Que votre retraite soit imminente ou lointaine, il est essentiel de se fixer des objectifs d’épargne pour vivre au mieux ce “nouveau” départ. La réalité est souvent dure : vos revenus vont diminuer (dans la plupart des cas) une fois arrivé à la retraite, il est donc crucial de s’y préparer bien en amont. Ce n’est pas une fatalité, il faut simplement bien s’organiser pour maximiser son bonheur à la retraite.
Pour éviter de se retrouver démuni au moment du départ en retraite, beaucoup de Français font le choix de planifier à l’avance en mettant de côté une certaine somme d’argent. Mais combien faut-il épargner pour garantir une retraite confortable ? A vrai dire, tout dépend de vos ambitions.
La pension peut être (très) faible
Avant de s’organiser pour optimiser sa retraite, il faut d’abord savoir quel sera le montant de votre prochaine pension. Comme l’expliquent nos confrères de Ca M’interesse, le site officiel info-retraite.fr offre la possibilité de calculer plus ou moins le niveau de votre pension – en fonction de votre carrière actuelle. Vous allez peut-être déchanter, il faut s’y préparer.
Selon les données de la Direction de la Recherche, des Études, de l’Évaluation et des Statistiques (DREES) de 2022, la pension moyenne des retraités français se situe à 1 509 euros brut par mois. Et avec la crise actuelle du système, il ne serait pas surprenant de voir ce montant baisser dans les années à venir. Il faut donc prendre ses précautions pour ne pas se retrouver face à une situation financière délicate.
Pour savoir quel montant vous devez avoir de côté pour votre retraite, il faut d’abord réfléchir à vos futurs projets. Evidemment il y a la question du logement, mais il faut aussi prendre en compte les dépenses de santé (qui augmentent avec l’âge) ou encore les loisirs. Vous aurez forcément plus de temps, vous serez donc certainement amené à consommer davantage pour du divertissement. Si vous êtes un grand voyageur, il faut aussi prendre ce budget en compte.
Une fois que vous vous êtes dessiné votre projet idéal, il faudra y mettre les moyens. Au-delà de votre pension, il faut que vous définissiez le montant que vous souhaitez dépenser en plus chaque mois. Si par exemple, vous avez besoin de 1 000 euros en plus de votre retraite chaque mois, il vous faudra donc 12 000 euros par an – multiplié par le nombre d’années qu’il vous reste à vivre (30 ou 40 ans). Il vous faudra donc entre 360 000 et 480 000 euros de côté.
Comment optimiser ses placements ?
Aujourd’hui, alors que le montant de la retraite est toujours plus incertain, il est important de se préparer et faire travailler son épargne. La laisser sur le compte courant est une très mauvaise idée puisque celui-ci ne rapporte rien. En revanche, si vous mettez de l’argent sur le Livret A, vous pouvez actuellement toucher 3% net par an.
Par exemple, si vous mettez 1 000 euros sur un livret qui rémunère 3% par an pendant 30 ans, cela vous permettra d’avoir 2 427,26 euros à la fin de cette période. Vous aurez donc doublé ce capital grâce aux intérêts cumulés.
Vous pouvez également choisir d’investir en bourse. Un exemple marquant utilisé par Nicolas Chéron, analyste indépendant et ambassadeur de Trade Republic : “167€, c’est le montant qu’il aura fallu investir chaque mois pendant 44 ans pour atteindre 1 million d’euros” (en investissant sur l’ETF MSCI World iShares (Acc)).
Au final, l’investissement n’aura été que de 88 176 euros (167 x 12 mois x 44 ans) pour une valeur nette finale de 1 004 304 euros.
En investissant sur cet ETF (que vous pouvez retrouver même sur des applications de bourse) qui suit la performance mondiale de l’économie, vous auriez donc pu multiplier votre capital par 11 sur ces 44 ans.
Selon un rapport publié par l’Observatoire des inégalités en juin 2022 , un adulte français épargne en moyenne 4 800 euros par an (soit environ 16 % de son revenu). C’est une façon de préparer sa retraite – mais vous pouvez le faire fructifier selon votre appétence au risque. Si vous placez une partie de cet argent sur des livrets sans risque et une autre partie sur le marché action, vous pourrez vous assurer un complément de retraite très agréable.
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Bonjour,
Comme d’habitude ce type d’études ne prends en compte que la partie de la retraite pendant laquelle la personne est en bonne santé sans aborder l’aspect de la dépendance qui est de plus en plus présent.
Un hébergement coûte par mois de 2.500 euros pour les hébergement en province avec une qualité moyenne sur l’aspect literie et repas à 5.000 euros par personne en périphérie des grandes villes pour une prestation correcte et j’ai bien dit correcte et non luxueuse.
L’assistance à domicile est moins onéreuse jusqu’à deux passages par jour (matin et soir) mais devient plus onéreuse qu’un hébergement totale à partir de trous passages par jour.
Il faut donc un capital bien plus important si l’on veut vivre sa retraite de manière digne lorsqu’arrive la dépendance et ne pas avoir à faire appel aux enfants pour aider au financement (ce qui est dans l’aspect légal des choses puisque les enfants ont des obligations (légales) à ce titre envers leurs parants ; peu de gens le savent mais c’est la loi :
Les enfants ont l’obligation d’aider un parent ou un beau-parent qui n’est pas en mesure d’assurer ses besoins (manger, s’habiller, se loger, se soigner,…). On parle alors d’obligation alimentaire. Elle se matérialise par une aide financière ou en nature: Rémunéré autrement qu’avec de l’argent (en objets, en service …). Cette aide varie en fonction des revenus et des charges de l’enfant (ou de la personne qui va la verser) et du parent qui va la recevoir.
Ayant un parent en dépendance (et curateur de ce dernier), je suis assez aguerri sur ce sujet …
Cet article ne vaut donc que pour une partie de la vie du retraité…
Bonjour,
Comme d’habitude ce type d’études ne prend en compte que la partie de la retraite pendant laquelle la personne est en bonne santé sans aborder l’aspect de la dépendance qui est de plus en plus présent.
Un hébergement coûte par mois de 2.500 euros pour les hébergements en province avec une qualité moyenne sur l’aspect literie et repas à 5.000 euros par personne en périphérie des grandes villes pour une prestation correcte et j’ai bien dit correcte et non luxueuse.
L’assistance à domicile est moins onéreuse jusqu’à deux passages par jour (matin et soir) mais devient plus onéreuse qu’un hébergement totale à partir de trois passages par jour.
Il faut donc un capital bien plus important si l’on veut vivre sa retraite de manière digne lorsqu’arrive la dépendance et ne pas avoir à faire appel aux enfants pour aider au financement (ce qui est dans l’aspect légal des choses puisque les enfants ont des obligations (légales) à ce titre envers leurs parants ; peu de gens le savent mais c’est la loi :
Les enfants ont l’obligation d’aider un parent ou un beau-parent qui n’est pas en mesure d’assurer ses besoins (manger, s’habiller, se loger, se soigner,…). On parle alors d’obligation alimentaire. Elle se matérialise par une aide financière ou en nature: Rémunéré autrement qu’avec de l’argent (en objets, en service …). Cette aide varie en fonction des revenus et des charges de l’enfant (ou de la personne qui va la verser) et du parent qui va la recevoir.
Ayant un parent en dépendance (et curateur de ce dernier), je suis assez aguerri sur ce sujet …
Cet article ne vaut donc que pour une partie de la vie du retraité…
La retraite…..!!!???
Pour une retraite pleine..il faut d’abord un job commencé très jeune et aucun trou dans sa carrière jusqu’à l’heure du départ à la retraite…et là..vous toucherez un pension de retraite “brute” c’est à dire comme sur une fiche de salaire pour le français moyen..avec retenus comme la sécu, rds, csg et impôts et oui…maintenant il reste une retraite dont le montant est “net”…et c’est de ce montant qu’il faut parler et permettra peut-être de mettre un peu d’argent de côté…mais pas trop parce que mr le Maire à en visuel tout les livrets détenu par les retraités donc si vous envisagé de placer de l’argent pour mieux vivre votre retraite…cela demande réflexion…!
Le mieux est de quitter les pays européens ! J’ai fait un peu plus de 80% de ma carrière en Afrique et personne n’a besoin d’autant d’argent pour vivre normalement 1000-1500 euros pour vivre très bien. De plus aucune difficulté pour trouver des aides pour personnes âgées et/où handicapées. Il faut dire que dans ces pays d’Afrique on ne paye pas des millions de fonctionnaires à ne rien faire ou peu s’en faut et cette horde barbare de la politique…
Citer Nicolas Cheron pour des conseils placement en bourse ??
Sérieusement ?
Renseignez vous un peu sur cadavres boursiers qu’il a dans son placard (indice: navia).
Un ramassis de bêtises et d’inexactitudes !
Qui a devant lui 40 ans de retraite de nos jours ???!!!!!! ( quand la retraite est prise entre 65 et 67 ans pour les nouveaux retraités victimes des dernières lois ) Et effectivement le montant de l’épargne va dépendre de vos ambitions mais les chiffres donnés sont erronés…(frais médicaux, séjour en Ehpad etc….)
Article nul qui ne vise qu’à déstabiliser les lecteurs concernés par cette problématiques mais ne donne pas de pistes de solutions … encore du bla bla inutile !!!!