Cela fait quelques années que les néobanques occupent une place de choix auprès des banques traditionnelles et des banques en ligne. Pour occuper le secteur, celles-ci s’appuient sur une offre qui regroupe un compte courant et une carte bancaire que vous gérez depuis l’application mobile. Surtout, certains acteurs mettent en avant des offres totalement gratuites qui ont de nombreux avantages en France comme à l’étranger, c’est le cas de N26 Standard et Revolut Standard.
Pour vous permettre d’y voir plus clair, nous avons mis en place un comparatif N26 Standard vs Revolut Standard. Nous allons nous intéresser à toutes les caractéristiques de ces offres gratuites, mais aussi évoquer le reste de la gamme pour que vous puissiez avoir une vision plus globale des deux néobanques. Ainsi, vous devriez être en mesure de choisir la formule qui vous convient vraiment.
Les points communs de N26 Standard et Revolut Standard
Notre comparatif N26 Standard vs Revolut Standard se doit de commencer avec les points communs, car il faut dire que les deux offres partagent plusieurs similitudes en plus d’être gratuite.
Avant d’évoquer les offres N26 Standard et Revolut Standard, rappelons que N26 est une néobanque allemande qui a vu le jour en 2023, elle rassemble plus de 8 millions de clients sur ses marchés, dont 2 millions en France. En face, Revolut est un acteur britannique qui existe depuis 2015, celui-ci dispose de plus de 40 millions de clients, dont 2,5 millions en France.
Pas de doute, ces deux établissements sont en concurrence directe depuis leur lancement, notamment avec leurs formules gratuites N26 Standard et Revolut Standard.
Ouvrir un compte N26 ou Revolut
La première étape à connaitre quand il s’agit des offres N26 Standard et Revolut Standard, c’est l’ouverture du compte courant. Toute la procédure se fait en ligne directement depuis l’application mobile, vous n’avez pas besoin d’appeler un conseiller bancaire ou d’envoyer des documents par voie postale.
Ouvrir un compte N26 Standard et Revolut Standard prend 8 minutes à peine chez les néobanques. Celles-ci vous demandent seulement de respecter quelques conditions de base, celles-ci sont bien loin des banques traditionnelles et des banques en ligne, voici le détail.
Les conditions pour ouvrir un compte N26 Standard
- Avoir au moins 18 ans
- Avoir un téléphone portable compatible
- Être résident permanent en France ou dans l’un des pays où N26 est présent (Allemagne, Espagne, Italie…)
- Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)
- Parler l’une des langues parlées par le service client (français, anglais, allemand, espagnol ou italien)
Les conditions pour ouvrir un compte Revolut Standard
- Avoir au moins 18 ans
- Avoir un téléphone portable compatible
- Posséder un document d’identité (passeport ou carte d’identité)
Si vous respectez ces conditions, vous êtes libre d’ouvrir un compte N26 Standard et Revolut Standard. Il n’y a pas besoin de fournir un justificatif de revenus et les néobanques acceptent même les personnes qui sont en interdit bancaire, ce qui n’est même pas le cas des banques en ligne.
Dès que vous avez rempli le formulaire et confirmer votre identité, vous disposez de votre compte N26 Standard et Revolut Standard. Il n’y a pas besoin de confirmer l’ouverture avec un dépôt initial d’un certain montant (généralement entre 150 et 300 euros).
Les cartes bancaires
Il est intéressant de regarder plus en détail les cartes incluses avec N26 Standard et Revolut Standard. D’abord, la néobanque allemande s’est associée à Mastercard pour la totalité de ses offres tandis que Revolut compte sur Mastercard et Visa, l’attribution du réseau se fait automatiquement selon votre zone géographique.
Il faut dire que le réseau n’a pas d’impact sur les offres N26 Standard et Revolut Standard. En effet, Mastercard et Visa sont les plus gros émetteurs au monde, ils sont donc présents sur toute la planète pour que vous puissiez réaliser des paiements et des retraits en toute simplicité.
Contrairement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, les néobanques proposent uniquement des cartes de débit immédiat autorisation systématique, c’est donc le cas de N26 Standard et Revolut Standard. Plus clairement, cela veut dire que votre compte est interrogé à chaque transaction afin de confirmer que le solde est suffisant. Si ce n’est pas le cas, la transaction est refusée.
Pour être plus clair, N26 Standard et Revolut Standard sont des cartes qui n’incluent pas de découvert autorisé. Cette caractéristiques concernent toutes les cartes bancaires de deux néobanques.
Les offres de N26
- N26 Standard (gratuite)
- N26 Smart (4,90 euros par mois)
- N26 You (9,90 euros par mois)
- N26 Metal (16,90 euros par mois)
Les offres de Revolut
- Revolut Standard (gratuite)
- Revolut Plus (3,99 euros par mois)
- Revolut Premium (9,99 euros par mois)
- Revolut Metal (16,99 euros par mois)
- Revolut Ultra (55 euros par mois)
L’application mobile
L’application mobile est un élément clé de notre comparatif N26 Standard vs Revolut Standard, car vous gérez votre carte bancaire et votre compte courant le service. Il faut dire que les néobanques ont fait l’effort de proposer un service extrêmement simple, ce qui explique pourquoi les banques en ligne continuent de s’en inspirer au fil des années.
Avec l’application mobile, vous suivez les dépenses de votre compte N26 Standard ou Revolut Standard en temps réel. Il est également possible de voir tous vos paiements depuis l’outil de catégorisation des dépenses, ce qui peut vous aider à faire des économies.
Aussi, les applications mobiles qui accompagnent N26 Standard et Revolut Standard vous laissent tout le loisir de gérer votre carte bancaire, vous pouvez désactiver la carte elle-même, mais aussi le paiement sans contact ou le paiement mobile.
À ce sujet, N26 Standard et Revolut Standard ont toutes les deux droit au paiement mobile, car les néobanques sont compatibles avec les solutions Apple Pay et Google Pay. Avec ces services, vous pouvez ajouter une carte à votre smartphone pour régler directement avec l’application mobile. Les plafonds sont ceux de votre carte bancaire, car ces services sont sécurisés par une authentification de votre part à chaque transaction (reconnaissance faciale ou empreinte digitale).
Autrement, le paiement sans contact est de mise avec N26 Standard et Revolut Standard. Comme il est moins sécurisé que le paiement mobile, son plafond est de 50 euros. C’est valable pour toutes les cartes bancaires de France au-delà de ces néobanques.
Ensuite, N26 Standard et Revolut Standard vous permettent d’accéder à des services supplémentaires, notamment les cryptos. En effet, les deux banques en ligne proposent une plateforme intégrée à leur application mobile pour que vous puissiez vendre ou acheter des monnaies virtuelles (Bitcoin, etc).
Revolut va même encore plus loin que N26, car la néobanque inclut un service dédié à la bourse. Sur celui-ci, il est possible de s’intéresser aux actions ou aux matières premières, sachant que vous bénéficiez aussi de conseils.
Les différences des cartes N26 Standard et Revolut Standard
Notre comparatif N26 Standard vs Revolut Standard doit mettre en lumière les caractéristiques détaillées de chaque formule mise en avant par les néobanques.
Avant toute chose, sachez que les formules N26 Standard et Revolut Standard s’accompagnent d’une carte virtuelle par défaut. Toutefois, il est possible de commander une carte physique si vous le souhaitez, c’est le seul élément qui est facturé par la néobanque de votre choix. Avec N26, vous devez réaliser un paiement unique de 10 euros tandis que, chez Revolut, ce sont les frais de livraison de 5,99 euros que vous réglez.
Plus généralement, voici toutes les caractéristiques de N26 Standard et Revolut Standard, sachant que la carte de Revolut est la seule à inclure du cashback.
N26 Standard
- Une carte bancaire virtuelle
- Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
- retraits gratuits en devises
- Retraits gratuits : 3 retraits par mois
- Aperçu des dépenses et du revenu sur l’application mobile
- Support client
- Pas d’assurance ou de garantie
Revolut Standard
- Une carte bancaire virtuelle
- Cartes virtuelles éphémères illimitées
- Paiements gratuits en euros et en devises (en France et à l’étranger)
- Retraits gratuits : 5 retraits par mois (ou 200 euros par mois)
- Revolut Pro : cashback de 0,4%
- Revolut >18 : 1 compte avec les fonctionnalités limitées
- Montant de change de devises sans frais supplémentaires : 1 000 euros par mois
- Cashback sur les hébergements : jusqu’à 3%
- Opération boursière sans commission : 1 par mois
- Frais de bourse : 0,25%
- Frais de change sur les matières premières : 1,99% (frais minimum de 1 euro)
- Support client
- Pas d’assurance ou de garantie
À cela, il faut ajouter que N26 Standard et Revolut Standard sont des cartes bancaires qui n’incluent pas d’assurances ni de garanties. C’est souvent le cas avec les offres gratuites, certaines banques en ligne font de même avec leur formule sans frais. Si vous voulez bénéficier d’avantages sur ce point, nous vous recommandons de prendre une offre payante chez Revolut ou N26.
Les plafonds
Si nous avons mentionné rapidement les plafonds de N26 Standard et Revolut Standard, il est important d’y revenir plus en détail. Chez les néobanques, toutes les cartes bancaires ont droit aux mêmes limites pour les plafonds de paiements et de retraits, même les offres premium.
Face à Revolut Standard, N26 Standard inclut des plafonds journaliers et mensuels avec sa carte bancaire, voici le détail.
Les plafonds par jour des cartes N26
- Paiement : jusqu’à 5 000 euros
- Retrait : jusqu’à 2 500 euros
Les plafonds par mois des cartes N26
- Paiement : jusqu’à 20 000 euros
- Retrait : jusqu’à 10 000 euros
Avec N26 Standard, vous bénéficiez d’un certain nombre de retraits gratuits en euro par mois. Après ce volume, chaque retrait est facturé à hauteur de 2 euros. En comparaison, on rappelle que les retraits en devises étrangères sont gratuits et illimités (voir notre avis sur N26), voici le détail.
Les plafonds des retraits gratuits N26
- N26 You : 3 retraits par mois
Contrairement à Revolut Standard, N26 Standard s’accompagne de plafonds journaliers pour les virements — cela vaut d’ailleurs pour toute la gamme de la néobanque.
Les plafonds par jour des virements N26
- Virement sortant : jusqu’à 50 000 euros
- Virement entrant : illimité
Comme N26 Standard, Revolut Standard bénéficient de plafonds, voici le détail.
Les plafonds des cartes Revolut
- Paiement : jusqu’à 7 000 euros tous les 4 jours
- Retrait : jusqu’à 5 000 euros par jour
De la même façon que N26 Standard, Revolut Standard comprend un certain nombre de retraits gratuits par mois, celui-ci concerne aussi bien les euros que les devises étrangères. Après ce plafond, les frais de transaction sont de 2% du montant de chaque retrait.
Les plafonds des retraits gratuits Revolut
- Revolut Premium : 5 retraits par mois (ou 200 euros par mois)
Les prix
Nous devons revenir sur les prix dans notre comparatif N26 Standard vs Revolut Standard. Si les offres sont totalement gratuites, il convient de les mettre en perspective avec les autres formules des néobanques.
Les prix de N26
- N26 Standard : gratuite
- N26 Smart : 4,90 euros par mois
- N26 You : 9,90 euros par mois
- N26 Metal : 16,90 euros par mois
Les prix de Revolut
- Revolut Standard : gratuite
- Revolut Plus : 3,99 euros par mois
- Revolut Premium : 9,99 euros par mois
- Revolut Metal : 16,99 euros par mois
- Revolut Ultra : 45 euros par mois pendant 3 mois puis 55 euros par mois
Le service client
Le support client est un élément important de notre guide sur N26 Standard et Revolut Standard. Dans les deux cas, les néobanques donnent un accès prioritaire aux clients de leurs offres payantes.
Toutefois, les offres N26 Standard et Revolut Standard vous permettent tout de même de profiter d’un service client efficace via un chatbot en français et un livechat en français chez N26. Avec la néobanque britannique, il est possible de faire de même ou de joindre l’assistance téléphonique 7j/7, vous pouvez en apprendre plus à ce sujet en consultant notre avis sur Revolut.
Notre avis : faut-il ouvrir un compte N26 Standard ou Revolut Standard ?
Nous terminons notre comparatif N26 Standard vs Revolut Standard. Il faut dire tout de suite qu’il est difficile d’ériger l’une des deux offres au rang de vainqueur, car celles-ci misent toutes deux sur un compte gratuit totalement fonctionnel avec une carte bancaire et des frais transparents.
Ce qui est vraiment intéressant avec N26 Standard et Revolut Standard, c’est que tous les paiements sont gratuits et illimités en devises étrangères comme en euros, c’est un point qui plaira aux voyageurs. Ensuite, N26 prend tout de même un peu d’avance en incluant tous les retraits gratuits et illimités en devises étrangères, bien qu’ils soient plus limités en euros.
De manière générale, les cartes N26 Standard et Revolut Standard se présentent comme un excellent complément de votre banque traditionnelle selon nous. Elles peuvent se montrer très convaincantes lorsque vous êtes en voyage ou que vous voulez une alternative à votre compte principal.
À cela, il faut ajouter que les cartes N26 Standard et Revolut Standard ne proposent pas d’assurances ou de garanties, que ce soit pour le quotidien ou pour le voyage. C’est pour cette raison qu’elles font plutôt office de cartes secondaires à nos yeux.
N26
