Assurance-vie : voici pourquoi vous devez absolument attendre 8 ans avant de la liquider

• L’assurance-vie est l’un des moyens d’épargne préférés des Français
• À décembre 2022, ce placement représentait 1 842 milliards d’euros selon France Assureurs
• On vous dit pourquoi il vaut mieux ne pas la liquider avant 8 ans

1 842 milliards d’euros. C’est le montant total que pèse l’assurance-vie en France selon France Assureurs. Si aux yeux de certains elle semble contraignante, l’assurance-vie peut aussi représenter un bon investissement. À condition de respecter certaines règles, notamment ne pas la liquider avant 8 ans. On vous explique pourquoi.

L’assurance-vie, c’est quoi ?

Avant d’entrer dans le vif du sujet, rappelons ce qu’est l’assurance-vie. Ce moyen d’épargne permet au titulaire de l’assurance de transmettre cette épargne à ses héritiers en cas de décès.

Elle sort donc des règles établies par la loi en matière d’héritage. On peut transmettre les fonds de l’assurance-vie à n’importe qui sans même que cette personne n’en soit avertie en amont. Ce qui donne parfois lieu à quelques surprises, mais c’est une autre histoire.

L’argent placé sur une assurance-vie n’est pas bloqué mais si vous le retirez avant huit ans, vous devrez payer des pénalités plus ou moins élevées. L’autre inconvénient est que vous êtes obligé de placer une somme d’argent chaque mois.

L’assurance-vie, un placement à long-terme

L’assurance-vie ne doit pas être perçue comme un placement à court ou moyen terme mais bien un placement à long terme. Après tout, personne ne souhaite quitter ce monde trop tôt. En effet, l’assurance-vie n’est pas l’épargne la plus rentable à court ou moyen terme. En moyenne, les intérêts tournent autour de 1%. C’est très peu si on la compare à d’autres placements comme le livret A (à 3% à l’heure où nous écrivons ces lignes). On ne parle même pas des investissements dans les produits financiers, bien plus rentables mais aussi plus risqués.

Disons donc que l’assurance-vie est un placement plutôt sûr mais peu rentable. En revanche, elle présente des avantages non négligeables si on ne la liquide pas avant huit ans, notamment en termes de fiscalité.

Pourquoi vous ne devez pas liquider votre assurance-vie avant 8 ans

Après huit ans d’existence, votre assurance-vie vous donne droit à quelques avantages très intéressants. D’abord, retirer votre argent n’engendre aucun frais. Avant les huit ans, les banques vous factureront des pénalités. Et là, c’est un peu la loterie en fonction des banques. Certaines vous prélèveront 0,5 à 2% de votre retrait, d’autres peuvent monter de 2,5 à 4%. Mieux vaut donc attendre les huit ans pour éviter ces pénalités.

En liquidant votre assurance-vie après 8 ans, vous profiterez aussi d’avantages fiscaux. En effet, pour les contrats de 8 ans ou plus (selon les conditions signées avec votre banque), vous bénéficier d’un abattement de 4 600 euros par an sur la part d’intérêt que vous souhaitez retirer sur l’année en cours. Si vous êtes en couple, ce montant est multiplié par 2 soit un abattement de 9 200 euros. Plutôt pas mal non ?

Avant de souscrire à une assurance-vie, il est donc essentiel de savoir si vous envisagez un placement à court, moyen ou long terme. Vous devez être prêt à ne pas toucher à votre argent pendant au moins huit ans, au risque de voir la rentabilité de votre investissement quasi-nulle.

Si vous souhaitez épargner sans contraintes de pénalités à court ou moyen termes, il existe d’autres méthodes plus ou moins risquées allant de l’immobilier aux produits financiers en passant par les crypto-monnaies ou les oeuvres d’art, entre autres.

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