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Boursorama, Fortuneo, ING : quand la banque en ligne répond aux néo-banques

N26 et Revolut ne sont plus seuls. En quelques mois, Boursorama Banque, Fortuneo et ING ont mis au point des offres capables de rivaliser avec ces deux acteurs venus de l’étranger.

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Carte bancaire biométrique
© Pxhere

En l’espace de quelques années, le paysage bancaire français a été bouleversé par l’arrivée des néo-banques. Si le Compte Nickel est une initiative française (depuis rachetée par BNP Paribas) qui connait un vif succès, c’est surtout la fintech étrangère – avec N26 et Revolut – qui a pris d’assaut le marché français.

Les banques en ligne ont dû répondre à ces nouvelles façons d’utiliser les services bancaires qui sont apparues avec la banque mobile. C’est d’autant plus vrai que les clients des banques en ligne sont aussi ceux qui ont tendance à choisir N26 ou Revolut : ils sont jeunes, citadins et ont un fort pouvoir d’achat comme le détaille cette infographie publiée par N26.

En guise de réponse à ces services bancaires venus de l’étranger, Boursorama Banque, Fortuneo et ING ont dévoilé des offres en concurrence directe avec ces néo-banques : elles sont gratuites, sans condition d’éligibilité et elles se démarquent par leur simplicité – un compte courant et une carte bancaire.

Boursorama, la première à répondre

Boursorama Banque veut conserver sa place de leader sur le marché de la banque en ligne, et la percée fulgurante de N26 sur ce créneau l’a forcé à repenser son offre. C’est en juin que Boursorama Banque a officiellement dévoilé son offre Ultim – un compte associé à une carte bancaire gratuite, et destinée à une clientèle de voyageurs.

Contrairement à l’offre standard de Boursorama Banque à laquelle ont déjà souscrit 2 millions de clients, cette offre Ultim est sans condition de revenus et elle est gratuite (sous condition de réaliser au moins une opération par mois, sinon elle sera facturée 15€ par mois). A titre d’exemple, une commission de 1,94% sera prélevée lors d’un retrait réalisé dans une devise étrangère par un client classique Boursorama Banque – mais elle sera totalement gratuite pour les clients Ultim. Le client de cette offre bénéficiera en parallèle de toutes les assurances que l’on retrouve sur une carte Visa Premier.

Avec son offre, Boursorama Banque a frappé un grand coup parce qu’elle se montre plus flexible sur les plafonds qu’une N26 ou Revolut. Le succès ne s’est pas fait attendre puisque cette offre Ultim a conquis plus de 125 000 clients en seulement 3 mois. Il faut dire que la prime de 80€ à l’ouverture de compte est évidemment un facteur clé pour attirer le public…

Visiter Boursorama

Fortuneo mise aussi sur l’international

Boursorama et Fortuneo se battent régulièrement à qui proposera la commission la plus faible sur les frais à l’international. Sa nouvelle offre baptisée Fosfo est une réponse directe à Boursorama Ultim, et à toutes les autres néo-banques sur le créneau : il s’agit d’une carte bancaire associée à un compte courant, qui se distingue par l’absence de frais bancaires et ce, partout dans le monde.

Carte bancaire Fosfo

© Fortuneo

Le directeur général de Fortuneo, Gregory Guermonprez, a expliqué lors du lancement il y a deux semaines avoir voulu répondre à « une demande de notre jeune clientèle, étudiante ou active, qui est davantage encline à voyager ». Elle reprend globalement les mêmes principes que le compte Ultim, avec une carte Mastercard qui inclut aussi des assurances à l’étranger. En cas d’inutilisation du service pendant un mois, la banque en ligne se réserve toutefois le droit de prélever une commission fixe de 3€.

ING rajoute une offre dans sa gamme

Dauphine de Boursorama Banque sur le marché de la banque en ligne, ING a également voulu apporter sa réponse à l’essor des néo-banques. « Essentielle », c’est le nom de cette nouvelle offre qui vient compléter la gamme ING. Nous avons d’ailleurs réalisé un comparatif entre l’offre ING Essentielle et son offre standard Intégrale que vous pouvez retrouver ici.

Contrairement aux offres de Boursorama Banque et Fortuneo, le compte Essentielle ING n’a pas mis l’accent sur l’international. Autrement dit, les paiements et les retraits en zone non-SEPA (hors Union Européenne) seront soumis à une commission de 2% – comme c’est le cas avec son offre Intégrale.

Avec son offre Essentielle, ING a simplement voulu offrir un compte accessible à tous, et sans condition de revenus (pour rappel, elle exige de ses clients classiques de domicilier 1 200€ de revenus par mois pour obtenir le compte gratuit).

Visiter ING

Quelle banque en ligne choisir ?

Difficile de dire quelle est la meilleure banque en ligne du marché, tant chacune a ses spécificités. Alors qu’elles se sont longtemps cantonnées à vouloir simplifier l’offre bancaire en ne proposant qu’un seul type de compte, les banques en ligne ont finalement du faire marche arrière pour inclure une cible plus large – et ne pas se laisser distancer par ces nouveaux acteurs de l’industrie.

Il n’empêche que ces nouvelles banques ont du mal à trouver leur modèle économique – et elles privilégient aujourd’hui encore la course à la taille critique. Face à l’essor du nombre d’acteurs sur ce créneau, le responsable de la practice fintech de KPMG Mikaël Ptachek s’est montré sceptique : « il est peu probable que nous comptions encore 18 acteurs à un horizon de cinq ans. Il va y avoir un mouvement de consolidation ». Il se veut toutefois rassurant : « cela s’effectuera au bénéfice des utilisateurs ».

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4 Commentaires

4 Commentaires

  1. bebi27

    21 octobre 2019 at 8 h 45 min

    Et bien moi je suis chez Orange Bank et c’est impec.
    Apple Pay avec widget du solde du compte qui est en plus en débit instantané..Top
    Crédit auto validé et débloqué en 2 jours juste sur l’appli et avec un meilleur taux que mon ancienne banque principal plus traditionnelle.

  2. Cavignaux

    21 octobre 2019 at 19 h 42 min

    Je suis chez Boursorama. C’est impeccable sinon les frais postaux de chèque à créditer… La carte visa premier en différé ne pose pas de problèmes. Seule ultim, qui m’intéresse, est en immédiat et là pour le coup me dirige vers un concurrent. Calculs à revoir donc, surtout pour les bons clients sans problèmes et decouverts…!

  3. banaue

    22 octobre 2019 at 15 h 12 min

    Ils ne rivalisent en aucun cas. Boursorama est une grosse, lourde, structure bancaire essayant tant bien que mal de faire de la banque en ligne. Les problèmes y sont très nombreux. Je déconseille fortement. Tres fortement même, a tous ceux qui voyagent. L’offre Ultim est parmi l’une des pires arnaques de l’histoire des cartes bancaires. Signé : un ancien banquier.

    • Cavignaux

      22 octobre 2019 at 17 h 28 min

      Et dans quels cas ultim ou une autre CB des banques en lignes sont-elles des arnaques?
      Frais cachés,erreurs et incompétence…?

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