidien ». Cela passe par le compte courant, la carte bancaire ou une assistance personnalisée.
En revanche, l’ACPR souligne quand même les difficultés de ces établissements à trouver un modèle économique viable : « Sauf quelques rares exceptions, ces nouveaux acteurs ne sont pas parvenus à dégager un résultat net positif en 2017 ».
Ce que l’on sait moins, c’est que toutes ces banques en ligne sont aujourd’hui détenues par des grands groupes bancaires (Boursorama est filiale de Société Générale, BforBank du Crédit Agricole…). C’est aussi probablement la raison pour laquelle elles se soucient un peu moins de la rentabilité sur le court terme, et un peu plus sur l’acquisition de clients.
Cet article est un publi-rédactionnel.
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