Alors que la période n’est pas forcément propice à devenir propriétaire (ni locataire d’ailleurs), une question revient très souvent chez les personnes qui cherchent à acheter un logement ou à investir dans le milieu de l’immobilier. Quel apport personnel faut-il constituer pour contracter un prêt immobilier ?
Évidemment, la situation peut différer d’une personne à l’autre, et c’est pour cette raison que nous allons étudier autant que possible quel est le montant à prévoir.
L’apport personnel, un indispensable actuellement
Avant de se demander quelle somme il faut prévoir pour un apport, il faut d’abord savoir exactement ce qu’est l’apport personnel, et si celui-ci est absolument nécessaire à l’achat d’un logement au travers d’un crédit immobilier.
L’apport est une somme d’argent que l’on exprime régulièrement en pourcentage de la somme que vous souhaitez emprunter. Alors qu’avoir un apport n’est pas chose aisée en cette période inflationniste, c’est pourtant un incontournable très fréquemment demandé par les banques en ce moment.
Alors que l’obtention d’un crédit immobilier est plutôt compliquée pour l’instant, ne pas disposer d’un apport est immédiatement un problème pour les banques. C’est une donnée essentielle à prendre en compte pour devenir propriétaire, puisque, comme nous allons le voir, l’apport demandé est généralement une somme conséquente.
Quel apport pour prétendre à un prêt immobilier ?
La situation actuelle du marché de l’immobilier et du crédit immobilier est particulièrement tendue. Quand tel est le cas, les banques ont tendance à demander un apport personnel très conséquent dans le but d’accorder un crédit permettant d’accéder à la propriété.
Il faut savoir que l’apport n’est pas une science exacte, sachant qu’il y a beaucoup de paramètres à prendre en compte. Tout d’abord, la situation économique européenne entre en jeu, la BCE dictant les taux directeurs. Ensuite, votre situation financière sera également prise en compte, même si le paramètre le plus important est celui des critères de la banque.
Toutes les banques ont des critères différents en ce qui concerne l’accord de crédit, ainsi, certaines banques ne demanderont pas un apport personnel aussi important que d’autres. En général, il faut tout de même compter que les banques demanderont au moins 10% d’apport sur la valeur totale de votre crédit, afin d’en payer les frais annexes.
Un exemple simple, si vous souhaitez emprunter 200 000 euros, il faudra disposer au moins de 20 000 euros de côté afin de prétendre à ce crédit immobilier. Certains établissements bancaires demanderont plus, en fonction des paramètres évoqués ci-dessus.
Les 10% sont donc un seuil minimum à prévoir dans votre budget si vous souhaitez mettre toutes les chances de votre côté. Il faut savoir aussi que plus votre apport est important, plus les banques seront enclines à vous accorder un crédit immobilier avantageux.
Est-ce possible d‘acheter sans apport ?
Si dans les faits avoir un apport est quasiment indispensable en fonction des demandes des banques dans le but de contracter un prêt immobilier, rien n’oblige à disposer d’un apport personnel. Les banques ont leurs critères d’obtention, et cela dépend énormément de votre situation personnelle. Sachez tout de même que les banques qui acceptent d’accorder un crédit immobilier sans apport sont très rares.
C’est une négociation qu’il faudra probablement avoir avec plusieurs banques, qui, si elle est acceptée, pourrait vous pénaliser vis-à-vis des taux d’emprunts qui sont particulièrement élevés en ce début d’année 2024. Il faudra de toute évidence avoir un dossier en béton, avec une situation financière saine, un métier stable et bien rémunéré.
Mais dans ce cas, la banque vous demandera probablement pourquoi vous ne disposez pas d’un apport personnel, et il vous faudra trouver une bonne justification. Étant donné que les taux d’emprunt sont censés baisser dans les mois à venir, c’est peut-être l’occasion d’en profiter pour patienter en constituant un apport personnel, si votre situation le permet.
📍 Pour ne manquer aucune actualité de Presse-citron, suivez-nous sur Google Actualités et WhatsApp.
