Suivez-nous

Carte premium Orange Bank : que vaut-elle réellement ?

Orange Bank propose une carte premium Visa Premier depuis mars 2019, de quoi intéresser une partie des Français qui souhaitent souscrire à une banque mobile mais qui ne veulent pas être limité par les formules gratuites. Avec sa nouvelle carte bancaire, Orange Bank se place dans une position d’outsider face à la concurrence. Son modèle ne se range ni parmi les banques en ligne, ni parmi les néo-banques, et elle vient ainsi chercher des avantages des deux côtés.

Découvrir Orange Bank

Vous allez pouvoir le découvrir dans notre avis sur la carte bancaire premium Orange Bank, le format entièrement simple et entièrement géré depuis l’application donne un bel héritage à l’établissement en provenance des néo-banques. Mais l’offre de produits bancaires tels que le crédit et l’épargne ainsi que le réseau d’agences physiques sont des points provenant des banques en ligne et qui contribue à développer l’attractivité d’Orange Bank. Sans plus tarder, découvrez ci-dessous les caractéristiques, les prix et notre avis de la carte premium Orange Bank.

Orange Bank cashback

© Orange Bank

Introduction au compte premium Orange Bank

Si vous avez cliqué sur cette page avis du compte premium Orange Bank, il est fort probable que vous soyez à la recherche d’une formule bancaire entièrement gérée de façon digitale, et que les arguments limités de l’offre sans frais Orange Bank ne vous aient pas plus. Cela tombe bien : Orange Bank a regroupé tout un ensemble d’avantages sur son offre payante, que ce soit au niveau des facilités de paiement à l’étranger, des garanties et assurances, de fonctionnalités pour plus de sécurité ou encore du fameux service de cashback.

Le positionnement tarifaire à 7,99 € par mois n’est pas très élevé, bien que certains concurrents chez les banques en ligne proposent des mensualités à seulement 5 €. Mais Orange Bank arrive avec des arguments forts, et ne fera pas payer davantage que ce prix, notamment avec une gratuité des paiements et des retraits à l’étranger, en dehors de la zone SEPA. Vous allez pouvoir le découvrir plus en détail par la suite sur cette page, mais l’offre bancaire autour de la carte premium Orange Bank pourrait presque permettre à la banque de se placer comme le compte principal de ses clients tant les principaux défauts des offres limitées des néo-banques sont ici absents.

L’offre est loin d’être en retrait face à la concurrence, mais il sera important de voir dans cet article comment le positionnement d’Orange Bank (à cheval entre les banques en ligne et les néo-banques) ne lui permet pas d’être un leader sur tous les terrains. Orange Bank est complet, propose les outils du quotidien proposés par les banques en ligne, et la facilité et la flexibilité des néo-banques. De quoi promettre un bel avenir pour l’établissement.

Ouvrir son compte premium Orange Bank

Critères d’éligibilité et conditions

Muni d’un smartphone, rendez-vous sur l’application Orange Bank pour souscrire à la carte bancaire premium Orange Bank. Une fois téléchargée, vous allez pouvoir répondre à plusieurs questions après avoir sélectionné l’offre bancaire à laquelle vous souhaitez vous abonner. La procédure est plus longue que sur des applications comme Revolut ou N26, mais moins sévère que chez les banques en ligne.

Orange Bank va vous demander de renseigner votre nom et prénom ainsi que votre date de naissance. Il faut avoir au minimum 18 ans pour souscrire à son offre premium. Il s’agit de la première condition, suivie par la domiciliation en France qui est exigée. D’ailleurs, on note qu’Orange Bank ne permet pas de se faire envoyer une carte bancaire à l’étranger, par exemple si vous êtes déjà en voyage ou que vous êtes expatrié et vivez à l’étranger.

Le reste des questions concernent notre situation en termes d’emploi et de famille. La banque Orange demande des renseignements sur nos revenus et le nombre de personnes à charge. Il est important de préciser que l’établissement bancaire ne donne aucune condition de revenus minimums pour souscrire à sa carte premium. Ces informations serviront sur d’autres points que nous allons vous détailler dans cette fiche.

Notez enfin que contrairement au compte gratuit, il n’est pas obligatoire de réaliser un montant minimum de transactions chaque mois avec la carte bancaire premium Orange Bank. Sur l’offre gratuite, la banque est obligée d’exiger au moins 3 transactions à ses clients sans quoi elle ne s’y retrouverait pas économiquement. Les utilisateurs se voient facturés 5 € chaque mois si la carte est inactive, à la différence du compte premium qui peut tout à fait rester endormi pendant plusieurs semaines.

Orange Bank

© Orange Bank

Caractéristiques de l’offre premium Orange Bank

Un compte courant

Pour l’heure, Orange Bank ne propose pas encore d’offre de compte joint, une solution idéale pour les couples, les amis, la famille ou encore des colocataires. Le compte courant relié à la carte premium Orange Bank est un compte simple, à autorisation systématique, qui sera débité directement après l’achat. Pourtant, contrairement aux néo-banques qui sont limitées par leurs incompétences dans le crédit, range Bank laisse la possibilité à ses utilisateurs de se retrouver à découvert. Le plafond de ce dernier est déterminé selon le profil du client. En revanche, les découverts sont commissionnés à hauteur de 8,33 % TAEG.

Comme avec les néo-banques, le compte payant Orange Bank se pilote directement depuis l’application pour smartphone, ou via le site internet disponible sur ordinateur. C’est avec ces outils numériques qu’il est possible de tout paramétrer et de tout voir en temps réel, et qui fait la grande force d’Orange Bank et des offres de banques mobiles. Ainsi, vous pourrez activer et désactiver votre carte, lui modifier ses plafonds ou encore lui enlever de manière temporaire le paiement sans contact pour plus de sécurité. De la même façon, l’application est aussi utile pour avoir un bon aperçu de l’état de notre compte et de nos dépenses. Tout est affiché en temps réel, et les paiements sont regroupés par type grâce à un outil de catégorisation.

À la différence des néo-banques en revanche, Orange Bank possède l’avantage de proposer un chéquier et un RIB français avec sa carte bancaire premium. Oui, c’est l’un des points auxquels Orange Bank hérite des banques en ligne et des banques traditionnelles. Il est d’autant plus facile de faire de son compte Orange Bank un compte du quotidien qu’avec l’offre encore restreinte des néo-banques, du moins sur le papier, et si vous avez encore besoin de faire des chèques (tels que pour des cautions) ou utiliser un RIB français (pour des abonnements ou pour se faire verser votre salaire directement sur le compte de votre banque mobile).

Caractéristiques de la carte bancaire

La carte bancaire premium Orange Bank est une carte Visa Premier, qui possède une particularité technologique très intéressante pour la sécurité. À l’arrière, avec les informations sur la carte, un petit écran LCD affiche un cryptogramme (le numéro de sécurité à trois chiffres de la carte) qui change toutes les heures. Cette innovation de la part d’Orange Bank est une bonne solution en attendant que la banque puisse proposer des cartes virtuelles éphémères, à l’instar de Revolut. Un gage de sécurité, notamment pour les paiements sur internet.

Le plafond des paiements et retraits de la carte premium Orange Bank est échelonné à partir de 1 500 euros par mois. Contrairement aux néo-banques, la carte bancaire d’Orange Bank possède une limite souple, qui peut être augmentée en fonction des besoins du client. Comme chez les banques en ligne comme Hello bank!, Orange Bank utilise une méthode qui détermine le plafond maximum en fonction des revenus déclarés par le propriétaire du compte.

Utilisation de la carte à l’étranger

Avis aux voyageurs. Orange Bank a fait de sa carte bancaire premium l’offre la plus intéressante pour voyager. Son offre se différencie de sa carte gratuite : avec la carte premium, les frontières de l’Europe ne seront plus signe de commission de la part de la banque. En effet, que ce soit les paiements ou les retraits, les transactions seront totalement gratuites, à l’inverse de la carte gratuite qui prend 2 % de frais sur chacune.

Notez que la carte premium d’Orange Bank possède plusieurs garanties et assurances très utiles à l’étranger. On pense notamment à la couverture médicale pour nos frais d’hospitalisation à l’étranger jusqu’à 155 000 €, qui couvrira aussi (et pour le même montant) les frais de médicaments qui n’auront pas été pris en charge par notre assurance ou notre mutuelle. La responsabilité civile est aussi prise en charge par Orange Bank à l’étranger, tout comme un potentiel vol de rapatriement suite à une maladie ou à une blessure. Enfin, une garantie pour le vol ou la détérioration de vos bagages est fournie, et Orange Bank s’engage à rembourser le contenu des bagages.

Découvrir Orange Bank

Produits bancaires supplémentaires

Orange Bank s’apparente aux banques en ligne et aux banques traditionnelles grâce à ses différents produits bancaires en parallèle de son compte courant classique. On pense notamment au livret d’Orange, un livret d’épargne non réglementé par l’État qui peut être ouvert rapidement depuis l’application, et sera activé dès que vous y aurez versé un montant minimum de 10 €. On imagine que par la suite d’autres livrets d’épargne seront proposés, mais celui-ci permet déjà de rémunérer un peu nos économies, alors que le taux de rémunération est de 0,3 % brut.

Il est également possible de contracter un prêt depuis Orange Bank. Sur le site ou l’application mobile, l’établissement offre fait du crédit pour des sommes allant de 500 à 75 000 €. L’établissement propose un générateur qui permet d’avoir une estimation du taux et du montant des mensualités selon la durée de remboursement que l’on aura choisie.

Prix Orange Bank

© Orange Bank

Tarifs de la carte premium Orange Bank

Tarif du compte

Venons-en aux prix dans cet avis sur la carte bancaire premium d’Orange Bank. Quel est le coût de l’ouverture d’un compte premium au sein de la banque mobile ? Au moment de souscrire, le prix du compte premium est affiché à 7,99 € par mois. Il s’agit de la seule mensualité qui vous sera prélevée chaque mois. Le reste des potentiels coûts à ajouter concernent des virements à l’étranger en dehors de la zone SEPA (virement de 25 euros) ou encore un potentiel surcoût si vous déléguez une transaction à un conseiller en boutique.

Prime de bienvenue

Orange Bank se rapproche des banques en ligne grâce à l’attractivité autour de sa prime de bienvenue. À la différence des néo-banques, l’ouverture d’un compte bancaire premium Orange Bank vous permettra de recevoir jusqu’à 80 € de prime de bienvenue. Les conditions pour recevoir la totalité de cette prime sont les suivantes : ouvrir un compte et réaliser au moins 10 transactions le premier mois (ce qui donne droit à une prime de bienvenue de 50 euros), ainsi qu’être client chez l’opérateur Orange afin d’ajouter 30 euros de plus de prime.

Orange Bank s’adresse aussi aux étudiants dans son offre de carte premium alors qu’un bon plan est disponible en ce moment. Pour ce jeune public, une promotion sur l’abonnement est disponible :  si vous êtes un étudiant résident en France, Orange Bank vous offre un compte premium à 1 € par mois pendant 6 mois, au lieu des 7,99 € de mensualité initiale.

Découvrir Orange Bank

Gestion du compte courant

Orange Bank est entièrement piloté depuis notre smartphone, grâce à son application mobile. C’est donc via elle que vous pourrez accéder à la liste de vos différentes dépenses (qui sont catégorisées), savoir en direct quel est montant restant est disponible sur votre compte. C’est également via cette application que la carte bancaire premium peut être configurée, que vous pouvez accéder au à l’offre de crédit ou encore à votre livret d’épargne Orange Bank.

Alimentation du compte

Sur la partie de l’alimentation du compte courant, Orange Bank propose une petite fonctionnalité bien pratique que l’on ne retrouve pas chez les concurrents : un service d’envoi d’argent par SMS, pour rembourser rapidement et simplement ses amis, ou partager une note. La fonctionnalité développée par l’établissement bancaire ne se limite pas aux utilisateurs de la banque. Pour envoyer de l’argent à quelqu’un, il suffira d’avoir son numéro de téléphone. Par la suite, son compte sera alimenté après renseignement de son RIB.

Pour l’alimentation de votre compte depuis un autre compte bancaire, vous pourrez renseigner le numéro de la carte sur laquelle se trouve l’argent à débiter. Comme chez les autres néo-banques, Orange Bank propose cette alimentation du compte par carte bancaire qui facilite la vie, et permet de ne pas devoir attendre aussi longtemps que pour un virement.

Mais si vous souhaitez recevoir un virement bancaire depuis un autre compte – tel que pour recevoir un salaire par exemple – Orange Bank possède l’avantage de vous fournir un RIB français, contrairement aux néo-banques. Un bon point.

Support client et assistance Orange Bank

Chez Orange Bank, le support client pour les utilisateurs du compte gratuit est logé à la même enseigne que pour les utilisateurs du compte payant. Il n’existe pas de système prioritaire pour les clients de la carte payante. La banque se repose sur une assistance en ligne, avec des conseillers disponible du lundi au vendredi de 8h à 20h. Pour le reste des heures et des jours, Orange Bank possède un assistant automatique disponible 24h/24 et 7j/7 qui devrait être suffisant pour répondre à de simples requêtes récurrentes chez les clients. Sinon, il est toujours possible de s’adresser à un conseiller parmi les 1900 qui sont présents dans les 279 boutiques habilitées au sein de l’hexagone.

Orange Bank possède aussi une assistance téléphonique aux appels non surtaxés. L’équipe du support client est également déployée sur les réseaux sociaux.

Avantages du compte Premium

Après s’être lancé en 2017 avec une offre bancaire gratuite, Orange Bank cherche désormais à convertir le maximum de ses clients vers sa carte bancaire Premium. Pour cela, la banque a transféré l’ensemble de ses avantages vers son compte avec la carte Visa Premier. Dans cette partie de notre avis de la carte premium Orange Bank, nous revenons sur l’ensemble des avantages de l’offre payante.

Assurances et avantages à l’étranger

Tout d’abord, la carte bancaire premium Orange Bank arrive avec l’ensemble des assurances et garanties que propose la banque à l’heure actuelle. On note la présence des couvertures médicales à l’étranger, mais aussi des assurances bagages, où Orange Bank promet de rembourser le montant des affaires d’une valise détériorée ou volée. La responsabilité civile est également couverte par votre carte premium à l’étranger, et Orange Bank peut prendre en charge un vol de rapatriement si besoin. Notez pour terminer la partie étranger les taux du marché pour les paiements et retraits, et l’absence de commission de la part de la banque.

Les assurances et garanties se retrouvent également en montagne, et notamment pour les vacances au ski. Orange Bank propose différentes couvertures médicales et matérielles, pour vous rembourser vos forfaits, les frais des secours en cas d’accidents, mais aussi du matériel endommagé ou volé. Enfin, les locations de voitures sont également prises en charge, avec une assurance disponible en cas de vol ou d’accident : Orange Bank garantit de verser la somme restante de la franchise demandée par le loueur.

Au niveau des garanties, la carte Visa premium émise par Orange Bank vous sera recommandée et retournée si jamais vous perdez votre exemplaire. Cette garantie annonce un renvoi de la carte dans les 72 heures après la réception de votre déclaration de perte. Le service est compris dans le prix de la carte premium Orange Bank.

Des avantages sur la carte bancaire

Comme avec son service d’envoi d’argent par SMS, Orange Bank avait lancé une petite innovation sur sa carte bancaire en proposant un cryptogramme dynamique. Pour faire simple, au dos de la carte, le code de sécurité de trois chiffres qu’il est demandé de renseigner lorsque l’on fait des paiements sur internet change toutes les heures. la carte bancaire premium Orange Bank a intégré un petit écran LCD sur sa carte, qui permet d’afficher un nouveau code toutes les heures. Cette fonctionnalité est très bonne pour éviter le vol d’argent sur internet. Néanmoins, une solution plus simple existe chez certains concurrents comme Revolut : la carte virtuelle éphémère, qui se supprime après chaque paiement pour en générer une nouvelle.

Terminons-en avec l’offre de cashback proposée sur la carte premium Orange Bank. Il ne faudra pas se réjouir trop vite puisqu’il ne s’agit que d’une offre de cashback réservée aux achats sur la boutique Orange. Mais pour les clients de l’opérateur, cette petite ristourne de 5 % n’est pas de refus, et permettra de payer des smartphones ou de forfaits mobiles moins chers.

Orange Bank

© Orange Bank

Notre avis sur cette carte premium Orange Bank

Orange Bank se situe à mi-chemin entre une néo-banque et une banque en ligne. Difficile parfois d’arriver à la catégoriser dans l’une ou l’autre des catégories. Si le compte avec la carte bancaire gratuite pourrait se rapprocher davantage d’une néo-banque de par sa gratuité, le compte associé à la carte bancaire premium ne serait pas en retrait, notamment avec ses avantages à l’étranger.

Découvrir Orange Bank

La carte bancaire premium est la plus intéressante chez Orange Bank, et ce sur tous les points. L’établissement bancaire a cherché à ajouter l’ensemble de ses avantages sur cette carte, et il s’agit de la seule à pouvoir complètement proposer des paiements et des retraits gratuits à l’étranger. En même temps, la carte profite des avantages des produits bancaires tels que l’épargne et le crédit. Face aux banques en ligne, la carte n’est pas en retrait avec la possibilité d’avoir un chéquier et un RIB français, des éléments donnant un avantage considérable à votre compte pour prétendre remplacer votre compte bancaire principal.

Orange Bank

7,99 €
8.5

Note Globale

8.5/10