Les ETF, ou Fonds Négociés en Bourse, représentent un outil d’investissement de plus en plus populaire, offrant aux investisseurs un moyen pratique et diversifié d’accéder à une large gamme de marchés et de secteurs. Un ETF est essentiellement un fonds d’investissement qui est négocié sur une bourse, à l’instar des actions.
Il se rapporte à des actifs tels que des actions, des obligations, des matières premières (ou de nombreux autres objets d’investissement) et est généralement conçu pour suivre et profiter de la performance d’un indice spécifique. Les ETF connaissent un certain succès ces dernières années, et il y a de vraies raisons derrière cela.
Puisque un ETF reproduit un panier de valeurs, il est possible d’investir sur l’actif ou les actifs liés de manière fractionnée. Les ETF étant échangés sur le marché boursier, ils permettent également d’investir dans des objets d’investissement exotiques sans sortir de la Bourse.
C’est notamment ce qui rend les nouvelles ETF américaines indexées sur le Bitcoin aussi intéressantes.
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Comment acheter un ETF ?
Les ETF peuvent s’acheter via votre banque traditionnelle ou un compte de courtage sur une plateforme en ligne. Celles-ci peuvent être intéressantes en partie en raison de leurs conditions tarifaires et autres frais courants qui peuvent s’avérer plus bas. Sans parler de la liste des ETF disponibles à l’achat qui peuvent varier d’une plateforme à l’autre.
Parmi les plateformes indépendantes disponibles en France on peut citer Bourse Direct, Degiro, Saxo Bank, et eToro, entre autres. Une fois que vous avez choisi votre plateforme, vous devrez ouvrir un compte. Cela implique généralement de fournir des informations personnelles et peut-être de répondre à des questions sur votre expérience en investissement et votre tolérance au risque.
Vous devrez déposer des fonds sur votre compte de courtage. Les méthodes de dépôt varient selon la plateforme, mais incluent souvent les virements bancaires et les paiements par carte. Des outils de recherche vous permettent alors de trouver l’ETF que vous souhaitez acheter. Vous pouvez rechercher par nom, ticker (symbole boursier), ou parcourir les catégories d’ETF disponibles.
Enfin lorsque vous avez trouvé votre ETF, il suffit de passer un ordre d’achat. Vous devrez spécifier le nombre de parts que vous souhaitez acheter et choisir le type d’ordre (par exemple, un ordre “au marché” ou un ordre “à cours limité”). N’oubliez pas que l’investissement comporte des risques, y compris la perte de capital. Il est conseillé de faire des recherches approfondies ou de consulter un conseiller financier avant d’investir dans des ETF ou d’autres instruments financiers.
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Sur quoi les ETF permettent-ils d’investir ?
Les ETF permettent d’investir sur des index comme le Nasdaq, des matières premières, des thématiques de niche et bien plus encore. On peut diviser les ETF en au moins cinq catégories :
- ETFs sectoriels : Ces ETFs se concentrent sur des secteurs spécifiques de l’économie, tels que la technologie, la santé, l’énergie, la finance, etc. Par exemple, le Vanguard Information Technology ETF (VGT) investit dans des actions du secteur technologique aux États-Unis.
- ETFs géographiques : Ils permettent d’investir dans des marchés spécifiques, que ce soit un pays particulier, une région ou même le marché mondial. Par exemple, le iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM) offre une exposition aux marchés émergents.
- ETFs d’obligations : Ces ETFs investissent dans des obligations, offrant ainsi une alternative aux actions pour ceux qui recherchent potentiellement moins de volatilité ou un flux de revenus. Le Vanguard Total Bond Market ETF (BND) est un exemple qui inclut un large éventail d’obligations d’État et corporatives américaines.
- ETFs de dividendes : Pour les investisseurs cherchant des revenus réguliers, ces ETFs se concentrent sur les entreprises qui versent des dividendes élevés. Le SPDR S&P Dividend ETF (SDY) sélectionne des entreprises qui ont augmenté leurs dividendes chaque année pendant au moins 25 années consécutives.
- ETFs thématiques ou de niche : Ces fonds investissent dans des thèmes spécifiques ou des tendances émergentes, comme l’énergie propre, l’intelligence artificielle, ou encore le secteur de la santé et la biotechnologie. Un exemple est le Global X Robotics & Artificial Intelligence ETF (BOTZ), qui investit dans des entreprises du monde entier impliquées dans le développement et la production de robots et d’intelligence artificielle.
Depuis peu, il est également possible d’acheter des ETF indexées sur le marché des crypto.
Que sont les ETF indexées sur le Bitcoin et d’autres crypto ?
Les ETF indexés sur le marché des cryptomonnaies sont une évolution très récente dans le monde des investissements financiers. Ils visent à offrir aux investisseurs une exposition aux cryptomonnaies via un véhicule d’investissement réglementé et traditionnel, sans qu’ils aient besoin de détenir directement des actifs numériques.
L’idée couvait depuis quelque temps – le patron de BlackRock, le plus grands fonds d’investissement au monde avait récemment déclaré que le Bitcoin pouvait devenir un nouvel “or digital”. En janvier 2024, la SEC a marqué un tournant en approuvant divers ETF spot Bitcoin. Cette décision a entraîné une modification significative de la dynamique du marché.
Une dizaine de ces ETF sont aujourd’hui disponibles. On retrouve des noms bien connus tels que ARK 21Shares Bitcoin ETF, Bitwise Bitcoin ETF, Blackrock’s iShares Bitcoin Trust, Franklin Bitcoin ETF, Fidelity Wise Origin Bitcoin Trust, Grayscale Bitcoin Trust, Hashdex Bitcoin ETF, Invesco Galaxy Bitcoin ETF, VanEck Bitcoin Trust, Valkyrie Bitcoin Fund et WisdomTree Bitcoin Fund.
Peut-on acheter des ETF indexées sur le Bitcoin en France en 2024 ?
A priori non – en tout cas sur les plateformes approuvées pour les comsommateurs européens. En raison des réglementations de l’UE, les investisseurs de détail en France et dans d’autres pays de l’UE rencontrent des difficultés pour acheter des ETF américains, y compris ceux basés sur le Bitcoin récemment approuvés par la SEC.
Cela est dû à l’exigence d’un document d’information (KID) pour les produits d’investissement de détail, que les ETF américains ne fournissent généralement pas. La seule possibilité en France d’acheter légalement ces ETF semble, à notre connaissance et en ce début d’année d’être un investisseur professionnel agréé.
Les autorités européennes, notamment la Banque Centrale Européenne (BCE), restent sceptiques quant à la valeur et l’utilité du Bitcoin, y compris dans le contexte des ETF Spot sur le Bitcoin. La BCE considère que le Bitcoin n’a pas réussi à devenir une monnaie numérique décentralisée mondiale et est peu utilisé pour des transactions légitimes.
De plus, la BCE met en garde contre les risques de bulles spéculatives et les dommages collatéraux potentiels, tels que les dégâts environnementaux et la redistribution de la richesse aux dépens des moins avertis. Il faudra donc voir comment la situation évolue dans un futur proche du côté de l’approbation des premiers ETF crypto en Europe.
Quelle est la fiscalité des ETF en France ?
En France, la fiscalité des ETF est similaire à celle des actions. Les plus-values réalisées lors de la vente d’ETF sont soumises à la flat tax de 30%, incluant les prélèvements sociaux et l’impôt sur le revenu. Toutefois, les investisseurs peuvent opter pour l’imposition selon le barème progressif de l’impôt sur le revenu s’ils estiment que cela est plus avantageux pour eux.
C’est d’ailleurs l’un de leurs avantages majeurs : la fiscalité des ETF ne diffère pas de celle des actions, et ces produits ne nécessitent pas de système de courtage externe aux marchés boursiers.
Conclusion : faut-il acheter des ETF en 2024 ?
Les ETF deviennent un pivot central dans le paysage de l’investissement contemporain, reflétant l’évolution et la diversification des stratégies disponibles pour l’investisseur moyen. En offrant un accès facilité à une vaste gamme de secteurs, d’indices, et même de niches spécifiques comme les cryptomonnaies comme le Bitcoin, les ETF démocratisent l’investissement et ouvrent de nouvelles avenues pour la construction de portefeuilles diversifiés et adaptés aux profils de risque variés.
D’autant que ces produits tombent sous le coup de la flat tax en France, de 30%, comme pour les actions classiques. Avec comme avantage additionnel que cela uniformise le traitement fiscal des gains en capital et simplifie la déclaration des revenus d’investissement. Ce qui est essentiel dans un contexte où les investisseurs sont de plus en plus actifs et diversifiés dans leurs choix d’investissement.
Hélas, les premières ETF indexées sur le Bitcoin qui viennent d’arriver aux États-Unis semblent pour l’heure exclues des portefeuilles français et plus largement européens. Situation qui pourrait évoluer au cours des prochains mois. Soulignons pour terminer que comme tout produit spéculatif les ETF représentent un risque réel de pertes financières.
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