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N26 vs Revolut Standard : comparatif des cartes gratuites

Si vous êtes à la recherche d’une nouvelle banque et que le système simple et transparent des néo-banques vous intéresse, il y a de fortes chances que les offres gratuites de Revolut et N26 vous ait attiré l’oeil. Chez la plupart de ces nouveaux acteurs bancaires, des formules attractives vous propose un compte courant accompagné d’une carte en l’échange d’aucune mensualité. Est-ce vraiment le cas et est-ce que cela vaut le coup ? Dans ce comparatif, vous allez pouvoir découvrir les différences entre N26 et Revolut sur leur offre gratuite.

Découvrir N26

Revolut et N26 sont devenues les deux principales néo-banques pour particuliers à s’ériger sur le marché français – et européen. Nous allons nous pencher sur l’intégralité des caractéristiques de leur compte bancaire gratuit, de l’ouverture de leurs comptes à leurs services parallèles au socle bancaire. Vous saurez tout sur le coût réel d’une ouverture de compte, sur le meilleur compte bancaire pour débuter avec une néo-banque, et par-dessus tout, lequel est le plus avantageux en voyage. Sans plus tarder, voici notre comparatif Revolut Standard vs N26, le match des comptes bancaires gratuits.

Revolut Standard vs N26

© Presse-citron.net

Revolut vs N26 : points communs des comptes gratuits

Avant de départager les offres gratuites de Revolut et N26 en se penchant sur leurs différences, débutons ce comparatif avec les points communs partagés par les deux formules. Vous retrouverez ici tous les avantages proposés par leur modèle commun – celui de la néo-banque. Avec un système simplifié et entièrement géré depuis une application, Revolut et N26 arrivent à proposer des offres bancaires simples, faciles et très ludiques pour mieux gérer son argent. Si vous n’avez encore jamais eu d’expérience avec une néo-banque, ces offres gratuites sont certainement faites pour vous.

Découvrir Revolut

Une ouverture de compte simple et rapide

Contrairement à leur offre Metal, Revolut et N26 n’ont pas nommé leur offre gratuite de la même façon. Chez Revolut, on parle d’offre « Standard », quand N26 préfère simplement nommer son offre « N26 », pour laisser les offres « N26 You » et « N26 Metal » être plus visibles. N26 et Revolut n’ont besoin que d’un numéro de téléphone et d’une pièce d’identité pour ouvrir un compte à leurs clients. Les deux néo-banques sont en effet les championnes pour la facilité d’ouverture de compte et la rapidité de leur souscription. En moins de 10 minutes, vous aurez votre compte activé, et la carte bancaire ne prendra que quelques jours à arriver chez vous.

Outre un numéro de téléphone et une pièce d’identité valide, les offres gratuites de N26 et Revolut exigeront que vous ayez au moins 18 ans et que vous résidiez dans l’un des pays dans lesquels les néo-banques sont implantées. Vous l’imaginez bien, la France en est bien couverte, et plus d’un million de clients respectifs se sont déjà inscrits dans les deux néo-banques. C’est à peu près tout pour les conditions. La politique des deux établissements n’exige pas un certain niveau de revenus ou que vous utilisiez votre compte chaque mois. Cela est valable sur les comptes gratuits, mais également sur les autres formules payantes.

Petit avertissement : si vous êtes à l’étranger et que vous voulez souscrire à Revolut, pensez bien à indiquer la France comme votre lieu de résidence, si vous n’avez pas de permis de travail, de visa ou de document d’identité du pays dans lequel vous êtes. Par la suite, l’envoi de la carte bancaire pourra toujours se faire dans le pays de destination dans lequel vous vous trouvez, mais il est important de noter votre vrai pays de résidence permanente, pour pouvoir justifier par la suite de votre identité.

Revolut Application

L’application Revolut, lors de la sosucription au compte gratuit Revolut Standard © Revolut

Pour ouvrir un compte gratuit Revolut ou N26 :

  • Avoir au moins 18 ans
  • Avoir un smartphone et un numéro de téléphone
  • Résider dans l’un des pays couverts par la néo-banque
  • Avoir un document d’identité

Un compte courant standard

Le second point commun entre les offres gratuites Revolut et N26 concerne le compte bancaire en lui-même. Qu’il s’agisse de Revolut Standard ou N26, les clients ouvriront un compte courant des plus classique. Dans le détail, il s’agit d’un compte bancaire sans découvert autorisé, qui marche de pair avec une carte à autorisation systématique. Si cela peut sembler dérangeant pour certains, le dispositif sans découvert autorisé et l’actualisation du crédit réel disponible en temps réel est un excellent moyen de mieux gérer son argent. De plus, vous n’aurez pas à avoir peur de payer des frais de découverts : si vous n’avez pas suffisamment de crédit sur votre compte, votre paiement par carte ne passera tout simplement pas, et la banque ne se fera pas d’agios.

Des limites persistent malgré tout avec ce socle bancaire. Comme il s’agit de néo-banques et non de banques traditionnelles avec des agences physiques, vous ne pourrez pas déposer de chèques ou d’argent liquide sur votre compte. Pour pouvoir ajouter de l’argent, Revolut et N26 proposent de faire des virements entre comptes. Depuis peu, N26 a suivi le pas de Revolut en introduisant une solution de recharge par carte bancaire. Ainsi, vous pouvez mettre de l’argent sur votre compte en inscrivant les coordonnées de la carte bancaire sur laquelle vous souhaiteriez prélever une partie du solde.

Si le compte et la carte sont des plus classiques, les deux néo-banques mettent toute leur valeur ajoutée dans leur application. C’est elle qui gère votre compte, et vous pouvez ainsi accéder à de multiples paramètres. L’un des plus intéressants au sujet du compte concerne la création de sous-comptes virtuels, qui peuvent permettent de séparer nos différents budgets, ou alors de réaliser des projets d’épargnes.

N26 application

Ici sur N26, les deux néo-banques proposent de réaliser des sous-comptes © N26

Points communs des cartes bancaires gratuites

Passons aux cartes bancaires de Revolut Standard et N26, qui possèdent elles aussi des caractéristiques que l’on ne retrouve pas forcément dans une banque en ligne. La première – et la plus importante – concerne les paiements. Les cartes bancaires gratuites de Revolut et N26 sont toutes les deux en capacité de réaliser des transactions sans payer aucuns frais. En France comme à l’étranger, tous vos paiements ne seront pas accompagnés d’une commission de la part de la néo-banque. Vous l’aurez compris, pour d’autres devises que l’euro, le taux de change est celui du marché. Un excellent avantage si vous souhaitez partir à l’étranger pour un voyage.

Les cartes bancaires gratuites N26 et Revolut proposent toutes les deux le paiement sans contact. Il est disponible pour des transactions allant jusqu’à 30 €. Passé ce plafond, les possibilités de paiement mobile ne sont pas en reste : les cartes bancaires Revolut et N26 sont compatibles avec Apple Pay et Google Pay. Sur l’application des néo-banques, il est possible de créer une carte bancaire virtuelle.

La carte bancaire gratuite, que ce soit chez Revolut et N26 peut être entièrement gérée via l’application. Vous pourrez donc la bloquer à tout moment, lui choisir un montant de paiement maximum, lui autoriser ou non le paiement sans contact, et même changer son code PIN (voir notre avis N26).

Le service client N26 et Revolut

Sans avoir d’agences physiques, les néo-banques Revolut et N26 doivent se fier à leur application en cas de problème (voir notre avis Revolut). En souscrivant à l’offre gratuite, ils ont ainsi accès à un service client standard. Le support est équivalent, sur l’une ou l’autre offre. Chez N26, un « livechat » est proposé de 7h00 à 23h00. Revolut revendique de son côté une assistance disponible 24h/24, mais les utilisateurs de N26 ont l’avantage de pouvoir choisir une assistance téléphonique s’il le souhaite.

Revolut Standard vs N26 : différences

Nous arrivons sur la partie la plus importante de ce comparatif. Quelles sont les différences entre Revolut Standard et N26 ? Comparons ensemble ces offres gratuites.

Commande de la carte bancaire

Sur le papier, Revolut et N26 affichent clairement que leur compte est gratuit, à 0 €. C’est le cas, si l’on parle de mensualité : ni Revolut ni N26 ne fait payer d’abonnement pour sa formule standard. De la même manière, cette offre est la seule qui ne demande aucun engagement. Sur les formules payantes, les clients doivent souscrire au minimum 12 mois.

Par ailleurs, des frais viennent s’ajouter sur ces comptes bancaires. Pas d’inquiétudes, ils sont transparents et vous n’aurez pas de mauvaise surprise. Chez Revolut, il s’agit du règlement de la livraison de la carte bancaire que vous aurez commandé. Pour la France, celle-ci coûte 5,99 €. Du côté de N26, la carte est entièrement prise en charge par la néo-banque ; elle est donc bien totalement gratuite. Mais vous allez pouvoir le voir, des frais additionnels s’ajoutent, et nous vous en parlons ci-dessous.

Retraits gratuits, une différence de politique

Sur chacun de nos comparatifs entre les offres de Revolut et N26, la partie des retraits est toujours l’un des éléments principaux de différenciation. Sur le compte bancaire gratuit, c’est d’autant plus le cas. Revolut et N26 ne suivent pas la même stratégie.

Application mobile N26

© N26

Pour commencer, N26 différencie ses plafonds de retraits gratuits en France avec ceux à l’international. À l’étranger en effet, retirer du cash au distributeur s’ajoutera d’une commission de 1,7 % sur votre montant. C’est ici que N26 récupère sa dépense de livraison de la carte. En France, N26 est plus généreux et propose 5 retraits gratuits par mois, qu’importe le montant – dans la limite du plafond journalier de 2 500 €.

Chez Revolut, la politique est la même en France ou à l’étranger. 200 € ou équivalent en devise peuvent être retirés dans les taux de change du marché et sans commission. C’est un avantage par rapport à N26, sur la partie de l’international. Pour les retraits en France, il faudra que vous pesiez le pour et le contre entre un nombre de retraits limité (N26), et un montant de retrait limité (Revolut). Cela déterminera votre choix entre Revolut Standard et N26 Standard.

Au-delà des plafonds de retraits gratuits, Revolut et N26 ne suivent pas, là encore, la même stratégie. Chez Revolut, chaque retrait passé le plafond des 200 € s’ajoutera d’une somme fixe de 2 € de frais. Chez N26, c’est un pourcentage qui s’ajoutera passé les 5 retraits gratuits. Il est de l’ordre de 2 %.

Assurances

Surprenant soit-il, nous allons parler d’assurances dans ce comparatif des offres standards N26 et Revolut. C’est un point important, car bien que ni Revolut ni N26 n’ait intégré de couvertures dans leur formule gratuite, la néo-banque britannique Revolut propose tout de même à ses clients de souscrire à une option spéciale. Pour 1 euro par mois, ils auront accès à la couverture santé et dentaire, proposée sur les offres payantes Revolut Premium et Revolut Metal.

Les clients peuvent choisir de souscrire ou non à cette option sur Revolut Standard, ce qui n’est pas rendu possible chez N26. La couverture est activée uniquement à l’international si vous êtes en voyage. Si vous n’avez pas encore lu notre comparatif Revolut vs N26 global, nous vous invitons à vous y rendre pour découvrir les avantages des cartes premium de Revolut et N26, qui proposent des assurances multiples.

Revolut carte gratuite

Revolut propose de souscrire à une couverture médicale sur sa carte gratuite © Flickr / Pete

Services et fonctionnalités additionnels

Bien évidemment, les offres gratuites de Revolut et N26 restent des formules standards. Leurs fonctionnalités additionnelles sont bien plus limitées que celles disponibles sur les comptes premium des deux néo-banques. D’ailleurs, si vous souhaitez en savoir plus sur les offres payantes, nous vous proposons notre comparatif Revolut Premium vs N26 You.

Si l’on se tourne vers les petits plus offerts par N26, on peut constater que son service de crédit à la consommation est accessible pour les clients de l’offre gratuite. N26 propose de prêter entre 1 000 et 50 000 euros grâce à son partenariat avec Younited Credit. Pour le coup, N26 possède l’exclusivité sur ce point tant Revolut ne propose pas de service équivalent sur ses offres payantes Revolut Premium et Revolut Metal.

Chez Revolut, le premier avantage est celui que l’on a évoqué au sujet de l’accès à une couverture médicale et dentaire en voyage. Autrement, son application propose d’acheter d’autres devises sans frais, à la manière d’un bureau de change. Les clients au compte gratuit peuvent ainsi échanger 30 monnaies fiduciaires – jusqu’à 6 000 € par mois – et sans aucuns frais cachés. Ce service n’existe pas chez N26.

Quelle carte bancaire gratuite choisir en voyage ?

Dans cette partie du comparatif des offres gratuites N26 vs Revolut, vous allez pouvoir découvrir notre avis sur l’utilisation des cartes gratuites N26 et Revolut en voyage. Dans l’ensemble, les éléments à prendre en compte ici ont déjà été évoqués. Mais pour vous aider à faire le meilleur choix, nous revenons sur le sujet.

Si notre avis avait été assez mesuré dans nos comparatifs des cartes payantes, il penchera ici pour la carte bancaire Revolut Standard. Tout simplement par le fait que Revolut propose d’effectuer des retraits jusqu’à 200 € par mois gratuitement, quand N26 ajoute des frais s’élevant à 1,7 % du montant. Bien évidemment, les deux cartes sont parfaitement à l’aise à l’international grâce à leurs paiements entièrement gratuits, mais ce petit plus côté Revolut fait la différence alors que beaucoup de pays encore ont l’habitude d’utiliser du cash. De plus, la carte Revolut propose une option à 1 € pour souscrire à une couverture médicale, ce qui n’est pas anodin en voyage si vous n’avez pas d’assurance internationale.

Découvrir Revolut

N26 n’est pas mauvais pour autant : sa stratégie est simplement différente. La néo-banque allemande a toujours souhaité devenir une banque du quotidien pour ses utilisateurs, et ne pas se limiter à une banque de voyageurs. Ainsi, elle sera tout aussi – voire plus – intéressante pour une utilisation sur le territoire national. Si vous comptez souscrire à une néo-banque pour une durée supérieure à votre simple voyage, l’offre est clairement à prendre en compte.

Notre avis : compte gratuit Revolut ou N26 ?

Nous voici arrivés à la conclusion de notre comparatif Revolut Standard vs N26. Quelle offre choisir en suivant votre situation et vos attentes ?

Tout d’abord, les deux néo-banques sont arrivées à proposer une carte et un compte bancaire digne de pouvoir être utilisé au quotidien. Ils ne remplaceront pas votre banque de référence pour des opérations plus importantes, et en habitant en France, vous ne pourrez certainement pas demander à votre employeur de vous payer directement sur le compte de votre néo-banque.

Mais les deux cartes gratuites de N26 et Revolut ont bien plus que ça à apporter. En fait, elles seront toutes les deux très utiles pour vous aider à mieux gérer votre argent. Avant même d’être avantageuses pour vous débrouiller à l’étranger, elles vous permettront de suivre bien plus facilement et de façon transparente vos dépenses, en catégorisant les différentes transactions, et en vous aidant à épargner. Bonne nouvelle d’ailleurs : tous les outils de gestion présents sur les offres payantes de l’application sont retrouvés sur ces versions gratuites.

Comme vous avez pu le lire dans notre partie consacrée à notre avis sur la carte la plus adaptée aux voyages, nous constatons que Revolut Standard est plus intéressante si vous cherchez une carte pour votre prochain déplacement à l’étranger, quand N26 sera certainement plus apte à vous accompagner au quotidien en France. Notre dernier conseil sera de bien vous documenter sur les offres payantes, si vous souhaitez un jour changer de formule. Car si la carte Metal des deux néo-banques est assez chère, l’offre Revolut Premium ou N26 You se présentent certainement comme les meilleures formules suivant le rapport prestations/prix.

Découvrir N26

Et vous, quel est votre choix entre N26 et Revolut Standard ?

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