Créé en 2024, Sumeria est une néobanque qui offre tous les services et avantages d’une banque en ligne avec des comptes gratuits, des frais de fonctionnement réduits, une accessibilité numérique H24, aucune condition ou dépôt initial pour créer un compte…
Jusqu’ici, rien de bien original, mais Sumeria va bien plus loin que Revolut ou N26 et propose des services vraiment différents de ses concurrentes. Petit tour d’horizon de cette nouvelle banque numérique, qui n’est toutefois pas si inconnue du grand public.
En effet, vous connaissez certainement Lydia, lancée en 2013, cette application mobile qui permet de rembourser en 2 clics, un ami qui vous a avancé un cadeau ou un verre. Très pratique, elle a conquis des millions d’utilisateurs. L’entreprise à l’origine de cette application, Lydia Solutions, a ensuite lancé Sumeria, en mai 2024 avec une ambition forte, devenir une des banques numériques de référence en Europe.
Au vu des 2 millions de clients déjà convaincus et des presque 17 000 avis sur TrustPilot et de son excellente note de 4,4 sur le site d’avis de consommateurs, Sumeria est sur une très bonne lancée. Mais rentrons davantage dans les détails de ses services pour se faire une idée plus précise de tout ce qu’elle propose.
Avis Sumeria : ce qu’en pensent les clients
Pour s’informer sur une néobanque ou tout autre produit ou service, la base est de regarder ce qu’en pensent les clients. Que ce soit sur le site de TrustPilot ou sur les stores d’applications Google et Apple, les avis sont plutôt unanimement positifs quant à la qualité des services et l’ergonomie de l’application.
Simplicité d’utilisation du compte, avec la possibilité de payer aussi bien avec une carte physique, qu’avec une carte virtuelle temporaire, sont les points forts soulignés dans les avis vérifiés. D’autres mettent en avant la rapidité de création du compte, le système des enveloppes pour mieux gérer son budget ou encore la possibilité de faire un virement instantané sans nécessitéer de créer un nouveau bénéficiaire.
Les comptes courants rémunérés, originalité forte de cette néobanque, font aussi partie des services proposés plébiscités par les clients. Quelques bugs semblent survenir ponctuellement sur les applications mobiles, mais le service client est présent et y répond rapidement.
Enfin, la sécurité, notamment avec les cartes éphémères et les appels certifiés des conseillers directement dans l’application, reviennent souvent dans les commentaires.
Comment ouvrir un compte et sous quelles conditions ?
Pour ouvrir un compte, tout est simple et très bien expliqué pour les néophytes. Il faut au préalable télécharger et installer l’application mobile Sumeria depuis le Google Play Store ou l’App Store. Notez que, par la suite, vous pourrez accéder à votre compte et gérer vos dépenses depuis le service en ligne, donc depuis n’importe quel navigateur web connecté à Internet, mais pour l’ouverture du compte, l’application mobile est obligatoire.
Pourquoi ? Tout simplement pour pouvoir vérifier votre identité avec la caméra de votre smartphone, renforçant ainsi encore davantage la sécurité de votre compte. En effet, une fois installée, l’application vous invite à fournir différentes informations sur votre identité, et notamment à filmer en direct votre pièce d’identité et votre visage, de manière à s’assurer qu’il s’agit bien de vous, et non d’une usurpation d’identité. En dernière étape, une signature électronique doit être réalisée. La vérification prend en général quelques minutes, jusqu’à 24h en cas de complication.
La sécurité, un enjeu majeur pour Sumeria
Pour lutter contre la fraude et les arnaques aux faux conseillers, Sumeria possède un avantage de taille. Les appels des conseillers se font directement dans l’application Sumeria, comme cela existe dans l’application Whatsapp par exemple. C’est donc l’application Sumeria qui sonne quand un conseiller vous appelle. Si vous recevez un appel sur l’application “téléphone” classique de votre mobile en vous indiquant qu’il s’agit d’un conseiller Sumeria, raccrochez sans donner aucune information, c’est un appel frauduleux.
Autre système innovant en matière de sécurité : l’authentification silencieuse, qui ne nécessite pas d’envoi de SMS d’authentification. La double authentification ou l’envoi de SMS pour valider votre identité est entré dans l’usage courant… si courant qu’on le croit inoffensif et sécurisé. Il n’en est malheureusement rien. Il n’est pas rare que des fraudeurs, se faisant passer pour des institutions officielles, envoient leurs victimes sur des sites de phishing et utilisent les SMS de validation pour récupérer les identifiants de connexion, afin d’accéder aux comptes.
Avec l’authentification silencieuse de Sumeria, vous êtes en sécurité sans rien faire de particulier. L’authentification de votre identité se fait de manière invisible mais sécurisée, grâce à un partenariat avec les opérateurs téléphoniques, qui se chargent, à partir de certaines informations, de vérifier qu’il s’agit bien de vous. Si vous recevez un SMS de la part de Sumeria, supprimez-le, il s’agit d’une tentative d’hameçonnage.
Les différents comptes bancaires de Sumeria
En plus du premier compte courant créé automatiquement lors de votre inscription, vous avez la possibilité de mettre en place d’autres comptes, comme des enveloppes, pour mieux organiser vos dépenses. Souvent recommandée par les économistes, cette méthode a fait ses preuves depuis de nombreuses années et Sumeria l’a transposé en version numérique et beaucoup plus moderne, pour ses clients. Selon votre situation et vos besoins, vous avez le choix entre 4 types de comptes :
- Compte simple : pour vous ou votre activité de micro-entrepreneur.
- Compte partagé : pour les dépenses en colocation ou en couple, ou juste pour faire les comptes avec vos amis lors d’un week-end.
- Compte budget : pour définir un budget à ne pas dépasser pour vos courses par exemple (nécessite un abonnement Sumeria+).
- Compte projet : pour vous aider à épargner pour des projets spécifiques, comme des travaux, une nouvelle voiture, un voyage, une maison, etc. (nécessite un abonnement Sumeria+)
Pourquoi proposer différents comptes ? Tout simplement pour mieux gérer vos transactions. Lorsque vous effectuez un paiement, vous pouvez définir à partir de quel compte, il sera prélevé. Ainsi, vous répartissez votre argent dans vos différents comptes, comme le système des enveloppes, et vous pouvez vous imposer des limites pour épargner ou contrôler vos dépenses. Par exemple, vous déterminez un budget courses de 700 euros par mois et lorsque vous réglez vos achats en supermarché, vous désignez ce compte comme débiteur. Vous visualisez ainsi à tout moment si vous approchez du plafond de votre budget courses, ou si vous avez un peu de marge pour le mois suivant, etc.
D’après les avis clients, ce système semble particulièrement apprécié, surtout dans ces temps d’inflation où épargner devient encore plus difficile. Ils peuvent ainsi mieux contrôler leurs dépenses et faire des choix intelligents pour mettre de l’argent de côté. Là où d’autres banques mettent en place des catégories de dépenses une fois que les transactions sont effectuées, Sumeria remonte le problème à la source et vous permet de déterminer un budget mensuel pour chaque poste de dépense.
Enfin, si vous souhaitez conserver un compte dans une banque physique traditionnelle (pour déposer des chèques par exemple), vous avez aussi la possibilité de connecter ce compte bancaire à votre application Sumeria, de manière à visualiser votre solde sans vous rendre sur l’application mobile de l’autre banque. Pas besoin de jongler d’une interface à une autre, tout se trouve sur l’application Sumeria.
Un compte courant rémunéré, c’est possible
Vous pensiez qu’il fallait mettre de l’argent sur un compte séparé ou bloqué ou faire un investissement risqué pour qu’il soit un peu rémunéré ? Avec Sumeria, même votre compte courant peut vous rapporter de l’argent. Une vraie révolution pour retrouver un peu de pouvoir d’achat !
En effet, cette néobanque propose de rémunérer à 4 % les 3 premiers mois (suivant l’utilisation de la carte), puis 2 % de la somme présente sur vos comptes. Plus vous épargnez, plus vos comptes seront rémunérés.
Pour les calculs, c’est assez simple. Pour les clients éligibles, Sumeria extrait le relevé des comptes compatibles tous les jours du mois précédent et y applique le taux annuel brut. Par exemple, si vous disposez de 3 000 euros sur l’ensemble de vos comptes courants (budget, partagé, projet, etc.), cela vous rapportera 32 centimes sur 1 jour pour un taux à 4 %. Si vous avez dépensé 200 euros le lendemain, vous aurez donc 2800 euros sur vos comptes, qui vous rapportent donc 30 centimes, et ainsi de suite pour tous les jours du mois précédent.
Si vous êtes un peu perdu avec ces calculs, rendez-vous dans la section Rémunération de votre compte pour visualiser plus clairement ce que vous pouvez gagner avec votre argent, sans presque rien faire.
En effet, certaines conditions sont obligatoires pour être éligible à ce service de rémunération. Mais elles ne sont pas trop contraignantes. Il n’y a même pas d’abonnement à souscrire. Il vous faut utiliser Sumeria comme votre compte courant principal, avec 10 paiements par carte par mois au minimum, être résident fiscal français ou belge, et être propriétaire du compte. Dernière condition, la rémunération pour un mois doit être au minimum de 50 centimes pour le taux à 4 % et de 25 centimes pour le taux à 2 %.
Notez, par contre, que ces comptes rémunérés sont soumis à imposition. Sumeria s’occupe de la retenue à la source et vous verse la rémunération nette d’impôts… Vous n’avez donc rien à faire.
Les cartes bancaires Sumeria
Avec Sumeria, tout est clair et simple : 3 cartes bancaires et une option Sumeria+, contre 4 cartes chez N26 et 5 types d’abonnement chez Revolut.
En plus des virements bancaires instantanés gratuits et des prélèvements SEPA gratuits, Sumeria propose 3 types de cartes bancaires physiques : la carte basique, la carte standard et la carte noire. Dans tous les cas, les débits sont immédiats et il n’y a pas de conditions de revenus obligatoires pour en bénéficier. Les 3 cartes n’imposent aucun frais sur paiements et retraits à l’étranger (dans certaines limites) et, sont utilisables dès l’ouverture du compte en paiement mobile, compatibles Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Elles sont également personnalisables et gérables depuis l’app (activation, blocage, choix du compte à débiter).
La carte basique
La carte basique est idéale pour les besoins quotidiens et un usage occasionnel à l’étranger. Elle est gratuite, sans engagement et accessible sans conditions de revenus.
- Plafonds : jusqu’à 2 000 euros de paiements et retraits par mois.
- Retraits : 3 retraits gratuits/mois, jusqu’à 250 euros sans frais.
Pour qui ? Parfaite pour un usage modéré, sécuriser ses achats en ligne grâce aux cartes virtuelles, et voyager sans frais supplémentaires.
La carte standard
La carte standard offre des plafonds plus élevés et des avantages supplémentaires pour un tarif compétitif.
- Tarif : 3,90 euros/mois ou 39 euros/an (avec 3 mois d’engagement minimum)
- Plafonds : jusqu’à 6 000 euros de paiements et retraits par mois.
- Retraits : 6 retraits gratuits/mois, jusqu’à 800 euros sans frais.
- Accès à un rendez-vous téléphonique avec un conseiller sur réservation.
Pour qui ? Idéale pour les utilisateurs réguliers de Sumeria, souhaitant plus de souplesse pour leurs paiements et retraits, et un support client plus direct.
La carte noire
La carte noire s’adresse aux clients exigeants, ayant besoin de plafonds très élevés et de services premium.
- Tarif : 9,90 euros/mois ou 99 euros/an (avec 12 mois d’engagement).
- Plafonds : jusqu’à 25 000 euros de paiements et retraits par mois.
- Retraits : 6 retraits gratuits/mois, jusqu’à 1 000 euros sans frais.
- Rendez-vous téléphonique avec un conseiller sur réservation.
- Assurances et assistance (voyage, sports d’hiver, moyens de paiement, achats en ligne).
- Service de conciergerie 7j/7.
Pour qui ? Idéale pour les voyageurs fréquents, les paiements importants, et ceux qui recherchent un accompagnement et des garanties haut de gamme.
Carte physique ou carte virtuelle, c’est vous qui choisissez
En plus de votre carte physique, vous pouvez profiter de cartes virtuelles. Il s’agit d’une carte bancaire numérique spécialement conçue pour sécuriser vos paiements en ligne. Tout comme à votre carte physique, elle possède un numéro, une date d’expiration et un cryptogramme uniques, ce qui évite de divulguer les informations de votre carte principale lors de vos achats sur Internet.
La création est rapide et simple : en quelques secondes, depuis l’application Sumeria, vous générez une carte virtuelle prête à l’emploi. Les informations sont directement visibles et peuvent être copiées-collées dans le formulaire de paiement du site marchand.
Deux formats sont possibles :
- Carte pour paiement unique : idéale pour un achat ponctuel, elle s’auto-détruit automatiquement après utilisation (jusqu’à 20 cartes gratuites par mois, puis 50 centimes par carte supplémentaire).
- Carte spéciale abonnements : parfaite pour les paiements récurrents comme les services de streaming ou les factures mensuelles (limitées à 5 pour l’offre basique, et à 10 pour les cartes standard et noire).
Vous pouvez aussi personnaliser votre carte virtuelle en lui donnant un nom, la bloquer ou la débloquer instantanément, et en générer une nouvelle à tout moment selon vos besoins.
Grâce à ce système, vos coordonnées bancaires restent confidentielles et vous gardez un contrôle total sur vos transactions en ligne, réduisant considérablement les risques de fraude ou d’utilisation abusive.
L’offre Sumeria+ et son aide à l’épargne
Sumeria+ avec ou sans carte bancaire
Sumeria+ est une offre payante qui peut être souscrite seule ou combinée avec une carte bancaire Sumeria à prix préférentiel. Les fonctionnalités offertes par Sumeria+ (outils d’épargne, suivi budgétaire, etc.) restent les mêmes quelle que soit la carte associée. Seuls les tarifs et les conditions d’engagement changent selon le niveau de service de la carte (Standard ou Noire). De plus, vous bénéficiez d’une réduction de 2 mois d’abonnement sur l’option Sumeria+.
Seule, avec la carte basique gratuite, elle coûte 4,90 euros par mois avec un engagement de 6 mois, ou 49 euros par an (2 euros/mois pour les moins de 25 ans). Avec les cartes Standard et Noire, l’option Sumeria+ n’est que de 3,90 euros par mois, en plus du prix de la carte, soit un pack “carte + Sumeria+” à 6,90 euros par mois pour une carte Standard et à 12,90 euros pour une carte Noire.
Dans tous les cas, le renouvellement est automatique jusqu’à résiliation manuelle depuis l’application.
Un programme centré sur un grand projet
Le cœur de Sumeria+ est la création d’un “grand projet” : un objectif motivant à moyen ou long terme (voyage, achat important, projet personnel). Ce projet est matérialisé par un compte “projet” dédié dans l’application, alimenté au fil du temps grâce à différents outils d’épargne très simples.
Outils d’épargne
Le premier outil d’épargne à mettre en place est le virement mensuel vers le compte “projet”. Il permet de mettre automatiquement de côté un montant fixe à une date choisie, avec une notification de rappel pour confirmation. Un classique de l’épargne, mais Sumeria va plus loin pour vous aider à économiser.
L’utilisateur peut aussi activer l’option d’arrondi à l’euro supérieur, qui met automatiquement de côté les centimes restants après chaque paiement (exemple : un achat à 2,35 euros met de côté 0,65 euro), avec la possibilité de multiplier ce montant jusqu’à 5 fois. Les comptes projets permettent de créer autant d’objectifs d’épargne que nécessaire, pour préparer des dépenses spécifiques (cadeaux, vacances…).
Et pour rendre l’épargne plus ludique, Sumeria+ propose un jeu d’épargne, une sorte de petit défi hebdomadaire pour mettre de côté. Dans ce jeu, le client doit choisir un seul jeton parmi les 4 visibles à l’écran, placés aléatoirement. Le montant minimum pour jouer est de 2 euros, mais les sommes peuvent varier. Le joueur est toujours prévenu en amont des montants des jetons. Une fois le jeton sélectionné et retourné, cette somme sera déplacée de son compte courant (ou un autre compte si l’utilisateur le souhaite) vers son compte Projet.
Enfin, les intérêts générés par le compte courant rémunéré (2 %) peuvent être transférés directement vers la réserve du compte “projet” et le feront grossir petit à petit. Une autre option intéressante proposée par Sumeria qui nécessite peu d’intervention de la part du client.
Outils budgétaires
Depuis la partie Budget, vous avez la possibilité de créer des sous-comptes, représentant vos différents postes de dépense. Ils permettent de suivre et limiter les dépenses par catégorie (courses, loisirs, etc.) avec des graphiques détaillés et des prévisions. En effet, depuis l’application mobile, vous pouvez créer des catégories de dépenses spécifiques et leur attribuer un montant à ne pas dépasser chaque mois, pour vos courses, vos loisirs, les cadeaux, les “imprévus”, les abonnements récurrents, etc. Lorsque le client effectue un paiement, il peut décider à quel poste de dépense l’attribuer. Les données sont mises à jour en temps réel, permettant au client de toujours être informé du budget restant pour le mois.
Ainsi, la catégorisation et le suivi des dépenses offrent une vision claire par période, par compte ou par type d’achat. Il est également possible de générer un suivi des charges fixes grâce à une option d’enregistrement des dépenses récurrentes avec des rappels avant prélèvement. Enfin, Sumeria met à votre disposition un calendrier des dépenses, accessible en version complète pour les abonnés Sumeria+, qui compare facilement les mois et met en évidence les journées les plus dépensières ou les commerçants les plus fréquents. Vous pourrez ainsi déterminer les postes qui nécessitent un gros budget et qu’il faut réduire, ou les postes moins importants à sacrifier pour rester à l’équilibre.
Enfin, les alertes personnalisables par email ou notification mobiles, avertissent en cas de solde bas ou de dépense inhabituelle aussi bien sur les comptes budget que sur les comptes partagés ou même les comptes bancaires connectés. Vous pouvez aussi paramétrer des alertes lorsque vous recevez de l’argent, ou pour être informé régulièrement de votre solde (toutes les semaines).
Simplifiez-vous l’investissement avec Sumeria
Avec Sumeria, vous avez la possibilité d’activer un compte d’investissement à partir de 1 euro et uniquement si vous êtes un résident fiscal français. Vous pouvez investir dans différents types d’actifs comme des actions ou ETF, des cryptomonnaies ou des métaux précieux, et ce, 24/24h et 7/7j, même en dehors des heures d’ouvertures des marchés financiers. Il s’active en 2 minutes sans frais d’ouverture ou de tenue de compte.
Pour les clients qui veulent épargner avec discipline, Sumeria met à votre disposition un système de plans d’investissement programmés, vous permettant donc d’investir et d’épargner régulièrement grâce à des actions automatiques et récurrentes (minimum de 10 euros et fréquence mensuelle, bi-mensuelle ou hebdomadaire). Bien entendu, le client est libre de stopper ou supprimer un plan d’investissement programmé quand il le souhaite.
Sachez néanmoins que Sumeria ne fournit pas de conseils en investissements et que vous devez gérer vous-même votre portefeuille.
Notre avis sur Sumeria : une néobanque parfaite pour mieux gérer ses dépenses et faire des économies
Si vous cherchez une néobanque qui vous facilite l’épargne et vous aide à gérer facilement vos dépenses, Sumeria s’avère certainement le meilleur choix. Elle l’est aussi pour tous ceux qui aiment les offres simples et les conditions d’utilisation claires.
Avec Sumeria, 3 offres de cartes bancaires dont une gratuite, un abonnement payant pour accéder à des services complémentaires, et c’est tout. L’application mobile est intuitive et rapide et tout peut être géré en quelques clics. Là où N26 vous incite à la dépense avec des crédits à la consommation, Sumeria vous encourage à épargner en proposant différents outils pour mieux gérer vos dépenses et mettre de l’argent de côté pour vos projets plus importants.
Si vous êtes malin et que vous gérez correctement votre argent, ce qui est facilité, non seulement ce compte ne vous coûtera rien, mais c’est Sumeria qui vous donnera de l’argent avec ses comptes courants rémunérés. En effet, il s’agit de la seule néobanque capable de rémunérer votre compte courant.
Avec Sumeria, vous avez la liberté de suivre vos finances, d’utiliser aussi bien une carte physique que des cartes virtuelles, pour sécuriser davantage vos transactions en ligne, et d’épargner sans même vous en rendre compte.
Et vous, quel est votre avis sur Sumeria ?
Sumeria
