Société Générale a publié les résultats financiers du 1er trimestre 2023 et une nouvelle fois, Boursorama Banque brille. La banque en ligne du groupe bancaire de La Défense jubile maintenant d’une croissance à plus de 100 000 nouveaux clients par mois avec moins d’efforts et un coût d’acquisition réduit, qui viennent de lui permettre d’atteindre l’équilibre financier, en route vers la rentabilité promise pour l’année 2024.
Le contexte est opportun. La banque en ligne revendique aujourd’hui 4,9 millions de clients, en hausse de 34 % sur un an, et tous viennent déposer bien plus sur leur compte qu’il ne l’auraient fait avant, avec la hausse des taux d’intérêt. Cela participe d’autant plus à se rapprocher de la rentabilité. Aujourd’hui, le montant d’encours sous gestion atteint 66 milliards d’euros, dont 51 milliards d’euros de dépôts.
L’inertie des centaines de millions d’euros investis par Société Générale dans Boursorama (rachat, publicité, prime de bienvenue, investissement…) a ralenti aujourd’hui puisque 86 % des clients disposant d’un compte sont actifs et qu’un client sur deux a décidé de faire de Boursorama son compte bancaire principal (en y domiciliant ses revenus par exemple). Après un pic il y a deux ans, le coût d’acquisition par client a aujourd’hui baissé de 20 %.
La banque en ligne peut compter sur la fidélité de ses clients pour aller souscrire à de nouveaux produits, notamment dans l’assurance-vie, dans des crédits, mais aussi via l’épargne bloquée. Sur un an, le volume d’encours moyens de crédits a d’ailleurs augmenté de 7 %, de quoi épauler la hausse fulgurante de 39 % du montant moyen des dépôts et de l’épargne financière. En prenant en compte la hausse du nombre de clients et leurs encours plus importants, les revenus de Boursorama Banque ont été multipliés par 1,6 sur 12 mois.
Les 5 millions et la rentabilité
L’année dernière, dans notre dernier échange avec le directeur général de Boursorama Banque Benoit Grisoni, nous apprenions que le plan était d’atteindre la rentabilité d’ici 2024. Si la banque en ligne continue ainsi de freiner ses dépenses, laisser la croissance profiter de son inertie et les clients continuer à s’accaparer des produits, la rentabilité pourrait prendre de l’avance. Ce facteur, dans le contexte de la hausse des taux d’intérêt, est redevenu très important. Il ne serait donc pas étonnant que Boursorama poursuive ainsi ces prochains mois.
“Évidemment que l’on peut avoir des fois des dossiers qui sont intéressants. Mais il faut que ça réponde à un objectif”, nous expliquait le patron en juillet 2022 alors qu’il évoquait la question de la croissance externe et de la possibilité de racheter de nouveaux concurrents. Orange Bank n’a jamais été un dossier aussi public sur la scène des ventes de banques, mais Boursorama a toujours détourné le regard jusqu’à présent. La banque peaufine surtout ses produits, comme la bourse, où 500 comptes sont ouverts chaque jour et que la banque vient de lancer une nouvelle interface moderne et native à l’application.
Pour être rentable, Boursorama s’attendait l’année dernière à atteindre un résultat net de 100 millions d’euros. Pas question, en revanche, d’augmenter les tarifs pour cela. La banque n’a pas modifié ses plans et les mêmes prix sont toujours en vigueur, avec une grosse part de gratuité qui lui permet depuis 15 ans de s’afficher banque la moins chère en France. “Mon objectif, c’est d’équiper les gens plutôt que de chercher à les facturer tout de suite”, rappelait Benoit Grisoni.
Il n’empêche que Boursorama a laissé la concurrence prendre les devants du côté des primes de bienvenue. Aujourd’hui, il est plus judicieux de se lancer avec Fortuneo pour obtenir un bonus entre 80 et 150 euros.
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Ouvrir un compte chez fortuneo, pourquoi pas, mais je commence à croire que si les gens vont chez Boursorama même avec des primes réduites, c’est qu’ils ont enfin compris que l’argent c’est du sérieux. Certains ont testé les cryptos et y ont perdus des plumes, d’autres ont testé des néo-banques et ont tout perdu, même ING a plié boutique : OK, ils n’ont rien perdu (enfin certains ont galéré un moment), Orange Bank est moribond. La sécurité, finalement c’est d’aller chez le numéro 1.