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ING : Essentielle vs Intégrale, quelle option vaut le coup ?

ING Essentielle vs Intégrale

© Presse-citron

Alors que le géant de la banque en ligne hollandais ING se repose depuis plus d’une dizaine d’années sur une offre de compte courant unique baptisée Intégrale, il est venu le temps de s’adapter au marché. Face à l’essor de la concurrence sur le créneau du « gratuit sans engagement » (en particulier des néo-banques), la banque a décidé d’étoffer sa gamme avec une nouvelle offre Essentielle.

Quelles sont les points communs et les différences entre ces deux produits ? Découvrez tout ce qu’il faut savoir dans notre comparatif des offres ING Essentielle vs Intégrale plus bas sur cette page. Nous reviendrons également sur les offres alternatives chez d’autres banques, à l’instar de Hello bank!, Monabanq ou encore Boursorama Banque.

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Comparatif : ING Essentielle vs Intégrale

Éligibilité aux offres Essentielles et Intégrale

Pendant longtemps, ING a été l’une des banques en ligne les plus exigeantes du marché français. Avec l’offre classique Intégrale, il faut obligatoirement domicilier 1 200€ de revenus par mois pour obtenir un compte et une carte bancaire gratuite. Si un tel apport n’est pas assuré tous les mois, le client se voit alors facturer 5€ de frais par mois pour l’utilisation du service.

A titre de comparaison, ses concurrentes comme les banques Hello bank!, BforBank ou Boursorama Banque se contentent d’un « justificatif » de revenus pour offrir leur compte courant. Hello bank! a toutefois une offre payante à 5€ par mois (Hello Prime) qui offre toutefois un spectre plus large de services – notamment pour les voyageurs.

Offre Essentielle vs Intégrale

© ING

Avec cette condition assez exigeante, la banque en ligne ING s’assure ainsi d’avoir des clients actifs dans son établissement, ce qui n’est pas forcément le cas chez la concurrence. Évidemment, l’obligation de domicilier les revenus qui a été imposée il y a maintenant plusieurs années a ralenti la croissance du nombre de clients chez ING – mais cela au profit d’une base de clients actifs et plus fidèles. Aujourd’hui, elle recense plus d’un million de clients – et elle se positionne ainsi comme la numéro 2 du marché, derrière Boursorama Banque.

Alors que la concurrence des néo-banques s’intensifie, ING a décidé au mois de septembre 2019 de rajouter une seconde offre dans sa gamme : Essentielle. La première grande différence que vous allez remarquer dans ce comparatif entre Essentielle et Intégrale concerne l’éligibilité. En effet, la formule ING Essentielle est accessible sans condition de revenus et elle est gratuite quelle que soit l’activité du client.

Avec cette stratégie, ING se positionne désormais comme un concurrent direct aux néo-banques qui n’ont aucune condition d’éligibilité. Elle rivalise aussi avec l’offre Boursorama Welcome, qui est elle aussi sans condition de revenus et gratuite, et qui a été présentée il y a maintenant deux ans. En 2020, c’est Hello bank! qui a emboité le pas (avec Hello One en janvier 2020), puis Monabanq (avec Pratiq et Uniq). Hormis BforBank, toutes les banques en ligne ont répondu à l’offre des néo-banques avec des formules plus compétitives que ces dernières.

Pour le lancement, la banque en ligne ING a décidé d’offrir la même prime de bienvenue aux clients Essentielles et Intégrale : 160€ à l’ouverture du compte courant. Avec cet argument supplémentaire, la banque en ligne offre un avantage de plus que l’on ne retrouve dans aucune des néo-banques actives en France en ce moment (N26, Revolut…). Vous pouvez ainsi bénéficier d’un compte gratuit avec une généreuse prime à l’arrivée.

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Un unique compte courant ING

Que vous choisissiez l’offre Essentielle ou Intégrale, le compte courant restera le même. Avec ces deux options, vous aurez accès à la même interface de gestion – qu’il s’agisse de la version internet ou de l’application mobile. Comme nous l’avons déjà dit plus haut dans ce comparatif des offres ING, vous n’avez aucun frais de tenue de compte – ce qui vous permet par exemple d’économiser jusqu’à 215€ de frais bancaires tous les ans par rapport à une banque classique.

Au niveau des fonctionnalités et outils disponibles sur le compte :

  • Virements SEPA gratuits
  • Mise en place de prélèvements gratuite
  • Alertes SMS / email gratuites
  • Commission d’intervention gratuite
  • Opposition carte depuis l’application
  • Activation / désactivation paiement sans contact
  • Code secret personnalisable

Parmi les grandes différences que l’on note dans ce comparatif entre l’offre Essentielle et Intégrale, on peut citer tout d’abord le fait que le compte « Essentielle » n’autorise pas de découvert. Cela implique de fait plusieurs choses, comme par exemple le fait que la carte bancaire soit à autorisation systématique (voir partie ci-dessous) ou encore l’absence de chéquier. Alors que le chéquier est gratuit pour les clients de l’offre ING Intégrale, les clients ING Essentielle devront tirer un trait dessus. Ce moyen de paiement perd toutefois en popularité auprès de la jeune génération.

Les cartes bancaires sont différentes

Si le compte courant donne globalement accès aux mêmes services pour les clients, la principale différence se situe au niveau de la carte bancaire. En effet, les clients historiques qui possèdent l’offre Intégrale profitent tous d’une carte Mastercard Gold gratuite, et avec tous les avantages que cela implique aussi.

Comparatif ING Essentielle vs Intégrale

© ING

Il peuvent par exemple choisir entre le débit immédiat et le débit différé, prétendre à un plafond de paiement de 4 000€ sur 30 jours et un plafond de retrait (illimités et gratuits) de 1 000€ sur une durée de 7 jours. A noter que les clients de la formule ING Intégrale peuvent donc avoir un découvert autorisé jusqu’à 4 000€, et qu’ils peuvent personnaliser eux-mêmes leurs plafonds auprès de leur conseiller. Vous pouvez retrouver toutes ces informations dans notre avis ING ici.

En choisissant l’offre Essentielle, la carte bancaire est beaucoup plus limitée. Comme vous pouvez le voir dans le comparatif Essentielle vs Intégrale ci-dessous, la carte bancaire associée au compte basique est une Mastercard Standard. Ce carte bancaire ne bénéficie donc pas de toutes les assurances et garanties que l’on peut avoir lorsqu’on règle ses achats avec une Mastercard Gold.

Mais au delà de ces assurances, l’offre Essentielle est beaucoup plus limitée parce le compte n’autorise pas les découverts. Cela implique que les débits sont obligatoirement immédiats (et non différés), qu’il n’y a pas de chéquier et que les plafonds sont aussi plus limités. En l’occurrence, le plafond de paiement est limité à 2 000€ sur 30 jours, et le plafond des retraits à 500€ sur 7 jours. A noter que les 5 premiers retraits du mois sont offerts, après quoi il faudra payer 1€ pour chaque retrait supplémentaire.

2 offres pour des profils différents

Ces derniers mois, on a vu plusieurs banques en ligne élargir leur offre pour cibler une clientèle plus large. Avec cette nouvelle offre autour de la carte bancaire Standard de Mastercard, ING s’adresse à un autre public qui n’était pas forcément réceptif à sa première offre historique. Si l’offre Intégrale répond à des usagers qui veulent faire d’ING leur compte principal et qui bénéficient de revenus réguliers tous les mois, l’offre ING Essentielle s’ouvre à un public un peu plus large. Cela peut être aussi bien des étudiants que des clients qui veulent se mettre avec le temps à la banque en ligne chez ING.

Dans ce comparatif ING Essentielle vs Intégrale, il ne faut donc pas voir une opposition entre les deux produits. Ce sont deux logiques différentes qui permettent à ING s’étendre encore sa cible potentielle et de continuer à se développer. Une stratégie que l’on a vu chez son homologue Boursorama Banque dans les deux dernières années, qui est parvenu à doubler le nombre de ses clients pour atteindre les 2 millions en diversifiant les offres (Welcome, Kador, Ultim…).

Pour découvrir l’offre ING Essentielle, c’est ici :

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ING Essentielle

9

Note Globale

9.0/10