On les appelle les comptes à terme. Avec un nom si peu sexy, les banques optent donc pour des dénominations plus marketing. Mais la finalité est la même : alors que le Livret A est bloqué à 3% jusqu’à 2025, les banques mettent en avant des comptes d’investissement aux rendements plus intéressants, parfois jusqu’à 5%.
Des comptes bloqués
Mais les rendements des comptes à terme ont une condition : accepter que l’argent investi soit bloqué jusqu’à la fin du contrat. Chez Boursorama, on propose des taux de 3,7% sur 12 mois, chez BNP Paribas on monte à 3,65% pour un investissement minimum de 50 000 euros.
Certaines banques proposent des comptes à terme progressifs. Plus votre épargne reste bloquée sur le compte, plus le rendement sera important. Par exemple, avec le compte évolutif de CIC on peut passer de 3% la première année à 5% la cinquième année avec des paliers annuels (3,5% la deuxième année, 4% la troisième etc.).
Négocier et s’ouvrir
Pour augmenter les rendements de votre épargne, vous pouvez d’abord tenter de négocier. Les offres en ligne sont accessibles mais ne permettent pas de discuter du rendement. Appeler son conseiller et négocier est une pratique très courante chez les clients des banques privées. Il ne faut donc pas hésiter.
Les banques étrangères peuvent aussi représenter une bonne méthode pour augmenter le rendement de son épargne. Des plateformes comme Raisin, permettent d’accéder aux offres de plusieurs banques européennes. Côté fiscalité, rien ne change puisque les intérêts sont soumis aux mêmes 30% qu’en France.
En revanche, les rendements sont souvent plus importants mais varient en fonction des besoins des banques. À l’heure où nous écrivons ces lignes, la banque suédoise Klarna propose par exemple une offre à 4,17% avec un investissement compris entre 500 et 80 000 euros.
Conditions de déblocage
Si la condition pour obtenir le rendement attendu est de bloquer l’investissement jusqu’aux termes du contrat, rien n’oblige à laisser la somme investie sur le compte.
Il faut toutefois considérer que tout déblocage anticipé implique, en plus d’un rendement moindre, l’application de frais de déblocage. Ces frais peuvent aussi être négociés mais ne peuvent jamais (ou très rarement) être ramenés à zéro.
Si le rendement du Livret A vous semble insuffisant, mieux vaut placer votre argent dans différents comptes à terme. Ainsi, en cas de besoin de déblocage, vous pouvez « sacrifier » l’un des comptes tout en laissant fructifier votre investissement sur les autres.
Par exemple, vous pouvez placer une partie de votre épargne sur un compte à terme sur 12 mois, avec la possibilité d’en débloquer une partie en cas de besoin. Dans le même temps, vous pouvez placer une plus grosse partie de votre épargne sur un autre compte à terme avec un plus gros rendement sur une durée de cinq ans.
Les 3 choses à retenir
- Face à la stagnation du Livret A, les banques proposent des comptes à terme.
- Ces comptes à terme permettent d’obtenir de meilleurs rendements.
- Mais ils obligent à bloquer l’épargne pendant un certain temps ce qui oblige à bien réfléchir à son plan d’investissement.
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Primo l’épargne Revolut est flexible, c’est pas un compte à terme. Secundo il faut avertir que ces épargnes sont soumises à la “flat tax”, c’est à dire 30% des intérêts. En somme, toute épargne alternative à moins de 4,28% d’intérêts n’est pas avantageuse par rapport au livret A.
Merci au commentaire précédent qui pointe du doigt la nullité de l’article qui oublie de mentionner les IMPOTS, donnée fondamentale dans le calcul de la rentabilité et SURTOUT caractéristique primordiale du livret A
Oui je ne comprends pas cette article car il est carrément faut.
En dessous de 4,30 % aucun rendement n’est meilleur que le livret A.
*faux