Que vous cherchiez à ouvrir votre premier compte, que vous scrutiez juste la concurrence ou que vous soyez fâché avec votre banquier, choisir une banque n’est pas un exercice facile.
La tâche est d’autant plus compliquée que le marché s’est considérablement étoffé ces dernières années avec les banques en ligne comme Boursorama ou les néobanques comme Revolut.
Pour vous faciliter la tâche,, nous avons concocté une liste de 10 conseils pour vous aider à choisir votre banque.
1. Comparez les frais bancaires
Ah ces maudits frais bancaires ! Alors que certaines banques se montrent plutôt généreuses sur ce critère, d’autres en abusent parfois jusqu’à la nausée.
Frais de tenue de compte, frais de carte bancaire, frais de découvert etc. : tout est bon pour vous ponctionner quelques euros supplémentaires tous les mois. On vous conseille donc d’étudier attentivement ces frais et déterminer quelle banque offre les meilleures conditions pour vos besoins financiers.
Autrefois fastidieux, cet exercice est rendu beaucoup plus simple grâce aux comparatifs en ligne ou aux guides pratiques comme ceux que l’on propose sur Presse-citron. N’hésitez pas à tout étudier pour faire votre choix. Cela ne veut pas dire chercher le moins cher mais trouver le bon équilibre entre vos besoins et les frais appliqués.
2. Examinez les services proposés
Ce point est aussi important que les frais. Vous devez considérer non seulement les services de base tels que les comptes courants et les comptes d’épargne, mais aussi les autres services tels que les prêts, les assurances et les placements.
En fonction de vos besoins, vous pouvez préférer une banque qui offre une gamme plus large de services quitte à payer un peu plus cher.
3. Considérez la qualité du service
Le service client est un élément crucial lors du choix d’une banque. À une certaine époque (et encore aujourd’hui pour certains consommateurs), le sens du service était même un point essentiel.
Si vous avez besoin d’un conseiller, est-il disponible ? Réactif ? Pensez à consulter les avis en ligne et à parler à des clients actuels pour avoir une idée de la qualité du service à la clientèle de chaque banque. Les réseaux sociaux sont aussi un bon moyen de se faire un avis sur ce point.
4. Comprenez les conditions
Ce n’est pas l’exercice le plus agréable mais il reste essentiel dans le choix d’une banque. Il est crucial de comprendre les conditions de la banque.
Cela inclut les conditions de prêt, les conditions de dépôt et les conditions de retrait, en France et à l’étranger. Assurez-vous de lire les petits caractères et de poser des questions si vous ne comprenez pas quelque chose.
On a tendance à négliger ce point puis on s’offusque plus tard, estimant que la banque abuse alors que tout figurait sur les conditions. Avant de signer, lisez, même si cela prend du temps.
5. Prenez en compte la facilité d’accès
La facilité d’accès à votre banque est un autre facteur à prendre en compte. Vous devez pouvoir accéder à vos comptes et à vos services bancaires facilement, que ce soit en ligne, par téléphone ou en personne.
Avez-vous besoin d’avoir un contact réel avec un conseiller à qui vous pouvez rendre visite en agence ? Dans ce cas, les banques en ligne et néobanques sont à proscrire. Avez-vous au contraire l’habitude de vous débrouiller avec l’application bancaire ? Dans ce cas étudiez bien la qualité de l’interface de l’appli.
6. Évaluez les options technologiques
L’appli justement, parlons-en. La technologie a transformé la façon dont nous traitons avec notre banque. De nombreuses banques offrent désormais des applications qui vous permettent de gérer vos finances à la volée, depuis votre smartphone.
Si vous utilisez fréquemment la technologie dans votre vie quotidienne, vous voudrez peut-être une banque qui offre une application mobile robuste et bien conçue. Les néobanques ont beaucoup misé sur l’ergonomie de leurs applications mais les banques traditionnelles, même si elles restent pour beaucoup à la traîne, proposent des expériences de plus en plus agréables.
Encore une fois, n’hésitez pas à lire des avis d’utilisateurs, des tests de médias spécialisés, des comparatifs etc.
7. N’oubliez pas la sécurité
C’est la base d’une banque. Si l’on remonte à l’origine de ces établissements, les banques ont été créées pour sécuriser votre argent. Parce que les billets cachés sous le matelas, c’est plutôt moyen.
Assurez-vous donc que la banque que vous choisissez a des mesures de sécurité solides en place. Cela peut inclure l’authentification à deux facteurs, le chiffrement des données et une politique de protection des données robuste.
8. Analysez les taux d’intérêts
Les taux d’intérêt peuvent varier d’une banque à l’autre. C’est même le nerf de la guerre. Que vous souhaitiez emprunter de l’argent pour un prêt immobilier ou que vous cherchiez à faire fructifier votre épargne, il est important de comparer les taux d’intérêt proposés par différentes banques.
Si les livrets A, LEP ou PEL sont réglementés par l’Etat, certaines banques proposent d’autres types de livrets avec des taux plus ou moins intéressants (LDD, prêt personnel, prêt conso par exemple). Etudiez bien ces taux mais aussi les conditions de déblocage, les frais en cas de remboursement anticipé etc.
9. Pensez au futur
Lors du choix d’une banque, ne vous concentrez pas uniquement sur vos besoins actuels. Pensez également à vos besoins futurs. Envisagez-vous un achat immobilier (auquel cas vous devrez sans doute avoir recours à un emprunt) ? Prévoyez-vous de changer de voiture ? Avez-vous besoin de conseils en investissements ? etc.
Même si vous n’êtes pas marié avec votre banque, vous pouvez envisager de mieux négocier pour vos projets futurs, surtout si vous traitez avec le même conseiller depuis plusieurs années.
10. Pensez aux parrainages et offres spéciales
C’est un peu le petit cadeau de bienvenu. De nombreuses banques proposent des offres spéciales (carte bancaire offerte, zéro frais la première année, 180 euros pour l’ouverture d’un compte) ou des parrainages.
Si ces critères ne sont pas essentiels dans le choix d’une banque, ils restent un petit plus non négligeable. Si vous hésitez entre deux banques répondant à vos besoins, c’est le bonus qui peut faire la différence au moment de se décider.
Voilà, ces 10 conseils devraient vous aider à choisir votre banque plus facilement. Peut-être avez-vous d’autres méthodes pour faire votre choix. N’hésitez pas à les partager dans les commentaires.
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